Райффайзенбанк: рефинансирование ипотеки в 2020 году — перекредитование физических лиц

Страхование жизни при рефинансировании в Райффайзенбанке необязательно. Но при его отсутствии процентная ставка вырастет на 0,5–3,5%, в зависимости от возраста заемщика.

В этой статье мы расскажем о том, как и на каких условиях производит рефинансирование ипотеки Райффайзенбанк. Эта процедура имеет свои особенности, и прежде чем подавать заявку, некоторые нюансы следует узнать заранее.

Условия ипотечного рефинансирования в Райффайзенбанке

Максимальная сумма рефинансируемой задолженности по ипотечному кредиту в 2019 году составляет 26 миллионов рублей. Ставка – от 9,99%. Предельный срок кредитования – 30 лет.

Ставка в 9,99% – минимальная. Чаще всего она выше, ее размер зависит от конкретных обстоятельств. Это же касается и платежного периода.

Если займ носил потребительский нецелевой характер (кроме бизнес-кредитов), а залогом была недвижимость, принадлежащая на правах собственности заемщику, размер ставки увеличивается до 11,99%. Но в случае, когда заемщик не переоформил право требования залога в пользу банка в заданный период, ставка увеличивается на 1%.

При отказе от добровольного личного страхования здоровья и жизни, ставка также увеличивается. Заемщикам старше 45 лет добавляется к базовому значению 3,2%, а более молодым – 0,5%.

Страхование залога (объекта недвижимости) от стихийных и техногенных бедствий обязательно. Валюта рефинансирования – российские рубли.

30 лет – максимальная продолжительность действия платежного периода. Такой срок погашения может предоставляться, если залогом служит приобретаемая недвижимость. Допустимая продолжительность кредитования сокращается вдвое, если займ не был целевым, но выдавался под залог собственной недвижимости. Минимальный срок рефинансирования во всех случаях составляет один год.

Допустимая сумма перекредитования не превышает 26 млн руб., но она не должна быть больше 90% оценочной стоимости объекта. Нижний порог составляет 500 тыс. руб. (в Москве и области 800 тыс. руб.).

Райффайзенбанк, в случае одобрения заявки, после подписания договора перечисляет средства на специально открытый расчетный счет заемщика. Комиссия за выдачу средств и рассмотрение заявки отсутствуют.

Для ипотечного рефинансирования установлен аннуитетный ежемесячный график платежей (равными суммами). Другие способы погашения кредита не рассматриваются.

За просрочку регулярной выплаты по договору предусмотрена пеня – 0,06% от ее суммы в день.

Требования банка к заемщику и объекту недвижимости

Банк Райффайзен одобряет участие в рефинансировании созаемщиков. Ими могут выступать как официально зарегистрированные, так и гражданские супруги, а также родственники.

Возрастной диапазон – от 21 года (при подаче заявки) до 65 лет (на дату полного погашения задолженности).

Гражданство заемщика не имеет значения, но проживать и быть трудоустроенным он должен в РФ (официально зарегистрирован как резидент). Допускается временная местная регистрация в населенном пункте, где расположен филиал Райффайзенбанка.

Требования к трудовому стажу изложены в виде таблицы.

Категория заемщика	Продолжительность стажа на последнем месте трудоустройства
Наемные работники с общим стажем от 1 года	От 6 мес.
Наемные работники с общим стажем от 2 лет	От 3 мес.
Первое трудоустройство	От 1 года
Частные адвокаты и нотариусы	От 1 года
Владельцы бизнеса и ИП	От 3 лет

У рефинансируемого заемщика должны быть телефоны (рабочий, домашний и мобильный).

К минимальному доходу также предъявляются определенные требования, но они на сегодняшний день обозначены формально – 20 тыс. в месяц для заемщика, проживающего в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Екатеринбурге, Магадане, Сургуте и Тюмени (с вычетом налогов). В остальных городах порог еще ниже – 15 тыс. руб. Созаемщику вообще достаточно и десяти тысяч в месяц.

Разумеется, трудно предполагать, что столь скромный ежемесячный доход станет причиной одобрения заявки на любое кредитование, особенно ипотечное. Вероятно, сотрудники банка принимают решения на основе других исходных данных.

Требование к кредитной истории обозначено как «отсутствие плохой». Другие банки открыто указывают на необходимость хорошей.

У заемщика не должно быть более двух непогашенных ипотек (не считая указанной в заявке).

Других ограничительных признаков по отношению к клиентам в правилах Райффайзенбанка нет, но это не гарантирует отсутствие каких-либо неформальных критериев отсева нежелательных заемщиков. Впрочем, они есть во всех финансово-кредитных учреждениях, работающих с физическими лицами.

Требования к залогу, законно оформленному в собственность заемщика:

• отдельные кухня и санузел;
• подключение к электросети и отопительным системам;
• наличие горячего и холодного водоснабжения в санузле и на кухне;
• подключение к центральной канализации;
• оснащенность санузла сантехническим оборудованием;
• наличие дверей и окон (если квартира продается с внутренней отделкой).

Возможность рефинансирования не сданных в эксплуатацию объектов подлежит уточнению в Райффайзенбанке.

Требования к многоквартирным домам, частью которых является приобретаемая квартира, также оговорены в правилах.

Здание должно быть построенным не ранее указанного на сайте банка года, в зависимости от региона, этажности и материала.

Помимо возраста зданий, в правилах Райффайзенбанка отдельно указана недопустимость рефинансирования аварийных объектов и домов, запланированных на снос или реконструкцию.

Кроме этого, в отдельной вкладке перечислены регионы, в которых могут располагаться залоговые объекты ипотечных кредитов. Список длинный и охватывает практически всю территорию РФ за исключением малоосвоенных районов Крайнего Севера.

Если все указанные ограничения не касаются залога, его перекредитование с высокой вероятностью будет одобрено на основании закона 214-ФЗ.

Условия других банков

Для более полного понимания выгоды рефинансирования в Райффайзенбанке, предлагаем вам ознакомиться с условиями рефинансирования в некоторых других банках:

Сравнить ГПС(%)* Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное ограничение Возможные сроки

	9.9 %	5 000 000 ₽Заявка	50 000 ₽	21–70	1–7 г.
	9.9 %	5 000 000 ₽Заявка	10 000 ₽	20–70	1–5 г.
	10.99 %	3 000 000 ₽Заявка	50 000 ₽	22–65	1–7 г.
9.9 %	3 000 000 ₽Заявка	50 000 ₽	23–65	1–7 г.
9.9 %	1 000 000 ₽Заявка	10 000 ₽	22–70	1–5 г.
13 %	1 000 000 ₽Заявка	30 000 ₽	19–75	2–7 г.
11.9 %	2 000 000 ₽Заявка	35 000 ₽	23–70	1–7 г.
10.2 %	30 000 000 ₽Заявка	300 000 ₽	21–75	1–25 г.
10.2 %	1 500 000 ₽Заявка	500 000 ₽	21–75	1–25 г.
10.2 %	30 000 000 ₽Заявка	500 000 ₽	18–65	3–30 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Процедура оформления перекредитования

Для перекредитования действующих ипотечных клиентов других банков, в Райффайзенбанке разработали последовательность из пяти действий, выполнив которые они могут получить более выгодные условия максимально быстро.

Шаг первый

После предварительной телефонной консультации с менеджером кредитного отдела, заемщик готовит документы и подает заявку на сайте банка или в ближайшем отделении Райффайзенбанка. Это занимает примерно один день.

Шаг второй

В течение максимум пяти рабочих дней (календарной недели) решение об одобрении принимается. За это время производится рассмотрение и проверка предоставленных документов. Возможны звонки сотрудников банка, задающих уточняющие вопросы. Заемщику следует подробно отвечать на них.

Шаг третий

На окончательное принятие в залог недвижимого имущества уйдет еще до трех дней. В этот период представитель потенциального кредитора должен убедиться в правильном оформлении правоустанавливающих документов и, возможно, посетит квартиру или дом.

О результате заемщика оповестит назначенный банком персональный менеджер по телефону. Возможен запрос дополнительных документов. Решение о приеме недвижимости в залог представляет собой документ, имеющий срок действия – три месяца.

То же касается и оценки – она имеет силу полгода.

Если предыдущие действия ни к чему не обязывали заемщика, то теперь ему придется понести первые расходы, то есть принять окончательное решение о целесообразности рефинансирования задолженности в Райффайзенбанке. Оплате подлежат оценочная экспертиза и технический паспорт на жилой объект (если срок ранее представленного первичному кредитору документа истек).

Шаг четвертый

Вероятный перезаемщик подробно вычитывает предлагаемые ему на подпись документы. Они передаются банком за несколько дней до сделки, дата которой окончательно уточняется на этом этапе. Все подготовительные действия занимают примерно день и сопряжены с расходами на нотариальное заверение необходимых копий документов.

Шаг пятый

Непосредственное заключение сделки. Договор рефинансирования подписывается сторонами и заверяется в ипотечном центре. После этого производится зачисление суммы на специальный счет в банке, выступавшем первичным кредитором. Прежняя задолженность погашается, а у заемщика возникают новые долговые обязательства на более выгодных условиях.

На этом последовательность действий по рефинансированию исчерпывается, но клиенту предстоят еще некоторые формальные шаги. Ему необходимо оплатить госпошлину, страховку, а также запросить пакет документов, на основе которых с залогового имущества снимается обременение в «старом» банке-кредиторе.

Необходимые документы и справки

При рефинансировании ипотечного кредита в Райффайзенбанке, для физических лиц действуют обычные требования. Пакет документов состоит из двух частей: одна на клиента (плюс возможных созаемщиков), другая на залог (недвижимость).

Полный перечень документов включает:

• общегражданский паспорт (для военнослужащих – служебное удостоверение личности);
• заявление-анкету;
• справку СНИЛС;
• свидетельство о браке (расторжении);
• свидетельства о рождении детей заемщика;
• подтверждение дохода справкой по банковской форме, 2-НДФЛ или иными документами (договор аренды сдаваемых объектов недвижимости, налоговая декларация для предпринимателей и т. п.);
• подтверждение трудовой деятельности (трудовая книжка, ГПД);
• документы на рефинансируемый кредит (договор, график погашения, справка об остаточной задолженности, номер специального счета, сведения о просрочках).

Все документы предоставляются в виде заверенных копий или на бланках банков и предприятий.

Документы на залоговое имущество составляют второй пакет. В него входят:

• основной правоустанавливающий документ;
• справка о присвоении кадастрового номера (для участка земли);
• технический паспорт с неистекшим сроком действия;
• оценочный отчет;
• справка о регистрации лиц на жилплощади или ее отсутствии.

Для новостроек данный пакет может быть расширен. От компании-застройщика Райффайзенбанк обычно требует информацию о хозяйственной деятельности предприятия в виде бухгалтерской и финансовой отчетности, регистрационного свидетельства субъекта хозяйствования, инвестиционных планов и пр.

Рефинансирование недостроенных и несданных в эксплуатацию объектов рассматривается индивидуально по причине отсутствия у заемщика правоустанавливающего документа. Взамен него может быть затребовано свидетельство паевого участия.

Калькулятор рефинансирования ипотеки Райффайзенбанка

Калькулятор, доступный на официальном сайте Райффайзенбанка, позволяет рассчитать в режиме онлайн параметры погашения задолженности и условия предоставленного займа.

Заемщик выбирает регион, в котором планирует провести перекредитование ипотеки или приобретение недвижимости.

Ставит отметку об ознакомлении с оптимальной для него кредитной программой.

Чтобы это соответствовало правде, ему следует внимательно прочитать информацию, представленную на сайте, а в случае возникновения вопросов получить бесплатную консультацию, позвонив по контактному телефону.

Методом перебора клиент отмечает тип программы, соответствующий принадлежащему ему залоговому имуществу.

В данном случае правильно указать на рефинансирование имеющегося кредита иного банка.

Заемщик отмечает, является ли он зарплатным или новым клиентом.

Устанавливается желаемая сумма рефинансирования и первоначального взноса (для ипотечного рефинансирования можно не указывать – минимальная цифра будет рассчитана автоматически).

Ввести продолжительность платежного периода в годах.

Предварительный результат появится в правой части страницы. Он представляет собой наглядную таблицу, из которой можно узнать:

• сумму ежемесячного аннуитетного платежа;
• общую сумму выплат;
• сумму, которую составят проценты банка (т. н. переплата);
• процентную ставку, на которую клиент может надеяться.

Окончательные параметры ипотечного рефинансирования станут известны заемщику после подачи заявки.

Райффайзенбанк предлагает выгодные условия ипотечного рефинансирования, но для полной уверенности следует их сравнить с другими аналогичными офферами.

Факторы, влияющие на размер ставки и прочие характеристики перекредитования ипотеки в этом банке максимально прозрачны.

Источник: https://Delen.ru/finansy/refinansirovanie/refinansirovanie-ipoteki-v-rajffajzenbanke.html

Райффайзенбанк: рефинансирование ипотеки

Сегодняшняя экономическая ситуация в стране с высокой степенью интенсивности начинает превращать все большее количество россиян в финансовых менеджеров собственных активов или долговых обязательств.

Желание минимизировать выплаты по взятым кредитам сделало востребованным среди населения рефинансирование. Рефинансирование ипотеки означает погашение образовавшейся ранее кредитной задолженности за счет получения нового кредита на более выгодных финансовых условиях.

Активность клиентов и заемщиков банковских структур с непогашенными обязательствами по потребительским кредитам в рублях или в иностранной валюте в данный момент находится на пике благодаря снижению банковских ставок в этом секторе кредитования.

В таком учреждении, как Райффайзенбанк рефинансирование ипотеки, с полным основанием можно назвать эффективным финансовым инструментом, направленным на минимизацию долговой нагрузки на клиента.

Рефинансирование ипотечного долга в Райффайзенбанке

Заявки на рефинансирование, поданные в Райффайзенбанк рассматриваются с максимальной оперативностью. Кредитная сумма выдается заемщику без начисления каких-либо комиссий. Сумма рефинансирования обычно составляет до 85% от текущей рыночной стоимости приобретенного по ипотечной схеме жилой недвижимости. Денежные средства по новому кредиту выплачиваются в безналичной форме путем зачисления на открытый клиентом в Райффайзенбанке счет сразу после подписания сторонами договоров:

• На кредит
• Ипотеку
• Залог недвижимости

Погашение ипотечного долга происходит ежемесячно, равными отчислениями. За несвоевременные платежи в пользу кредитора предусмотрено начисление пени, равной 0,06% в день. Стоимостным базисом считается сумма ежемесячного платежа по обслуживаемому заемщиком ипотечному долгу.

С таким кредитором, как Райффайзенбанк ипотека зарплатным клиентам будет еще менее хлопотной, и экономически выгодным способом решения проблемы улучшения жилищных условий.

Потенциальным клиентам, зарегистрировавшимся на сайте такого кредитора, как Райффайзенбанк онлайн заявка на ипотеку сэкономит еще и значительное количество времени и нервов.

Алгоритм получения в собственность жилья через программу рефинансирования в Райффайзенбанке

Для клиента банка такой алгоритм состоит в последовательном выполнении следующих процедур:

1. Консультирование с подачей заявки
2. Принятие банком решения о предоставлении кредита
3. Оформление пакета документов (кредитного договора, договора ипотеки, передача имущества в залог)

На первом этапе рефинансирования от клиентов, которых заинтересовала Райффайзенбанк ипотека условия, потребуют подготовить следующий пакет документов:

1. паспорт гражданина РФ;
2. справка о кредитной задолженности в стороннем банке с реквизитами;
3. справка по форме 2-НДФЛ за последнее полугодие.

На основании данного пакета документов Райффайзен ипотечный отдел в течение периода от 2 до 5 дней принимает решение о предоставлении клиенту средств на погашение его долга в прежнем банке.

Удобные и экономически выгодные для клиента моменты в программе рефинансирования Райффайзенбанка

К числу таковых моментов следует отнести лояльное отношение банка к своим клиентам.

Ипотека это классический вид долгосрочного кредитования, при котором даже 0,5% от суммы финансирования за 10,15 лет выливается для клиента в переплату серьезных размеров, достигающих за этот период сотни тысяч рублей.

Поэтому в банке стараются создать для заемщика максимально комфортные и экономически выгодные условия предоставления ипотечных займов.

Для зарплатных клиентов банка с положительной кредитной историей условия выдачи денег на ипотеку могут включать в себя различные льготы и бонусы.

Самой существенной из таких льгот считается кредитование клиента по дисконтной ставке, менее 10,5%, установленной для заемщиков, обратившихся в банк, чтобы закрыть свои долговые обязательства в других кредитно-финансовых структурах.

Можно быть уверенным, обратившись в Райффайзенбанк ставки по ипотеке в 2017, входят в ТОР 3 самых выгодных вариантов, успешно конкурирующих с предложениями Сбербанка. Подтверждает этот факт иормация в Интернете из рубрики Райффайзенбанк отзывы ипотека здесь наиболее рациональный способ решить жилищную проблему в экономических реалиях сегодняшнего дня.

Сделки в секторе жилой недвижимости достаточно сложный с юридической точки зрения вопрос для абсолютного большинства рядовых граждан.

Поэтому весь комплекс консалтинговых услуг в банке заемщику оказывается бесплатно, с оформлением всего пакета документов под ключ.

Все, о чем следует позаботиться потенциальному клиенту на получение ипотеки в Райффайзенбанке, это получить выписку о кредиторской задолженности в прежнем банке.

Источник: https://raiffinfo.ru/ipoteka/rayffayzenbank-refinansirovanie-ipoteki

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2020 году

У Вас ипотека? Кажется, что высокие проценты опустошают семейный бюджет? Воспользуйтесь услугой рефинансирования ипотеки Райффайзенбанка и онлайн калькулятором, чтобы наглядно увидеть существенную разницу между тем, что платите и могли бы платить. Поговорим об этом подробнее.

Условия рефинансирования

При рассмотрении заявок на переоформление ипотечного договора банк обращает внимание на платежеспособность нового клиента. Большинство одобренных ипотек приходится на работников бюджетной сферы. К бизнесменам или юридическим лицам Райффайзенбанк присматривается с осторожностью, учитывает совершенно иные факторы при принятии решения.

Условия по рефинансированию ипотеки в 2020 году для физических лиц:

1. в программе участвуют ипотечные договора других банков. Клиенты Райффайзенбанка не могут перекредитоваться в своем же банке;
2. максимальный срок выплаты ипотеки составляет 30 лет. Учитывается тот фактор, что на момент последней выплаты клиенту должно быть не больше 65 лет. Количество месяцев для погашения устанавливается заново и не зависит от старого графика;
3. обеспечением (залогом) является квартира или дом, приобретенные в ипотеку;
4. приобретение страховки на здоровье и жизнь заемщика – добровольно, но желательно. Отказ от полиса может повлечь за собой увеличение ставки или отказ;
5. обязательно условие: в качестве созаемщика должен выступать второй супруг. Привлечение детей и других близких родственников (родители, сестры, братья) добровольное. Из практики можно сказать, что поручители могут значительно увеличить кредитный лимит, а также доверие банка;
6. оплата осуществляется ежемесячно равными долями по заранее составленному графику. Вся сумма долга делиться на количество выплачиваемых месяцев;
7. возможность досрочно выплатить ипотеку. Банк не препятствует, не взимает комиссий;
8. ставка – 9,5%;
9. на просроченные платежи накладывается штраф. Размер неустойки прописывается в договоре и составляет 0,06% ежедневно;
10. сумма перекредитования – не больше 26 млн. ₱. Минимальный порог для МО и Москвы – 800 тыс., для иных регионов – 500 тыс.

Требования к клиентам

• Наличие созаемщика – обязательно;
• возрастные ограничения – 21-65 лет;
• проживание, регистрация и место работы на территории нахождения банка (области/края/республики);
• непрерывный требуемый стаж работы зависит от общего трудового. Так при ОТС 1 год – 6 мес.; при ОТС 2 года – 3 мес.; при первом месте работы – 1 и более год;
• указание стационарного и мобильного телефона – обязательно;
• доход для заемщика: от 20 тыс. ₱ (МО, Москва, СПб, Магадан, Тюмень, Сургут) ; от 15 тыс. ₱ для иных регионов;
• доход для созаемщика: от 10 тыс. ₱;
• отсутствие испорченной кредитной истории.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке?

Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в Райффайзенбанке сопряжено со сбором документации. Отличная новость для тех, кто решился на этот шаг – предоставляется минимальный пакет бумаг. А именно:

1. заявка-анкета;
2. паспорт;
3. СНИЛС;
4. бумага, что согласны на обработку персональных данных;
5. свидетельство о браке (разводе);
6. свидетельство о смене данных (фамилии, имени, отчества);
7. трудовая книжка;
8. 2-НДФЛ или по форме банка справка о получаемых доходах;
9. пенсионное удостоверение при получении государственных выплат;
10. ипотечный договор;
11. документы, подтверждающие право собственности на недвижимость (свидетельство, ЕГРП-выписка).

Райффайзенбанк предлагает сбор небольшого количества бумаг, чтобы сделать переоформление быстрым и доступным. Стоит обратить внимание на то, что подтверждение из старого банка не требуется.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке – считаем свою выгоду

На сайте кредитного учреждения можно воспользоваться ипотечным калькулятором. Где же искать онлайн-калькулятор по рефинансированию ипотеки в Райффайзенбанке в 2020 году:

1. заходим на страничку банка https://www.raiffeisen.ru/ ;
2. открываем вкладку «Ипотека»;
3. кликаем на строчку «Рефинансирование»;
4. прокручиваем страничку чуть ниже, выбираем из подразделов «Калькулятор»;
5. заполняем строчки;
6. рассчитываем с помощью кнопки «Рассчитать».

Обратите внимание, что минимальный размер предоставляемого кредита составляет 500 тыс. ₱, а первоначального взноса – 150 тыс. ₱. Справа отображается информация по предварительному расчету: размер платежа, общая сумма, переплата, ставка.

Как подать заявку в банк?

Если вы воспользовались онлайн-калькулятором, то на этой страничке можете нажать на кнопку «Подать заявку» или пройдитесь по ссылке https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/program/request/ .

Заполняйте данные предельно внимательно. На указанный мобильный вам позвонят специалисты банка для разъяснения условий и согласования встречи в отделении. Срок рассмотрения заявок – 5 рабочих дней.

Подводные камни

Многие так восхищены новыми и выгодными условиями, что не интересуются нюансами сделки. На что следует обращать внимание при перекредитовке:

• банк вновь оценивает недвижимость, поэтому придется потратиться на нотариуса и услуги по заключению сделки;
• внимательно изучите нынешний договор: прописана ли возможность досрочного погашения и влечет она штрафы?
• отказ от страховки увеличивает размер ставки на 5-7%;
• чем больше время кредитования, тем больше придется выплатить процентов. Порой сумма взятой ссуды равна переплате.

Рефинансирование ипотечных договоров помогает пересчитать долговые обязательства многих клиентов, уменьшить нагрузку на бюджет. Нет просрочек, хорошая кредитная история, не хотите платить огромные проценты? Тогда спешите заполнить анкету.

Источник: https://banks7.ru/rayffayzenbank-refinansirovanie-ipoteki-drugix-bankov.html

Ипотека «Рефинансирование ипотечного кредита» банка «Райффайзенбанк» в Москве

Ставка 10,99% применима при рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог квартиры.

Минимальный возраст на момент получения ипотеки	21 год
Максимальный возраст на момент погашения ипотеки	65 лет
Регистрация	Не требуется
Стаж работы на последнем месте	Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года. Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет. Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.

Подтверждение дохода

НДФЛ-2	Обязательно
Другие документы	Обязательно

Документы

Заявление-анкета	Обязательно
Паспорт	Обязательно

Сроки принятия решения

Срок рассмотрения заявки

До недели

Обеспечение ипотеки

Поручительство	Не требуется
Залог	Обязательный залог приобретаемого имущества

Страхование

Cтрахование приобретаемой недвижимости (по желанию клиента)

Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента)

Досрочное погашение

Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов

Источник: https://moskva.vbr.ru/banki/raiffaizenbank/ipoteka/refinansirovanie-ipotecnogo-kredita_d8509c0e/

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2018 году

Высокая востребованность населением заемных ресурсов способствует развитию рынка кредитов, представляющего массу предложений. При этом появляются новые, более выгодные в сравнении с имеющимися, предложения. Преобладающее число кредиторов, оценивая факторы риска, могут изменить условия кредитных договоров.

