Программы ипотечного кредитования в 2020 году: государственные, социальные и льготные

Сельская ипотека с 2020 года будет реализовываться в России, но не во всех регионах государства. Эта программа рассчитана на определённые слои населения, соответствующие обязательным требованиям. Все подробности вы узнаете из статьи.

Когда можно поучаствовать в программе

Когда начнётся реализация программы сельской ипотеки? Новый закон, запускающий данный проект, уже вступил в силу: тридцать первого мая 2019-го года было окончательно утверждено правительственное постановление под номером 696.

Этот документ разрабатывался в рамках другой программы, направленной на развитие сельских российских местностей.

Коррупционная обязательная экспертиза закончилась двадцать девятого августа, и именно с такой даты документ обрёл юридическую силу. Но старт реализации масштабного всероссийского проект запланирован на первое января 2020-го, то есть с начала этого года сельская ипотека станет доступной проживающим в РФ гражданам.

Основные задачи проекта

Льготная ипотека, как понятно из названия, предназначена, прежде всего, для жителей сельских местностей. За последние десятилетия очень увеличились объёмы миграции населения из сёл в городские населённые пункты. И особенно часто покидают территории молодые люди.

Главной задачей сельской ипотеки является привлечение граждан российского государства в сёла. Приобрести жильё в крупном городе крайне сложно из-за высоких цен на недвижимость и из-за не для всех доступных и не всегда выгодных ипотечных кредитов. И новая программа как раз призвана помогать решать жилищные вопросы жителям сёл.

Сельская ипотека вошла в разработанный правительством комплекс мероприятий, направленных на:

• благоустройство заброшенных или находящихся в запустении сельских территорий:
• решение вопросов, связанных с трудоустройством в сёлах;
• развитие транспортной и инженерной инфраструктур;
• льготное жилищное кредитование для россиян, проживающих в сельских местностях.

Конечно, отток людей из сёл обусловлен не только и не столько отсутствием жилья. Также сельчан беспокоят вопросы отсутствия или недостаточного развития инфраструктуры, нехватки рабочих мест.

Но такие проблемы в рамках программы комплексного развития сельских территорий также будут постепенно решаться.

В итоге, по мнению властей России, сёла должны стать более привлекательными для россиян, причем, прежде всего, для молодёжи, планирующей обзаводиться собственным жильём.

Территории, на которых будет реализовываться программа

Ипотека, выдаваемая на льготных условиях, предназначена для сельской местности. К территориям, охваченным проектом, будут относиться:

• города с населением менее тридцати тысяч жителей (они будут тесно взаимодействовать с расположенными поблизости местностями сельского типа, то есть зависеть от единых экономических факторов и располагать общей инфраструктурой);
• некрупные населённые пункты;
• поселения сельского типа;
• кишлаки;
• входящие в состав городских округов посёлки, относящиеся к городскому типу;
• малые поселения и межселенные местности с общими площадями на муниципальных уровнях;
• аулы.

Реализация сельской ипотеки покроет практически всю Россию, включая города, республики (Чувашия, Удмуртия и так далее), автономные округи и прочие субъекты. Но она не планируется на территориях Санкт-Петербурга и столицы, а также Московской области. Но в Ленинградской области относящиеся к сельской категории населённые пункты будут охвачены проектом.

Основные принципы сельского ипотечного кредитования

Условия получения сельской ипотеки будут следующими:

1. Годовая ставка будет варьироваться от 0,1% до 3%. Минимального показателя можно добиться, если заёмщику будут выделены из регионального бюджета дополнительные жилищные субсидии (например, для малоимущего гражданина, для молодого специалиста в определённой сфере, для инвалида и так далее). 3 процента – это базовая, стандартная и максимальная ставка, на которую вправе рассчитывать все участники программы.
2. Период кредитования может максимально длиться 25 лет.
3. Обязательно наличие у заёмщика стартового взноса, размер которого составляет не меньше десяти процентов.
4. Максимальная сумма, которую реально получить в рамках программы сельской ипотеки, не будет превышать 3 000 000 российских рублей.

Есть два важных нюанса. Во-первых, приобретённую в ипотеку по сельской программе недвижимость её владелец не сможет продать в течение пяти лет после покупки. Это должно исключить вероятность махинаций с жильём, осуществляемых с целью извлечения прибыли. Во-вторых, стать участником данного проекта возможно лишь единожды.

Граждане, которые могут воспользоваться сельской ипотекой

Логично, что данная ипотека предназначена для сельских жителей. Но получить её смогут не все проживающие в сёлах люди, а лишь те, которые будут соответствовать требованиям. К стандартным относятся следующие:

• возраст старше 21-го года на момент обращения за ипотекой и младше 65-и лет на дату погашения кредита;
• наличие российского гражданства;
• стабильный, официальный (подтверждённый соответствующим документом) и достаточный для регулярных выплат доход.

Также утверждённое постановление определило и ряд дополнительных критериев для претендентов на сельскую ипотеку:

• регистрация в сельском поселении: постоянная по месту жительства или временная по месту пребывания;
• ведение трудовой деятельности по месту регистрации либо по трудовому договору, либо в качестве индивидуального предпринимателя;
• занятость в сельскохозяйственной, социальной или агропромышленной сфере в селе;
• длительность стажа на текущем нынешнем месте работы – минимально один год.

Эти требования и критерии основные, прописанные в законодательстве, регламентирующем реализацию сельской ипотеки. Но кредиторы, через которых оформляются кредиты в рамках рассматриваемой программы, вправе выдвигать собственные условия, например, затрагивающие платежеспособность.

Категории ипотечного жилья

Сельская ипотека предполагает либо приобретение готовых недвижимых объектов, либо покупку земли под дальнейшее возведение построек, либо строительство на уже имеющейся в собственности земельной территории.

Но приобрести в ипотеку в 2020-ом году можно будет далеко не любое жильё. Прежде всего, экспертами будет проанализирована территория, на которой находится объект или земельный участок. Если она соответствует установленным критериям, тогда оценивается непосредственно постройка при её наличии.

Дом, приобретаемый заёмщиком в рамках сельской ипотеки, должен соответствовать нескольким обязательным требованиям, в числе которых:

• объект подходит для круглогодичного постоянного проживания;
• в наличии все нужные для полноценного комфортного проживания коммуникации: электричество, водопровод, канализация, отопление;
• газ должен быть подведён к постройке, если в сельской местности предусматривается газификация;
• площадь приобретаемого жилья является достаточной для размещения всех жильцов (на каждого из них должно приходиться минимальное количество квадратных метров, и такие нормативы устанавливаются муниципалитетом конкретного населённого пункта).

Если выбранный заёмщиком недвижимый объект успешно пройдёт экспертную оценку, то он будет одобрен кредитором, после чего гражданин сможет получить кредит.

Где можно оформить сельскую ипотеку

Программа ипотечного кредитования на сельских территориях реализуется российским правительством в рамках проекта, направленного на развитие территорий сёл, деревень и прочих населённых пунктов. Но само государство кредиты не выдаёт: их выдачей занимаются финансовые организации.

Так где же с 2020-го года можно будет оформить сельскую ипотеку? Прежде всего, в крупнейшей российской компании «ДОМ.РФ», которая является единственной, принадлежащей полностью государству.

Но также возможно оформление и через негосударственные кредитующие организации. Пока об участии в таком проекте сообщили только два известных банка: «Сбербанк» и «Россельхозбанк».

Но, возможно, в 2020-ом году список кредиторов расширится, и другие компании тоже выразят своё желание сотрудничать с государством и кредитовать граждан-сельчан.

Какие потребуются документы

В подписанном российским правительством правовом акте указывается, что перечень необходимой для оформления сельской ипотеки документации в окончательном варианте устанавливает непосредственно финансовая организация, выдающая заёмные средства.

Пока точный пакет документов для 2020-го года не известен, но если изучать стандартные для ипотеки списки, то можно предположить, что в обязательном порядке будут необходимы:

• гражданский паспорт;
• по запросу банка второе удостоверение личности (например, СНИЛС или военный билет, который обязательно предъявляется мужчинами призывного возраста);
• подтверждающий официальное трудоустройство документ – копия заключенного заёмщиком с работодателем трудового договора, копия или выписка из трудовой книги (со всеми заполненными страницами и заверением руководителя) или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
• документация, подтверждающая наличие постоянных доходов и их размеры: для физических лиц – справка с места работы формата 2-НДФЛ, а для ИП – включающая два предыдущих года налоговая декларация (3-НДФЛ);
• основная документация, относящаяся к приобретаемому недвижимому объекту: технический и кадастровый паспорта, предоставленное продавцом свидетельство о зарегистрированном праве владения (при его наличии), а также акт проведённой экспертом или агентством оценки.

Этот список может меняться кредитором, и в него могут включаться справки о регистрации по месту пребывания и о занятости в той или иной сфере на сельской территории.

Участие в программе: пошаговая инструкция для потенциальных заёмщиков

Чтобы в 2020-ом году принять участие в программе сельской ипотеки, следуйте инструкции:

1. Проанализируйте существующие предложения, чтобы выбрать подходящее.
2. Внимательно изучайте все предъявляемые кредитором требования и проверяйте себя на соответствие им.
3. Обратитесь в финансовую организацию за консультацией, если есть сомнительные или непонятные моменты.
4. Подайте заявку, предоставив запрашиваемые кредитором документы.
5. Дожидайтесь завершения рассмотрения запроса.
6. В случае одобрения заявки занимайтесь поисками подходящего объекта, который будет соответствовать всем действующим для недвижимости требованиям.
7. Получайте одобрение жилья банком.
8. Проводите оценку, обратившись в специализированное аккредитованное кредитором агентство.
9. Предоставляйте готовый оценочный акт в банк.
10. В назначенный день являйтесь в банковский офис для заключения сделки. Подписывайте договоры купли-продажи, ипотеки и залога (покупаемое жильё закладывается).
11. Регистрируйте купленную недвижимость в территориальном отделении Росреестра.

Вся процедура оформления сельской ипотеки может длиться довольно долго – до нескольких месяцев. И продолжительность процесса зависит не только от политики кредитора, но и от действий самого заёмщика, например, от скорости подготовки им документации и поисков недвижимости.

Информация об ипотеке под 1 процент

Будет ли доступной ипотека под 1 процент? Да, во-первых, такую ставку можно получить в рамках сельской ипотечной программы, воспользовавшись дополнительной выделенной государством субсидией.

Во-вторых, однопроцентные кредиты не так давно предложил «Сбербанк».

Этот банк в октябре 2019-го заявил, что оформление ипотеки с равной одному проценту ставкой будет возможным благодаря специальному дисконту (скидке), применяемому к базовым показателям.

Причём клиент вправе выбирать размер дисконта по своему усмотрению, и он будет составлять 1,4% на весь период погашения или 4% до даты сдачи строящегося жилья в эксплуатацию.

То есть получается, что начальная ставка для снижения до 1 процента должна составлять 5%, и таковая предусматривается в рамках программы «Молодая семья», рассчитанной на семей с детьми.

Кроме того, приобретаться на ипотечные средства может исключительно объект, относящийся к новостройке и реализуемый застройщиком, который сотрудничает со «Сбербанком» по эксроу-счёту (согласно новому актуальному законодательству).

Теперь вы знаете все последние новости о сельской ипотеке, реализация которой в России стартует с начала 2020-го года. Для участия в такой программе нужно соответствовать требованиям и приобретать жильё, попадающее в категорию разрешённого по всем критериям.

Источник: https://v-2020.org/selskaya-ipoteka-s-2020-goda

Социальная ипотека – 5 программ кредитования в 2019 году

Жилищный вопрос самый насущный среди российских граждан. В предложенной публикации предлагаем обсудить самые важные вопросы по данной теме: что такое ипотека, кто и на каких условиях может ее получить, и какие госпрограммы существуют.

Что такое ипотека с господдержкой

В рамках национального проекта «Доступное жилье» государство, совместно с рядом банковских учреждений разработало несколько госпрограмм с доступными тарифами. Стандартно в программе социальной ипотеки принимают участие крупнейшие финансовые структуры.

Цель, разработанных программ в создании благоприятных условий для покупки жилья социально незащищенными гражданами.

Что такое социальная ипотека на жилье? Суть состоит в предоставлении жилья по сниженным тарифам и/или низкой процентной ставкой.

Этот вид ипотечного кредитования относится к федеральным, т.е. действие распространено на территории всей РФ. Обращаем Ваше внимание — местные органы самоуправления имеют возможность корректировать некоторые моменты и предъявлять свои условия и/или требования.

Приведем несколько примеров по городам, где местный муниципалитет внес правки в общепринятые правила:

• Краснодарский край – изменения в размере выплат (он выше стандартного);
• Санкт-Петербург — из местного бюджета не оплачивается первый взнос, но при самостоятельном внесении первого взноса в размере 30% можно выплачивать остаток без процентов в течение 10 лет;
• Омск предоставляет возможность кредитных каникул.

Какие привилегии дает и почему она выгоднее стандартного ипотечного кредитования

Социальная ипотека на жилье относится к разряду льготного субсидирования. Первая выгода — на протяжении всего срока кредитных выплат ставка по процентам остается в замороженном состоянии, т.е. она не может возрастать и изменяться по любым причинам (в стандартном кредите сумма может быть пересмотрена, в связи с ростом курса доллара, банкротством банка или по другим причинам). Второй существенный момент — жилье предлагается гражданам по льготному тарифу. Третий нюанс — в ряде регионов предусмотрена выплата первого взноса за счет бюджета.

Кто может претендовать

Все программы государственного субсидирования нацелены на социально незащищенные слои населения. К таковым относят:

• молодые семьи (входят все ячейки общества в возрасте до 35 лет (оба супруга));
• семьи, имеющие на иждивении двух и более детей (рассматриваются только несовершеннолетние), а также семьи, в составе которых есть инвалиды (в этом варианте постановка на учет до 2005 года обязательное условие);
• военнослужащие и/или ветераны боевых действий;
• работники культуры, науки или спорта;
• госслужащие.

К заемщикам предъявляются ограничения по возрасту: не менее 21 года и не более пенсионного возраста на момент погашения кредита. Для женщин этот рубеж составляет 55, для мужчин 60 лет.

Что предлагает государство или 5 выгодных программ на 2019

Правительством пролонгировано пять программ ипотечного кредитования:

1. Для военных – производится путем открытия спец. счета, на который будут накапливаться средства (ежемесячное начисление). Сумму можно расходовать как после окончания срока службы, так и во время ее несения.
2. Социальная ипотека для молодой семьи – здесь два варианта: молодожены без детей могут претендовать на 30% субсидирования, с детьми – до 35%.
3. Материнский капитал – этот вид социальной помощи можно расходовать на оплату ипотечного кредита по соцпрограмме (возможно объединение) или выплачивать остаток оставшейся суммы по ранее взятой ипотеке (обычное погашение или рефинансирование).
4. Для молодых специалистов – основное условие – подтверждение статуса малоимущих и определенное время отработанных смен (не менее 150). Сегодня эта программа не пользуется особой популярностью, но, по мнению специалистов, имеет все шансы на возрастание потребности.
5. Общая социальная – в эту программу могут войти все граждане России при условии подтверждения статуса малоимущих/нуждающихся

Большинство фин. учреждений предоставляют ипотечный кредит для покупки жилья в новостройке или в строящемся доме у застройщика.

Самые распространенные вопросы пользователей на тему

1. Социальная ипотека условия предоставления кредита — главным условием является получение статуса малоимущих/нуждающихся. Данные вопросы курирует местная администрация.Она же может корректировать пакет документов, но в стандарте это выписка из домовой книги/ЖЭУ о составе семьи и справка о доходах из налоговой инспекции для каждого трудоспособного члена семьи.На основании этих документов органы местного самоуправления могут поставить семью на учет и выдать соответствующий сертификат (постановка на учет производится в сентябре каждого года).
2. Как получить социальную ипотеку в Москве — единственное отличие от прочих регионов – максимальная сумма кредитования.Так, если для всей РФ максимальная сумма ипотечного кредита составляет 7млн. национальной валюты, для Москвы эта сумма повышена до 10 млн. Это же относится и к минимальным суммам – в Москве они равны 500 тыс. рублей, по регионам средний показатель – 300 тыс. В остальном процесс аналогичен.
3. К кому обратиться с социальной ипотекой – стандартно подобными вопросами занимаются крупнейшие кредитные организации России. Наиболее выгодные предложения можно увидеть в Сбербанке, Банке Москвы, Россельхозбанке, РайфайзенБанке, Альфа, Хоум Кредит, ВТБ 24 и т.д. (некоторые предложения в подробном изложении можно увидеть в нашей рубрике Кредитование).В любом варианте рекомендуем проверить, выбранное фин. учреждение по рейтингу надежности на официальном ресурсе банки. ру.
4. Какие документы нужны – банки могут выставлять свои требования по документации для заемщика. В стандарте это: удостоверение личности, подтверждение гражданства и постоянная регистрация в регионе кредитования, сертификат, подтверждающий участие в госпрограмме, свидетельство о браке и рождении детей, подтверждение доходов и само заявление.

Плюсы и минусы социального ипотечного кредитования

Из плюсов отметим:

• стабильная процентная ставка (от 10 до 11,5%, для молодых специалистов возможно понижение до 8%);
• воплощение мечты о собственном жилье в короткие сроки;
• безопасность сделки;
• лояльные условия по платежам (суммы устанавливаются в соответствии с возможностями заемщика).

Минусы:

• жесткие условия предоставления ипотечного кредита;
• обязательное страхование, что влечет за собой дополнительные расходы;
• переплата.

Купить свое жилье за личные средства может позволить себе не каждый, и, в данном вопросе ипотека кажется лучшим решением. Мы рекомендуем взвесить все «за» и «против». Лучшими советчиками в данном вопросе могут стать опытные специалисты, к которым мы и рекомендуем обратиться за консультацией прежде, чем принимать основательные решения.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/programmi-sotsialnoy-ipoteki/

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Сегодня на рынке действует несколько крупных социальных льготных программ ипотечного кредитования, имеющих технические возможности проводить такие сделки и способных начислять необходимые резервы. Примерно 10% всех выдач в ипотеке приходится на льготные кредиты, отмечают эксперты ООО «Первое Ипотечное Агентство».

У лидеров доля отдельных программ доходит до 20% от всего ипотечного портфеля. За 8 месяцев 2018 года в Петербурге было выдано кредитов на 119,848 млрд рублей. Таким образом, на льготную ипотеку может приходиться до 12 млрд рублей.

Военная ипотека

Военнослужащий должен отслужить не менее 3 лет, после чего может стать участником накопительно–ипотечной системы (НИС). Каждый год ему начисляется определенная сумма (в 2018 году — 268 465 рублей), которую он может потратить на первоначальный взнос. Возраст заемщика — от 21 года, кредит дается до 45 лет. Программа действует как на первичном, так и на вторичном рынках.

По данным ФГКУ «Росвоенипотека», правом на покупку жилья пользуется прядка 60% участников системы (более 464 тыс. военнослужащих стали участниками НИС, и более 215 тыс. уже приобрели жилье в ипотеку по программе).

Лидеры программы — Сбербанк и ВТБ, активно работают с такими кредитами Россельхозбанк, банк «Открытие», Газпромбанк и Абсолют Банк. Спрос на военную ипотеку растет, отмечают в Абсолют Банке.

Во II квартале 2018 года в рамках НИС банком в целом по России было выдано кредитных средств на общую сумму 9,5 млрд рублей, что на 20% больше, чем в I квартале.

Кредитная ставка по программе может отличаться. Наименьшую ставку предлагает банк «Открытие» — 8,8% годовых с максимальной суммой кредита 2,541 млн рублей.

«С сентября 2018 года действует программа рефинансирования кредитов, предоставленных ранее, — рассказывает территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке Татьяна Хоботова.

— Для военнослужащих есть возможность подписания документов по доверенности — не отрываясь от воинской службы».

Материнский капитал

Материнский семейный капитал используется в качестве первоначального взноса при покупке квартиры на вторичном и первичном рынках, а также им можно досрочно погасить существующий ипотечный кредит.

Из 8,5 млн российских семей, получивших капитал с 2007 года, 5,3 млн направили его на улучшение жилищных условий. Из них 3,4 млн погасили семейные кредиты на общую сумму порядка 700 млрд рублей.

63,5% семей с помощью капитала снизили долги по ипотеке.

В качестве первоначального взноса материнский капитал принимают многие банки, но большинство требуют наличия хотя бы 5–10% собственных средств.

Как сообщили в Северо–Западном Сбербанке, по итогам первого полугодия доля клиентов, использовавших материнский капитал, составила 8%.

Зато в качестве досрочного погашения уже оформленной ипотеки маткапитал принимают в любых банках (сумма МСК позволяет погасить до 20% суммы ипотечного кредита). А вот рефинансировать такую ипотеку банки обычно не берутся.

«Клиенты, у которых есть сертификат маткапитала, в большинстве случаев стремятся реализовать его именно через ипотеку, как правило, в качестве размера первого взноса.

Таких сделок у нас проходит примерно 20% из общего объема», — отмечает Максим Ельцов, генеральный директор ООО «Первое Ипотечное Агентство».

Господдержка

Новая инициатива государства, которую постепенно подхватывают банки. В среднем по этой программе проходит уже до трех сделок в месяц. Кредит могут получить граждане, у которых после января 2018 года до конца 2022 года родился второй или третий ребенок. Ставка 6% фиксируется на 3 и 5 лет соответственно.

Далее применяется действующая на момент подписания учетная ставка ЦБ плюс 2%. Срок может быть увеличен до 8 лет, если родилась двойня, а также если родился и второй, и третий ребенок в срок действия программы.

С программой сегодня работает 146 банков, в том числе Сбербанк, «Дом РФ», «Россельхоз», ВТБ, «Абсолют», «Акбарс», «Дельтакредит», Газпромбанк, «Юникредит». Примечательно, что если второй или третий ребенок родились уже после оформления ипотеки, то такую ипотеку возможно рефинансировать под 6% годовых.

Программа имеет больше социальное значение, отмечают в Северо–Западном Сбербанке. В 2018 году в Петербурге банк выдал 134 кредита на сумму 427,8 млн рублей, а в Ленобласти — шесть кредитов на 13 млн рублей.

Пока программа «детской ипотеки» не влияет на ипотечный рынок, но постепенно спрос увеличивается, и рефинансирование должно послужить хорошим инструментом для роста, считают в Абсолют–банке.

Молодая семья

Программа подходит для семей, где один из супругов моложе 35 лет, либо если это неполная семья, где только один родитель с ребенком и ему не больше 35 лет. Она позволяет снизить первоначальный взнос, а также получить скидку по процентам. Применима только на вторичном рынке жилья.

Так, в Россельхозбанке можно получить кредит, внеся 10% от стоимости имущества, а Сбербанк дает возможность снизить ставку на 0,5%. Программа востребована: за 9 месяцев 2018 года Сбербанк выдал в Петербурге 6 тыс. кредитов на сумму 17,7 млрд рублей (доля программы в портфеле — 15%).

Многие банки предлагают свои льготные программы кредитования отдельным категориям заемщиков.

По итогам 9 месяцев 2018 года банк выдал в Петербурге и Ленобласти ипотечных кредитов на специальных условиях в рамках государственных и специальных банковских программ на сумму более 5 млрд рублей (12,5% в общем объеме выдач ипотечных кредитов с начала года), сообщили в пресс–службе. В Абсолют Банке действует программа для работников бюджетной сферы (правда, она не применяется в Петербурге), а также банк субсидирует сотрудников ОАО «РЖД».

Источник: https://www.dp.ru/a/2018/10/24/Palitra_lgotnih_programm

Льготная ипотека для госслужащих

Ипотечное кредитование для бюджетных работников и госслужащих осуществляется на льготных условиях в рамках государственной программы «Жилье для российской семьи».

Ее целью является увеличение спроса на профессии работников в муниципальных и государственных службах, рост объема жилищного строительства и помощь отдельным категориям населения в улучшении условий проживания.

Программы льготного ипотечного кредитования

В 2018 году в рамках социальной ипотеки действует ряд государственных программ, направленных на поддержку определенных категорий граждан, к которым относятся и работники бюджетной сферы. Меры поддержки бюджетникам предлагаются и местными органами власти в рамках городских, областных и краевых программ.

Целевые федеральные программы для получения льготного ипотечного кредитования для бюджетников дифференцируются с учетом профессиональной деятельности:

Программа для научных сотрудников.

Для молодых ученых доступна льготная ипотека за счет реализации жилищного сертификата. Чтобы стать участником программы, претендент должен написать заявление руководителю организации, обратиться в Российскую академию наук, которая принимает решение о включении в список ученых, участвующих в программе.

Обязательно условие – стаж работы в научном учреждении минимум 5 лет.

Льготная субсидия по сертификату направляется на погашение уже имеющегося ипотечного долга, на первый взнос, либо на приобретение жилья, если достаточно средств.Программа для работников сферы образования.

Молодым учителям (до 35 лет) положены скидки на покупку недвижимости через ипотечное кредитование. Льгота закрепляется соответствующим сертификатом.

Воспользоваться предложением могут учителя, проработавшие в образовательном учреждении не менее 3 лет. Работники дошкольных организаций (воспитатели детских садов) не могут стать участниками.

Программа предусматривает сокращение ипотечного процента и уменьшение размера первого взноса. Подробнее о том, что представляет собой ипотека для молодых учителей, вы узнаете здесь.Программа для сотрудников ОПК.

Для военных действует льготное ипотечное кредитование на условиях:

• возраст менее 35 лет;
• наличие высшего образования;
• стаж работы в ОПК не меньше 1 года.

Программа осуществляется путем предоставления первоначального взноса в размере половины стоимости жилья и погашения основного кредита ежемесячно на основании графика взносов. Заемщик сам производит выплаты по процентам.

• Ипотечные льготы для студентов. Социальные программы для студентов действуют только в двух регионах РФ: Ростовской области и Краснодарском крае. По условиям, студент обязательно должен быть платежеспособным. Купить можно малометражные, двухкомнатные и однокомнатные квартиры в строящихся домах.

В каждом муниципальном учреждении на территории различных регионов реализуются свои программы для бюджетников. Один из видов жилищного обеспечения – кооперативное жилье, создание жилищно-строительных кооперативов с целью сокращения стоимости жилплощади.

