Как рассчитать кбм по осаго в 2020 году: стоимость полиса

Зачем и как пользоваться таблицей КБМ 2019 — как с ее помощью рассчитать коэффициент бонус-малус и узнать скидку КБМ ОСАГО для водителя. Как изменяется КБМ со стажем водителя и при появлении ДТП в страховой истории.

КБМ, или коэффициент бонус-малус — главный помощник водителя при расчете полиса ОСАГО. Но чтобы действительно экономить на страховом полисе, важно правильно пользоваться чудесным инструментом и уметь определять свой «бонус». Для удобства уже придумана специальная КБМ таблица по ОСАГО. Осталось научиться ее читать.

Что такое КБМ?

Коэффициент бонус-малус — это ваша водительская история. Страховщики опираются на этот показатель при оценке стоимости договора ОСАГО. КБМ хранится в базе РСА и при каждом расчете полиса страховая должна получать актуальное значение.

Коэффициент отражает, были ли аварии по вашей вине за текущий период страхования или вы относитесь к осторожным автолюбителям.

И для каждого случая существуют поощрения и наказания: не бил другие машины — вот пряник и талон на скидку; стал виновником ДТП — кнутом тебя и штрафом в виде удорожания полиса на следующий год.

Зачем нужна таблица КБМ?

Таблица — очень удобный и простой способ самостоятельно рассчитать свой КБМ. А именно от этого индекса напрямую зависит цена страховки. Нередко страховые агенты пользуются незнанием и неумением автовладельцев определить свой коэффициент и рассчитывают полис исходя из завышенного показателя.

N п/п Минимальный коэффициент КБМ по договорам обязательного страхования, действующим на 1 апреля 2019 года или прекратившим свое действие в период с 1 апреля 2018 года по 31 марта 2019 года Коэффициент КБМ на период с 1 апреля 2019 года по 31 марта 2020 года в зависимости от количества страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования

страховых возмещений
1
страховое возмещение
2
страховых возмещения
3
страховых возмещений
Более 3 страховых возмещений
1 2 3 4 5 6 7
1 2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45
2 2,3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45
3 1,55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45
4 1,4 1 1,55 2,45 2,45 2,45
5 1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45
6 0,95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45
7 0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45
8 0,85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45
9 0,8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45
10 0,75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45
11 0,7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45
12 0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45
13 0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45
14 0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45
15 0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45

Что отражает таблица КБМ?

Читать данные совсем не сложно. Матрица отображает следующие индексы:

  • класс водителя, или класс аварийности;
  • собственно сам КБМ;
  • наличие скидки или удорожания полиса ОСАГО;
  • количество страховых случаев за год;
  • класс, на который может претендовать водитель в следующем году.

Как рассчитать КБМ по ОСАГО в 2020 году: стоимость полисаТак таблица выглядела до 2019 года. С апреля года были убраны классы

Что такое класс водителя?

Понятие «класса водителя» (он же «класс аварийности») — отправная точка в таблице. Это значение отражает предыдущий опыт вождения водителя. Так, по уставу РСА (Российского союза автостраховщиков) новичок получает 3 класс.

По таблице КБМ класса водителя равен 1. То есть коэффициент никак не влияет на стоимость страхового полиса. Если в течение года автолюбитель не становился виновником ДТП, то в следующем году показатель снижается на 0,5 — до КБМ 0,95.

Соответственно, полис ОСАГО уже можно получить дешевле на 5%.

Тут все как привычные нам бонусные накопительные системы магазинов: за каждый год без аварий — дополнительная 5%-ная скидка. Так можно скинуть стоимость полиса вдвое — до 50%. При условии 10 лет аккуратного безаварийного вождения. В таком случае автолюбитель достигает высшей касты — ему присваивается 13 уровень!

Важный нюанс: если ранее осторожный водитель в текущем году стал виновником ДТП, то класс КБМ по ОСАГО в таблице снова поднимается наверх. А значит, и стоимость его ОСАГО вырастет.