Учитывая большие задолженности населения, пользующегося услугами кредитования, учреждениями банковской сферы разрабатываются качественные программы рефинансирования, позволяющие снизить нагрузку клиентов по кредитным выплатам.

Одним из таких примеров является Райффайзенбанк, предлагающий рефинансирование кредитов других банков, пользующееся популярностью у клиентов.

Такая услуга направлена на взаимовыгодное сотрудничество с заемщиками, имеющими на руках проблемные кредиты других банков. Предлагаемые программы перекредитования распространяются на различные виды кредитных займов: ипотечный, потребительский, автокредит.

Обратившись в Райффайзенбанк, заемщик может рефинансировать задолженность по ипотеке других банков, выданную для приобретения недвижимости. При этом, не выполняется рефинансирование ипотеки собственных клиентов в Райффайзенбанке.

Процедура рефинансирования ипотеки имеет свои плюсы и минусы. Учитывая процентную ставку и длительный срок погашения (до 30 лет), такие условия можно назвать выгодными. При продлении периода погашения заемщик уменьшит размер ежемесячных выплат. Но при этом увеличатся конечные переплаты.

В сущности, клиентом выбирается один из вариантов сокращения:

• общего размера выплат путем уменьшения процентной ставки;
• ежемесячных платежей путем увеличения срока кредитования.

Райффайзенбанк предлагает такие условия рефинансирования:

• устанавливается возраст заёмщика 21…65 лет;
• период кредита – от 1 года до 30 лет;
• сумма ипотечного кредита для Москвы и МО — от 800 тыс.руб., для других регионов – от 500 тыс.руб. до 26 млн.руб., но не превышающая 85% от стоимости недвижимости.
• обеспечением является залог жилого помещения;
• возможно использование материнского капитала;
• не требуется согласование текущего банка.

Рефинансирование в Райффайзенбанке ипотечного кредита осуществляется по двум документам, представляемым заемщиком: справка о доходах или 2-НДФЛ, документы по кредиту. При необходимости возможен дополнительный запрос банка недостающей информации или документов, подтверждающих представленные данные.

Перекредитование в Райффайзенбанке потребительского кредита

Для граждан перекредитование позволяет переоформить невыгодные для них кредиты других банков по причине более высоких процентов. Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц (калькулятор приведен на сайте) дает возможность снижения процентных ставок или увеличения сроков погашения, консолидация нескольких займов в один.

В итоге упрощается управление кредитами, уменьшаются затраты личных средств, снижается сумма ежемесячного платежа.

При получении от него письменного согласования на принятие денежных средств от Райффайзенбанка, засчитываемых в счет досрочного погашения займа, проводится перечисление денег, а заемщик проводит выплаты новому кредитору согласно договора.

Рефинансирование автокредита

Предлагая воспользоваться услугой рефинансирования автокредита, Райффайзенбанк предоставляет клиентам освободиться от уплаты высоких ставок и неприемлемых сроков погашения.

Для этого предлагаются общие условия кредита:

• срок кредитования составляет от 1 года до 5 лет;
• в качестве гарантии кредита выступает залог приобретаемого автомобиля;
• отсутствие дополнительных комиссий;
• в сумму сделки возможно включение оформления КАСКО.

Размер суммы кредитования и процентной ставки устанавливается, исходя их таких факторов: тип программы оформления, величина первоначального взноса, комплект представленных документов. По упрощенным условиям возможно получение автокредита до 1,5 млн.руб. с процентной ставкой от 18% годовых, по максимальным условиям – до 2,0 млн.руб. и ставкой от 17% годовых.

Условия рефинансирования от Райффайзенбанка

Предоставляемые банком условия дают основания считать их выгодными для заемщиков. Клиенту предоставляется возможность сделать рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке, имеющее ряд особенностей:

• величина процентной ставки указывается в условиях договора, она может быть фиксированной и плавающей;
• срок погашения устанавливается индивидуально и колеблется от 6 месяцев до 7 лет;
• возможно получение кредита в отечественной и иностранной валюте, Райффайзенбанк проводит рефинансирование валютной ипотеки;
• возможно дополнительное согласование графика погашения на условиях, приемлемых для обеих сторон;
• привлечение поручителей или предоставление гарантии требуется в случае суммы займа от 500 тыс.руб.

Размеры процентных ставок

Уровень годовых процентных ставок (в рублях), предусмотренных данной программой, составляет:

• 11,99%, когда клиент привлечен к проекту финансовой защиты;
• размер ставки подлежит увеличению на 5%, если заемщиком не выполняется оплата страховки;
• ставка возрастает на 8%, если отсутствуют сведения от бюро кредитных историй, а также при не предоставлении заемщиком справки от банка-кредитора о проведенном погашении займов, принятых для рефинансирования;
• 16,99% без привлечения клиента к проекту финансовой защиты.

Сумма займа: максимум и минимум

Предлагаемые Райффайзенбанком условия по рефинансированию потребительских кредитов, полученных в других банках,  для рядовых граждан признаны одними из наиболее привлекательных:

• возможно объединение до пяти займов: до трех кредитов, до четырех кредитных карт;
• сумма займа в пределах 90 тыс.руб. – 2 млн.руб.;
• период перекредитования — от года до пяти лет.

Расчетный калькулятор

Воспользовавшись условиями, оговоренными кредитными договорами и графиками платежей, клиент может самостоятельно, с помощью калькулятора определить сумму ежемесячного взноса по займу и по рефинансированию заемных средств.

Исходными параметрами являются: размер процентной ставки, период действия КД и сумма кредита. Результатом проведенных расчетов является сумма ежемесячного платежа.

Также для расчета стоимости кредита Вы можете воспользоваться и нашим ипотечным калькулятором.

Требования к заемщику

При оформлении рефинансирования к заемщику предъявляются такие требования:

• возраст в пределах 23…67 лет (период окончания действия КД);
• наличие гражданства РФ;
• должен иметь постоянное трудоустройство в регионе подачи заявления;
• стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев;
• среднемесячный доход в течение предшествующих 6 месяцев — не менее 25 тыс.руб. для Москвы и области, С-Петербурга и области, 15 тыс.руб. – для других областей РФ;
• номер стационарного рабочего и мобильного телефона;

Для клиентов, обслуживающимся по зарплатным проектам в Райффайзенбанке не менее трех последних месяцев, предъявляются лояльные условия:

• стаж работы на последнем месте должен быть не менее трех месяцев;
• иметь постоянное трудоустройство на территории РФ;
• учитывается сумма ежемесячного дохода за три месяца.

Требования к залогу

При рефинансировании ипотеки гарантией является залог жилого помещения, автокредит — гарантирует залог приобретаемого автомобиля.

Рефинансирование в Райффайзенбанке: какие документы нужны

При оформлении перекредитования займов гражданину РФ, кроме паспорта, требуются следующие документы.

• Зарплатным клиентам банка — форма 2-НДФЛ за три месяца.

Для других заемщиков необходимо представить:

• справку о доходах за шесть месяцев;
• налоговую декларацию 3-НДФЛ.

При учете суммы доходов принимается во внимание зарплата по совместительству, доходы от аренды или пенсия.

При получении займа свыше 500 тыс.руб. требуется подтверждение занятости, для чего в банк предоставляется копия трудовой книжки, где указано, что сотрудник работает.

Особенности программы: мнение клиентов

Размещенная на сайте любого банка информация выглядит заманчиво и привлекает клиентов. Однако, после изучения практического опыта других клиентов, к подобной информации заемщик относится настороженно.

В ряде случаев Райффайзен отказывает в рефинансировании. При этом банк не обманывает клиентов, просто некоторые нюансы им не озвучиваются и не акцентируются:

• рефинансирование выполняется только по предодобренным предложениям, когда банк сам выбирает клиентов, которым он может и желает рефинансировать займ. Затем клиенту сообщаются предложения, которые он может принять или отказаться. Другие заемщики лишены права участвовать в программе рефинансирования Райффайзен банка: чтобы попасть в программу, надо быть действующим клиентом банка;
• обманные предложения и отказ в кредитах. Клиенты РБ, являющиеся заемщиками и других кредитных организаций, периодически получают предложения по объединению займов, по выдаче кредита до 2-х млн.руб. по пониженной ставке. В ряде случаев после заполнения заявки Райффайзен отказывал в рефинансировании. В обычном порядке такие предложения рассылаются по клиентской базе. При личном рассмотрении каждой кандидатуры выясняется, что клиент не подходит по требованиям акции;
• без заключения страховки ставка повышается на 5-7%, то есть, если заемщик не желает участвовать в проекте финансовой защиты, банк может отказать в выдаче денег и повысить ставку в среднем на 7% годовых. В рекламных продуктах указывается размер ставки 11,9%, но при отсутствии страховки эта ставка равна 18,9%. Эти условия банк не скрывает, они прописаны в договорах, в офертах, но и не афиширует;
• частые отказы при одобрении заявок на рефинансирование со стороны РБ, на которые жалуются клиенты. При этом не указываются конкретные причины даже с прилежными заемщиками. Возможно, здесь играет роль величина долговой нагрузки, качество кредитной истории заемщика;
• ставки на любой продукт Райффайзенбанка начинаются с размера 11,9%, хотя программы по перекредитованию обычно предусматривают применение более низких ставок в сравнении с другими продуктами в линейке;

Процедура рефинансирования заключается в выполнении следующих действий:

1. Клиент получает приглашение в отделение банка.
2. Заполняется заявка и ожидается ответ.
3. При одобрении собирается пакет документов для заключения договора.
4. Покупается страховка – обязательное условие для получения минимального процента ставки.
5. Банк полностью гасит долги.
6. Взять выписки у прежних кредиторов с подтверждением погашения долгов.
7. При нецелевом использовании средств банк увеличивает годовую ставку.

Ищем выгоду

В рекламе на сайте показан пример экономии рефинансирования в РБ по ежемесячному платежу до 60%. Анализируя такие результаты экономии, трудно согласиться с приведенными цифрами.

Скорее всего менеджеры принимали в расчет среднюю ставку по чужим процентам от 24% годовых, а свою брали — 11,9%, увеличивая срок кредита. Однако, на практике в лучшем случае можно получить экономию до 2%.

При увеличении срока договора итоговую выгоду трудно прогнозировать, скорее будет минус.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/refinansirovanie-ipoteki-v-raiffaizenbanke-v-2018-gody.html

Райффайзенбанк рефинансирование ипотеки — отзывы

Основными документами при оформлении кредита от «Райффайзенбанка» на рефинансирование ипотеки являются:

• анкета;
• паспорт;
• свидетельство о браке (при наличии);
• документы в подтверждение занятости и дохода (копия трудового договора или трудовой книжки, справка 2-НДФЛ или по форме банка);
• свидетельство о праве на недвижимость.

В обязательном порядке требуется предоставление справки об остатке задолженности по действующему ипотечному кредиту и заявления на досрочное погашение займа.

Что касается зарегистрированных ипотечного договора и закладной, то их заемщик обязан предоставить в течение двух месяцев с момента выдачи ссуды.

Требования к заемщику

Заемщиками по программе рефинансирования ипотеки «Райффайзенбанком» могут становиться наемные работники, индивидуальные предприниматели без образования юридического лица, совладельцы или собственники бизнеса.

Ко всем к ним применяются одинаковые требования:

возраст	от двадцати трех лет до шестидесяти пяти лет на момент последнего платежа при оформлении комплексного ипотечного страхования и до шестидесяти лет без обязательного оформления комбинированного договора страхования ипотеки
гражданство	значения не имеет
фактическое место проживания	в регионе присутствия банковского кредитного подразделения
фактическое место трудоустройства	в пределах административных границ расположения отделения «Райффайзенбанка»
регистрация	постоянная регистрация на территории РФ либо временная регистрация в регионе расположения банка
минимальный рабочий стаж	от шести месяцев на последнем месте работы при общем стаже не менее года, от трех месяцев при совокупном стаже от двух лет, от одного года при первоначальном трудоустройстве
контактные данные	обязательное наличие мобильного или домашнего телефона и стационарного рабочего телефона
минимальный уровень дохода	от двадцати тысяч рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Магадана, Екатеринбурга, Тюмени, Сургута, от пятнадцати тысяч рублей для жителей прочих регионов.

Заемщику дозволяется иметь иные действующие кредиты, но не более двух, при условии заключения оных более полугода назад.

Требования к залоговому имуществу

Залоговый объект при оформлении рефинансирования ипотеки может представлять собой квартиру в новостройке, жилье на вторичном рынке либо загородный коттедж.

Но при этом соблюдению подлежат такие нюансы:

• объект залога должен быть надлежаще зарегистрирован на территории РФ;
• квартира в несданном доме одобряется, если компания-застройщик одобрена «Райффайзенбанком». Перечень компаний можно узнать в любом отделении банка;
• квартира на вторичном рынке должна быть подключенной к основным коммуникациям, быть отапливаемой. При наличии повреждений залог оформляется без учета стоимости отделки;
• загородный коттедж должен иметь необходимые коммуникации, фундамент, стены из прочных материалов, крышу и заполненные оконные и дверные проемы;
• дом в коттеджном поселке должен располагаться не дальше, чем в пятидесяти километрах от Москвы или Санкт-Петербурга либо в тридцати пяти километрах от иных городов присутствия «Райффайзенбанка». При этом к поселку должна пролегать асфальтированная дорога и в самом поселке должно быть не менее десяти завершенных построек.

Полная стоимость

Полная стоимость кредита на рефинансирование ипотеки от «Райффайзенбанка» определяется весьма просто. Отсутствие комиссий позволяет установить итоговую стоимость даже при отсутствии специфических познаний.

В целом стоимость складывается из непосредственно суммы кредита, цены страховки и платы за выдачу необходимых справок и документов.

Кредит на рефинансирование ипотеки от «Райффайзенбанка» может с первого взгляда показаться не особо выгодным. Например, первоначальный займ оформлен под 15 % годовых, а ставка «Райффайзенбанка» — 12 %.

Посчитав стоимость страховки и подготовки пакета документов, клиент может посчитать, что особой разницы нет. Однако если разрыв в процентах пересчитать относительно пятнадцати-двадцати лет кредитования, то разница составит десятки тысяч рублей.

Рефинансирование ипотеки «Райффайзенбанком» более чем выгодно. Но еще более привлекает возможность рефинансирования валютной ипотеки с пересчетом ее в рубли по текущему курсу.

В условиях нестабильного валютного курса ипотека в валюте превращается в «бомбу замедленного действия» и «Райффайзенбанк» помогает минимизировать риски, связанные с изменениями курсов.

Источник: http://finbox.ru/rajffajzenbank-refinansirovanie-ipoteki/