Приобретение крупного объекта недвижимости сопряжено со значительными денежными затратами. Решить проблему финансирования поможет ипотека на дом от Россельхозбанка. Представленные в публикации сведения пригодятся для корректного выбора кредитного продукта с учетом индивидуальных особенностей заемщика.
На что выдается кредит
Банк предлагает займы для приобретения:
- земельного участка;
- таунхауса;
- жилого дома.
По специальной программе можно купить недвижимость у застройщика либо на вторичном рынке. С небольшим превышением ставок Россельхозбанк предоставляет нецелевой кредит на строительство частного дома, монтаж инженерных систем, оснащение мебелью и бытовой техникой.
К сведению! Определенные льготы предоставляются заемщикам в рамках сотрудничества банка с коммерческими партнерами. В этом случае подразумевается покупка готового жилья у определенной компании либо участие в долевом строительстве.
Ниже приведены общие ограничения, которые применяют на стадии проверки:
- оценка стоимости выполняется с применением экспертного заключения;
- общий износ здания не должен превышать 60% по строительным нормативам (основные компоненты и несущие конструкции);
- отсутствуют планы по сносу (муниципального или федерального уровня);
- инженерные сети подключены, возможна нормальная эксплуатация;
- нет существенных замечаний по фундаменту и силовому каркасу сооружения.
Контроль юридической чистоты сделки производится ответственными работниками Россельхозбанка по стандартным правилам.
Ипотека «Дом мечты»
Россельхозбанк предлагает ипотеку на специальных условиях для покупки частного дома или только земельного участка. Подходят объекты, введенные в эксплуатацию, которые зарегистрированы по стандартной процедуре в базе данных ЕГРН. Подразумевается оформление соответствующей недвижимости в залог, как обеспечения возврата выданных денежных средств.
Условия и ставки
Общие сведения:
На покупку дома Россельхозбанк предлагает ипотеку с единовременным перечислением всей суммы на счет продавца. Следует подчеркнуть, что минимальный первоначальный взнос требуется от льготных заемщиков (категория – молодая семья). Другие клиенты обязаны внести до 25 % частного дома с земельным участком.
К сведению! Для углубленной проверки Россельхозбанк вправе увеличить срок рассмотрения заявки. На этапе передачи документов выявляются только явные ошибки. Ответственный сотрудник сообщит о необходимости предоставления дополнительных подтверждений.
| Сумма займа, млн р. | Базовая процентная ставка с учетом категории заемщика | |
| «Надежный» | Работник бюджетного учреждения | Иные лица |
Источник: https://ipotekaved.ru/rosselhozbank/ipoteka-na-dom.html
Ипотека от Россельхозбанка — калькулятор и процентная ставка
Ипотечный калькулятор Россельхозбанка
Получить представление о максимально возможном размере кредита и суммам ежемесячных выплат пользователю поможет онлайн-калькулятор.
Для расчета необходимо ввести следующие данные:
- размер кредита — до 60 млн. рублей;
- доля инвестиций собственными средствами — минимум 10%;
- срок кредитования — до 30 лет;
- способы погашения займа — аннуитетные либо дифференцированные платежи.
Сведения, полученные с помощью калькулятора, являются расчетными, но позволяют без визита в банк примерно рассчитать возможные суммы субсидий и изучить график ежемесячных платежей в соответствии с платежеспособностью клиента, сроком кредитования, типом недвижимости. Более точная информация станет доступной после посещения Россельхозбанка лично и консультации банковского специалиста.
Процентная ставка по ипотечным программам в Россельхозбанке сегодня
Установленная банком процентная ставка в 2019 году составляет от 9,5%. Размер платы за пользование субсидией зависит от типа приобретаемой недвижимости и категории заявителя.
Перечень определяется банком самостоятельно.