Скидка или удорожание ОСАГО

Полярные показатели коэффициента по таблице ОСАГО: 0,5 и 2,45. В приложении цены полиса это значит, что максимальная скидка может составить 50%. Для этого необходимо на протяжении 10 лет (подряд!) не становиться виновником аварий.

А верхняя прибавка — увеличит цену полиса почти в 2,5 раза.

Таким образом, при средней стоимости полиса в 5 000 рублей один из водителей может заключить договор за 2 500 рублей, а другому придется раскошелиться на 12 250 рублей, что уже практически в 3 раза больше.

Страховые выплаты

Таблица КБМ отражает только те аварии, в результате которых страховая компания выплатила пострадавшей стороне компенсацию.

Читайте также:  Технический план дома для постановки на кадастровый учет: процедура получения, кем выдается

Иными словами, если под словом «авария» на деле случилось легкое касание автомобилей (осторожно сдавал задом и дотронулся до бампера соседа) и стороны договорились на месте без протокола, то такой случай не отразится в вашей страховой истории и, соответственно, на показателе бонус-малус. Иными словами: не было обращений в страховую — не было аварии.

Пример расчета КБМ по таблице

Проследим судьбу некоего водителя Николая Васильевича.

Пример 1: Вождение без аварий

Водительский стаж Николая Васильевич составляет 6 лет. Он ездил осторожно и никогда не становился виновником ДТП. Да пусть даже и участником. Значит, за каждый год безаварийной езды Николай Васильевич коэффициент бонус-малус опускался на значение 0,5, а скидка на ОСАГО ежегодно увеличивалась на 5%. И к следующему страховому периоду ему присвоен 9 класс с КБМ = 0,7 и скидкой в 30%.

Как рассчитать КБМ по ОСАГО в 2020 году: стоимость полиса

Пример № 2: Три аварии за год

Но вот в водительской судьбе героя наступила черная полоса. За прошедший год именно Николай Васильевич становился виновником ДТП. Трижды. Значит, переход в следующий ранг ему уже не светит.

Ему даже второй год не светит — теперь двигаемся по таблице вверх в столбе «класс» и вместе с Николаем Васильевичем переходим из былого 9-го в – первый! При КБМ в 1,55.

То есть за следующий полис ОСАГО водитель отдаст на 55% больше.

Как рассчитать КБМ по ОСАГО в 2020 году: стоимость полиса

Как узнать свой КБМ на текущий момент?

Если вы испытываете затруднения с определением текущего показателя КБМ, то можно воспользоваться быстрой проверкой или на сайте РСА.

Необходимо внести данные на водителя и автомобиль в предлагаемую форму, и за несколько минут вы получите ответ. Важный нюанс: база РСА хранит данные, полученные от страховых агентов.

Именно поэтому важно самостоятельно следить за подаваемой в Союз информацией и правильно пользоваться таблицей КБМ.

Источник: https://tehosmotrik.ru/wiki/tablica-kbm/

Калькулятор ОСАГО — расчет цены по новым тарифам

  • Сравним цены на ОСАГО
    и покажем самое выгодное предложение!
  • ТОП-7 надежных страховых компаний на выбор
  • Калькулятор ОСАГО

Совершенно бесплатно

Информация от страховых компаний в режиме реального времени

Моментальный результат

Что вы получаете?

.01

Данные по всем коэффициентам, влияющим на стоимость

.02

Обработка и анализ полученных данных в режиме онлайн

.03

Автоматизированный поиск самого выгодного предложения

=

Результат: минимальная стоимость ОСАГО с учетом всех скидок и бонусов

Информация об автовладельце

Параметры по автомобилю

Период использования полиса

Условия автострахования

Коэффициент бонус-малус

Новые тарифы: Калькулятор ОСАГО с изменениями от 09 января 2019 года

Калькулятор ОСАГО

Минимальная базовая ставка

Максимальная базовая ставка

Купить ОСАГО

Каждая страховая компания самостоятельно выбирает базовую ставку в указанном диапазоне. Заполнив данные полного калькулятора, вы увидите точные цены разных страховых компаний.

  • Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО страховые компании учитывают коэффициенты для каждого конкретного водителя, где все учтенные умножаются на ставку базового тарифа.
  • Основные коэффициенты, влияющие на стоимость
    • Тб – базовая тарифная ставка.
    • Кт – территориальный.
    • Км – мощность автомобиля.
    • Квс – возрастной.
    • Кбм – бонус-малус, который может как предоставить скидку, так и повысить стоимость полиса.
      Ваш КБМ будет рассчитываться в зависимости от количества лет безаварийного вождения.
    • Кн – повышающий коэффициент при наличии грубых нарушений правил ОСАГО.
  • Стоимость полиса ОСАГО не является статичной величиной. Регулярно в действующие алгоритмы тарификации законодательным образом вносятся изменения. На нашем сайте все они уже учтены в калькуляторе ОСАГО 2019 года и расчеты осуществляются по новым тарифам.
  • Программная функция позволяет рассчитать стоимость полиса ОСАГО путем введения нужной информации.

Подсказка!
При заполнении онлайн-формы (расчет ОСАГО 2019), вы всегда можете вернуться назад с целью корректировки данных для перерасчета стоимости ОСАГО, с учетом КБМ. Также можно продолжить расчет ОСАГО в любой момент, т.к. вносимые вами данные сохраняются.

  • Мобильность
    Возможность выполнить расчет по калькулятору ОСАГО по самому выгодному варианту — дома или в офисе, не вставая из-за компьютера.
  • Быстрый поиск
    Онлайн калькулятор ОСАГО позволяет сравнить расчеты стоимости полиса по целому ряду надежных страховых компаний, обладающих устойчивой репутацией и подобрать наилучший вариант полиса.
  • Учет всех факторов, влияющих на цену ОСАГО
    Калькулятор ОСАГО учитывает все факторы формирования стоимости – технические, экономические, географические, человеческие и выдает самую точную информацию.
  • Выгодные условия
    Калькулятор выдает информацию о цене на ОСАГО с учетом всех акций и бонусов.
  • Моментальный результат*
    Онлайн-расчет ОСАГО является лишь приблизительным и не может считаться публичной офертой.

    Предоставление информации о цене полиса всего за несколько минут.

Подробнее

Если в поля калькулятора ОСАГО ввести максимально точную и достоверную информацию, то предварительный и финальный расчеты будут одинаковы.

Стоимость полиса может отличаться у различных страховщиков в зависимости от применяемой ими базовой ставки.

Получить больше информации

Источник: https://kbm-osago.ru/kalkulyator-osago.html

Как рассчитывается скидка по ОСАГО («бонус-малус»)?

Коэффициент «бонус-малус», более известный как Кбм, существенно влияет на стоимость ОСАГО. Кбм меняется в зависимости от частоты аварий по вине водителя, а данные по показателю годами накапливаются в единой электронной базе РСА. Однако случается, что страховая история теряется или искажается. Как восстановить справедливость в этом случае?

Убыточность автолюбителя по ОСАГО влияет на величину расчётного коэффициента «бонус-малус» (Кбм). Значение этого коэффициента используется при определении стоимости полиса.

таблица скроллится вправо

Текущее значениеКбмЗначение Кбм по новому договору по окончанию срока страхованияпредыдущего договора, после0страховыхвыплат1страховаявыплата2страховыевыплаты3страховыевыплаты4 и болеестраховыхвыплат
2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45
2,3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45
1,55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45
1,4 1 1,55 2,45 2,45 2,45
1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45
0,95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45
0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45
0,85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45
0,8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45
0,75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45
0,7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45
0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45
0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45
0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45
0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45

Начальным является Кбм равный единице. Далее он меняется в зависимости от количества страховых случаев по полису:

