Титульное страхование недвижимости: что это такое?

Увеличение количества операций с недвижимостью и развитие ипотечного кредитования привело к популяризации, да и просто необходимости страхования права собственности. Разберём, что такое титульное страхование, для чего и как его оформить.

Титульное страхование недвижимости: определение и общая характеристика

Выясняя, что такое титульное страхование, отметим, что это способ защитить добросовестного гражданина при покупке недвижимости от риска потерять право собственности на неё. То есть в данном случае страхуется не сам объект, а права собственности на него. Неудивительно, что применяется рассматриваемый тип страхования исключительно на рынке вторичного жилья.

Когда оформлять соглашение

Определив, что такое страхование титула, важно осознавать, что конкретно будет считаться страховым случаем. Так, не подпадает под такое понятие уничтожение квадратных метров вследствие пожара, наводнения и прочего.

Страховка титула пригодится, когда гражданина лишат права собственности по решению суда. К примеру, вследствие недействительности договора купли-продажи. Тогда страхователю выплатят рыночную стоимость объекта.

Среди наиболее вероятных причин утраты права собственности выделяют:

• ущемление прав третьих лиц;
• незаконность совершения сделки;
• мошенничество;
• заключение сделки по поддельной документации;
• ошибки во время регистрации права собственности;
• недееспособность одной из сторон сделки;
• неправомерность решения суда, в силу которого была совершена сделка.

Застраховать свои имущественные права можно как до обращения в Росреестр, так и после.

Что гарантирует страхование титула

Понимая, что это такое, всех, конечно же, интересует, от чего именно защищает подобного рода страховка имущества. Так, она обезопасит гражданина от признания сделки покупки квартиры на вторичном рынке недействительной либо от требований бывшего владельца квадратных метров возвратить имущество, приобретённое ненадлежащим путём.

Признать соглашение недействительным могут по различным причинам, среди которых:

• подписание документов недееспособными гражданами;
• заключение договора без получения согласия на то супруга(и), когда речь идёт об общем имуществе;
• совершение сделки путём обмана, угроз и прочих тяжёлых обстоятельств;
• заключение сделки с нарушением законодательных требований и т.д.

Срок

Защитить право собственности на жильё с помощью такого способа, как страхование титула, разрешается на период от одного до десяти лет.

Сумма

При титульном страховании недвижимости страховая сумма определяется как рыночная стоимость помещения, но не больше, чем было фактически потрачено на приобретение такого объекта.

Что нужно, чтобы оформить страховку

Определяя, как застраховать сделку, следует понимать, что для этого потребуется подготовить определённый пакет документации. Так, такого рода страхование сделок проходит при наличии определённых материалов, перечень которых рассмотрим далее.

Перечень документов

Для страхования титула при покупке квартиры нужно иметь при себе:

• паспорта обеих сторон сделки;
• технический план и кадастровый паспорт помещения;
• выписку из домовой книги;
• все материалы об отчуждении объекта и переходе прав собственности на него за предшествующие 5 лет;
• справку из ЕГРН.

Особенности соглашения

Отдельного норматива, регламентирующего, как оформляется защита титула, в российском законодательстве нет. Поэтому, составляя договор, следует руководствоваться общими положениями, действующими для сделок страхового характера. Основным законодательным актом в данном случае выступает ГК РФ.

Как уже отмечалось, договор заключается на временной период до 10 лет. При этом, если заплатить всю сумму сразу, а не растягивать её на годы, к ней применяется понижающий коэффициент.

В самом тексте соглашения прописывают следующие положения:

• объект, подлежащий страхованию;
• перечень страховых случаев;
• наименование и реквизиты страховой компании, а также данные страхователя;
• дату заключения сделки;
• сведения об имуществе;
• стоимость и порядок оплаты страховки;
• страховую сумму.

Как выбрать «правильную» компанию?

Страхование титула на сегодняшний день достаточно популярная операция, потому проводит её много организаций. Перед тем как обратиться в одну из них, просмотрите рейтинги в интернете, почитайте отзывы, чтобы быть уверенным в своём выборе.

Важно определиться с выбором не только самой страховой, но и ипотечной программы. Зачастую от банка, в котором вы получите деньги, зависит, сможете ли вы обратиться в ту или иную компанию. Это происходит потому, что банки работают только с определёнными компаниями, при этом у каждого могут быть свои предпочтения.

Выбирать нужно только аккредитованные организации. Это сократить время на подписание всей необходимой документации.

Действия гражданина при наступлении страхового случая

Если после страхования сделки купли-продажи квартиры всё-таки начался судебный процесс, рекомендуем вам присутствовать на всех судебных заседаниях. Ваше отсутствие компания вправе расценить как основание для проведения дополнительных проверок, что значительно затянет произведение выплат.