В случае отказа заемщика от страхования здоровья и жизни или не продления договора страхования в период действия ипотеки к установленной процентной ставке прибавляется 1%.
| Название программы | Ставка |
| Ипотечное жилищное кредитование | от 9% |
| Рефинансирование кредита | от 9.9% |
| Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми | — |
| Молодая семья и материнский капитал | — |
| Целевая ипотека (под залог имеющейся недвижимости) | — |
| Ипотека по двум документам | — |
| Военная ипотека | — |
| Ипотека на приобретение жилого дома и земельного участка | — |
Квартиры или апартаменты на вторичном рынке в ипотеку
Процентная ставка по ипотеке на приобретение квартиры либо таун-хауса с земельным участком составляет от 9% с участием партнеров банка для клиентов, бюджетников и иных физических лиц соответственно.
Для молодых семей размеры процентных ставок выглядят следующим образом:
- от 10% от стоимости объекта недвижимости;
- от 15% от стоимости объекта недвижимости на новостройку;
Во всех случаях надежные клиенты банка и бюджетники заплатят меньшую процентную ставку. Максимальный срок кредитования — 30 лет. Проценты действительны при сумме субсидирования от 0,1 млн. до 60 млн. рублей. Обязательное условие для молодых семей — одним из созаявитей в обязательном порядке должен выступать супруг (супруга).
Квартиры или апартаменты на первичном рынке в ипотеку
Предлагаются следующие процентные ставки:
- 9% — для клиентов банка;
- от 10% от стоимости объекта недвижимости;
- от 15% от стоимости объекта недвижимости на новостройку;
Предельный период кредитования — 30 лет, но с условием, что на момент погашения субсидии клиенту будет менее 65 лет.
Приобретение жилого дома с земельным участком
Кредит на покупку дома с участком или приобретение отдельного участка для строительства. Взнос собственными средствами — минимум 25%. Процентные ставки составляют от 9,7% в зависимости от категории граждан (бюджетники, клиенты банка, другие физлица).
Рефинансирование ипотеки других банков в Россельхозбанке
Россельхозбанк предлагает программы рефинансирования ранее оформленной ипотеки в пределах оставшейся суммы задолженности. Процентные ставки от 9,9%. Сумма кредита:
- не более 80% от стоимости — рефинансирование ипотеки на квартиру или таун-хаус (в том числе с участком);
- не более 75% от стоимости — рефинансирование кредитов на покупку загородного дома или участка.
Источник: https://calc-ipoteka.ru/ipoteka-rosselhozbank/
Ипотека в Россельхозбанке условия в 2020 году
Борьба за привлечение большей аудитории клиентов среди конкурентов межбанковского рынка стала основной причиной для изменений условий различных кредитных программ и предложений.
Как известно, ставки по ипотечному кредитованию напрямую зависят от решений ЦБ России, который устанавливает максимальную ставку по ипотекам.
Поскольку государство выполняет роль единственного акционера Российского Сельскохозяйственного банка, то ипотека в Россельхозбанке условия в 2020 году, вполне приемлемы и выполнимы большей частью заемщиков.
Ипотечный калькулятор Россельхозбанка — рассчитать сумму ипотеки 2020:
Какая сейчас применяется Россельхозбанком процентная ставка
Особенность жилищных программ, осуществляемых Россельхозбанком, состоит в индивидуальном определении процентной ставки каждому клиенту.
Наиболее выгодные и лояльные условия выдвигаются банком к лицам, располагающим материнским капиталом, имеющим зарплатные карты данного банка, его вкладчикам и депозиты. К пенсионерам также применяются определенные льготы.
Более точно просчитать выдаваемую Россельхозбанком в 2020 году ипотеку можно на специальном калькуляторе, размещенном на официальном сайте банка.
Материнским капиталом, вносимым как долговое обязательство, снижается ставка до 12,9% в год. Для держателей зарплатных карт при внесении ими в 2020 году первого взноса, покрывающего половину долгового обязательства, ставка устанавливается в размере 11.5%, при иных условиях– 12,75%.
В среднем, процентная ставка составляет 13-15,6% в год.
Для граждан, длительно сотрудничающих с банком и имеющим хорошую кредитную историю, этот показатель может быть установлен в размере 12.5%.
Специальные программы по ипотеке и применяемые к ним проценты
На целевые ипотеки с положительными отзывами предусматривается внесение залога на11.5% общей суммы.
- Ипотека, оформляемая по предоставлению двух документов, предоставляется под 12% годовых при внесении 50 % требуемой суммы.
- Для программ с господдержкой процентная ставка не превышает 10,9%.
- Россельхозбанком разработаны программы для приобретения жилых объектов в домах, где застройщики — партнеры банка под 7-8%.
- В случае отказа заемщика от страхования жизни и приобретаемого жилья процентная ставка увеличивается на 7-8%.
Как с помощью ипотечного калькулятора Россельхозбанка рассчитать ипотеку в 2020 году
Стоимость жилищного кредита зависит от его параметров и запросов клиента. Увеличение периода выплатподнимает стоимость кредита и процентную ставку, но снижается размер ежемесячного взноса. Рассчитав ипотеку, выдаваемую Россельхозбанком, на его онлайн-калькуляторе при внесении разных параметров можно для сравнения получить более точную информацию.
На размер применяемого к ипотеке процента влияют характер жилого помещения, объем первоначального взноса и запрашиваемая клиентом сумма.
Ипотека предоставляется банком на сумму 100 тысяч — 20 млн.руб. под 15% в год на 30 лет.
Размер первоначального взноса покупаемой большой квартиры должен покрывать 30% ее стоимости, жилья на первичном рынке – 20%, в другом случае – 15%.
Какие документы надо предоставить для оформления ипотеки
Для снижения процентной ставки необходимо предоставление заемщиком личного паспорта или равноценного ему документа, от мужчины-заемщика еще и военный билет; свидетельства о заключении брака и рождении детей, документов для подтверждения доходов, копии трудовой книжки, документов на приобретаемое жилье.
Снизить проценты можно залогом или предоставлением документов на закладываемое имущество. При заключении договора страхования здоровья и жизни заемщика, страховании предмета залога могут применяться меньшие проценты.
Источник: https://kreditnyj-kalkulyator.ru/ipoteka-v-rosselhozbanke-usloviya-v-2018-godu.html
Кредит на покупку земельного участка и строительство дома Россельхозбанк
Выгодная земельная ипотека в Россельхозбанке в 2019 году на Сравни. ру. Взять ипотечный кредит на участок с первоначальным взносом от 10% и процентными ставками от 10.4% до 13.5%. Срок кредитования до 360 месяцев на сумму до 60 000 000 ₽!Кредит на строительство жилья в Россельхозбанке — оставьте заявку онлайн. Все представленные предложения проверены сотрудниками Банки. ру
Вы всегда хотели свой дом? Кредит на строительство в Россельхозбанке поможет воплотить мечту в жизнь. Построить загородный дом самому, на самом деле, намного выгоднее, чем приобретать уже готовый под ключ.
Например, такая ссуда в Россельхозбанке будет меньше в процентном соотношении, а значит и на ее погашение уйдет меньше времени.
Что такое ипотечные кредиты
Они используются в качестве целевого долгосрочного кредита на покупку жилой квартиры, дачи, огорода, которые при этом становятся залоговым обеспечением по ссуде.
Как и прочие займы, включают в себя одолженную сумму и банковский процент.
Плата осуществляется ежемесячно равными долями, а проценты гасятся исходя из действующих остатков по задолженности, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления.
- В зависимости от сроков выплат данная ссуда может быть краткосрочной (5-15 лет) и долгосрочной (15-30 лет).
- Чем меньше срок, тем больше ежемесячные выплаты, и наоборот.
- Кстати, данный вид кредитования предполагает переоформление займа с более выгодным предложением (иными словами — рефинансирование) в этом или другом банке.