Во всех ли регионах действуют?

Социальные программы для сотрудников бюджетной сферы в разных регионах имеют свои условия, и действуют не везде. Согласно стратегии развития ипотечного кредитования в России, региональные и местные кредитные рынки активно развиваются на территориях с положительной демографической и экономической динамикой.

Льготные программы придуманы для привлечения молодых специалистов в данную отрасль и удержания их на местах. В связи с этим льготы действуют в тех регионах, где наблюдается нехватка кадров в бюджетной сфере деятельности.

Какие виды помощи в погашении предложены?

Бюджетники могут получить следующие льготы:

• Частичную помощь в погашении стоимости жилья из государственных средств (до 35% от цены).
• Выделение средств для первого взноса.
• Снижение процентных ставок при оформлении ипотечного кредита по социальной программе.

Указанные условия обеспечиваются денежными средствами местных и государственных бюджетов, а также частично за счет доходов банков и капитала АИЖК.

Размеры льгот:

1. Льготная процентная ставка по кредиту – 9,5%.
2. Часть выплаченных процентов ежегодно возвращается должникам в качестве компенсации.
3. Для первого взноса бюджетники могут использовать субсидию, составляющую 20% от стоимости жилья. Но величина субсидии не может быть больше 20% от ипотеки.

Особенности

Для бюджетных работников

Приобрести жилье в ипотеку на льготных основаниях имеют право:

• учителя;
• молодые ученые;
• медработники;
• военнослужащие.

Сбербанк, будучи субсидируемой кредитной организацией, участвует во всех социальных программах РФ.

В зависимости от вида кредитования, бюджетники могут рассчитывать на разные привилегии.

Банк предлагает следующие условия:

• Максимальная сумма кредита – 1,5 миллиона рублей.
• Процентная ставка на жилье в строящемся здании – от 13% в год.
• Ставка на покупку квартиры в новостройке – 12,5% в год.
• Ставка на вторичное жилье – от 12%.
• При покупке жилья по госпрограмме ставка составит от 11,9%.

Социальная программа покупки жилья с господдержкой распространена на первичный и вторичный рынки.

Чтобы в ней поучаствовать, нужно:

• быть клиентом Сбербанка;
• зарегистрировать жилье в собственность;
• купить страховку по кредиту.

Для государственных служащих

Госслужащие могут пользоваться льготами при оформлении ипотечного кредита. Господдержка предлагается одиноким работникам в возрасте до 30 лет и семейным до 40 лет.

1. Сокращение процентной ставки.
2. Выделение средств для первого взноса.
3. Оплата части долга за счет бюджетных средств, а проценты по кредиту оплачивает заемщик самостоятельно.

В большинстве случаев участники госпрограммы выбирают погашение основного долга. За счет сокращения суммы кредита уменьшается размер ежемесячных выплат.

Для госслужащих, воспользовавшихся льготным кредитованием, после оформления сделки с банком действует еще одно требование – обязательно отработать от 3 до 5 лет в государственном учреждении.

Ипотечная программа Сбербанка:

• Процентная ставка на вторичное жилье – 8,6%.
• Ставка на жилье в новостройке – 7,4%.
• Минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей.
• Максимальный срок кредитования – 12 лет.
• Первый взнос – 50%.

Требования

К бюджетникам

Получить льготы могут только те граждане, которые нуждаются в улучшении условий проживания, если они:

1. Проживают всей семьей в одной квартире с близкими родственниками.
2. Обитают в коммунальном или съемном жилье.
3. Не имеют собственной жилплощади.
4. Проживают в стесненных условиях (на каждого члена семьи приходится меньше 14 квадратных метров).
5. Живут в помещении, не соответствующем общим требованиям.

Еще одним условием является требование отработать определенный период времени в бюджетной сфере. В противном случае придется вернуть часть или полную сумму субсидии.

К госслужащим

Госслужащий должен соответствовать следующим требованиям:

1. Стаж работы от 1 года.
2. Отсутствие собственного жилья или у близких родственников.
3. Проживание в аварийном или ветхом здании.
4. Проживание в стесненных условиях.
5. Проживание в общежитии или коммунальной квартире.
6. Проживание в одном помещении с людьми, страдающими хроническими заболеваниями, которые также могут получить субсидии. Список болезней установлен законодательством РФ в Постановлении №378 от 16.06.2006.

Необходимые документы

Госслужащие должны собрать следующие документы для подачи в банк:

• Свидетельство участника льготной программы.
• Справки о доходах.
• Заявление.
• Паспорт.
• Копия трудовой книжки, заверенная нотариусом.
• Военный билет (если необходимо).
• Документы на приобретаемую недвижимость (если одобрено кредитное заявление).

Документы для бюджетников:

• Паспорт.
• Заявление.
• Свидетельство об участии в социальной программе.
• Справка о доходах.
• Удостоверение о присвоенной квалификации.
• Диплом.
• Выписка из домовой книги по месту прописки.

Процедура оформления

Чтобы государственный служащий или бюджетник получил льготную ипотеку, ему понадобится пройти следующие этапы:

1. Получить свидетельство о праве на льготное получение жилищного займа.
2. Подать заявление с пакетом документов в банк.
3. Получить одобрение от кредитной организации.
4. Собрать требуемые документы о приобретаемом жилье.
5. Подписать договор об ипотеке.
6. Застраховать кредитное жилье.
7. Получить ипотеку и стать собственником жилплощади.

Изначально пакет документов передается специальной комиссии. Заявка рассматривается не дольше 2 месяцев. Если нужно дополнить собранный пакет документов, срок увеличивается вдвое.

Плюсы и минусы

Льготные программы по ипотеке от Сбербанка для бюджетников и госслужащих имеют свои подводные камни:

• Банк может отказать в выдаче ипотечного кредита, если посчитает, что заявитель не нуждается в улучшении жилищных условий или является неплатежеспособным.
• Необходимость соответствия определенным условиям (возраст, стаж, нуждаемость в жилье).
• Существует очередь и условия, по которым она может продвинуться: инвалидность, наличие тяжелой болезни у члена семьи, многодетность, участие в военных действиях.
• Участие в программе требует обязательства – оставаться бюджетником определенный срок или до конца выплат.

Но есть и положительные стороны:

• Выгодные условия, низкие проценты.
• Компенсация выплат по кредиту.
• Бюджетники могут воспользоваться отсрочкой по кредиту, если наступят финансовые сложности.

Источник: https://srteuk.ru/lgotnaya-ipoteka-dlya-gossluzhashhih/

Что ждет российскую ипотеку к 2020 году

На днях была принята новая стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в России до 2020 года, которую Минстрой РФ внес на рассмотрение правительства в середине сентября.

Согласно стратегии развитие ипотеки в России должно стать комплексным и четко структурированным процессом. Предусмотренные в документе изменения и новации коснуться не только государственных и коммерческих ипотечных институтов, но и принципов их взаимодействия с потребителями. В документе не раз повторяется фраза о приоритетности баланса интересов кредиторов и заемщиков.

В планах – довести количество выдаваемых кредитов к 2017г. до 921 тыс. в год, к 2020-ому – до 1,09 млн – на 265 тыс. больше, чем в прошлом году. Впрочем, по данным Центробанка, за девять месяцев 2014г. выдано 738 тыс.

рублевых ипотечных кредитов, и предположительно к 31 декабря цифра может уже достичь показателя 2017-го. В связи с чем специалисты посчитали, что Минстрой занизил перспективные плановые показатели. Как заметил директор компании «Ипотек.ру» Дмитрий Овсянников, «забавно, когда за грандиозные планы выдается свершившийся факт. А планы 2017 года по увеличению выдачи кредитов могут быть перевыполнены уже в этом году». Однако следует принять во внимание, что в 2015г.

рынку ипотеки прочат существенные трудности и существенное падение, что связанно с ухудшением экономической конъюнктуры и ростом ставок по кредитам.

Что ждать заемщику

В соответствии с ипотечной стратегией средний срок, на который заемщики смогут брать ипотечные кредиты, увеличится до 30 лет с первоначальным взносом не менее 20- 30% (в случае отсутствия ипотечного страхования). Сейчас он составляет около 20 лет.

Ключевая ставка, под которой ЦБдает деньги кредитным организациям, растет. С 7% годовых на начало марта в сентябре он увеличился до 8%, а сейчас достиг 9,5%. В свою очередь, средняя ставка по ипотечным кредитам к концу года может приблизиться к 14%.

Остается рассчитывать, что со временем ситуация нормализуется и банковские ставки для потребителей начнут сокращаться.

В стратегии предусматривается создание схем, по которым заемщики получат возможность реструктурировать кредит в случае существенного изменения доходов семьи, а также по согласованию с кредитором переуступить права по кредиту третьему лицу в течение срока погашения кредита.

Речь идет также о введении опции по снижению ставки по ипотеке взамен на добровольный отказ (на определенный срок) заемщика от права на досрочное погашение кредита, которое у него имеется.

Правда, как полагает генеральный директор компании «Метриум Групп» Мария Литинецкая, в реальности такую возможность банки смогут предоставить лишь в исключительных случаях и только по решению уполномоченного органа банка.

«Как правило, банки такой способ реструктуризации долга не практикуют, так как по статистике, чем больше срок кредита, тем больше рисков возникает у банка», – говорит специалист.

Работа над доступностью

Предполагается также упростить и стандартизировать все процедуры связанные с получением ипотечного жилищного кредита заемщиком.

Сроки сбора необходимых документов и время, отведенное на принятие решения о выдаче кредита, сократятся в совокупности до одной недели. Также будет разработан минимальный набор бесплатных для заемщика услуг и операций при обслуживании кредита.

Предусмотрены меры по созданию полноценного информационного поля в сфере ипотечного кредитования.

Заемщик до получения ипотечного жилищного кредита должен будет получить исчерпывающую информацию обо всех возможных рисках, о своих правах и обязанностях, разъяснения о деталях выбора между различными схемами его погашения, о кредитных организациях и продуктах.

Речь даже идет об учреждении неких курсов жилищного заемщика в учебных заведениях, где можно будет получить минимальный базовый объем знаний. Авторы стратеги предполагают, что это поможет повысить качество ипотечных портфелей банков, поскольку заемщики станут принимать более взвешенные решения.

По мнению генерального директора компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Софья Лебедева, такие меры помогут сократить число отказов заемщиков накануне сделки и негативные отзывы о банке.

«Бывают ситуации, когда заемщик узнает о всех сопутствующих расходах только в день подписания кредитного договора, и это может стать причиной отказа от сделки и выбора иного банка, – говорит эксперт.

– Такое происходит не часто, но негативные отзывы расходятся очень быстро и сказываются на репутации банка. Заемщик должен получать исчерпывающую информацию еще на этапе первичной консультации».

Производные ипотеки

Важным направлением, заданным новой стратегией, является формирование финансовых механизмов для развития рынка наемных домов. Создание системы долгосрочного коммерческого и некоммерческого найма обеспечит доступность жилья гражданам, не имеющим накоплений на первоначальный взнос. Уже сейчасАИЖК разработан и реализуется финансовый инструмент «Арендное жилье».

К перспективным формам ипотечных продуктов относится также кредитование индивидуального жилищного строительства и жилищных некоммерческих объединений граждан (ТСЖ, ЖСК). Кредитование ИЖС будет осуществляться под залог земельных участков и строящихся на них домов.

Жилищно-строительные кооперативы смогут брать кредит на строительство многоквартирных домов или на создание комплексов малоэтажной застройки. Это, как полагают авторы стратегии, станет инструментом для снижения операционных издержек по сравнению с индивидуальным кредитованием, а в отдельных случаях поможет снизить риски кредитования.

В отличие от ипотеки, покупатель жилья не обязан оплачивать первоначальный взнос, а в случае наступления дефолта будут отсутствовать издержки лизингодателя по обращению взыскания.

Сейчас стоит задача разработать меры по защитите прав лизингополучателя – он должен иметь гарантии на получение собственности по завершении выплат, на стабильность условий договора. А также – на случай дефолта – право на возврат части выплаченных средств по договору лизинга.

По словам Марии Литинецкой, все новые формы кредитования могут быть востребованы.

«Любые виды кредитования способствуют развитию экономики страны, например, программу кредитования индивидуального жилищного строительства, в рамках которой предоставляются ипотечные кредиты на строительство жилого дома под залог земельного участка, с 2012 года реализует Банк Москвы. – говорит специалист. – Программа достаточно сложная, но, тем не менее, пользуется спросом на рынке».

Косвенно, но важно

Еще одним стимулом для развития рынка ипотеки должно стать насыщение конкурентного поля для кредитных организаций.

«Одной из проблем рынка ипотечного жилищного кредитования является его высокая концентрация, что препятствует развитию конкуренции, снижению банковской маржи и, следовательно, ставки по ипотечным жилищным кредитам», – говорится в стратегии.

Более 70% выдаваемых в стране ипотечных кредитов приходится на долю пятерки банков-лидеров. Этому способствует неравный доступ участников рынка к источникам фондирования.

Как говорят в АИЖК, конкуренция на первичном рынке будет способствовать снижению стоимости ипотечных жилищных кредитов для заемщиков и повышению качества обслуживания.

Средние и мелкие региональные банки стараниями агентства уже сейчас получили доступ к долгосрочным финансовым ресурсам и предлагали ипотечные жилищные кредиты населению по ставке на 1 — 1,5 процентного пункта ниже среднерыночной.

Планируется, что в перспективе на каждой территории, где в небольших и средних населенных пунктах есть ликвидный рынок жилья, должно присутствовать не менее трех кредиторов с конкурентными предложениями по ипотеке.

«Если конкуренция в среде кредитных организаций увеличится, то заемщики будут иметь возможность получать ипотечные кредиты по сниженным процентным ставкам, – говорит Мария Литинецкая.

— Для привлечения клиентов банки будут вынуждены активнее запускать акции, предоставляя преференции своим заемщикам, клиентам партнеров. Тем самым повышая свою конкурентоспособность».

«Если конкуренция в среде кредитных организаций увеличится, то заемщики будут иметь возможность получать ипотечные кредиты по сниженным процентным ставкам, – говорит Мария Литинецкая.

– Для привлечения клиентов банки будут вынуждены активнее запускать разные акции оп предоставлению преференций своим заемщикам и клиентам партнеров».

Софья Лебедева считает, что если принятая стратегия действительно заработает, можно ожидать изменений в условиях кредитования в пользу заемщиков и увеличения числа выданных кредитов.

Таким образом, принятая стратегия достаточно емко учитывает интересы потребителей. Увеличение срока кредитования, снижение ставок, расширение возможностей для реструктуризации кредитов способны стимулировать активность заемщиков.

За счет новых форм жилищного кредитования – ипотеки наемного жилья, кредитования индивидуального жилищного строительства, жилищно-строительных кооперативов и товариществ собственников жилья расширится линейка продуктов, что также придаст рынку ипотеки дополнительный импульс для развития.

Участие АИЖК в реализации стратегии

В качестве приоритетов для своей работы, АИЖК выделяет четыре направления:

• Обеспечение жилищного строительства объектами инженерно-технической инфраструктуры для реализации Программы «Жилье для российской семьи». Это создание специализированных обществ проектного финансирования (СОПФ) с целью выпуска облигаций с залоговым обеспечением (инфраструктурные облигации);
• Предоставление специальных ипотечных кредитов для социальных категорий граждан по ставке не выше инфляции на 2,2 п.п. к 2018 году (социальная ипотека). Это выдача ипотечных кредитов социально приоритетным категориям населения по льготным условиям с возможностью реструктуризации;
• Развитие рынка наемного жилья. Продукт АИЖК «Арендное жилье» предусматривает ипотеку юрлица на цели строительства арендного жилья;
• Развитие рынка ипотечных ценных бумаг. С целью обеспечения участников рынка ликвидностью. Реализация выпусков ипотечных ценных бумаг на основе Мультиоригинаторной платформы (МОП), когда несколько участников рынка объединяют свои пулы ипотечных кредитов для целей секьюритизации.

Источник: https://new.miel.ru/press/detail/8842/

Льготная социальная ипотека для отдельных категорий граждан

Льготная социальная ипотека властям нужна по двум основным причинам:

• во-первых, кризисные явления в экономике, девальвация рубля, общее снижение уровня жизни россиян вынуждают государственные власти предпринимать определенные меры, направленные на повышение доступности жилья для наших граждан в этих тяжелых кризисных условиях, и
• во-вторых, параллельно с решением социальной задачи по обеспечению жильем льготных категорий граждан, стимулируется строительная отрасль.

Кроме того, в 2014-2015 годах завершился срок реализации некоторых государственных ипотечных социальных программ, таких как «Ипотека для молодых учителей» и т.п.

Для этого в текущем году была разработана и утверждена программа «Социальная ипотека», действие которой распространится и на 2016 год.

Главной целью проекта является поддержка семей, уровень доходов которых не позволяет им взять ипотечный кредит в банке на действующих сегодня условиях. В том числе в рамках программы реализуется льготная ипотека для бюджетников в 2016 году, ведь, по сути, эта категория граждан часто получает самые низкие зарплаты по стране.

Условия для получения льготной социальной ипотеки

Реализация данной государственной инициативы по реализации льготной социальной ипотеки возлагается на региональные и местные власти.

В связи с этим, программы льготной ипотеки значительно отличаться друг от друга в зависимости от уровня их финансирования в регионах, а также от сопутствующих задач, которые хотят решить местные администрации в рамках этих программ льготной ипотеки.

Вместе с тем все региональные программы льготной социальной ипотеки преследуют одну общую цель:

• оказать поддержку в приобретении жилья тем, кто нуждается в этом больше всего.

Основным фактором, определяющим возможность участия в государственной льготной ипотеке, является уровень обеспечения жильем.

Если ваше обеспеченность жильем меньше установленной законом нормы, то у вас есть шанс стать участником льготной социальной ипотеки.

Узнать, попадаете ли вы под категорию потенциальных участников льготной ипотеки или нет, можно двумя способами:

• обратиться в органы местного самоуправления, как правило, это либо департамент жилищного строительства, либо представительство министерства труда и социальной поддержки;
• самостоятельно изучить местные законодательные акты, регулирующие процесс участия в данной социальной программе льготного ипотечного кредитования.

В некоторых регионах встречаются программы льготной социальной ипотеки, в рамках которых параллельно с проблемой обеспечения жильем, местные органы власти стараются привлечь в регион работников, трудящихся в муниципальных учреждениях, а иногда и привлечь туда молодые кадры.

В таких регионах дополнительно к стандартным условиям льготной социальной ипотеки добавляется еще одно – участником программы льготного ипотечного кредитования может стать лишь сотрудник данных учреждений.

Сегодня, к примеру, такие условия предусмотрены в программах льготной социальной ипотеки  Владимирской  и Томской областей.

Наиболее распространенные виды льгот, предоставляемых участникам программ льготной социальной ипотеки

На сегодняшний день можно выделить 5 наиболее распространенных вариантов социальной поддержки, которую можно получить в рамках программ льготной социальной ипотеки:

• первый вариант социальной поддержки — денежная компенсация части стоимости жилья, положенная участнику программы льготной ипотеки, размер которой составляет от 15 до 70 %. Основными фактором, влияющим на величину выплаты денежной компенсации, являются бюджет, заложенный в программу льготной ипотеки местными властями — чем больше объем ее финансирования, тем больше величина субсидии по льготной ипотеке;
• второй вариант социальной поддержки — компенсация определенной доли процентной ставки по ипотеке, взносы по которой участник программы льготной ипотеки оплачивает банку. Например, программой льготной социальной ипотеки Томска предусмотрено субсидирование процентной ставки в объеме 13,5 процентов;
• третий вариант социальной поддержки  — компенсация лицам, которым положена социальная ипотека, не только части процентной ставки по ипотеке, но и долга по ипотеке. Зачастую такая поддержка осуществляется в течение первых нескольких лет ипотечного кредитования, например в первый год, государство оплачивает 50% от ежемесячного взноса по ипотеке, во второй 35 и т.д.;
• четвертый вариант социальной поддержки — денежная выплата, предназначенная для осуществления первоначального взноса по ипотечному кредиту. Данный вид льгот по ипотеке может существовать как самостоятельно, так и в комбинации с первым вариантом;
• пятый вариант социальной поддержки — льготный ипотечный кредит предоставляется специально созданной организацией по льготной процентной ставке.