При наступлении страхового случая необходимо обратиться в страховую со следующими документами:

• паспортом;
• договором;
• решением суда, свидетельствующим о лишении вас права собственности на объект.

Сотрудник компании примет все материалы и расскажет вам дальнейшие ваши действия. Все предоставленные данные проверяют на соответствие действительности и, в случае их подтверждения, выплачиваются страховые выплаты.

Как выплачивается возмещение

При титульном страховании сделок с недвижимостью средства выплачиваются по реквизитам, которые вы оставляете страховой. Поскольку размер суммы достаточно велик (он равняется рыночной стоимости объекта), то и ставки на подобное мероприятие также немаленькие.

Когда организация вправе не платить на законных основаниях

Стоит понимать, что страхование при покупке квартиры — это ещё не стопроцентная гарантия возмещения потраченных средств. Так, к примеру, страховые обычно не выплачивают деньги при наступлении каких-либо форс-мажорных ситуаций.

Так, гражданин не получит возмещение, если:

• квадратные метры уже переданы другому человеку на условиях возмездного/безвозмездного договора;
• помещение уничтожено;
• квартира использовалась не по назначению (к примеру, под офис);
• заметны изменения технических характеристик объекта;
• жильё изъяли у гражданина на законных основаниях (госорганами за долги, к примеру).

Причины отказа

Как мы видим, основания для отказа перечислить средства при титульном страховании квартиры могут быть различные. Отдельные моменты могут быть прописаны и в самом договоре.

К примеру, часто причиной невыплат выступает пункт соглашения о «ретроспективном покрытии».

Очень важно внимательно читать положения договора, так как в нём могут быть прописаны и дополнительные обстоятельства, наступление которых освобождает организацию производить выплаты.

Когда требуется продлить полис при ипотеке

Страхующие стороны при страховании риска утраты права собственности на объект продлевают полис перед тем, как закончится предыдущий. Делать это нужно до окончания произведения ипотечных выплат.

Вывод, или так ли надёжно страхование титула в случае приобретения квадратных метров?

Титульное страхование, несомненно, защищает ваши права, но, как и везде, имеет свои плюсы и минусы. Так, к явным преимуществам следует отнести:

• соглашение можно заключить ещё на этапе подготовки договора купли-продажи имущества;
• проведение экспертизы для определения стоимости объекта;
• минимальный пакет документации, требующийся для заключения сделки;
• возможность участвовать в суде в качестве заинтересованной стороны.

К существенному минусу нужно отнести немалые дополнительные расходы на такое мероприятие.

Источник: https://pravonedv.ru/obshhee/titulnoe-straxovanie-nedvizhimosti.html

Как перехитрить страховщика? Защита титула

Причин, по которым можно потерять квартиру, множество, даже если покупатель — добросовестный приобретатель. Пока существует только один способ защиты в случае признания сделки недействительной — это страхование титула. О том, в какую сумму обойдется такая страховка, а также о тонкостях ее оформления рассказывает Светлана Турбина.

Титульное страхование обеспечивает страховую защиту в случае утраты права собственности на недвижимость, если вашу сделку признают незаконной из-за обстоятельств, о которых вы не знали в момент заключения договора купли-продажи. К сожалению, такие события не редкость. Они бывают связаны с нарушениями порядка приватизации, наследования, продажи имущества, с ошибками в оформлении документов и пр.В первую очередь титульное страхование защищает от рисков признания купли-продажи недействительной.Наиболее распространенные недействительные сделки:

• совершенные гражданином, признанным недееспособным;
• совершенные гражданином, ограниченным судом в дееспособности;
• совершенные гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими;
• совершенные под влиянием заблуждения;
• совершенные под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
• по распоряжению общим имуществом супругов (совершенные одним из супругов без согласия другого);
• по отчуждению имущества, переданного для обеспечения пожизненного содержания, совершенные плательщиком ренты без согласия получателя ренты.

Кроме того, нередки риски, связанные с истребованием недвижимого имущества из незаконного владения (если продажа или передача имущества произошли помимо воли собственника).

Случай несчастный, но не страховой

К сожалению, даже титульное страхование не защищает абсолютно от всех форс-мажорных обстоятельств. Так, по стандартному договору не признаются страховыми случаи утраты недвижимого имущества либо прекращения права собственности или других вещных прав вследствие:

• прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
• военных действий, маневров, гражданской войны или их последствий, народных волнений всякого рода, забастовок;
• реквизиции, конфискации, ареста, изъятия и уничтожения по распоряжению государственных органов застрахованного недвижимого имущества;
• обращения взыскания на недвижимое имущество по обязательствам страхователя (выгодоприобретателя);
• отчуждения недвижимого имущества, которое в силу закона не может принадлежать страхователю (выгодоприобретателю);
• прекращения права собственности на земельный участок;
• выкупа земельного участка для государственных или муниципальных нужд;
• изъятия земельного участка, используемого с нарушением законодательства;
• прекращения права собственности на бесхозяйственно содержимое жилое помещение.

Цена вопроса

Тарифы на страхование титула довольно высоки и зависят от множества факторов. В год средняя цена взноса колеблется от 0,2 до 4,5% от страховой суммы. В свою очередь страховая сумма может быть определена исходя из:

1. действительной (рыночной) стоимости объекта недвижимости на момент заключения договора страхования;
2. цены предмета страхования по договору купли-продажи;
3. фактических затрат на строительство, реконструкцию объекта недвижимости;
4. иным способом (в размере кредита под залог недвижимости, исходя из фактически оплаченной по договору купли-продажи суммы и т.п.).

Страховая сумма не может быть выше действительной стоимости объекта недвижимости. В течение периода страхования страховая сумма может быть изменена (например, повыситься при проведении капитального ремонта).

Кроме того, стоимость страховки зависит от истории объекта и юридической чистоты предшествующих сделок. На величине тарифа могут сказываться и состояние рынка недвижимости, и возраст самого объекта, и пакет документов, представленных в страховую компанию.

Страховщики считают, что самые рискованные — первые три-пять лет после сделки. Поэтому тариф за первый год владения недвижимостью — самый высокий. Впоследствии риски снижаются, а вместе с ними и стоимость страховки.

Уловки страховщиков

Безопасность недвижимости и ее владельца напрямую зависит от условий подписанного договора страхования. Страховщики используют множество хитростей и уловок при составлении типовых документов, позволяющих при удобном случае отказать в возмещении. На практике встречались даже такие ситуации, когда в договоре титульного страхования значилось, что если событие, приведшее к наступлению страхового случая, произошло до заключения договора страхования, возмещение не выплачивается. Таким образом, страховка не распространялась именно на случай признания купли-продажи квартиры незаконной — собственно, от чего и стремятся защититься владельцы недвижимости.

Для того чтобы страховой полис не оказался бесполезным, внимательно изучите его содержание. Убедитесь в том, что подробно прописан порядок извещения страховщика о наступлении страхового случая, процесс получения страхового возмещения.

Выясните, нет ли противоречий в сроках осуществления обязанностей, достаточно ли ясно указаны основания для отказа в выплате страховки. Не пренебрегайте детальным ознакомлением с условиями договора страхования, прежде чем его подписать.

В каких случаях титульное страхование бессильно

При титульном страховании покрываются только риски утраты права собственности, а от других оно, к сожалению, не убережет. Статистика показывает, что по итогам предварительной оценки недвижимости в 5% случаев страховая компания отказывает собственникам в заключении договора. В частности, не подлежат страхованию те объекты, по которым идут судебные споры или не хватает основных документов.

Кроме того, титульное страхование не действует в ряде ситуаций. Например, если вы самостоятельно отказались от прав на застрахованное имущество; оно продано, погибло или уничтожено (эти риски могут быть компенсированы по другим видам страхования); используется не по назначению или подлежит изъятию; произошли определенные изменения характеристик, конструктивных параметров или свойств и т. д.

Судебные разбирательства со страховой компанией могут длиться годами. Однако, если иск был подан во время действия страхового полиса, а вердикт в пользу собственника недвижимости вынесен только через несколько лет, страховщик все равно выплатит положенную компенсацию.

К СВЕДЕНИЮ

Договор титульного страхования защитит интересы покупателя, если возникнут проблемы с:

• законностью предыдущих сделок;
• нарушением прав предыдущих владельцев;
• неучтенными наследниками;
• ошибками регистратора;
• неправомочными действиями суда.

Источник: https://www.cian.ru/stati-kak-perehitrit-strahovschika-zaschita-titula-217444/

Что такое титульное страхование сделок с недвижимостью и сколько это стоит?

Определение

Титульным называется страхование, призванное защитить добросовестного покупателя недвижимости от риска потерять право собственности на нее.

Страхуется риск потери права собственности из-за дефекта титула, под которым подразумевается документ, удостоверяющий это право собственности (договор купли-продажи).

Ошибочно полагать, что любая утрата права собственности будет признана страховым случаем при титульном страховании. Не будет признана страховым случаем гибель недвижимости вследствие пожара, взрыва, землетрясения, умышленного разрушения и т.д.

Почти всегда право собственности приобретается в ходе сделки купли-продажи, но при этом крайне редко цепочка ее участников ограничивается только покупателем и продавцом. Куда чаще объект переходит от одного собственника к другому несколько раз.

В процессе таких переходов, вполне вероятно, могут иметь место нарушения закона, например, из-за ущемления прав третьих лиц. В итоге недвижимость может стать предметом судебного разбирательства, а судебным решением приобретатель лишен своего права собственности.