  • При безубыточной езде коэффициент уменьшается каждый год на на 0,5. То есть растет скидка – на пять процентов от базового расчёта за каждые двенадцать месяцев страхования. Максимальная скидка – 50%. Пример: водитель с максимальным Кбм платит за ОСАГО в два раза меньше, чем начинающий.
  • Если по полису были убытки, уменьшается скидка. Например, если при оформлении договора Кбм был равен 0,9, то после страхового случая его значение повысится до единицы. То есть скидки при пролонгации полиса уже не будет. Если же по такому полису было два убытка, коэффициент бонус-малус составит 1,55, что при пролонгации увеличит базовый ценник ОСАГО на 55%. Максимально возможное значение Кбм составляет 2,45.

Разумеется, случаи, когда страхователь при ДТП является потерпевшей стороной, не влияют на значение Кбм. Не влияют на него и размеры выплат. Поэтому клиенты с одним крупным убытком платят за полис меньше, чем автолюбители с множеством мелких возмещений «за плечами». Даже если последние в сумме оказываются финансово менее убыточными.

Объектом применения Кбм является:

  • Водитель, если договором ОСАГО предусмотрен ограниченный список лиц, допущенных к управлению авто. При этом расчёт стоимости страховки осуществляется исходя из худшего значения Кбм из всех водителей, вписанных в полис.
  • Собственник машины в «привязке» к транспортному средству, если полис не предусматривает ограничений по водителям. Таким образом, например, автовладелец может иметь разный Кбм по двум своим машинам.

Следует понимать, что страховая история автолюбителя как собственника транспорта никак не связана с его же страховой историей в качестве водителя. Эти две величины учитываются параллельно и не влияют друг на друга.

Например, если водитель с максимальной скидкой застрахует по ОСАГО собственный автомобиль без ограничений по допущенным к управлению лицам – ему по такому договору будет присвоен начальный Кбм.

Несложно догадаться, в каких случаях придётся доплатить при попытке вписать нового водителя в действующий полис. Так произойдёт, если Кбм нового водителя хуже, чем у лиц, уже вписанных в страховку.

Размер дополнительной премии определяется пропорционально оставшемуся сроку страхования.

Аналогично, при исключении «дорогих» водителей из ОСАГО премия по страховке может быть уменьшена (и частично возвращена).

Важно понимать и особенности учёта коэффициента бонус-малус:

  • Скидка Кбм увеличивается только по результатам годового периода страхования. Если полис расторгается досрочно, при оформлении новой страховки безаварийность по нему учитываться не будет.
  • Страховая история водителя (при страховании с ограниченным списком водителей) учитывается по фамилии, имени и отчеству, дате рождения и номеру водительского удостоверения.
  • Кбм собственника (при страховке «без ограничений») привязывается к его фамилии, имени и отчеству, серии и номеру паспорта, а также VIN-номеру авто. При отсутствии последнего используется госномер, номер кузова или шасси. Юридические лица «опознаются» по ИНН.

Стоит отдельно обратить внимание, что запрашивать Кбм следует именно на дату начала действия будущего полиса. В противном случае результат может оказаться некорректным.

Данные о страховой истории всех водителей (автовладельцев) содержатся в единой автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков (АИС РСА). Инструмент обеспечивает доступ к сведениям как страховым компаниям, так и страхователям (водителям). Тем не менее, ряд особенностей этой базы приводит к многочисленным случаям её некорректного использования.