- Что необходимо для получения
- Взять займ возможно, если вы сможете выполнить следующие требования:
Выгодная земельная ипотека в Россельхозбанке в 2019 году на Сравни. ру. Взять ипотечный кредит на участок с первоначальным взносом от 10% и процентными ставками от 10.4% до 13.5%. Срок кредитования до 360 месяцев на сумму до 60 000 000 ₽!Кредит на строительство жилья в Россельхозбанке — оставьте заявку онлайн. Все представленные предложения проверены сотрудниками Банки. ру
Ипотека на строительство жилья в Россельхозбанке. Ипотека на строительство жилья в Россельхозбанке в городах
Отзывы об ипотеке . Ипотечные кредиты в городах. По банкам. По виду
Читайте дальше
Вы всегда хотели свой дом? Кредит на строительство в Россельхозбанке поможет воплотить мечту в жизнь. Построить загородный дом самому, на самом деле, намного выгоднее, чем приобретать уже готовый под ключ.
Например, такая ссуда в Россельхозбанке будет меньше в процентном соотношении, а значит и на ее погашение уйдет меньше времени.
Что такое ипотечные кредиты
Они используются в качестве целевого долгосрочного кредита на покупку жилой квартиры, дачи, огорода, которые при этом становятся залоговым обеспечением по ссуде.
Как и прочие займы, включают в себя одолженную сумму и банковский процент.
Плата осуществляется ежемесячно равными долями, а проценты гасятся исходя из действующих остатков по задолженности, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления.
- В зависимости от сроков выплат данная ссуда может быть краткосрочной (5-15 лет) и долгосрочной (15-30 лет).
- Чем меньше срок, тем больше ежемесячные выплаты, и наоборот.
- Кстати, данный вид кредитования предполагает переоформление займа с более выгодным предложением (иными словами — рефинансирование) в этом или другом банке.
- Что необходимо для получения
- Взять займ возможно, если вы сможете выполнить следующие требования:
[ro-youtube-content count=»1″ no-desc=»0″]Кредит на покупку земельного участка и строительство дома Россельхозбанк[/ro-youtube-content]
Однако всегда стоит трезво оценивать собственную платежеспособность. Для семей с двумя и более детьми, с родившимся в 2019 году ребенком, подготовлена возможность получить строительство дома в Россельхозбанке под материнский капитал. Также эти средства можно взять для улучшения жилищных условий.
Где заемщику найти самые выгодные предложения
Выгодная земельная ипотека в 2019 году на Сравни. ру. На выбор 76 предложений в 15 банках с первоначальным взносом от 10% и процентными ставками от 9.4% до 13.5%. Срок кредитования до 360 месяцев на сумму до 100 000 000 ₽!
Ипотека на земельный участок
- Любой
- 1 год
- 2 года
- 3 года
- 4 года
- 5 лет
- 6 лет
- 7 лет
- 8 лет
- 9 лет
- 10 лет
- 12 лет
- 15 лет
- 20 лет
- 25 лет
- 30 лет
Взять ипотеку на покупку земельного участка
- Для оформления ипотеки на покупку загородной недвижимости и земли в качестве гарантии может приниматься залог уже имеющейся в собственности недвижимости или приобретаемые объекты.
- Выгодные предложения от банков:
- 1. Сбербанк предлагает ипотечный кредит на земельный участок по ставкам от 9,5%:
- сумма: от 300 тыс. рублей;
- срок – не более 30 лет;
- взнос – не менее 25%
- ставки: 10% для стандартных договоров
2.
Россельхозбанк: программа оформления ипотечных кредитов для покупки земли или дома с земельным участком:
- суммы: до 20 млн. руб.;
- срок – не более 30 лет;
- величина процентных ставок – от 9,05% для покупки таунхаусов, от 11,45% — для покупки жилого дома с участком.
3. Райффайзен банк: приобретение дома с земельным участком в коттеджном поселке под залог покупаемого жилья
- суммы: 500 тыс. – 26 млн. рублей;
- сроки кредитования: 1 год – 30 лет;
- первый взнос – от 40%;
- ставка: от 12,75%.
Примечание! Земля, на которой расположен коттедж, должна соответствовать требованиям банка.
Разница в выплатах при оформлении кредита в разных банках.
Если судить по тому, какие восторженные отзывы отставляют клиенты Россельхозбанка, условия по ипотеке в 2019 и наступающем 2019 году оказываются очень выгодными
Ипотека в Россельхозбанке в 2019 году
Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% Подать заявку
Если Вам нужно построить дом или завершить уже начатое строительство, купить квартиру или частный дом, купить земельный участок, Россельхозбанк предлагает ипотеку на выгодных условиях. О его предложениях на 2019 год читайте дальше.
Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% Подать заявку
Основные характеристики ипотечных программ Россельхозбанка
Большинство россиян в вопросах приобретения жилья предпочитает доверяться крупным государственным компаниям, которые доказали свою надежность. Сюда входит тройка государственных банков, которые у всех на слуху — Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк. О предложениях последнего мы и поговорим сегодня.
Каковы преимущества жилищных кредитов:
- Без дополнительных комиссий и взносов.
- Две схемы погашения – аннуитетная и дифференцированная, из которых можно выбирать подходящую.
- Нет моратория и штрафов при досрочном погашении.
- Для молодых семей действуют особо выгодные условия, также возможна оплата материнским капиталом.
Величина кредитных средств – от 100 тысяч рубл. Эти средства можно потратить на квартиру в новостройке или на вторичном рынке, на земельный участок или строительство жилого дома, на аренду участка. При этом нужно заплатить начальный взнос, минимальный размер которого – 20-30%.
Срок рассмотрения заявки на получение кредита – не больше 10 дней, комиссия за оформление кредита не взимается. Обеспечением по кредиту является недвижимость, полученная за счет кредитных средств банка.
Необходимо обязательное страхование залогового имущества, плюсом станет добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Могут привлекаться созаемщики в количестве не более 3 человек, положительное кредитное решение действует 90 дней.
Стандартные программы:
- Ипотечное жилищное кред-вание — можно купить квартиру, загородный дом, земельный участок, аппартаменты, взять кредит на строительство дома под ставку от 10%. Сумма — от 100 тыс. до 20 млн. рубл., кредитуют до 30лет, ПВ от 15 до 30%;
- Целевая — возможна выдача крупной суммы средств до 10 млн. рублей под ставку от 10,6% годовых. Период кредитования — от 1 года до 10лет, к стандартному списку документов добавляются документы по предоставляемому залогу. Сумма — до 70% от рыночной стоимости залога;
Для расчета ипотеки вы можете воспользоваться нашим калькулятором со с досрочным погашением:
Взять ипотеку или кредит на земельный участок на наиболее выгодных условиях можно всего в 11 банках страны. Именно столько нам удалось найти!
Получение ипотеки или кредита на земельный участок
Кредит на приобретение участка — хороший вариант сделать первый шаг к реализации мечты о собственном загородном доме. Однако приобрести земельный участок в ипотеку или кредит не так просто, как кажется на первый взгляд. Мы изучили условия и предложения банков России и постарались собрать наиболее выгодные из них.
Как оформить кредит на покупку земельного участка?
Получение займа на приобретение земельного участка может быть осуществлено путем:
- ипотечного кредитования;
- потребительского кредита наличными.
По Российскому законодательству предоставление займа на земельный участок возможно при условии, что земля становится предметом залога. В этом случае, потребуется предоставить в банк все необходимые документы на участок земли еще на этапе подачи заявки, а именно:
- выписку из ЕГРЮЛ на землю;
- оригинал выписки из кадастра на участок земли (кадастровый номер, площадь, назначение и т. д.);
- устанавливающие право на надел документы;
- справку, подтверждающую факт отсутствия построек на земельном участке.
Дополнительно, при оформлении ипотеки на надел, банк в праве запросить у заемщика документы подтверждающие платежеспособность и уровень доходов.
Помимо этого, для получения ипотеки на земельный участок, заемщик должен быть:
- гражданином РФ;
- совершеннолетним, но не достигшим пенсионного возраста;
- трудоустроенным и материально обеспеченным.
Банки, предоставляющие ипотечное кредитование на приобретение земельного участка
Получить финансовый заем на надел по специально разработанным программам можно в Сбербанке и Россельхозбанке.
Ипотека на земельный участок в Сбербанке
Крупнейший банк страны имеет специальную программу ипотечного кредитования, рассчитанную на приобретение земельного участка или строительство загородной недвижимости.
- Максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей;
- Срок кредитования — до 30 лет;
- Процентная ставка — от 9,5% годовых;
- Первоначальный взнос — не менее 25% от суммы кредита.
Кредит на приобретение земельного участка в Россельхозбанке
Россельхозбанк также имеет специально разработанную программу на покупку участка или загородное строительство.
- Максимальная сумма кредита — 1 500 000 рублей;
- Срок кредитования — до 5 лет;
- Процентная ставка — от 19,5% годовых;
- Требуется предоставление поручительства или залога.
Банки, предоставляющие кредит под покупку земельного участка
В связи со столь серьезными требованиями для получения кредита на земельный участок, гораздо разумнее рассмотреть приобретение земельного участка в кредит путем получения потребительского кредита наличными. В данном случае, заемщик не обязан сообщать о цели кредитования, а земельный участок не будет выступать предметом залога.
[ro-youtube-related]Кредит на покупку земельного участка и строительство дома Россельхозбанк[/ro-youtube-related]
Получение ипотеки или кредита на земельный участок
- выписку из ЕГРЮЛ на землю;
- оригинал выписки из кадастра на участок земли (кадастровый номер, площадь, назначение и т.д.);
- устанавливающие право на надел документы;
- справку, подтверждающую факт отсутствия построек на земельном участке.
Дополнительно, при оформлении ипотеки на надел, банк в праве запросить у заемщика документы подтверждающие платежеспособность и уровень доходов.
Крупнейший банк страны имеет специальную программу ипотечного кредитования, рассчитанную на приобретение земельного участка или строительство загородной недвижимости.
Ипотека на строительство жилого дома в Россельхозбанке
- Наличие постоянной регистрации в России;
- Стаж официального трудоустройства не менее 1 года, а на протяжении крайних пяти лет человек должен работать не менее полугода;
- Факт официального трудоустройства подтверждается предоставлением трудовой книжки, предварительно заверенной работодателем;
- Доходы, обеспечивающие своевременность полного погашения кредита;
- Сумма полученных доходов должна быть обозначена в специальной 2 НДФЛ справке или в виде документа, форма которого разработана самим банком.
Для получения положительного результата в процессе оформления и получения кредита по ипотеке, заявителю потребуется проследить за своим соответствием определенным условиям. Одновременно с положительной кредитной историей очень важно проследить за тем, чтобы были соблюдены следующие условия.
При оформлении займа клиент банка имеет возможность значительно улучшить условия официального кредитного договора. Страхование в этом случае касается потери трудоспособности и здоровья. При наличии официального страхования, есть возможность снизить общую ставку по кредитованию.
Отказ же от полиса позволит снизить поставленную ранее процентную ставку.
Официальный отказ от страхования приводит к полному пересмотру предварительно заключенного договора. Страхование осуществляется одновременно с созаемщиками.
Ипотека на дом и земельный участок от «Россельхозбанка»
Продукт «Целевая ипотека» предусматривает обеспечение заемщика необходимой суммой на покупку объекта недвижимости без первоначального взноса, в том числе на приобретение земли под строительство или участка вместе с домом. Кредит выдается в размере от 100 тыс. до 20 млн руб., при этом максимальная сумма не может превышать 70% от стоимости оценки. Срок погашения задолженности достигает 30 лет.
Годовой процент по ипотеке без привилегий составляет 9,20—12%, для участников зарплатного проекта — 9,05—11,45%, для бюджетников — 9,10—11,50%. При покупке жилого дома с землей применяется максимальная ставка, если объект — таунхаус плюс участок, то процент будет ниже.
Процент за пользование кредитными средствами в год для обычных заемщиков варьируется от 9,60 до 12,50%, для владельцев зарплатных карточек — от 9,45 до 11,95%, для сотрудников бюджетных организаций от 9,50 до 12%. Залогом выступает приобретаемая недвижимость в ипотеку (страховать ее нужно обязательно).
Особенности ипотеки на покупку земельного участка в 2019 году
Не все кредиторы согласны предоставлять денежные средства для покупки земли. Существует небольшой список организаций, куда можно подать анкету.