Страховка титула покроет этот убыток.

Перечень вероятных страховых случаев

Страховым случаем при заключении договора титульного страхования сделок с недвижимостью признается любое основание для признания недействительным договора купли-продажи.

Причины для наступления страхового случая могут быть самые разные, от добросовестного заблуждения, до прямого мошенничества.

Но в любом случае страхователь защищает свои имущественные интересы страховкой, по которой страховая компания вернет клиенту всю сумму, потраченную на сделку.

Среди самых распространенных причин потери правового титула можно перечислить:

• Ущемление имущественных прав третьих лиц (несовершеннолетних, наследников, иных сособственников и т.д.). Например, квартира продана, но прописанному в ней несовершеннолетнему не предоставлена для проживания иная жилплощадь;
• Незаконность совершенной ранее сделки купли-продажи, дарения, перехода недвижимости по наследству и т.д. Например, нарушено право несовершеннолетнего на наследование части жилплощади, которая стала объектом сделки купли-продажи;
• Подделка правоустанавливающих документов продавцом. В этом случае нарушены нормы не только ГК РФ, но и УК РФ;
• Мошенничество;
• Ошибки при совершении регистрации нового права собственности. Таковые могут быть выявлены при регистрации прав собственности предыдущего владельца, что автоматически не даст новому собственнику зарегистрировать свои права;
• Недееспособность любой стороны сделки купли-продажи;
• Неправомочное решение суда, в силу которого совершенная сделка купли-продажи признана недействительной.

Также титульное страхование квартиры очень востребованная услуга при оформлении ипотеки.

Почти всегда, обращаясь в банк для получения ипотечной ссуды, чтобы купить квартиру на вторичном рынке недвижимости, заемщику будет выставлено требование застраховать титул.

Сделки купли-продажи на вторичном рынке считаются весьма рисковыми.

Это не единственный вид страхования, которое требуется оформлять покупателю квартиры в ипотеку, чаще всего банки дополнительно требуют страховать недвижимость от пожара.

Сколько стоит титульное страхование?

Сумма страховки напрямую зависит от того, во сколько оценена квартира или иной объект недвижимости. В расчет берется цена из договора купли-продажи, либо оценка недвижимости БТИ. Чаще всего применяемый тариф равен 0,5-1% от этой цены. Соответственно, при оценке квартиры, скажем, в 1 млн. руб., цена титульной страховки составит 5-10 тыс. руб.

Таковы расценки на год страхования. Если клиент желает изначально застраховать титул на несколько лет в определенной страховой компании, тогда сроком страхования может быть назван любой период от 1 года до 10 лет.

Сумма страховки в этом случае увеличится пропорционально числу лет страхования с небольшим дисконтом. Предельный срок страхования отталкивается от норм действующего законодательства.

Согласно ГК РФ, сделки могут быть оспорены в суде спустя не более 3 лет после их совершения, однако, в ряде случаев срок исковой давности может быть продлен до 10 лет.

Когда квартира оформляется в ипотеку, важно понимать, что титульная страховка не будет привязана к сумме займа. Страхуется риск утраты права собственности, а не кредит. Поэтому не имеет значения, на какую сумму оформляется ипотека, цена страховки привязана не к сумме займа, а только к оценочной стоимости недвижимости.

Одним из видов мошенничества является умышленное завышение цены страхуемого титула. В этом случае страховая компания вынуждена выплачивать клиенту сумму, значительно превышающую ценность недвижимости, при наступлении страхового случая. Если страховщик установит обман, тогда договор страхования будет признан утратившим силу. Страховую компенсацию клиент не получит.

Почему договор купли-продажи может быть аннулирован?

Аннулирование договора купли-продажи является самым распространенным страховым случаем при титульном страховании недвижимости. Решение суда чаще всего становится основанием для аннулирования договора. Истцом в таком деле выступают собственники, чьи права были нарушены при совершении сделки.

Согласно действующему законодательству, сделка купли-продажи недвижимости может быть признана недействительной, когда:

1. Нарушает любой закон или иной нормативный акт.
2. Является прикрытием для совершения иной сделки.
3. Не предполагает появления у покупателя права собственности на недвижимость.
4. Совершена лицом, не обладающим в полной мере дееспособностью.
5. Продавцом выступает несовершеннолетний старше 14 лет.
6. Совершена продавцом под влиянием какого-либо заблуждения.
7. Совершена дееспособным лицом, не отдававшим в силу определенных причин отчета в своих действиях.
8. Совершена под действием угрозы насилия, иного принуждения.

Крайне важно перед тем, как выбрать страховую компанию и оформить договор страхования титула, лично убедиться в том, что документы на квартиру в полном порядке.

Сделать это самостоятельно крайне сложно, так как в отдельных правовых нюансах способен разобраться только опытный юрист по недвижимости.

