Кредит под залог дома с участком: условия банков и кто может взять

Если возникла необходимость взять кредит под залог своего частного дома, то важно выяснить все нюансы такого варианта, чтобы не прогадать и не потерять крупную сумму денег. В статье есть подробное описание подводных камней залогового кредитования и обзор предложений финансовых организаций.

Можно ли взять кредит под залог частного дома: особенности кредитования

Получить кредит под залог дома – выгодно для заёмщика, ведь он сможет добиться хороших условий, снизив ставку на несколько процентов, увеличив сроки выплат и взяв крупную сумму. При стандартном кредитовании выдача больших денег маловероятна: кредитор не захочет подвергаться рискам.

Залог станет обеспечением по кредиту и гарантирует банку, что средства в любом случае будут возвращены в полном размере: если гражданин откажется выполнять долговые обязательства, организация по условиям заключенного договора просто изымет имущество и реализует его, чтобы окончательно закрыть долг.

Получается, что кредит с залогом является выгодным для обеих сторон, что обусловливает популярность подобных продуктов: их предлагают многие крупные банки.

Также требования предъявляются непосредственно к заёмщикам. Так что получить кредит реально, но не всем и не всегда.

Плюсы и минусы

Несомненно, кредиты под залог домов имеют неоспоримые преимущества, но не стоит забывать о подводных камнях, наткнувшись на которые, можно обрести множество проблем и не только не улучшить финансовое состояние, но и ухудшить его.

Сначала рассмотрим все плюсы:

• Гибкие сроки, увеличенные по сравнению со стандартным кредитованием. Взяв крупную сумму и предоставив дом в залог, можно увеличить период выплат до 20-30 лет.
• Уменьшение ставок. Сравните: при стандартном кредитовании они составляют в среднем 17-23%, а при предоставлении залога снижаются до 12-15%. Это выгодно для заёмщика и сокращает переплаты.
• Увеличение размера суммы. Величина зависит от рыночной стоимости залогового дома, но может достигать 10-20 миллионов, что гораздо лучше, чем при стандартных потребительских кредитах.
• Получить кредит, заложив дом, гораздо проще. Становящаяся залогом собственность становится обеспечением кредита, поэтому другие факторы интересуют меньше. Так, можно получить нужную сумму, имея испорченную кредитную историю и не имея стабильного заработка (но доход всё же нужен).
• Права собственности сохраняются, и объект остаётся во владении заёмщика.

Недостатки:

• Нужно собрать обширный пакет документов на объект залога, что усложняет процедуру оформления.
• Хотя дом остаётся в собственности, но права владения ограничиваются. Залог является обременением.
• Если не оценить свои финансовые возможности трезво, возникает риск лишиться частного дома. Банк имеет законное право изъять его в случае неуплаты долга, чтобы далее продать, и вырученные средства пустить на погашение.
• Кредит под залог дома даже с участком не выдадут, если недвижимость не соответствует хотя бы одному требованию. А перечень немаленький.

Основные условия кредитования с залогом

Если есть дом с земельным участком или без него, и объект соответствует требованиям, вы сможете передать его в залог и получить кредит. Основное условие – наличие недвижимости. Это может быть собственное имущество заёмщика, созаёмщика, а в некоторых случаях залогодателя – гражданина, предоставляющего залог. Но также можно заложить приобретаемый дом.

Кредиты выдаются гражданам при следующих условиях:

1. При наличии официального трудоустройства, то есть постоянного места работы. Причём на последнем месте стаж должен составить не менее 3-х месяцев, а в общем – не меньше года.
2. Заёмщик является гражданином России. В редких случаях возможно гражданство другой страны.
3. Потенциальный клиент имеет регистрацию.
4. Возраст от 21 года и младше 65-85 лет.
5. В большинстве случаев обязателен стабильный доход, и его нужно подтвердить.
6. Наличие всех запрашиваемых кредитором документов, включая предоставляемые на залог.

Величина ставки

Величина ставки при кредитовании с залогом варьируется от 9-10% до 15-18% и определяется персонально для каждого клиента.

Она зависит от характеристик закладываемого дома, оценочной стоимости залога, кредитной истории и доходов заёмщика, желаемых условий кредитования. Например, чем больше заработок, тем ниже ставка.

Небольшие проценты предлагаются, если клиент предоставляет подтверждение дохода, имеет положительную кредитную историю.

Сумма

Сумма определяется стоимостью недвижимого объекта, передаваемого в залог, и измеряется обычно в процентных долях. В среднем это от 50-60% цены до 80%. За основу расчётов берётся рыночная стоимость недвижимости, которая выясняется в ходе оценки. Оценивать должен эксперт или специализированное агентство.

Требования к залогу

Основные требования выдвигаются к закладываемому дому, и они таковы:

• Объект зарегистрирован и оформлен в собственность заёмщика, созаёмщика или залогодателя.
• Передаваемый в залог дом должен иметь жилое предназначение.
• Нормальное состояние. Если постройка находится в аварийном состоянии, подлежит сносу или требует капитального ремонта, она не будет принята кредитором в качестве залога.
• Дом не может быть единственным жильём, имеющимся у клиента. По закону банк не может лишить заёмщика последней жилплощади.
• Займы под залог домов выдаются, если постройки располагаются в России. А многие банки требуют, чтобы объекты находились на территории присутствия их отделений.
• Ликвидность, характеризующаяся как возможность быстро продать недвижимость по рыночной адекватной цене.

Отсутствие обременений

Ещё одно обязательное требование – отсутствие обременений. В их список включаются залоги в банках по другим кредитам, наложенные аресты, законные права безвозмездного пользования, прописанные малолетние граждане. Также дом не должен являться предметом судебных разбирательств и споров с третьими лицами.