Как получить льготную социальную ипотеку

Шаг 1 получения льготной социальной ипотеки

Как уже отмечалось выше, первое, что необходимо сделать:

• убедиться в том, что вы действительно соответствуете требованиям к кандидатам на участие в программе льготного ипотечного кредитования.

Шаг 2 получения льготной социальной ипотеки

Следующим шагом получения льготной социальной ипотеки является информирование о своем желании местных властей.

Для этих целей в местные органы власти, отвечающие за льготное ипотечное кредитование, подается заявление с просьбой включить вас в состав участников льготной социальной ипотеки. В базовый перечень документов на льготную социальную ипотеку также войдут:

• бумаги, подтверждающие нехватку у вас жилья;
• информация о составе вашей семьи;
• данные об основных источниках доходов и занятости в семье;
• справки из бюро технической инвентаризации и регистрационной палаты;
• документы о имеющейся у вас недвижимости или ее отсутствии.

Шаг 3 получения льготной социальной ипотеки

Как правило, после рассмотрения вашего заявления на льготную ипотеку вас либо включают в соответствующий реестр, либо выдают сертификат участника.

Дальнейшие действия по оформлению льготной социальной ипотеки во многом зависят от особенностей реализации региональной программы.

Как правило, все сводится к тому, что организация, курирующая льготное ипотечное кредитование в вашем регионе, ждет факта подтверждения местной администрацией выделения необходимых финансовых средств из местного бюджета или о готовности подлежащего реализации по льготной социальной ипотеке жилья.

И только потом распределяет субсидии/жилье между участниками программы льготного социального ипотечного кредитования, доводя до них соответствующую информацию

Если льгота по ипотеке представляет собой денежную выплату,

• то вас пригласят для оформления необходимых бумаг для ее получения,

если же это компенсация части процентной ставки по ипотеке,

• то выплатят ее только после предоставления вами копии ипотечного договора.

Конечно, процесс получения льготной социальной ипотеки, объем льгот, на которые можно рассчитывать тому или иному лицу очень индивидуален и зависит от ряда фактов, определяющим из которых является регион ее предоставления.

Однако вне зависимости от региона или города, осуществляющего разработку такой программы льготного социального ипотечного кредитования, оказаться среди тех, кому дают льготную социальную ипотеку, будет более выгодным, чем получать ссуду на стандартных условиях в коммерческом банке.

Источник: https://kolesovgb.ru/index.php/finansovoe-planirovanie/kak-upravlyat-lichnymi-finansami/optimizatsiya-raskhodov/ipotechnyj-kredit/543-urok-17-lgotnaya-sotsialnaya-ipoteka-dlya-otdelnykh-kategorij-grazhdan

Доступное жилье: вместо большой субсидии – маленький процент

На прошлой неделе Минсельхоз РФ опубликовал проект новой госпрограммы комплексного развития сельских территорий до 2025 года. Первое, что бросается в глаза – серьёзно изменится господдержка улучшения жилищных условий. Финансирование «социальной выплаты» урежут, а вместо неё селянам предложат дешёвый ипотечный кредит.

Социальная выплата гражданам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, существовала в России с 2002 года. Она несколько раз «перетекала» из одной программы в другую, но её условия оставались неизменными: человек должен жить и работать в сельской местности, нуждаться в жилье, иметь возможность оплатить как минимум 30% от стоимости жилья (за счёт собственных или заёмных средств).

В Ростовской области в 2017 году социальной выплатой воспользовались 217 семей, за три квартала 2018 года – 186 семей. Эта поддержка была очень востребована, ведь государство, по сути, дарило нуждающемуся 70% площади жилья.

Но лимит на подарки, похоже, исчерпан. В 2020 и 2021 годах Минсельхоз РФ планирует выделять на улучшение жилищных условий в селе по 1,5 млрд рублей, а с 2022 года поддержка уменьшится в два раза – до 0,75 млрд рублей.

Вместо субсидии, компенсировавшей 70% стоимости жилья, селянам предоставят льготные ипотечные или льготные инвес­тиционные кредиты. Ставка по таким кредитам не будет превышать 1% – все остальные «интересы» банку, выдавшему льготный заём, будет возмещать государство.

Льготная сельская ипотека по своей структуре будет похожа на систему льготного кредитования аграриев. Житель хутора или деревни сможет обратиться в один из уполномоченных банков и попросить деньги либо на покупку готового жилья, либо на строительство дома. Сумма кредита – до трёх миллио­нов рублей, размер ставки – 1%.

Конечно, чтобы получить льготный заём, нужно будет соблюсти некоторые условия. Жильё должно быть приобретено или построено обязательно в сельской местности, да и сам его владелец должен жить и трудиться по основному месту работы в селе. Кроме того, как минимум 20% от стоимости жилья человеку придётся оплатить самостоятельно – собственными сбережениями или, например, деньгами работодателя.

Зато, в отличие от социальной выплаты, льготный ипотечный кредит сможет получить любой сельский житель – независимо от того, признан он нуждающимся в жилье или имеет достаточное количество квадратных метров. Кроме того, поучаствовать в этой программе смогут студенты и учащиеся – главное, чтобы у них было заключено с будущим работодателем соглашение о трудоустройстве в сельской местности.

Программа ипотечного кредитования села, по замыслу Минсельхоза, начнётся с 1 января 2020 года. Опыт со льготным кредитованием АПК подсказывает, что тем, кто хочет получить заём под 1% уже в следующем году, договариваться с банком лучше заранее.

ТОЛЬКО ЦИФРЫ

В селе живёт 37,6 млн россиян.Уровень безработицы в селе – 8% (в городе – 4,3%).20% сельского населения живёт за чертой бедности (в городе нищенствует «всего» 11,2 %).Более 67% жилищного фонда в сельской местности не имеет либо газа, либо водоснабжения, либо и того, и другого.

Среднее сельское домохозяйство на треть беднее среднего городского.

Источник: https://agrobook.ru/blog/user/aleksandra-koreneva/dostupnoe-zhile-vmesto-bolshoy-subsidii-malenkiy-procent