Заинтересован в проверке прежде всего сам покупатель, так как установление страховой компанией ошибок в документах может трактоваться как умысел клиента совершить подлог и мошенничество со страховкой.

Источник: https://law03.ru/finance/article/titulnoe-straxovanie-nedvizhimosti

​Что такое титульное страхование

Страхование имущества на случай его утраты в результате прекращения права собственности (страхование титула) является одним из самых спорных видов страхования. На различных форумах можно найти диаметрально противоположные мнения. Кто-то считает, что данный вид страхования гарантирует финансовую защиту при покупке недвижимости. Другие, наоборот, утверждают, будто российские страховщики составляют документацию таким образом, что ни один возможный случай покрываться не будет. Что такое титульное страхование и на что обратить внимание при ознакомлении с его правилами?

Риски титульного страхования

Определение титульного страхования в законодательстве отсутствует. В общем смысле под данным термином подразумевается риск утраты добросовестным приобретателем застрахованного объекта недвижимости вследствие лишения права собственности по причинам, не зависящим от страхователя, на основании вступившего в законную силу решения суда, в том числе:

• вследствие признания недействительной сделки, в результате которой страхователь приобрел право собственности;
• вследствие истребования застрахованного объекта недвижимости из чужого незаконного владения (удовлетворения судом виндикационного иска), в том числе по причине признания недействительными каких-либо сделок, предшествовавших той сделке, в результате которой страхователь приобрел право собственности.

Согласно положениям Гражданского кодекса, сделка может быть признана недействительной на основаниях, предусмотренных законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Исходя из судебной практики, связанной с прекращением права собственности на недвижимое имущество, среди основных рисков можно выделить:

• нарушение прав лиц, не являющихся сторонами сделки (несовершеннолетних детей, предыдущих владельцев, наследников);
• некорректная документация по объектам недвижимости (несовпадение сведений, указанных в правоустанавливающих и иных документах на объект недвижимости);
• установление факта мошенничества в последней или предыдущих сделках;
• признание недееспособным одного из участников сделки;
• совершение сделки под влиянием обмана, насилия, угрозы или в результате злонамеренного соглашения сторон.

На основании статьи 167 ГК РФ в случае признания сделки недействительной каждая из сторон обязана вернуть другой все полученное, а в случае невозможности возврата возместить его стоимость.

Согласно статье 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям о признании ничтожной сделки недействительной составляет три года.

А в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, максимальный срок исковой давности составляет до десяти лет со дня совершения сделки.

Для рассмотрения вопроса о принятии какого-либо объекта на страхование сотрудники страховщика стараются подробно рассмотреть титульную историю объекта и самого продавца недвижимости.

Но досконально проверить ранее оформленные сделки практически невозможно.

Договор титульного страхования не является публичным, поэтому страховые компании могут отказать вам в страховании при наличии слишком высокого риска по объекту.

На что обратить внимание в титульном страховании

В теории титульное страхование выглядит как надежный инструмент, обеспечивающий покупателю недвижимости финансовую защиту.

Если вы решили застраховать титул по приобретаемой недвижимости, необходимо очень тщательно подойти к выбору страховщика и внимательно изучить страховую документацию.

Первое, и самое основное, на что следует обратить внимание, это наличие в договоре страхования факта признания страховым случаем удовлетворения судом виндикационного иска. Именно это можно назвать основным риском в титульном страховании. Виндикационный иск — это иск истребования имущества из чужого незаконного владения.

Если с имуществом было произведено несколько сделок, в результате которых оно переходило от одного владельца к другому, возможна ситуация, когда последнему владельцу имущества будет предъявлен виндикационный иск. Это случится, если во время проведения одной из сделок были нарушены права собственников.

Виндикационный иск может быть предъявлен даже добросовестному приобретателю. Законный собственник может истребовать спорное имущество, в случаях, если имущество выбыло из владения помимо его воли. Часто в правилах страховщиков значится, что данный риск покрывается, только если это прямо указано в договоре.

И такие компании по умолчанию его, естественно, в договор не вносят.

Также следует учесть, что все страховые компании вносят обязательное условие о добросовестности приобретателя. В законодательстве добросовестным приобретателем считается тот, кто возмездно приобрел имущество у лица, которое не имело права его отчуждать, о чем приобретатель не знал и не мог знать.

Такое условие безусловно справедливо, но в некоторых случаях судом добросовестность может трактоваться своеобразно. Например признание судом приобретателя недобросовестным было одной из причин первоначального отказа в страховой выплате по нашумевшему делу семьи Чалаевых, чью историю освещали Банки.ру.

Также особое внимание следует уделить исключениям из страхового покрытия. Основным риском утраты права собственности при приобретении недвижимости, который практически невозможно отследить, является признание сделки недействительной по причине нарушения прав собственности третьих лиц в ранее совершенных сделках с недвижимостью.

На сегодняшний день сформировалась судебная практика, признающая данное исключение ничтожным.

В случае вынесения судом решения о недействительности сделки, суд обяжет лицо, выступающее продавцом по вашему договору купли-продажи, вернуть вам полученные денежные средства. Вероятность того, что другая сторона сделки добровольно захочет возвращать деньги, крайне мала.

В случае отсутствия материальных благ, на которые в порядке исполнительного производства можно наложить арест для дальнейшей реализацией имущества на торгах, с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов от официальных доходов. Таким образом, возврат долга может затянуться на очень долгий срок.

Поэтому стоит избегать в правилах страхования условий, что из суммы страхового возмещения удерживается сумма, которую согласно решению суда другие лица обязаны вернуть страхователю. Добросовестные страховые компании вносят условие, соответствующее норме ГК РФ о переходе к страховщику, осуществившему страховую выплату, права требования к лицу, ответственному за убытки.

В таком случае при полной или частичной компенсации убытка другой стороной сделки, страхователь обязан вернуть соответствующую долю страхового возмещения страховщику.

Если вы смогли найти страховщика, которые предлагает вам приемлемые условия и намереваетесь заключить договор титульного страхования, стоит обратить внимание на срок. Максимальный срок, в течение которого может быть предъявлен виндикационный иск, в некоторых случаях составляет до 10 лет.

Договор страхования лучше заключать именно на этот срок с ежегодной оплатой страховых взносов.

На сегодняшний день титульное страхование развито практически исключительно в рамках страхования при получении ипотечного кредита.

Страховых компаний, занимающихся титульным страхованием незалоговой недвижимости – единицы.

Если в случае отказа страховщика в выплате по ипотечной квартире на помощь страхователю может прийти банк, в случае «добровольного» страхования титула страхователю приходиться рассчитывать только на свои силы.

Отказом в страховом возмещении может послужить не только отсутствие случившегося события в перечне застрахованных рисков, но и невыполнение страхователем обязательств при наступлении страхового случая, предусмотренных правилами страхования.

Или если страховая компания сочтет, что при оформлении договора клиент предоставил ложную информацию.

Так как страховые случаи по данному виду страхования не являются массовыми, а сам продукт связан со многими юридическими тонкостями, то, как показывает практика, зачастую вопрос получения страхового возмещения решается только через суд.

Источник: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=8462608

Кому нужно титульное страхование квартиры

Покупка недвижимости всегда сопровождается определенными рисками. Имеет ли смысл их страховать?

Титульное страхование позволяет избежать утраты квартиры покупателем. Причем риски могут сопровождать и новостройку, и вторичное жилье. В случае покупки жилья у застройщика всегда есть риск, что дом не будет сдан вовремя или вообще никогда не будет сдан.

У вас на руках останется только решение суда, обязывающее выплатить вам, как пострадавшей стороне, стоимость утраченной квартиры, но когда вы их получите и получите ли вообще – никому не известно.

Основные положения титульного страхования

Почему сделка купли-продажи вторичного жилья может быть оспорена? Вариантов несколько: собственник квартиры, которую вы собираетесь купить, получил данную недвижимость в наследство, по договору дарения или иным способом, который можно оспорить в течение 10 лет.

Титульное страхование не гарантирует, что ваше право на квартиру не будет оспорено. Страховка также не заставит суд отказать истцу.

Но если вы докажете добросовестность приобретения недвижимости, а суд признает договор купли-продажи недействительным, титульное страхование поможет возместить страховое возмещение по случаю утраты застрахованного жилья.

Квартиру вам придется передать новому владельцу, но и вы не останетесь у разбитого корыта.

Титульное страхование можно оформить не только на квартиру, но и вообще на все объекты недвижимости, в том числе на дом или земельный участок. Вы можете заключить договор страхования в любой момент после покупки квартиры, главное – до наступления страхового случая.

Случаи продажи квартиры, перешедшей собственнику по наследству, не редки. Одновременно это – один из самых частых рисков при купле-продаже жилья, ведь никто не знает, через сколько лет объявятся неучтенные наследники, которые заявят свои права на уже ставшую родной вам квартиру.

Обычно банки сами предлагают клиентам оформить титульное страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Но если вы оформляете покупку жилья иным способом, не лишним будет также заключить договор страхования.

К плюсам страховки приобретаемого жилья от рисков можно отнести то, что страховая компания всегда будет выступать в суде в качестве третьего лица на вашей стороне, и свои деньги вы получите обязательно. Стоимость года страховки равна примерно одному проценту от стоимости недвижимости. Минус – длительный срок действия договора страховки.

Чтобы максимально обезопасить себя от рисков утраты квартиры, оптимально оформить страхование минимум на десять лет. Так как в законе установлен десятилетний срок исковой давности, то и оспорить правопо купателя на квартиру можно в течение этого срока.

В некоторых случаях даже этот срок может быть увеличен – поэтому не стоит ограничивать срок действия страховки тремя или пятью годами.

Поэтому из суммы, назначенной вам страховой, банк заберет себе первым то, что вы были должны к моменту вынесения решения суда.

После всех взаиморасчетов денег может остаться совсем мало, но лучше получить хоть какую-то их часть по страховке, чем еще 10-15 лет платить банку за квартиру, в которой живете не вы.

Источник: https://rosreestr.net/info/komu-nujno-titulnoe-strahovanie-kvartiry

Страхование покупки квартиры в 2019 – титульное страхование объектов недвижимости в РОСГОССТРАХ

Если вы решили купить недвижимость на вторичном рынке, не забудьте оформить полис титульного страхования.

Зачем нужно титульное страхование

Титульное страхование (или на более простом языке страхование покупки квартиры) обеспечивает страховую защиту на случай утраты права собственности или других вещных прав на недвижимость, если вашу сделку признают в суде незаконной по причине событий, которые не были вам известны на момент заключения договора купли-продажи.

Основное отличие титульного страхования от других видов заключается в том, что оно защищает собственника от уже произошедших событий, которые не были известны на момент заключения сделки с недвижимым имуществом.

Заранее предвидеть такие обстоятельства, а также полностью изучить юридическую историю объекта недвижимости часто, как правило, просто невозможно. По этой причине, покупая квартиру, вы должны надежно застраховать свою сделку.

К наиболее типичным рискам, покрываемым титульным страхованиям, относятся следующие:

• в процессе оформления необходимых документов для сделки были допущены ошибки;
• имеет место случай мошенничества;
• не были учтены интересы наследников и/или несовершеннолетних лиц;
• предыдущие сделки по приватизации или продаже данного объекта недвижимости не были законными и др.

Преимущества титульного страхования

• договор страхования может быть заключен на этапе подготовки договора купли-продажи объекта недвижимости;
• проведение предстраховой экспертизы (изучение юридической истории объекта недвижимости);
• минимальный перечень документов, предоставляемых в копии;
• при необходимости мы можем участвовать в суде в качестве третьего лица, имеющего заинтересованность.

Почитайте наши правила страхования имущества.

По титульному страхованию можно застраховать следующие объекты:

1. Жилые помещения (квартира, дом, и т.п.).
2. Нежилые помещения (здания, сооружения, предприятия как имущественные комплексы).
3. Земельные участки (как в собственности физических, так и юридических лиц).

Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков, от которых мы вас защищаем. К основным рискам, включенным в страховое покрытие, относятся:

1. Риски признания сделки недействительной:
   • сделки, совершенные гражданином, признанным недееспособным;
   • сделки, совершенные гражданином, ограниченным судом в дееспособности;
   • сделки, совершенные гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими;
   • сделки, совершенные под влиянием заблуждения;
   • сделки, совершенные под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
   • сделки по распоряжению общим имуществом супругов, совершенные одним из супругов без согласия другого супруга;
   • сделки по отчуждению имущества, переданного для обеспечения пожизненного содержания, совершенные плательщиком ренты без согласия получателя ренты.
2. Риски, связанные с истребованием недвижимого имущества из незаконного владения (продажа или передача в возмездной форме имущества помимо воли собственника).

Мы стремимся сделать наши страховые программы максимально прозрачными, поэтому об основных исключениях из страхового покрытия по страховым программам мы заявляем открыто

По стандартному договору титульного страхования не признаются страховыми случаи утраты либо прекращения права собственности или других вещных прав на недвижимое имущество вследствие:

1. Прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
2. Военных действий, маневров, гражданской войны или их последствий, народных волнений всякого рода, забастовок.
3. Реквизиции, конфискации, ареста, изъятия и уничтожения по распоряжению государственных органов застрахованного недвижимого имущества.
4. Обращения взыскания на недвижимое имущество по обязательствам страхователя (выгодоприобретателя).
5. Отчуждения недвижимого имущества, которое в силу закона не может принадлежать страхователю (выгодоприобретателю).
6. Прекращения права собственности на земельный участок.
7. Выкупа земельного участка для государственных или муниципальных нужд.
8. Изъятия земельного участка, используемого с нарушением законодательства.
9. Прекращения права собственности на бесхозяйственно содержимое жилое помещение.

Для оформления полиса титульного страхования вам потребуются следующие документы.

Обязательные:

1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок (а также на дом, если на земельном участке находится дом).
2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов земельного участка и страхователя.
3. Все договоры отчуждения объекта недвижимости за последние три года (купли-продажи, дарения, мены и т.д.).
4. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания.
5. Свидетельство о смерти наследодателя.
6. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии в числе собственников земельного участка несовершеннолетних.
7. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение земельного участка, совместно приобретенного во время брака.
8. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов земельного участка пенсионного возраста).
9. Кадастровый план на земельный участок (формы В1, В2, В3, В4 и В5).

* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать от вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Обязательные:

1. Свидетельство о государственной регистрации права.
2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов квартиры (дома) и страхователя.
3. Экспликация, поэтажный план (выписка из технического паспорта или копия технического паспорта).
4. Выписка из домовой книги.
5. Финансовый лицевой счет / карточка учета собственников.
6. Все договоры отчуждения квартиры за последние 3 года (купли-продажи, дарения, мены, ренты и т.д.).
7. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания,
8. Свидетельство о смерти наследодателя.
9. Заявление на приватизацию, договор передачи (приватизация) или:
10. Договор инвестирования (инвестиционный контракт) со всеми приложениями и доп. соглашениями или
11. Справка ЖСК о полностью выплаченном пае.
12. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии несовершеннолетних собственников.
13. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение квартиры, совместно приобретенной во время брака.
14. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов квартиры пенсионного возраста).
15. Доверенность представителя (если сделка совершалась по доверенности).

По запросу:

1. Расширенная (архивная) выписка из домовой книги.
2. Справка об отсутствии задолженности по квартплате и коммунальным платежам.

Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать у вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Как оформить полис

• Отправьте заявку на страхование (кнопка внизу экрана);
• Позвоните нам по бесплатным номерам: 0530 для звонков с мобильных телефонов 8-800-200-0-900 для звонков с городского телефона по России

Отвечаем на частые вопросы

Можно ли застраховать квартиру на ее реальную (рыночную) стоимость, если в договоре купли-продажи указана заниженная цена, так как квартира находится менее 3 лет в собственности?

Да, страховая компания в договоре (полисе) страхования по соглашению сторон может указать реальную (рыночную) стоимость приобретаемой квартиры.

На какой максимальный срок можно заключить полис (договор) страхования?

Полис (договор) страхования по риску утраты права собственности на объект недвижимости заключается на срок не более 3 лет, в дальнейшем срок страхования можно продлить.

На каком этапе сделки можно заключить договор (полис) страхования?

Договор (полис) страхования можно заключить как до регистрации права собственности на объект недвижимости, так и после регистрации. Однако полис страхования вступает в действие только после регистрации права собственности.

В течение какого времени страховая компания принимает решение о страховании объекта недвижимости по риску утраты права собственности?

В случае начала судебного процесса по застрахованному объекту недвижимости, представляет ли страховая компания интересы страхователя?

Страховая компания участвует в судебном процессе в качестве 3-го лица, имеющего заинтересованность, представляет только свои интересы, но заинтересована в сохранении объекта недвижимости в собственности страхователя.

Источник: https://www.RGS.ru/products/private_person/property/title_insurance/index.wbp

Страховка при покупке квартиры в ипотеку

Развитие рынка недвижимости и ипотечного кредитования способствовало популяризации титульного страхования. Однако, что это такое и для чего необходимо понимают не многие.

Компания «АльфаСтрахование» предлагает приобрести страховую защиту и ознакомиться с ответами на часто задаваемые вопросы по этой тематике.

Это страхование риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности на него полностью или частично.

Этот вид страхования защищает собственника недвижимого имущества от признания сделки по приобретению недвижимости недействительной или требований бывшего собственника о возврате имущества, выбывшего у него помимо его воли.

Признание сделки недействительной возможно по различным основаниям, установленным законом, например:

• Сделки, совершенной гражданином признанным недееспособным;
• Сделки, совершенной одним супругом без согласия другого супруга при распоряжении общим имуществом;
• Cделки, совершенной под влияние обмана, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
• Cделки, совершенной гражданином, не способным понимать значение своих действий;
• Cделки, совершенной гражданином в нарушение норм закона, как, например, отчуждение имущества плательщиком ренты без согласия рентополучателя; или совершения сделки с превышением полномочий представителя собственника.

Страховая сумма может быть установлена в размере действительной (рыночной) стоимости недвижимого имущества, но не более фактически произведенных расходов по покупке недвижимости.

Размер страховой премии рассчитывается от страховой суммы, умноженной на тариф, установленный страховщиком.

Базовый тариф в компании составляет 0,30%.

По результатам предстраховой экспертизы могут устанавливаться повышающие коэффициенты, зависящие от обстоятельств, повышающих риск. Такими обстоятельствами являются, например, количество сделок с объектом недвижимости, давность совершения сделок и т.п.

Источник: https://www.AlfaStrah.ru/individuals/housing/rights/