Актуальный для многодетных семей вопрос: можно ли получить кредит под залог дома, купленного на маткапитал? Если покупка была законной, то в объекте недвижимости наверняка прописаны дети, и им выделены доли. В таком случае передача дома в залог возможна, но только после согласования с органами опеки. Но банк вправе отказать в выдаче.

Наличие коммуникаций

Дом, передаваемый в залог банку, должен иметь основные действующие коммуникации. В перечень входят электропроводка, система отопления, канализация, водопровод.

Но кредит под залог частного дома выдадут, если коммуникации автономные, то есть не зависят от городских сетей.

Например, это пробуренная скважина, газовый или паровой отопительный котёл, септик, работающая дизельная электростанция.

Дом зарегистрирован на одного собственника

Объект должен быть зарегистрированным на одного собственника, в таком случае кредитор наверняка одобрит заявку. Но реально взять деньги и под залог доли в доме, если она выделена, например, после раздела имущества разведённых супругов. Хотя части принимаются кредиторами в качестве залога неохотно, так как неликвидны (их сложно продавать).

Что нельзя делать с заложенным домом

Если оформляется кредит под залог частного дома с участком, и недвижимость закладывается, на права собственности накладываются ограничения. Объект остаётся во владении собственника, но при этом владелец может совершать далеко не любые действия.

Прописывать других жильцов

Если вы решите прописать в доме других жильцов (даже членов семьи или ближайших родственников), то должны согласовать такое действие с банком. Если кредитор даст согласие, операция станет возможной. Но он вряд ли разрешит прописать несовершеннолетних граждан, так как это станет обременением и в дальнейшем усложнит продажу, если она потребуется при неуплате долга.

Закладывать дом

Дом, переданный в залог, не может закладываться в других банках. Конечно, мелкая финансовая организация или ломбард может принять такую недвижимость, но, во-первых, она не будет реализована при наличии обременения. Во-вторых, банк, в котором дом заложен, узнав о вашей махинации, просто расторгнет договор кредитования или даже подаст на вас в суд.

Дарить, продавать

По условиям залогового кредитования не удастся продать или подарить дом. Хотя он остаётся собственностью владельца, но на него при передаче в залог автоматически накладываются ограничения. Дарить и реализовывать доли тоже нельзя.

Какие проблемы могут возникнуть

Если вы решите оформить кредит под залог частного дома, проблемы могут возникнуть при сборе документов для заёма, ведь их перечень немал. Заёмщик предоставляет гражданский паспорт, трудовую книгу с копией и подтверждающую заработок справку.

Документов на дом больше: выписка из ЕГРН, договор купли (или дарения), свидетельство о регистрации объекта, технический паспорт.

Если дом с участком

Если дом с участком, он тоже может стать залогом, и это даже увеличить стоимость. Но территория должна пройти обязательную процедуру межевания, также требуется наличие документации, а именно межевого и кадастрового планов. Полный перечень уточняйте у кредитора.

Плохая кредитная история

Плохая кредитная история заёмщика – не повод для отказа. Но если клиент имеет актуальные не погашенные крупные долги и многочисленные просрочки, вряд ли он получит одобрительное решение и сможет добиться выгодных условий.

С заёмщиками, имеющими испорченные истории, работает кредитная компания ➤ «SZALOGOM», и она предлагает выгодные условия: сумму до 90% цены дома, от 9,5% ставки процента в год и до тридцати лет на выплаты. Причём поданная заявка рассматривается несколькими кредиторами, так как организация не только выдаёт займы, но и привлекает инвесторов.

Если кредит нецелевой

Нецелевой кредит избавляет от необходимости подтверждать цели кредитования, и такие продукты предлагаются крупными банками. Взять деньги под залог своего дома можно на любые нужды: строительство, улучшение существующих жилищных условий, приобретение транспортного средства, лечение, покрытие непредвиденных больших расходов.

Если дом строится

Залог строящегося дома реален, если этот дом покупается, то есть закладывается приобретаемое имущество. Другой вариант – залог участка, на котором возводится постройка. Сам же не готовый объект вряд ли будет принят банком в качестве залогового.

Где лучше взять кредит под залог дома: актуальные предложения

Залоговое кредитование доступно в разных финансовых организациях, но условия различаются. Выбирая вариант, оценивайте размеры сумм и ставок и длительность периода погашения.

 «Сбербанк»

Условия «Сбербанка» таковы:

• Нецелевое кредитование.
• От 12% в год для зарплатных клиентов. Плюс 0,5% для других лиц и плюс 1% при отказе от страховки жизни и здоровья.
• До 20-и лет даётся на погашение.
• Сумма – до 60% цены дома (до десяти миллионов).

«Россельхозбанк»

Особенности:

• До 10-и миллионов российских рублей.
• Период кредитования от года до десяти лет.
• Минимальные ставки стартуют с 16,5% при сроках погашения до года. Предполагается надбавка 2% при отказе от страхования. Для зарплатных клиентов величина снижена на 0,5%.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» кредит с залогом дома выдаст на таких условиях?

• Ставки варьируются от 14,99% в год до 23.
• Возможные размеры сумм – до ста миллионов.
• Сроки устанавливаются персонально.

«Альфа-Банк»

Условия кредитования под залог дома:

• Размер суммы определяется с учётом целей, минимальный – 600 тысяч.
• Кредит под залог дома выдаётся на срок до 30-и лет.
• Ставки стартуют с 13,29% при условии согласия на комплексное страхование.

Если вы решите взять кредит и передать в залог дом, взвесьте все за и против, проанализируйте нюансы и примите верное решение. Будьте внимательнее и трезво оценивайте финансовые возможности!

Источник: https://100creditov.com/kredit-pod-zalog-doma/

Кредит под залог дома — условия 10 банков, как получить

Можно ли взять в банке потребительский кредит под залог дома и реально ли оформить его онлайн? Можно! Но нужно правильно оформить залог, чтобы не потерять имущество. С помощью этой статьи вы сможете разобраться в нюансах процедуры.

Где взять кредит под залог дома: ТОП-10 банков

Банк	Cтавка	Сумма	Срок
Сбербанк	от 12%	до 10 млн руб.	до 20 лет
АК БАРС	от 17%	до 3 млн руб.	до 5 лет
Восточный	от 9,9%	до 30 млн руб.	до 20 лет
Россельхозбанк	16,5 — 19,5%	до 10 млн руб.	до 10 лет
Райффайзенбанк	от 17,25%	до 9 млн руб.	до 15 лет
Тинькофф банк	от 12%	до 15 млн руб.	до 15 лет
Держава	от 20%	до 10 млн руб.	до 10 лет
БЖФ	14,99%	до 8 млн руб.	до 20 лет
Возрождение	16,5%	до 10 млн руб.	до 5 лет
Металлинвестбанк	13 — 18%	до 15 млн руб.	до 10 лет

Далее, рассмотрим, какие банки дают кредит под залог недвижимости, как можно его получить.

Сбербанк

• кредитный продукт является нецелевым;
• первоначальный взнос уплачивать не требуется;
• минимальная сумма займа — 500 тыс. р.;
• комиссий за выдачу нет;
• доступно оформление заявки в режиме онлайн.

АК БАРС

• минимальная сумма займа — 100 тыс. р.;
• кредит может быть выдан в рублях, евро и долларах;
• предоставление справок о доходах — обязательно.

Восточный банк

• страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется только по желанию клиента;
• принятое кредитное решение действует 45 дней;
• страхование залогового имущества — обязательно.

Россельхозбанк

• комиссии по кредиту отсутствуют;
• заем может быть выдан в долларах США, евро и рублях;
• получить кредит на индивидуальных условиях могут как зарплатные клиенты, так и работники бюджетной сферы.

Райффайзенбанк

• для Москвы и Московской области сумма кредита выше, чем для других регионов;
• комиссия за выдачу — не взимается;
• заем является нецелевым.

Тинькофф банк

• залогом может служить недвижимость друзей или родственников;
• цель кредита не требует подтверждения;
• в качестве залога может выступить любой тип недвижимости: от таунхауса до офиса.

Держава

• кредит можно оформить под залог недвижимости, расположенной в Самаре, Казани, СПб, Ленинградской области;
• не нужно лично посещать офис банка, достаточно связаться с сотрудниками через интернет или по телефону.

БЖФ

• средства выдаются под залог загородного дома, соответствующего критериям банка;
• кредит выдается клиенту наличными.

Возрождение

• по кредиту допускается 3 созаемщика;
• для различных категорий клиентов действуют скидки (перечень категорий следует уточнять у специалистов банка).

• заем можно оформить на любые цели;
• залоговый объект не должен быть вашим единственным жильем;
• квартиры в деревянных домах в качестве залога выступать не могут.

Условия кредитования

Мы поговорим об общих условиях, которые должны быть соблюдены для исключения проблем с оформлением кредита:

• вы собственник и дома и участка;
• дом ликвиден, полностью пригоден для жизни;
• участок земли относится к категории под ИЖС либо предназначен для ведения личного хозяйства;
• дом с участком не должен быть обременен правами третьих лиц;
• недвижимость не должна выступать в качестве залога по другим вашим обязательствам.

Какую сумму можно получить

Если решение будет положительным, и кредит под залог частного дома банк выдать согласится, вы получите около 65% от стоимости. Нередко возникают проблемы с правом собственности на подобные дома. Собственник дома — один человек, а собственник участка — совершенно другой. В таком случае вам либо откажут в кредите, либо вы получите гораздо меньшую сумму, чем рассчитывали.

Любая проблема с юридической чистотой залогового имущества сказывается на сумме займа, его сроке и процентной ставке.

Требования к заемщику

Список требований регулируется и определяется политикой каждой банковской организации. Но, в общем, он выглядит следующим образом:

• гражданство только РФ;
• ваш возраст — 21 год на дату оформления кредита;
• на дату возврата займа вам не более 65 лет;
• в качестве вашего созаемщика не должен выступать индивидуальный предприниматель, глава КФХ, собственник малого предприятия с долей более 5%;
• стаж на последнем рабочем месте — не менее полугода;
• наличие регистрации в регионе, где присутствует банковская организация;
• положительная кредитная история.

Полную информацию по требованиям нужно уточнять у специалистов конкретной банковской организации.

Требования к дому

Приведем перечень основных требований.

• Наличие только одного собственника.

Важный нюанс. Если кроме вас имеются другие владельцы, для того, чтобы получить кредит, вам придется заручиться письменным согласием каждого из них.

Если дом уже находится в залоге либо он является предметом судебных разбирательств, на него наложен арест, либо он обременен правами третьих лиц, в кредите вам откажут. Это требование стандартного характера и предъявляется к любой недвижимости.

Все коммуникации должны быть в рабочем состоянии и полностью безопасны. Большая часть банковских организаций требует, чтобы санузел обязательно находился внутри дома. При этом коммуникации могут быть автономными, например, газовая система отопления.

Дом возьмут в залог, только если они жилой, в нем можно оформить регистрацию. Если же в документации прописано, что это дача, в качестве залога такой дом выступать не может.

Не все банки заостряют на этом внимание, но такой факт имеет место быть. Вы не сможете оформить в залог дом, если это единственная недвижимость в вашей собственности. Банку это просто невыгодно: в случае нарушения вами условий кредитного договора отсудить и забрать такое жилье довольно тяжело.

В некоторых банках установлено ограничение по удаленности дома от населенного пункта, в котором расположен офис банка.

Только каменный, железобетонный или кирпичный. При этом он не должен требовать ремонта.

Если у строения деревянные перекрытия, скорее всего, в залог его банк не возьмет.

Документы

У вас будет 2 пакета документации: на дом и стандартный, для вас. Если привлекаете созаемщика, то от него тоже потребуются справки.

На недвижимость:

• кадастровый план;
• тех. паспорт, в котором прописано, как расположена каждая комната и ее метраж;
• свидетельство, подтверждающее ваше право собственности;
• бумаги правоустанавливающего характера: договор наследования, дарения, купли-продажи и так далее;
• справки об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

Если собственников несколько, предоставьте письменное согласие каждого на операции с домом.

Бумаги для заемщика:

• ксерокопия трудовой книжки;
• ваш паспорт;
• анкета;
• заявление на оформление кредита;
• второй документ по выбору: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение;
• справка 2 НДФЛ либо по форме банковской организации.

Если есть созаемщик:

• его паспорт;
• справка, подтверждающая доход.

Этапы оформления кредита

Процедура получения кредита подразумевает несколько этапов. Остановимся подробнее.

Этап № 1. Определяемся с банковской организацией.

Не стоит относиться к этому шагу без должного внимания. Банк нужно выбрать правильно, так как от этого будет зависеть состояние ваших финансов на несколько лет вперед.

Бывает так, что банки регионального уровня делают своим клиентам более выгодные предложения, чем крупные организации. В то же время велик риск того, что учреждение просто обанкротится, а выплачивать заем вам все равно придется. Поэтому лучше обращаться в крупные учреждения, которые не входят в группу риска.

Перед тем, как сделать выбор, обратите внимание на следующие факторы:

• отзывы клиентов на независимых ресурсах, а также рекомендации друзей и знакомых;
• просмотрите рейтинги организации (они находятся в открытом доступе);
• публикует ли банк информацию о состоянии своих финансов в общем доступе.

И не поленитесь почитать новости об организации, которая вас интересует. Если что-то настораживает, лучше не рисковать.

Этап № 2. Анализируем предлагаемые условия.

Сравните условия в нескольких организациях. Выбирайте ту, в которой вас будет устраивать все.

Этап № 3. Собираем документацию и оцениваем недвижимость.

Подготовкой бумаг займитесь заранее, чтобы не тратить на это лишнее время. Что касается оценки, то ее проведение обязательно.

Дом будет осмотрен на предмет повреждений, проверят коммуникации, состояние стен, пола, дверей и так далее.

Этап № 4. Подписываем договор.

Читаем внимательно каждую строчку, каждый пункт. Особое внимание уделите вопросам:

• можно ли погашать кредит раньше срока;
• есть ли комиссии за проведение операций и каков их размер;
• какая процентная ставка получается в итоге;
• соблюдены ли ваши права как собственника недвижимости.

Сомневаетесь в чем-то, требуйте объяснений. Если какие-то моменты полностью не устраивают, лучше откажитесь от кредита совсем, чем в будущем нести финансовые потери.

Этап № 5. Получаем средства.

Как только деньги перечислят, направляйте их на свои цели. Но не забывайте гасить кредит вовремя и не допускать просрочек. Подключите интернет-банк и если у вас одинаковые ежемесячные платежи, настройте автоматический режим перечисления.

Преимущества

Явные преимущества данного вида кредитования:

• длительный срок погашения;
• при наличии ликвидного залога не нужны поручители;
• возможность получить серьезную сумму средств на свои цели;
• невысокая процентная ставка (в сравнении с экспресс-кредитованием);
• право собственности на имущество сохраняется за вами.

Из минусов можно назвать:

• длительную процедуру оформления;
• сумма займа меньше рыночной стоимости вашей недвижимости.

О чем нужно знать

Если для получения наличных средств вы оставляете в залог дом, то как можно внимательнее изучите все нюансы. Если жилье в залоге, вы вполне можете прописать в него кого-то, сдать его в аренду, сделать ремонт. Но вот продать или подарить — не сможете. Это станет возможным только после того, как закончится срок кредита, и вы вернете деньги банку.

А также определитесь со сроком погашения займа и валютой. Если период погашения долгий, брать кредит в долларах рискованно. Курс валюты может просто взлететь, и выкупать дом вам придется дороже в несколько раз, по сравнению с его стоимостью в рублях.

Кроме этого, не забывайте о том, что если будете нарушать условия договора, легко можете потерять свою недвижимость и оспорить ее в судебных органах будет нереально.

Отзывы

Наталья:

«Это хороший способ получить деньги быстро и под более адекватную процентную ставку. Но такой кредит стоит брать только тогда, когда вы на 200% уверены в том, что долг банку отдадите, совершенно не стоит оформлять такой заем на ведение бизнеса».

Виктория:

«По собственному опыту знаю, что необходимо собрать большой пакет документов. А также не рассчитывайте на огромную сумму. Сама обращалась в АК БАРС, проблем не было».

Антон:

«Недавно воспользовался таким кредитом. Сразу скажу, с его помощью решил большую проблему, деньги нужны были срочно.Пользовался впервые и денег не жалею, проценты такие приемлемые, всем советую. Мне знакомые посоветовали обратиться, они такой заем тоже взяли недавно и довольны. Я брал в Сбербанке».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-pod-zalog-doma.html

Можно ли и как взять кредит под залог дома: инструкция

Как показывает практика, кредит под залог дома – дело весьма выгодное, но не очень распространенное в России, ведь в большинстве случаев банки отдают предпочтение квартирам и автомобилям. О том, какие дома подходят в качестве залогового имущества, и как правильно оформить кредит, сегодня и поговорим.

Можно ли взять кредит под залог дома: что нужно знать

Условия, плюсы и минусы

При грамотном подходе кредитование под залог недвижимости является взаимовыгодной сделкой для обеих сторон – заемщик получает займ на выгодных условиях, а кредитор – уверенность в возврате долга за счет наличия надежного залога.

Именно поэтому особой популярностью среди банков пользуются благоустроенные ликвидные дома.

Основными условиями, предъявляемыми большинством финансовых учреждений к залоговым коттеджам и домам, являются:

• дом и прилегающий участок являются собственностью клиента;
• здание введено в эксплуатацию;
• к дому подведены коммуникации: водопровод, канализация, электричество;
• участок принадлежит к категории земель «Под ведение хозяйства» или «Под строительство»;
• отсутствие обременений и споров.

Кроме того, многие банки не согласятся взять в залог дома, в которых прописаны несовершеннолетние. Также отрицательными факторами являются:

• нестандартная планировка;
• деревянные перекрытия;
• дорогой ремонт;
• расположение здания на берегу реки.

Для заемщика преимуществами кредитования под залог дома являются:

• длительные сроки;
• отсутствие необходимости в поручительстве;
• большая сумма займа;
• сохранение права собственности заемщика на дом.

При этом домами в качестве залогового имущества интересуются не только банки – порой предложения микрокредитных организаций и ломбардов могут показаться весьма заманчивыми. Однако важно понимать, что вместе с более лояльными требованиями к залоговому имуществу подобные организации предлагают и совершенно иные процентные ставки. Кроме того, при сотрудничестве с небольшими учреждениями вероятность столкнуться с мошенничеством гораздо выше.

Основным недостатком оформления кредита под залог дома является, прежде всего, риск потерять жилье в случае непогашения задолженности. Что важно, сумма кредита при этом типе займа всегда ниже рыночной стоимости залога почти вдвое, вследствие чего потери для заемщика могут оказаться крайне серьезными.

Кроме того, к минусам кредита под залог дома можно отнести:

• сложности в оформлении займа;
• обязательная оценка недвижимости;
• обязательное страхование объекта залога;
• наличие скрытых комиссий.

Требования к залоговому дому

К залоговым домам большинство кредитных учреждений предъявляет одни и те же требования:

• дом не должен являться единственным жильем заемщика;
• здание должно быть расположено на территории РФ;
• земельный участок, на котором стоит дом, должен принадлежать заемщику;
• не должно быть каких-либо обременений и споров в отношении залогового дома;
• к дому должны быть подведены все коммуникации;
• заемщик должен являться единственным собственником жилья.

Иными словами, чем выше ликвидность дома и, соответственно, его рыночная цена, тем выше вероятность того, что такое предложение заинтересует кредитора.

Как взять?

Для того чтобы взять кредит под залог дома необходимо:

• выбрать кредитора и подать заявку;
• представить необходимые документы;
• дождаться оценки дома;
• заключить кредитный договор;
• получить деньги и график платежей.

Где взять кредит под залог дома: какой банк лучше выбрать?

При выборе финансового учреждения в качестве кредитора необходимо обращать внимание, в первую очередь, на репутацию заведения. Определить статус компании можно с помощью:

• независимых рейтингов;
• финансовых показателей;
• сервисов сравнения;
• реальных отзывов и рекомендаций.

Важно понимать, что чем крупнее организация, тем меньше у нее шансов на внезапное банкротство.

Кроме того, на окончательный выбор кредитора должны повлиять предлагаемые им условия финансирования:

• процентная ставка;
• срок кредитования;
• сумма кредита;
• необходимый пакет документов и прочее.

Именно поэтому нужно изучить все предложения банков и подобрать наиболее подходящие условия.

Какие документы нужны?

Документы, необходимые для оформления кредита, условно можно разделить на две группы:

• документы на недвижимость:
  • свидетельство о праве собственности или недавняя выписка из ЕГРН;
  • правоустанавливающие документы;
  • кадастровый план и паспорт;
  • технический паспорт с указанием расположения комнат и их метража;
  • документы на прилегающий участок;
  • справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
• документы заемщика:
  • общегражданский паспорт;
  • второй документ – на выбор: заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС, военный билет или водительские права;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки.

Оценка стоимости дома с участком

Оценка рыночной стоимости недвижимости является обязательным этапом кредитования под залог дома. Банк может порекомендовать услуги конкретных экспертных компаний, однако заемщик вправе самостоятельно принимать решение о выборе эксперта.

Как правило, процедура оценки стоимости занимает от одного до трех дней при условии наличия всех необходимых документов.

Кредитный договор

На принятие окончательного решения об одобрении кредита банкам требуется, в среднем, от двух дней до двух недель. После положительного результата стороны подписывают кредитный договор.

При подписании документа крайне важно внимательно его изучить и обратить внимание на такие моменты, как:

• итоговая процентная ставка;
• способы погашения задолженности;
• условия досрочной выплаты;
• права собственника дома;
• возможность одностороннего изменения условий;
• санкции за нарушение условий договора.

Подписывать договор с двусмысленными формулировками настоятельно не рекомендуется. Все дело в том, что банк всегда может интерпретировать такой пункт в свою пользу, и доказать заемщику в суде свою правоту будет очень непросто.

При наличии каких-либо сомнений насчет условий кредитования, указанных в договоре, лучше всего показать документ юристу, и только после его согласия ставить свою подпись.

Получение денег

Основных способов перечисления заемных средств два: на банковский счет заемщика или наличными на руки заявителя. Способ передачи денег оговаривается в кредитном договоре.

Выплата кредита

Вместе с копией кредитного договора заемщик получает график платежей, которому необходимо следовать при погашении задолженности. Важно понимать, что вносить очередной платеж лучше заранее, так как исключить технические неполадки и несвоевременное зачисление средств вследствие технической ошибки нельзя.

Какие банки дают кредит под залог дома: обзор 6 лучших предложений

«Россельхозбанк»

В «Россельхозбанке» взять нецелевой кредит под залог дома с участком можно на нижеуказанных условиях:

• процентная ставка: от 15%;
• срок кредита: до 10 лет;
• сумма кредита: до 10 миллионов рублей.

«Сбербанк»

«Сбербанк» предоставляет своим клиентам нецелевые кредиты под залог дома на следующих условиях:

• процентная ставка: от 14%;
• срок кредита: до 20 лет;
• сумма кредита: до 10 миллионов рублей;
• без первоначального взноса.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предлагает клиентам оформить кредит под залог дома по следующей программе:

• процентная ставка: от 14,99%;
• срок кредита: до 15 лет;
• сумма кредита: до 30 миллионов рублей.

«Втб»

В «ВТБ24» оформить кредит под залог недвижимости можно на следующих условиях:

• процентная ставка: от 11,7%;
• срок кредита: до 20 лет;
• сумма кредита: до 15 миллионов рублей.

«Тинькофф»

При оформлении кредита под залог дома банк «Тинькофф» является лишь посредником между собственными партнерами и клиентами, поэтому условия кредитования зависят от конкретного банка-партнера. Согласно официальной информации с сайта компании, потенциальный заемщик может рассчитывать на следующие условия:

• процентная ставка: от 11,6%;
• сумма кредита: до 60% от рыночной стоимости объекта;
• срок кредитования: до 15 лет.

«Альфа-банк»

В «Альфа-Банке» на данный момент нецелевые кредиты под залог недвижимости не выдаются.

Какие ограничения накладываются на заложенный дом?

Что можно и что нельзя

При оформлении кредита под залог дома необходимо понимать, что жилье хоть и остается в собственности у заемщика, но некоторые действия выполнять собственник с момента подписания кредитного договора не вправе, а именно:

• прописывать нового члена семьи без уведомления банка;
• делать перепланировку, отделку или полноценный ремонт без разрешения банка;
• закладывать залоговую недвижимость в другом финансовом учреждении;
• продавать, дарить, менять или отдавать в наследство весь дом или его часть.

Все ограничения в отношении права собственности и распоряжения залоговым имуществом могут быть сняты только после полного погашения задолженности. Именно поэтому после закрытия кредита крайне важно взять у банка справку об отсутствии каких-либо долговых обязательств.

Таким образом, кредит под залог дома может быть достаточно выгодным мероприятием для обеих сторон сделки, при условии высокого уровня ликвидности жилья и высокой степени ответственности заемщика.

Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/kredity-pod-zalog/doma-s-uchastkom.html

Кредиты под залог дома

К сожалению, по вашим параметрам ничего не найдено, попробуйте изменить их.

Взять кредит под залог дома

Многие авторитетные банки Российской Федерации предоставляют возможность оформить кредит под залог дома.

Преимущества:

• отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах;
• минимальный срок заключения сделки;
• нет требований по назначению поручителей;
• минимальные процентные ставки;
• оперативность обработки данных;
• участие профессиональных нотариусов при составлении договора;
• прозрачность и простота заключения сделки;
• дополнительные возможности для заемщика.

Доказывать собственную платежеспособность не приходится, ведь основой заключения сделки является право собственности на недвижимость. Залог оформляется на целый дом или его долю. При оценке стоимости учитывается процент от всей цены объекта залога.

Кредит под залог дома с участком

В случае оформления кредит под залог дома с участком процедура немного усложняется. Трудности могут возникнуть с кадастровыми документами и справками. Для юристов банка стратегически важно определить границы недвижимости заявителя, чтобы установить реальную стоимость залога.

Клиентом банка может стать гражданин, который достиг 21 года. Максимальный возраст заявителя составляет 85 лет. При обращении в отделение заявителю необходимо предоставить паспорт Российской Федерации. При рассмотрении документов сотрудники обращают внимание на срок регистрации на территории государства (не менее 4 месяцев постоянной регистрации).

В процессе заключения договора с клиентом работают банкиры, менеджеры и юристы. Специализированные консультации дают возможность быстро понять все механизмы взаимодействия с банком.

Кредит под залог строящегося дома

Строительство дома под залог – это еще одна выгодная услуга банков, которая позволяет быстро реализовать необходимый проект на любом участке. Многие люди желают построить дом по собственной задумке, однако высокая стоимость строительных материалов и работ довольно ограничивает и замедляет процесс реализации плана.

Некоторые банки предлагают отсрочку платежей до 1,5 лет. Особой популярностью данные услуги пользуются в сфере загородного строительства. Имея собственную квартиру в городе, можно вполне реально организовать строительство под залог строящегося жилья.

На сайте представлена информация по разным банкам. Условия у всех банков индивидуальные, например, ставки от 9% до 40% годовых, срок кредита от 6 месяцев до 15 лет. Пример расчета: по кредиту на сумму 350 000 на 3 года под ставку 9% годовых ежемесячный платеж составит 11 131 ₽/мес.

Источник: https://www.Sravni.ru/kredity/pod-zalog-doma/

Кредиты под залог дома, взять кредит под залог загородной недвижимости с участком

Кредит под залог дома с участком обычно предполагает нецелевое использование заемных средств, то есть отчитываться перед банком, куда были потрачены деньги, не нужно. Сумма по такому займу будет большой, поскольку в качестве обеспечения выступает недвижимое имущество.

С другой стороны, взять такую ссуду можно не в каждом банке. Это связано со сложной процедурой оформления дома в качестве залогового имущества и длительной реализацией в случае наложения взыскания. Мы составили для вас список банков, куда можно обратиться за кредитом, подробно описали процесс оформления и нюансы, которые могут возникнуть.

Условия кредита

Взять кредит под залог недвижимости можно на следующих условиях:

• Сумма от 300 000 рублей (минимальный размер кредита в некоторых банках составляет 500 000 рублей);
• Максимальный размер кредита может достигать 30 000 000 рублей;
• Сумма займа обычно составляет от 40 до 70% от стоимости залога;
• Срок от 1 года до 30 лет;
• Обязательное страхование дома.

Процентная ставка зависит от нескольких параметров:

• Категория недвижимости (для кредита под залог дома ставка будет больше на 1-3% по сравнению с базовой);
• Категория заемщика (для тех, кто уже является клиентом банка, предложат более выгодные условия);
• Страхование жизни и здоровья заемщика и титульное страхование (при отказе от покупки полиса ставку могут увеличить на 1-2%);
• Предоставление справок о доходах (кредит без подтверждения дохода выдается по повышенной ставке).

В некоторых банках можно снизить ставку, заплатив дополнительную комиссию. Ее размер варьируется от 0,5 до 12% от суммы кредита. Реальную выгоду от такого предложения заемщик получит через несколько лет при условии, что он не будет досрочно погашать долг и не воспользуется программой реструктуризации в другой кредитной организации.

Иногда заемщик имеет возможность снизить ставку по кредиту в период действия договора при соблюдении ряда условий: своевременное внесение платежей, положительная кредитная история, отсутствие новых займов и т.д.

Требования к заемщику

Кредит под залог дома может оформить заемщик, соответствующий требованиям банка:

• наличие гражданства РФ;
• регистрация на территории РФ в регионе присутствия банка;
• возраст от 18 до 85 лет;
• наличие постоянного места работы;
• стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев;
• общий стаж не менее 1 года;
• наличие стационарного рабочего телефона;
• положительная кредитная история.

Ограничение по возрасту на момент подачи заявки может составлять 21 год, а на момент окончания срока договора – 60-65 лет. Иногда кредиторы устанавливают минимальный уровень доходов для клиентов, обратившихся за займом.

Какой дом банк примет в качестве залога

В качестве залоговой недвижимости для получения кредита, банку можно предложить:

• Коттедж;
• Частный дом;
• Таунхаус.

Нельзя получить кредит под залог строящегося дома, поскольку он не оформлен и на него нет необходимых документов. Если цель займа — строительство дома, деньги можно получить под залог земельного участка, на котором он будет строиться.

В первую очередь банк будет интересовать ликвидность недвижимости, поскольку от этого зависит, как быстро ее можно будет реализовать в случае возникновения просроченной задолженности. Если дом удачно расположен, представляет собой капитальное строение в хорошем состоянии, спрос на него будет большой. Кредит под залог такой недвижимости банк с большей долей вероятности одобрит.

Требования к недвижимости

Взять ссуду можно под залог дома, который соответствует следующим параметрам:

• Объект находится на территории присутствия банка;
• Дом принадлежит на правах собственности заемщику или третьему лицу, давшему согласие на залог;
• Недвижимость не должна находиться в пользовании третьих лиц на основании договора аренды или найма дома;
• На имущество не должны быть наложены обременения (залог, арест, право пожизненного пользования и т.д.);
• Дом имеет бетонный, каменный или кирпичный фундамент;
• Материал стен — бетон, кирпич, строительные блоки, древесина;
• В доме имеются все коммуникации (электричество, отопление, водоснабжение, канализация) и оборудован санузел;
• Земельный участок, на котором расположен дом, принадлежит к категории земель сельскохозяйственного назначения или земель населенных пунктов;
• Разрешенное использование участка — индивидуальное жилищное строительство для домов или малоэтажное жилищное строительство для таунхаусов;
• Дом не должен находиться в водоохранной, резервной зоне, на территории национального парка или закрытого административного образования.

Банк может не принять в залог имущество, в котором прописано или является собственником несовершеннолетнее лицо. Если кредитор пойдет на такую сделку, понадобится согласие органов опеки и попечительства.

Для дома, который был получен по наследству менее трех лет назад, могут ввести обязательное титульное страхование из-за риска появления других наследников.

Еще одно требование, которое встречается не во всех банках — наличие в собственности заемщика дополнительной жилой недвижимости кроме объекта залога. Кредитор имеет право забрать жилье в счет погашение долга, даже если оно единственное. Но при наличии в собственности другого жилого объекта, наложить взыскание на залог будет проще.

Как оформить кредит под залог дома

Оформление кредита с обеспечением занимает достаточно много времени, поскольку кредитор должен проверить не только платежеспособность заемщика, но и оценить стоимость и ликвидность залогового имущества. Нужно приготовиться к тому, что понадобится подготовить внушительный пакет документов.

Выбор банка

Для начала нужно ознакомиться со списком банков, в которых есть программы кредитования под залог дома. В крупных кредитных организациях условия и процентные ставки обычно выгоднее. Однако требования к заемщику и объекту недвижимости будут жестче.

Выгоднее обратиться в банк, где оформлен зарплатный счет. Для таких клиентов обычно предусмотрена льготная ставка и упрощенная проверка. Кроме того, не потребуется подтверждать доход и трудоустройство.

Выбор программы кредитования

Условия кредитной программы должны соответствовать пожеланиям заемщика. Нужно обращать внимание на дополнительные параметры: возможность взять ссуду без подтверждения дохода, возможность одобрения заявки при наличии плохой кредитной истории и т.д. Для таких займов устанавливается повышенная процентная ставка, поскольку у банка возрастают риски, но получить их проще.

Второй параметр — общая переплата по займу. Она зависит от годовой ставки, дополнительных комиссий и срока договора. Примерный расчет можно получить на этапе подачи заявки в банк. Важно, чтобы ежемесячные платежи не превышали 50% от всех доходов.

Досрочное погашение помогает снизить общую переплату. В условиях кредитного продукта должно быть указано, что банк не взимает комиссий за досрочное исполнение обязательств и не вводит дополнительные санкции.

Подготовка документов

Для рассмотрения заявки нужно заполнить заявление-анкету и согласие на обработку персональных данных. Для займа с залогом дома понадобятся следующие документы заемщика:

• Паспорт;
• Второй документ на выбор: страховое свидетельство обязательного государственного пенсионного страхования, ИНН, водительские права, загранпаспорт.

Получить кредит можно при условии, что супруг будет выступать созаемщиком, поскольку по закону он имеет право на долю в общем имуществе. В банк нужно предоставить документы о семейном положении:

• Свидетельство о заключении брака;
• Свидетельство о расторжении брака;
• Заявление, удостоверенное нотариусом, что заемщик в браке не состоит.

При наличии брачного договора, в котором определено, что супруг не имеет прав на часть дома, он может не выступать созаемщиком.

Документы, подтверждающие занятость и доходы:

• Копия трудовой книжки;
• Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка.

Пенсионеры должны предоставить выписку со счета, на который поступает пенсия.

Кредит будет больше, если подтвердить дополнительные доходы. Для этого могут понадобиться:

• Договор аренды движимого или недвижимого имущества;
• Выписка о выплате дивидендов;
• Патент;
• Выписки с банковских вкладов.

Пакет документов для проверки дома и передачи банку в залог:

• Свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРП;
• Документы, являющиеся основанием для государственной регистрации права собственности (договор купли-продажи дома, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство и т.д.);
• Разрешение на постройку дома;
• Технический план дома;
• Кадастровый паспорт дома;
• Кадастровые документы на земельный участок, на котором расположен дом;
• Выписка об отсутствии ограничений прав собственности на дом в виде залога, ареста и т.д.;
• Разрешение органов опеки и попечительства, если в доме прописаны несовершеннолетние граждане;
• Согласие супруга и других собственников с залогом дома;
• Справка о составе семьи;
• Справка об отсутствии задолженности пред коммунальными службами.

При необходимости банк может расширить список обязательных документов, связанных с залогом дома.

Оценка дома

Отчет об оценке — еще один важный документ, который в обязательном порядке потребует банк. Его готовит независимая компания, которую выбирает заемщик. Он же оплачивает процедуру оценки дома. Основные цели — определить состояние объекта, его ликвидность и рыночную стоимость. На основании этих параметров банк будет рассчитывать кредит.

При проведении оценки будут учитывать:

• Расположение объекта недвижимости;
• Состояние дома;
• Техническое состояние коммуникаций;
• Земельный участок, на котором расположен дом (размер, качество почвы и т.д.);
• Доступность (наличие общественного транспорта, подъездных путей и т.д.).

В среднем получить в кредит можно до 60% от указанной стоимости дома.

Подписание документов

Условия кредита под залог недвижимости должны быть отражены в договоре. Необходимо прочитать все пункты, обратить внимание на размер ставки, наличие дополнительных комиссий, размер штрафов и пеней за несвоевременное внесение платежа. Отдельно нужно будет подписать договор на залог.

Деньги по кредиту могут быть выданы заемщику после оформления залога или до регистрации обременения. Во втором случае банк может установить повышенную ставку по займу до момента передачи документов, удостоверяющих факт регистрации дома в качестве залогового имущества.

Взяв займ с оформлением дома в качестве обеспечения долговых обязательств, необходимо своевременно вносить ежемесячные платежи согласно графику. В противном случае кредитор может взыскать имущество, чтобы погасить кредит.

Особенности займов под залог недвижимости

Потребительский кредит под залог дома имеет свои особенности:

• Правила, установленные для жилых помещений, не распространяются на дачи, садовые дома, иные строения, которые не предназначены для постоянного проживания;
• Кредит на строительство жилого дома предполагает целевое использование заемных средств и отчет о тратах перед кредитором;
• Обременение может быть наложено только на дом с участком, на котором он расположен;
• Залоговое имущество остается в пользовании собственника, но распоряжаться им он может только с согласия кредитной организации;
• После оформления дома в качестве залогового имущества кредитор имеет право выселить заемщика и членов его семьи при нарушении условий договора, даже если это единственное жилье.

Если заемщику принадлежит часть дома, он может оформить в залог только свою долю с согласия других собственников.

Источник: https://eurocredit.ru/credit/pod-zalog-doma/