Известны способы избежать повышающего коэффициента за аварийную езду. Для этого при пролонгации полиса выполняются простые действия:

  1. Один из вариантов – использование вместо русских букв фамилии, имени или отчества латинских аналогов по написанию. К ним относятся, например, «а», «х», «с», «о» и другие. Программа воспринимает соответствующие знаки как разные символы. Достаточно лишь одной замены, чтобы система не нашла запрашиваемого водителя и «выдала» Кбм=1. При этом в полисе всё будет выглядеть совершенно естественно. Конечно, для реализации здесь придётся договариваться с сотрудником страховой компании. Но порой продавцы готовы пойти навстречу в таких вопросах для удержания клиента.
  2. Другой способ доступен любому автолюбителю без обращения к иным лицам. Достаточно заявить очередной срок начала страхования на день более ранним, чем следующая дата после окончания «убыточной» страховки. То есть на этот день сроки страхования двух полисов будут «пересекаться». АИС РСА при этом не учтёт страховые случаи по текущему договору, поскольку на момент начала нового он ещё не закончится. Они будут учтены лишь через год.

Возможно, существуют и иные варианты подобных «подтасовок». Так или иначе, использовать их не рекомендуется: фактически речь идёт о недобросовестности со стороны клиента. К тому же в результате происходит недобор премии по убыточным водителям (собственникам), что влияет на повышение тарифов.

Невозможно полностью исключить ошибки при внесении сведений по десяткам миллионов договоров, оформляемым ежегодно.

В базу попадают данные с многочисленными неточностями, которые впоследствии не позволяют идентифицировать автолюбителей.

Наиболее распространены следующие причины потери страховой истории:

  • Ошибки операторов при вводе данных. Здесь речь идёт о человеческом факторе. Перепутанные цифры даты рождения или номера паспорта сводят на нет будущие усилия по поиску автолюбителя в базе.
  • Смена фамилии, замена паспорта (для страхования «без ограничений») или водительского удостоверения. Часто страхователи не тратят время на внесение соответствующих корректировок в полис. Как правило, с ГИБДД в этих случаях не возникает проблем:
    • несовпадение фамилии вполне объясняется копией документа о её замене;
    • в новом водительском удостоверении обычно указываются старые права;
    • данные паспорта собственника авто в страховке вообще не фигурируют.

В то же время такая ситуация ведёт к отсутствию новой информации в АИС РСА. При продлении по новым «характеристикам» автолюбителя накопленная скидка не будет найдена. Избежать этого можно, официально изменив соответствующие сведения на актуальные по текущему договору.

  • Сокрытие данных о Кбм страховыми компаниями. Наиболее часто встречается среди уходящих с рынка организаций. Впрочем, здесь всё зависит от добросовестности страховщика.

К перечисленному добавляются программные сбои, а также упущения на этапе передачи сведений страхователем. В результате многие тысячи автолюбителей сталкиваются с незаслуженно завышенной стоимостью «автогражданки».

К сожалению, на сегодняшний день нет чёткого успешного алгоритма для восстановления данных о КБМ. Но существуют некоторые варианты действий, которые могут дать положительный результат:

  • Привлечение официальных надзорных органов. В первую очередь данным вопросом занимаются РСА и Центробанк. Необходимо чётко изложить суть проблемы и предоставить всю имеющуюся информацию, включая копии документов. Обратиться в данные организации можно письменно или электронно.
  • Официальное обращение в страховую компанию, в которой оформлялся последний договор ОСАГО. Добросовестный страховщик произведёт проверку на основании подобного заявления. Бывает, это приводит к возвращению заслуженной скидки. В крайнем случае, организация может выдать справку о КБМ установленного образца.
  • Неофициальное обращение в страховую компанию. Порой специалисты страховщика идут навстречу, помогая выяснить причину возникшей ситуации или даже исправить её.
  • Отзывы на профильных интернет-площадках. Нередко представители компаний реагируют на подобные обращения. Попробуйте воспользоваться нашим сервисом отзывов о страховщиках .

Подобные проблемы часто усугубляются сложностью определения причины потери скидки. Наиболее быстро решить вопрос позволяют, безусловно, «неформальные» методы.

Однако официальные обращения дают больше гарантий каких-то ответных действий. Как показывает практика, в большинстве случаев страхователю приходится оформлять «автогражданку» на предложенных условиях.

А уже потом оспаривать их, добиваясь возврата излишне уплаченной премии.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_bonus_malus

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector