На сегодняшний день для очень многих семей в России единственный шанс приобрести собственное жилье – это ипотечное кредитование. Но, опять же, очень для многих крайне сложно взять ипотеку. И не последней причиной этого является отсутствие возможности подтвердить собственный доход. В этом случае можно воспользоваться такой услугой, как ипотека без подтверждения дохода.
Кому может потребоваться услуга
Идеальным вариантом для получения займа без подтверждения доходов, служит ипотека по 2-м документам
Сразу следует сказать, что получить кредит на жилье можно только на достаточно жестких условиях.
Речь идет о более высокой процентной ставке, а также о необходимости располагать существенным первоначальным взносом.
И такой взнос будет составлять примерно одну треть от общей суммы выплаты за жилье. Без этого взять ипотеку совершенно точно не получится.
К тому же стоит учитывать достаточно высокие размеры аннуитетных платежей, которые придется вносить ежемесячно в течение нескольких лет.
Сейчас наиболее удобным способом является оформление ипотеки всего по двум документам и без справки о доходах. Эта процедура была создана специально, чтобы ускорить процесс оформления, который действительно происходит существенно быстрее. Первым документом в этом случае будет паспорт гражданина страны.
Чаще всего роль второго играют:
- Водительские права;
- Удостоверение военнослужащего;
- СНИЛС.
Фото документов:
Водительские права
СНИЛС
Удостоверение военнослужащего
Кроме ускорения процесса, оформление по двум документам было задумано, чтобы предоставить возможность взять ипотеку тем людям, которые не могут подтвердить собственный доход какими-либо бумагами.
Причины последнего в основном не рассматриваются банками вовсе.
Обычно взять кредит на улучшение собственных жилищных условий стремятся следующие категории граждан:
- Зарабатывающие много, но не имеющие возможность это подтвердить;
- Если нет официальной работы;
- Те, кому требуется купить недвижимость в срочном порядке.
Рекомендуем к просмотру:
Какие требования предъявляются к заемщикам
В подавляющем большинстве случаев обязательным условием требуется наличие российского гражданства. Это необходимо, поскольку только так сотрудники банковской организации будут иметь возможность оценить заемщика по разным критериям.
Очень важна «чистая» кредитная история, а особенно – в отношении банка, куда заемщик обращается с заявкой на ипотеку.
Как уже было сказано выше, условия для ипотеки будут по-настоящему строгими. Так по двум документам в ВТБ 24 или в Сбербанке кредит выдается при уменьшении возрастного рубежа для возврата. Помимо того, доходы часто проверяются специалистами неофициально.
Однако, у такого способа получить ипотеку имеется один крайне важный плюс – заемщику не придется оплачивать услугу по сбору пакета документов.
Какие документы потребуются
Кроме перечисленных выше двух обязательных документов, один из которых – паспорт, а второй – военный билет, водительские права или СНИЛС, необходимо будет в обязательном порядке предоставить бумаги о наличии первоначального взноса.
К последним относятся:
- Выписки со счета или счетов;
- Жилищные сертификаты.
Фото по теме:
Жилищный сертификат
Выписки с банковского счета
Подтверждение наличия первоначального взноса у заемщика – это важный этап оформления заявки на пути к принятию банком решения.
Если подтверждение не предоставляется в качестве второго документа, то, пока кредитная организация будет принимать решение об одобрении или отклонении заявления, у заемщика появляется время на сбор необходимых бумаг, которые могли бы подтвердить наличие возможности внесения первоначального взноса.
Если заявка одобряется, нужно в течение указанного времени предоставить все необходимые документы на имущество, которое играет роль залога.
К этим бумагам относятся следующие:
- Кадастровый паспорт;
- Копия документа, подтверждающего права собственности;
- Выписка из Госреестра;
- Договор на покупку залоговой недвижимости, заключенный предварительно.
Фотогалерея:
Кадастровый паспорт
Документ подтверждающий право собственности
Выписка из Госреестра
Предварительный договор на покупку залоговой недвижимости Сразу следует оговориться, что выписка из государственного реестра не должна быть выдана раньше, чем за один месяц до обращения в банковское учреждение.
Как получить ипотеку без справки, подтверждающей доход
В данном разделе статьи речь пойдет об особенных условиях, которые будут характерны для описываемой схемы выдачи ипотеки. И, как уже было сказано ранее, условия будут более жесткими.
Причина этого заключается в повышенных рисках, которые берет на себя банк, выдавая подобный ипотечный кредит. Тем более, что сейчас обычная ипотека с подтверждением дохода становится существенно более лояльна к заемщикам.
Так если гражданин или семья берут обычную ипотеку на стандартных условиях, то многие банки идут на значительные уступки.
А именно:
- Значительно уменьшаются ставки;
- Увеличивается срок возврата денег;
- Снижается процентная ставка.
- Как взять ипотеку без справки о доходах:
- Если обсуждать условия ипотеки без подтверждения дохода, то нужно рассматривать несколько факторов, которые могут затруднить положение заемщика.
- Конкретнее, речь пойдет о:
- Сроке предоставления ипотеки;
- Сумме первоначального взноса;
- Размере начисленной процентной ставки;
- Максимальном размере суммы, выделяемой заемщику.
Касательно срока предоставления кредита или периода кредитования, то он в большинстве случаев не будет снижаться.
- Это касается именно программ выдачи займа по двум документам в банках, где срок погашения относительно небольшой, например, тридцать лет (Сбербанк).
- Однако, в ряде банковских организаций такой срок равен пятидесяти годам, поэтому время, на которое производится выдача ипотеки по таким упрощенным схемам, будет уменьшено, как минимум, вдвое.
- Таблица с условиями срока погашения в популярных банках:
| АК Барс Банк | 15 |
| Райффайзенбанк | 25 |
| Уралсиббанк | 30 |
| Сбербанк | 30 |
| ВТБ 24 | 25 |
Про размер первоначального взноса следует вновь повторить, что он будет очень значительным. В некоторых предложениях от ряда банков встречаются суммы, составляющие от трети до половины от общей суммы займа. Но по максимальной величине первоначального взноса также часто имеют место ограничения.
Обычно максимальная величина не должна превышать 60-65% от общей суммы, поскольку в противном случае банк не сможет заработать. Это очень много, особенно, если сравнивать с обычной ипотечной схемой, где первоначальный взнос не превышает пятой части, или 20%.
- Полезно будет просмотреть:
- Величина процентной ставки будет гарантированно выше, чем, если бы заемщик воспользовался стандартной схемой.
Некоторые финансовые организации проводят прямую связь между повышенной процентной ставкой и уже существующими программами кредитования. Часть банков просто увеличивает процент.
Максимальный размер выдаваемой суммы очень часто ограничивается. Это касается даже простой схемы оформления ипотеки. Тогда как по упрощенной схеме снижения верхней планки вряд ли удастся избежать.
Что делать в случае отсутствия официального трудоустройства
Еще в первом разделе статьи упоминалась категория граждан, которые попросту не имеют никакой возможности предоставить официальное подтверждение дохода. В основном, чтобы потенциальный заемщик мог подтвердить наличие официальной заработной платы, бухгалтерия организации, где он работает, выдает ему справку 2-НДФЛ.
Какие банки все же выдают ипотеку без этого документа? Ответ на этот вопрос – очень многие. Включая даже лидеров рынка.
Если же 2-НДФЛ получить нет возможности, тогда подтвердить доход можно, придя в финансовую организацию со справкой по форме банка, которую заполняет непосредственный работодатель.
Для банка эта бумага будет иметь не то же самое значение, что и справка 2-НДФЛ. Так или иначе, риски кредитора будут увеличиваться.
Видео о том, как правильно выбрать банк:
Следовательно, вполне резонно будет ожидать увеличения процентной ставки. Иногда даже при наличии справки по форме банка может потребоваться поручитель. А уже он будет подтверждать свою финансовую состоятельность документально.
Но даже неофициально трудоустроенный гражданин может совершенно не тревожиться, если выплаты заработной платы для него проводятся через банк-кредитор. В этом случае картина выплат будет очевидна для банковских специалистов.
К этой категории граждан относятся:
- Держатели зарплатных карт;
- Держатели дебетовых карт.
Если все же не подтверждать доход, то стоит иметь в виду, что ни один банк не выдаст ипотеку лицу, которому еще не исполнился двадцать один год.
Важно отметить, что верхний возрастной порог составляет в подавляющем большинстве случаев шестьдесят пять лет. Такое требование является официальным для всех кредитных организаций.
Как повысить шансы на получение ипотеки, не подтверждая доход
Несмотря на сложности, у потенциального заемщика имеется возможность повысить собственные шансы на получение кредита.
Постараемся перечислить все доступные способы:
- Пользоваться картой банка-кредитора;
- Иметь на руках значительный первоначальный взнос;
- Иметь возможность предложить иную залоговую недвижимость;
- Рассказывать о собственных доходах максимально убедительно.
В каких банках реально оформить ипотеку по упрощенной схеме
С учетом современных финансовых реалий далеко не каждая финансовая организация соглашается работать с заемщиками, которые не могут подтвердить свой доход.
Однако, крупные игроки ипотечного рынка, такие как Сбербанк, ВТБ 24 и Россельхозбанк могут позволить себе кредитовать по упрощенной схеме. Но в последние годы Россельхозбанк отказался от выдачи по двум документам.
Постараемся описать условия выдачи, которые предлагают два крупнейших банка. Для удобства сравнения, мы предоставим информацию в виде таблицы.
| Сбербанк | Готовое и строящееся | 50% от суммы | 13%-14% в год | 30 лет |
| ВТБ 24 | Готовое и строящееся | 40% от суммы | 14.5% в год | 20 лет |
Подводя итоги статьи, стоит сказать, что сейчас получить ипотеку, не подтверждая доход – возможно. Но стоит готовиться к тому, что условия выдачи будут если не суровыми, то очень жесткими для заемщика.
При отсутствии официальных документов, указывающих на размер заработка, появляется необходимость во внесении очень крупного первоначального взноса. И стоит рассчитывать на увеличение процентной ставки.
Видео от эксперта:
Источник: https://ob-ipoteke.info/drugoe/bez-podtverzhdeniya-dohoda
Как получить ипотечный кредит без справок о доходах — предложения банков России и процентные ставки
Содержание
Рассказать ВКонтакте Поделиться в Одноклассниках Поделиться в Facebook
Об улучшении жилищных условий или покупке квартиры мечтают многие люди. При отсутствии необходимых для покупки денежных средств ипотечный кредит станет хорошей помощью для решения этого вопроса.
Многие потенциальные заемщики, имея стабильный доход, но не получая официальную зарплату, не могут собрать и предоставить банку весь необходимый для получения займов пакет документов.
Имея доход, не подтвержденный документами или справкой 2-НДФЛ, купить квартиру с помощью ипотечного кредитования поможет ипотека без подтверждения дохода.
Что такое ипотека без подтверждения дохода
Многие ведущие банковские финансовые учреждения России предлагают ипотечные программы, рассчитанные на большую категорию покупателей недвижимости, которые имеют достаточные для оплаты кредита ежемесячные доходы, но не могут предоставить необходимые для этого справки.
Банки предлагают возможность взять ипотеку без подтверждения дохода для таких клиентов, но при этом изменяются условия кредитов.
Кредитора в этом случае интересуют не способы подтверждения заработной платы, платежеспособности клиента, источников доходов, а ликвидность объекта залога.
Без первоначального взноса
При ипотечном кредитовании первоначальный взнос используется банками как страховка.
Если после подписания кредитного договора и выдачи ипотечного займа заемщик перестает выплачивать задолженность, банк вынужден будет изъять объект залога и реализовать его для возврата своих средств.
Для оплаты затрат на эти цели используется первоначальный взнос, который компенсирует потери при снижении цен на рынке недвижимости. Отказаться от него при кредитовании банк может только в случае высоколиквидного залога или полной уверенности в заемщике.
Без справки о доходах
Программы ипотечного кредитования для клиентов без справок о доходах и поручителей предлагают многие банки. При этом они выдвигают дополнительные условия по сравнению со стандартной ипотечной ссудой.
Основные требования тут сводятся к увеличению первоначального взноса до 30-50% и повышению процентной ставки. Ипотека без справки 2-НДФЛ реализуется по той же процедуре, как при обычном ипотечном кредите.
Без подтверждения занятости
Среди требований банков по обычной ипотеке условие о стаже работы заемщика состоит в шестимесячной непрерывной занятости на последнем месте работы. Статистика банков показывает, что при этом заемщик обеспечен стабильным заработком на несколько лет.
При ипотечном кредите в залоге банка находится купленная и частично оплаченная заемщиком недвижимость. Залог недвижимости стимулирует заемщиков выполнять условия подписанных договоров.
Это дает шанс банку снизить требования к предоставлению документов о трудовой занятости и ежемесячном доходе.
Ипотека по двум документам без подтверждения доходов
Имея дополнительную страховку в виде залога ликвидной недвижимости, банки разрабатывают разные программы. К их числу относится ипотека по 2 документам без документального подтверждения доходов.
В программах банков единственными документами, требуемыми для подачи заявки и подписания кредитного договора, являются паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Кредитная заявка подается онлайн на официальном сайте или в офисе банка.
На одобрение заявки и положительное решение при отсутствии справок об официальных доходах влияет ликвидность залога и уровень доверия банка к заемщику.
Целевая аудитория
Клиентам, для которых разработаны данные банковские программы кредитования, работодатели зачастую выдают зарплату в конвертах, наличной оплатой от торговли на рынках, в магазинах.
Это могут быть реальные доходы от аренды недвижимости, работы за рубежом, услуг фриланса и другие неофициальные доходы. Большинство предпринимателей подают отчеты в налоговую инспекцию и платят налоги не с прибыли, а по фиксированной ставке или определенному проценту от оборота.
В этих случаях у клиентов нет вышестоящей инстанции или руководства, способного подтвердить доходы документально.
Наличие средств для первоначального взноса
При кредитовании без подтверждения уровня доходов банки выдвигают требование увеличенного первоначального взноса. Клиент, желающий приобрести недвижимость в такой форме, должен подготовиться и накопить денежные средства.
Для этой цели могут быть использованы средства с кредитной карты. Более высокая сумма первого взноса уменьшает величину кредита, сумму ежемесячных платежей, общую переплату по займу.
Для социально незащищенных слоев населения, военнослужащих, молодых семей предлагаются специальные условия и субсидии для оплаты займа и первоначального взноса.
Ипотека без справки о доходах под залог имущества
Понятие включает главным условием обеспечение по займу в виде передачи покупаемой недвижимости в залог.
Клиент выбирает жилье, получает займ и оплачивает им недвижимость, но его собственником он станет только после полной выплаты всех платежей банку по телу ссуды и процентам.
После оплаты жилья на него налагается обременение в Росреестре прав на недвижимое имущество, которое будет снято банком после окончания действия ипотечного контракта. Для залога банки принимают как покупаемую, так и собственную недвижимость заемщика.
Как взять ипотеку под материнский капитал
Одной из возможностей облегчить покупку жилья по ипотеке для молодых семей предоставляет программа «Материнский капитал». Каждой российской семье после рождения или усыновления второго ребенка выдаются сертификаты на сумму 453026 рублей.
Это целевая субсидия на лечение, обучение, покупку жилья по ипотечному кредиту. Для использования материнского капитала при подаче заявления в банк необходимо указать это условие.
Банк, проведя все процедуры и приняв решение о выдаче займа, предлагает подписать два договора – на сумму материнского капитала и основной ипотечный договор.
Условия выдачи ипотечного кредита
По упрощенным условиям без предоставления справок о доходе программы ипотечного кредитования предлагаются с более сложными условиями по размеру первоначального взноса.
Его сумма варьируется от 20 до 50% от стоимости жилья, при этом кредитодатель сравнивает текущую рыночную и оценочную стоимость недвижимости. Для расчета первого взноса принимается самая большая из этих величин.
Высокие риски невозвратов займов при кредитовании без официального подтверждения платежеспособности и трудоустройства банки компенсируют более высокими требованиями к ликвидности залога.
Требования к заемщику
Возраст заемщика при ипотечных займах ограничен 18 и 65 годами. Обязательным является наличие паспорта гражданина РФ с постоянной пропиской в России. Банки проверяют судимость клиентов, кредитную историю.
При наличии кредитов с просрочкой платежей шансы получить ипотечный кредит ниже. Зарплатная карта или положительная история обслуживания окажет положительное влияние на решение о выдаче займа.
Для специализированных социальных, военных и программ с материнским капиталом появляются дополнительные требования.
Процентная ставка
При ипотечном кредитовании годовая процентная ставка колеблется по разным банкам от 10 до 14%. Она сильно не отличается от ставок по другим программам , но зависит от размера первоначального взноса.
Снижению ставок способствует высокая ликвидность приобретаемой недвижимости. Программы займов без справок во многих случаях предусматривают условие покупки строящегося или готового жилья у партнеров банков.
Информация об условиях, процентных ставках и порядке приобретения квартир в новостройках и вторичного жилья размещена на сайтах.
Сумма и сроки погашения
Минимальная сумма ипотеки составляет 300 тысяч рублей, максимальная сумма – от 8 миллионов рублей до максимально возможной для заемщика. Суммы кредитов по такому типу займов выше в Москве, Санкт-Петербурге, их пригородах, поскольку в этих регионах ликвидность жилья выше.
Выдаваемая сумма составит разницу между независимой оценкой жилья и первоначальным взносом. Максимальные сроки программ равны 25-30 лет. Учитывая возможность досрочного частичного или полного погашения займа, этот срок уменьшится по сравнению с тем, что указан в ипотечном договоре.
Какие банки дают ипотеку без подтверждения доходов и трудовой деятельности
В России многие банковские учреждения предлагают ипотечное кредитование без справок о доходе. Различаются максимальные суммы займов, их диапазон – от 8 миллионов рублей до максимально возможного для заемщика размера.
Банки проверяют кредитную историю клиентов. Обязательными являются основные два документа – паспорт РФ, СНИЛС, но предоставление других документов позволит ускорить решение банка о выдаче кредита.
Банки предлагают акции или льготные условия при оформлении ипотеки зарплатным клиентам.
Сбербанк России
Для желающих взять ипотеку в Сбербанке по договору без справки о доходахна таких условиях:
- возраст – от 21 до 65 лет;
- паспорт РФ с постоянной пропиской;
- отсутствие судимости;
- хорошая кредитная история;
- первоначальный взнос – не менее 50% оценочной стоимости;
- минимальная размер – 300 тысяч рублей, а максимальная для Москвы и Санкт-Петербурга сумма – 15 млн рублей, для остальных регионов – не более 8 миллионов рублей;
- процентная ставка – в зависимости от ликвидности объекта залога –12-14% годовых.
ВТБ 24
Ипотека без подтверждения дохода от ВТБ 24 имеет такие основные условия:
- кредит предоставляется на покупку квартиры площадью от 65 кв. м;
- сумма кредита – от 600 тыс. до 60 млн рублей;
- срок договора – до 30 лет;
- первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемой недвижимости;
- ставка по кредиту – от 10%;
- комплексное страхование;
- необходимые документы – заявление-анкета, паспорт гражданина РФ, Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС) (для мужчин, не достигших 27 лет, требуется военный билет).
Ак Барс банк
Ак Барс Банк предлагает несколько интересных вариантов получения ипотеки без справки о доходах. Он имеет в своем арсенале привлекательные условия для разных категорий заемщиков, но его требования к оформлению документов жестче, чем в других банках. По программе «Комфорт» ипотека без подтверждения дохода предоставляется на готовую жилую недвижимость или земельный участок:
- минимальная сумма – от 300 тысяч рублей;
- максимальная сумма ограничена платежеспособностью клиента;
- годовая процентная ставка – от 13,1% в рублях;
- ставка при рефинансировании ипотеки других финучреждений – 16%;
- срок договора – до 25 лет.
Райффайзенбанк
С привлекательными условиями ипотека предоставляется Райффайзенбанком:
- минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
- максимальная – не более 80% стоимости жилья;
- срок кредитования – до 30 лет;
- первоначальный взнос – от 20%;
- обязательное страхование объекта залога;
- процентная ставка зависит от первоначального взноса, она составит от 12 до 13%:
- ставка увеличится на 1% при отказе от страхования жизни заемщика.
Уралсиббанк
Для своих клиентов Уралсиббанк предлагает программу «Ипотечные каникулы», которая предоставляет возможность на этапе строительства платить по сниженной ставке:
- сниженная на 50% ставка действует от 12 до 24 месяцев;
- доступная ставка – от 10,75% годовых.
- возраст – 18-65 лет;
- гражданство с регистрацией РФ;
- стаж – не менее 3 месяцев на последнем месте работы;
- жилье необходимо покупать строящееся или у партнеров.
Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку без подтверждения дохода
Для рассмотрения заявки на ипотеку без справок о доходе и занятости требуются:
- заявление-анкета заемщика;
- оригинал плюс копия паспорта заемщика с отметкой о регистрации;
- оригинал и копия второго документа, подтверждающий личность, на выбор заемщика: — водительское удостоверение; — удостоверение личности военнослужащего; — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; — военный билет; — загранпаспорт;- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
Для выдачи ипотеки по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:
- оригинал справки о постановке в очередь на получение жилья;
- оригинал плюс копия свидетельства о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
- оригинал и копия свидетельства о рождении детей.
Для того чтобы оформить кредит по ипотеке с материнским капиталом, дополнительно требуются:
- копия государственного сертификата на материнский капитал;
- оригинал с копией справки из отделения Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (действительна 30 дней с момента выдачи).
Видео
Ипотека без подтверждения дохода по двум документам
Источник: https://sovets.net/13243-ipoteka-bez-podtverzhdeniya-dohoda.html
Ипотека без подтверждения дохода: особенности получения
Для многих людей наиболее комфортным методом получения ипотечного кредита выступает вариант предоставления займа без справки о доходах 2-ндфл. В данном случае клиентом предоставляются два других документа: один из них паспорт, второй — либо водительские права, либо СНИЛС, либо заграничный паспорт.
Ипотека без подтверждения дохода — это прекрасный вариант для клиентов с неофициальной заработной платой, а также для тех, кто не может подтвердить уровень достатка справкой от работодателя. Единственный момент, о котором стоит помнить: такой вид кредитования предоставляется на более жестких условиях.
Ипотека без справки о доходах: кому подойдет?
Получить ипотеку без дополнительных справок о доходе совершенно реально. Это возможно в том случае, если клиент имеет на руках минимум 35-50% от суммы на покупку недвижимого имущества, и его не пугает повышенный размер ежемесячных платежей.
Как правило, целевой аудиторией представленной программы выступают:
- клиенты, которые не имеют регулярного заработка;
- клиенты, которые получают «черную» заработную плату;
- граждане, не работающие официально;
- лица, которые имеют высокий уровень доходов и не могут подтвердить его документально по каким-либо причинам;
- клиенты, которые хотят ускорить процесс получения ипотечного кредита. Если ипотека нужна срочно, и нет времени на сбор всех нужных документов, данный вариант также будет подходящим.
Наиболее комфортным вариантом во всех описанных выше случаев будет ипотека по двум документам. Этот вариант ускоряет процесс подачи и решения по заявке.
Требования, предъявляемые банками к клиентам
В случае, если клиенту необходима ипотека без справок и поручителей, требования банка к нему возрастают. Учитываются следующие факторы:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- отсутствие судимостей и иных проблем с законом;
- хорошая кредитная история.
Некоторые банки уменьшают срок, на который предоставляется кредит, а также границы возраста заемщика, он должен быть не моложе 21 года. Также сотрудники службы безопасности финансовых организаций могут выполнить проверку доходов с помощью неофициальных способов.
Список требуемой документации
Основной документ, который потребуется клиенту банка — это паспорт. Требования к второму документу в разных банках отличаются. Это могут быть:
- водительские права;
- заграничный паспорт;
- СНИЛС;
- военный билет.
В некоторых организациях клиент самостоятельно может выбрать один из предложенных выше документов.
Помимо этого потребуется подтвердить, что у заемщика есть необходимая сумма для оплаты первоначального взноса. Сделать это можно с помощью выписки с банковского счёта, жилищного сертификата, и прочих документов. Выполнить это условие придется в обязательном порядке.
В том случае, если на первоначальном этапе оформления заявки на ипотеку данные требования банком не предъявляется, он будет принимать предварительное решение по двум документам. Данные о наличии необходимой суммы потребуется предоставить в дальнейшем.
Какие потребуются документы?
Если заявка на ипотечное кредитование была оформлена, потребуется в течение нескольких дней предоставить документы на залоговое имущество. Это:
- Предварительный договор, который подтверждает приобретение недвижимого имущества клиентом.
- Выписка из ЕГРП (единый государственный реестр прав). Она должна быть получена не раньше одного месяца до обращения в банк. Поэтому, будет лучше если клиент получит справку в процессе оформления ипотеки.
- Копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа.
- Кадастровый паспорт.
Условия предоставления банком ипотечного кредита без справок о доходах
Представленный кредитный продукт связан с завышенным риском для банковской организации. Это основная причина более жестких и серьёзных условий к заемщику по сравнению с традиционной ипотекой. Тем более, что последнюю с каждым годом становится получить всё легче: увеличивается длительность периода кредитования, уменьшаются ставки.
Чтобы более детально рассмотреть условия, проанализируем их в сравнении с классической ипотекой.
- Длительность периода ипотечного кредита. Максимальный срок погашения ипотечного кредита в разных банках составляет от 30 до 50 лет. При использовании упрощенной ипотечной схемы он уменьшается до 15-20 лет.
- Размер первоначального взноса. В зависимости от кредитной организации, при классической ипотеке, первоначального взноса может не быть совсем, либо он составляет 10-15% от стоимости недвижимого имущества. Для ипотеки без подтверждения дохода величина первоначального взноса возрастает. В некоторых банках этот размер достигает 50% от стоимости недвижимости. Однако есть и ограничения. Если сумма кредитования невелика, в качестве первоначального взноса может использоваться не более 60% от суммы приобретения.
- Процентная ставка. При кредитовании по упрощенной схеме возрастает ставка. Некоторые кредитные организации просто устанавливают повышенный размер процентов, другие связывают их с имеющимися ставками по иным программам.
- Максимальная величина кредита. Данное условие можно встретить тех в банках, где устанавливаются какие-либо ограничения по максимальной величине кредита для стандартной ипотеки. Для ипотеки без справки о доходах она может быть ещё более снижена.
Обозначенные четыре условия — главное отличие двух ипотечных программ.
Если у клиента нет официальной работы, возможно ли получить ипотеку?
Наибольший процент людей, которые обращаются к упрощенной ипотечной программе — это люди без официального трудоустройства. Именно у них возникают проблемы с получением справки 2-ндфл, которая отражает реальный доход заявителя.
Если получение подобной справки невозможно, оформляется справка по форме банка. Это аналог справки 2-ндфл, с которым можно получить ипотеку. Справка заполняется работодателем. При ипотечном кредитовании со справкой по форме банка также повышается процент по кредиту, так как риск банковской организации высок.
Ипотека без справки о доходах на сегодняшний день один из самых удобных способов получения кредита. Это отличный вариант для семей, которые имеют средний либо высокий уровень неофициального дохода. Лицам с российским гражданством, чистой кредитной истории, старше 21 года в кредите практически никогда не отказывают.
Банки, которые выдают кредит без справки 2-ндфл
Ипотечный заем в 2018 году клиент может получить в нескольких банковских организациях. Наиболее доступными является предложение от следующих банков:
Сбербанк
Сбербанк сделает возможность покупки собственной недвижимости простой и доступный, даже если вы имеете неофициальный доход. Посредством использования ипотечного кредитования можно купить жилой дом, квартиру в новостройке или на вторичном рынке.
Величина процентные ставки по кредиту начинается от рекордно низких 12 с половиной процентов — это предложение актуально для молодых семей. Еще одно важное преимущество — это низкий размер первоначального взноса, которая составляет всего 15%. Минимальная сумма, которую можно взять в ипотеку составляет 300 тысяч руб.
ВТБ 24
Банк ВТБ 24 рассматривает заемщика с гражданством Российской Федерации не младше 21 года. Для того чтобы взять ипотеку по упрощенной схеме клиенту будут предложены следующие условия:
- размер первоначального взноса составляет минимум 40% от суммы стоимости приобретаемого недвижимого имущества;
- максимальный срок, на который выдается ипотека — 20 лет;
- минимальная сумма покрытия ипотечного кредита 1,5 миллиона руб. Максимальная сумма 15 миллионов руб;
- минимальный размер ставки по ипотеке составляет 14,5 процентов для тех, кто оформляет комплексную страховку.
Заемщики могут обратиться в любые другие банки, однако представленные варианты наиболее оптимальны и доступны. Подводя итоги, можно сказать, что ипотека без справки о доходах — это не самый выгодный вид ипотечного продукта. Впрочем, он позволяет обеспечивать граждан, которым недоступна классическая схема ипотеки жилой площадью, поэтому имеет право на существование.
Источник: https://SunSochi.com/blog/kak_vzyat_ipoteku_bez_podtverzhdeniya_dokhoda/
Можно ли получить ипотеку по двум документам: ипотека без подтверждения доходов
Каждый человек хоть раз в жизни задумывался о покупке жилья. К сожалению, не всегда на это есть собственные средства. Тогда на помощь приходит ипотечное кредитование. Уже много лет банки помогают гражданам улучшить жилищные условия.
Существует большая категория заемщиков, которые не могут официально подтвердить свою платежеспособность, однако располагают достаточными финансами для оплаты кредита.
Например, человек получает зарплату «в конверте» или является фрилансером. Для таких людей в законе об ипотечном кредитовании предусмотрен вариант выдачи ипотеки без подтверждения доходов.
Как взять ипотеку без подтверждения дохода?
Получить ипотеку без подтверждения дохода могут следующие категории граждан:
- Граждане, имеющие официальное место работы, но получающие «серую зарплату».
- Лица, имеющие маленький стаж работы. При стандартной ипотеке требуемый стаж на последнем месте работы не менее шести месяцев непрерывно.
- Граждане, не имеющие официального трудоустройства, но имеющие стабильный доход (фрилансеры).
- Лица, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей. В этом случае будет нельзя выдать самому себе справку 2-НДФЛ.
- Лица, которые не располагают временем для сбора документов.
Следует учесть, что условия кредита будут намного жестче, чем при обычной ипотеке.
- Во-первых, величина первоначального взноса составляет 30% — 50%. Обычная ипотека может предоставляться с минимальным взносом или без него.
- Во-вторых, процент по кредиту намного выше, т. е. увеличивается размер ежемесячного платежа. В последнее время банки выдают ипотеку под льготные минимальные проценты. При ипотеке без справок величина процента обратно пропорциональна размеру первоначального взноса. Т.е. чем выше взнос, тем меньше процент.
- В-третьих, срок возврата ипотеки уменьшается, обычно ограничивается 20-30 годами, а стандартную ипотеку можно получить на 50 лет.
- В-четвертых, некоторые банки ограничивают сумму самого займа.
- В-пятых, иногда банки берут на себя смелость проверить доходы гражданина различными неофициальными путями.
Важно! Большое значение имеет положительная кредитная история, репутация заемщика и отсутствие судимости.
Банки могут запросить информацию об имеющихся вкладах в других банках. Плюсом будет наличие банковских карт. Иногда в качестве дополнительного залога банки берут уже имеющуюся недвижимость. В редких случаях требуются поручители.
Также для банка имеет значение образование гражданина и даже состояние его здоровья.
Несмотря на высокие риски, банки идут на выдачу упрощенных ипотечных кредитов.
Все ипотечные кредиты страхуются, поэтому риски по невозврату берут на себя страховые компании.
Документы
Ипотека без подтверждения доходов оформляется по двум документам: паспорт и другой документ. Этими документами могут быть:
- Водительские права.
- Загранпаспорт.
- Военный билет.
- СНИЛС.
Обязательным условием является гражданство РФ и постоянная прописка. Заемщик обязан подтвердить, что у него имеются средства для первого взноса. Это может быть либо выписка со счета, жилищный сертификат, сертификат на материнский капитал. В некоторых банках такое подтверждение выступает в качестве второго документа.
Ипотека без подтверждения доходов: как оформить?
Для подтверждения доходов предоставляются также договора сдачи в аренду имущества, информация о депозитах, подтверждение доходов других членов семьи, чтобы учесть совокупный доход.
После того, как заемщик получил одобрение, он в течение 3 месяцев предоставляет пакет документов на приобретаемую недвижимость. Эта недвижимость идет в качестве залога по кредиту.
Необходимы следующие документы:
- Выписка из ЕГРП, действительна 30 дней с момента выдачи.
- Предварительный договор купли-продажи имущества.
- Кадастровый паспорт залогового имущества.
- Копия свидетельства о праве собственности.
- Копии паспортов продавцов недвижимости.
- Справка о лицах, прописанных на приобретаемой жилплощади.
- Оригинал справки оценки жилья, который выдает оценщик.
- Сертификат оценщика.
Важно! Если оценка приобретаемой недвижимости будет меньше суммы, за которую ее продают, банк выдаст кредит только на сумму оценки.
Ипотека «по двум документов» без подтверждения доходов
В 2017 году в России оформить ипотеку без справок о доходах стало возможно в некоторых крупных банках. Есть программы, позволяющие получить ипотеку по двум документам без подтверждения доходов. Банки предлагают приобрести как вторичное жилье, так и жилье в новостройках.
Условия банка Сбербанк:
- Минимальная сумма 300 тысяч рублей. Максимальная для Москвы и Санкт-Петербурга — 15млн рублей, для остальных областей — 8млн рублей.
- Процент ипотеки 12,5% — 14,5% годовых.
- Срок кредитования до 30 лет.
- Минимальный размер первого взноса не менее 50%.
- Возраст заемщика от 21 года.
Важно! На момент последнего платежа по кредиту заемщик должен быть не старше 65 лет.
Второй по величине банк ВТБ также плотно работает с ипотечными кредитами. По упрощенной схеме ипотеку в нем можно оформить на следующих условиях:
- Заемщик должен быть гражданином РФ.
- Возраст не менее 21года.
- Сумма кредита от 1,5млн рублей до 15млн рублей.
- Ставка по кредиту от 11% годовых при условии комплексного страхования, в противном случае ставка составит 12,5%.
- Срок кредита — не более 20 лет.
- Первоначальный взнос — не менее 30%.
Можно обратиться и в другие банки, работающие с ипотекой по упрощенной схеме. Например, Газпромбанк, Россельхозбанк, Русский ипотечный банк, Раффайзенбанк. В любом случае, процентные ставки будут высокими, а условия жесткими.
Внимание! Используйте наш ипотечный калькулятор для приблизительного расчета ежемесячного платежа по ипотеке.
Обратите внимание на перечень сопутствующих расходов и попросите у банка чуть больше, чем требуется для покупки квартиры. Банки могут брать комиссию за выдачу кредита, за хранение денег. Эти расходы часто составляют значительную сумму.
Источник: https://mirstroek.com/ipoteka/ip-2.html
Как и где взять ипотеку без справки о доходах — подробное руководство + полезные советы и рекомендации
Кредит без справки о доходах выдают сегодня без особых проблем. Например, участникам зарплатных проектов банки автоматически одобряют кредитные лимиты. Другим клиентам без справок 2НДФЛ выдают кредитные карты или небольшие потребительские ссуды.
Но когда речь заходит об ипотеке без подтверждения дохода, все оказывается не так просто. Из нашей статьи вы узнаете, как получить ипотечную ссуду без документов и какова будет цена такого решения.
Реально ли взять ипотеку по двум документам
Прежде всего, развеем миф об ипотеке по двум документам. В рекламных буклетах могут писать что угодно. В реальности, в офисе банка потенциальному заемщику вручат перечень бумаг, необходимых для рассмотрения заявки. От полноты и качества этой информации зависит одобрение кредита.
О том, какие справки потребуются, мы расскажем дальше, а сейчас разберемся, что же такое «ипотека по двум документам» на самом деле.
У каждого банка есть программа лояльности для постоянных клиентов и участников корпоративных программ. Чем крупнее компания, чем больше денег проходит по ее счетам, тем больше внимания уделяется менеджерам и сотрудникам организации. Отсюда зарплатные карты премиальных статусов, партнерские программы, кредиты по льготным тарифам и многое другое.
Если вы топ-менеджер крупной компании, регулярно получаете зарплату и премии на карту, банк предложит специальное обслуживание. Например, срочное рассмотрение заявки на ипотеку по двум документам: паспорту и СНИЛС.
Справка 2НДФЛ не нужна: банкиры и так видят вашу зарплату на карточном счете. Но эти услуги не отменяют сбора основного пакета документов, касающегося купленного объекта недвижимости и залога.
Кто еще вправе рассчитывать на ипотеку без подтверждения официального дохода, что потребуется представить для одобрения заявки, читайте в следующем разделе.
Кому дадут ипотеку без справок о доходах
Развеем второй миф о доступности ипотеки для всех желающих. Банки не заинтересованы раздавать свои деньги без гарантий их возврата с процентами.
Прежде чем выдать ипотечную ссуду, кредитор проведёт серьезную работу по оценке сделки и проверит:
- состояние покупаемого объекта и юридическую чистоту операции;
- финансовое положение заемщика и его семьи;
- кредитный рейтинг — при плохой кредитной истории даже не пытайтесь получить ипотеку: откажут незамедлительно.
Несмотря на то, что недвижимость поступает в залог на весь период ссуды, потребуется документально доказать способность ежемесячно рассчитываться по кредиту без ущерба для семейного бюджета.
Пример:
Гражданин Иванов планирует купить квартиру стоимостью 4 млн рублей. Собственные средства (1 млн рублей) он внесёт в качестве первого взноса. Оформив ипотеку в размере 3 млн рублей на срок 15 лет, г-н Иванов каждый месяц должен платить банку 31,3 тыс. рублей.
Банк одобрит заявку при условии размера взноса, не превышающего 40-50% суммарного дохода клиента. Другими словами, подтверждаемый доход клиента должен варьироваться в диапазоне от 62,0 до 78,0 тысяч рублей.
Почему такой разброс цифр? Все просто: банкиры всесторонне оценивают риски.
На условия кредитования влияют семейное положение клиента, наличие иждивенцев (несовершеннолетних детей или престарелых родственников на содержании), жилищные условия, имеющиеся кредиты, состояние здоровья и пр.
В расчет принимают совокупный доход семьи за вычетом текущих расходов. При этом особое внимание уделяют заемщикам, которые не могут представить официальные бумаги с места работы.
Им придется доказывать свою платежеспособность другими способами:
- Подтвердить регулярность и размер доходов. Если клиент получает дивиденды от участия в бизнесе, банк затребует протоколы, выписки с лицевого счета и пр. Заемщики-рантье могут предоставить договоры аренды имущества или выписки с депозитных счетов. Подтверждением заработка фрилансеров выступают копии контрактов.
- Предоставить дополнительное обеспечение. Наверняка банк попросит поручительство или имущество в залог: автомобиль, недвижимость, акции, ценные бумаги и пр. Представленные доказательства и залог должны иметь рыночную привлекательность для кредитора. Не рассчитывайте на одобрение многомиллионной ссуды без подтверждения доходов и трудовой занятости, предлагая в залог автомобиль «Москвич» 1985-го года выпуска. Примут обеспечение, рыночная стоимость которого будет не меньше суммы запрашиваемого кредита.
Беря ипотеку, нужно взвешенно оценивать желания и возможности
Резюмируем: оформить ипотеку без справки о доходах могут состоятельные граждане, подтвердившие стабильное финансовое положение, имеющие ликвидное имущество для залога.
Отметим, что условия сделок во многом зависят от значимости клиента для кредитора. Об этом читайте в следующем разделе.
На каких условиях предоставляется ипотека без справок о доходах
Под условиями кредитования мы понимаем ряд параметров: срок, размер первоначального взноса, процент, сумма страховки.
Рассмотрим, какие условия банки России будут предлагать заемщикам без официального подтверждения доходов в 2018 году.
Срок кредитования
В РФ реально оформить ипотечные ссуды на срок до 30 лет. При этом есть ограничения по возрасту заемщика: на момент возврата кредита он не должен превышать 65 –70 лет. Практически каждая ссуда оформляется на индивидуальных условиях. Срок будет зависеть от нескольких факторов: стандартов банка, пожеланий и возможностей заемщика, суммы займа.
Величина первоначального взноса
Если срок кредитования устанавливают индивидуально, то минимальный размер первоначального платежа обойти нельзя. В 2018 году он варьируется от 10% до 20% стоимости покупаемой недвижимости.
Тем, кто не может представить официальные справки, кредиторы увеличивают размер первого взноса, он составит от 30% и выше. Владельцы семейных сертификатов могут ими воспользоваться: материнский капитал примут для погашения первоначального платежа независимо от трудовой занятости заемщика и наличия у него справки 2НДФЛ.
Размер процентной ставки
С 2017 года процентные проценты по кредитам снижаются вслед за уменьшением ключевой ставки рефинансирования. Сегодня дают ипотеку по тарифу от 9,5% годовых. Есть специальные программы с господдержкой, со ставками от 6% годовых, но претендовать на них могут только определенные категории граждан — многодетные семьи, работники бюджетной сферы.
Определяя тарифы для заемщиков, не имеющих официальных справок, банки практикуют индивидуальный подход. Ставка во многом зависит от статуса клиента и его ценности для кредитной структуры.
Если вы собственник прибыльного бизнеса, регулярно получаете дивиденды, вам предложат стандартные тарифы. Но если ваши бизнесы обслуживаются в этом банке по полному спектру (РКО, зарплатный проект, эквайринг, валютные операции, корпоративные кредиты и пр), ставка по ипотечной ссуде может быть ниже стандартной.
На скидку повлияет и ваша история отношений с кредитором: открытые депозитные счета, премиальные карты, страховые полисы и пр.
Рассчитать заранее тариф по кредиту невозможно: процент установят после анализа всех документов и сведений о заемщике, проверив кредитную историю. Но можно спрогнозировать ставку, зная условия программы и свой рейтинг.
Приведем пример:
В 2018 году по программе «Акция на новостройки» Сбербанк предлагает тарифы от 7,4%. Нижнюю границу (от 7,4% до 8%) получат граждане, купившие квартиры у аккредитованных партнеров – застройщиков. Для других сделок на новостройки базовая ставка 9,5% (понижается до 9,4% при электронной регистрации).
Тариф увеличивается в следующих случаях:
- +1% при отсутствии справки об официальной зарплате;
- +1% при отказе от страховки;
- +0,5% если нет зарплатной карты.
Таким образом, стандартный процент по условиям банка может составить 11% годовых (9,5+1+1+0,5).
Максимальный размер кредита
Предельная сумма ипотечной ссуды ограничена стандартами кредитора и возможностями заемщика. Под стандартами мы понимаем типовые условия по программам.
В каждом банке есть линейка программ с различными условиями. Например, ипотеку в новостройке дают на сумму до 60 млн рублей жителям Москвы и Санкт-Петербурга. Для заемщиков из других регионов предельная сумма составит 40 млн рублей.
Не забывайте о первоначальном взносе и трезво оценивайте свои финансовые возможности: чем выше требуемая сумма, тем больше потребуется собственных средств.
Банк вправе ограничить сумму займа, если считает платежеспособность клиента недостаточной..
Страхование
Оформление страховых полисов – дополнительные расходы, но они помогут получить одобрение заявки на лучших условиях, повлияют на тарифы. Как правило, банки рекомендуют страховать залоговое имущество и жизнь заемщика на весь период кредитования.
Перечень рисков при страховании
У крупных финансовых структур есть свои «дочки», страховые компании: оформление полисов у них повышает лояльность банкиров. По закону клиент вправе выбрать любого страховщика, но когда речь заходит о выдаче ссуды без справки, решение принимается с учетом рекомендаций кредитора.
Как взять ипотеку без справки о доходах — подробное руководство
Итак, если вы решили взять ипотеку без справки о доходах, сделайте следующее:
- Оцените свое финансовое положение, наличие денег на первоначальный платеж. Получите выписки депозитных счетов, подготовьте другие документы, доказывающие платежеспособность. Составьте список имеющегося имущества, которое можно передать в залог.
- Удостоверьтесь в чистоте кредитной истории.
- Обратитесь в банк, с которым сотрудничаете, получите консультацию кредитного специалиста. Это поможет оценить шансы на получение ипотечной ссуды без официального дохода.
- Подготовьте документы по перечню, полученному в банке, и отправьте заявку на рассмотрение.
Эти советы будут полезны индивидуальным предпринимателям, рантье, работникам с «конвертными зарплатами», фрилансерам.
Статусным клиентам, имеющим VIP-доступ в банки, достаточно позвонить личному менеджеру и сообщить о желании получить кредит. Специалисты помогут в сборе информации и заполнении анкеты. Срок рассмотрения заявления — от 1 дня.
Об ипотечном кредитовании без подтверждения доходов в видеоформате:
В какой банк обратиться
Выбор банка зависит от привлекательности предложения, конкретных условий, личных предпочтений или наличия деловых связей.
В качестве примера программ, действующих в 2018 году, приводим несколько предложений:
| Банк и программа | Срок (лет) | Первый платеж | Сумма (руб.) | Тариф (%) |
| Газпромбанк «Первичный рынок» |
до 30 | от 40% | до 60 000 000 для Москвы и СПб и до 45 000 000 для других регионов | от 9,2 |
| Сбербанк |
«Акция на новостройки»
до 30
от 50%
от 300 000
от 7,4
ВТБ
«Вторичное жилье»
До 30
от 60%
от 600 000 до 60 000 000
от 9,6
Заключение
Реально ли оформить ипотечный заем, если нет справки 2НДФЛ? Ответ на этот вопрос зависит только от вашего финансового положения и кредитной истории.
Банкиры лояльны к гражданам, имеющим капитал для первоначального взноса, стабильный заработок и имущество в собственности. Они могут рассчитывать на стандартные тарифы, но без бюрократии не обойтись: документальные доказательства платежеспособности обязательны.
Что касается лучших условий и привлекательных ставок, то их получат статусные клиенты: акционеры крупных компаний, собственники прибыльных бизнесов и т.д.
(2
Источник: https://azbukakreditov.ru/mortgage/ipoteka-bez-spravki-o-dohodah
Загрузка...