В России земельную ипотеку стали оформлять относительно недавно, и многие банки еще не разработали условия по данной программе. Изначально получить ипотеку на землю можно было только в том случае, если она прилегала к дому, но теперь возможно приобрести земельный участок отдельно.
Узнать больше о Россельхозбанке:
| Независимый рейтинг МФО, выдающих кредиты и займы в день обращения |
Источник: https://rosselxozbank-card.ru/uslovie/kredit-na-pokupku-zemelnogo-uchastka-i-p02/
«Сбербанк» — Частным клиентам — Загородная недвижимость
Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» — 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:
- Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
- Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
- Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка1
- Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
- При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
- Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»2
Что входит в программу?
Страхование осуществляется на случай:
- Смерти Застрахованного лица
- Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы
Что вы получаете?
- Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
- Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.
Страхование ипотеки3
- Что входит в программу?
- Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.
- Дополнительные преимущества:
- 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка
1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества
2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК
3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.
Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_cottage
Ипотека — взять ипотечный кредит в Россельхозбанке с условиями на 2019 год, оформить онлайн заявку на ипотеку
Процентные ставки, годовых в рублях РФ:
| Цель кредитования/ сумма кредита | Категория клиента | |||||
| участники зарплатного проекта/ «надежные» клиенты1 | «работники бюджетных организаций»2 | иные физические лица | ||||
| — приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве у ключевых партнеров Банка | ||||||
| до 3 млн. рублей | 9,30% | |||||
| 3 млн. рублей и более | 9,00% | |||||
| — приобретение объекта недвижимости по договору купли-продажи у ключевых партнеров Банка | ||||||
| до 3 млн. рублей | 9,40% | |||||
| 3 млн. рублей и более | 9,10% | |||||
| — приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или апартаментов на вторичном рынке | ||||||
| Первоначальный взнос | до 20% | 20% и более | до 20% | 20% и более | до 20% | 20% и более |
| до 3 млн. рублей | ||||||
| 9,50% | 9,55% | 9,60% | ||||
| для молодых семей | ||||||
| 9,45% | 9,50% | 9,55% | ||||
| 3 млн. рублей и более | ||||||
| 9,40% | 9,45% | 9,50% | ||||
| для молодых семей | ||||||
| 9,35% | 9,40% | 9,45% | ||||
| — оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования) | ||||||
| Первоначальный взнос | до 20% | 20% и более | до 20% | 20% и более | до 20% | 20% и более |
| до 3 млн. рублей | ||||||
| 9,40% | 9,45% | 9,50% | ||||
| 3 млн. рублей и более | ||||||
| 9,30% | 9,35% | 9,40% | ||||
| — приобретение жилого дома с земельным участком — приобретение земельного участка | ||||||
| от 100 тыс. рублей | 13,35% | 13,40% | 13,50% |
Надбавка к процентным ставкам:
+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.
Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».
1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк».
К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.
2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:
- работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
- военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
- работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.
Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
- государственные автономные учреждения;
- государственные бюджетные учреждения;
- государственные казенные учреждения.
Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
- унитарные предприятия;
- казенные предприятия.
Источник: https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Обзор и сравнение ипотек на земельный участок от крупнейших банков, в том числе от Россельхозбанка и ВТБ 24
По состоянию на 2018 год рынок банковских услуг, связанных непосредственно с земельными участками, значительно активизировался. Это связано со все большим стремлением современных миллениалов и людей в почтительном возрасте перебраться из крупных населенных пунктов в тихие места с чистым воздухом.
Однако, в связи с ростом данного рынка предложений стало очень много, и клиенты часто не могут выбрать наиболее подходящую программу. В настоящей статье мы расскажем про банки, которые дают заем на земельный надел, а также поможем выбрать наиболее выгодный вариант.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18. Это быстро и бесплатно!
Показать содержание
Как выбирать кредитную организацию для взятия заема на землю?
Ипотека на данный тип недвижимости ничем существенным от стандартных условий ипотечного кредитования не отличается. Обращать внимание нужно:
- На требования по предоставляемым документам. Некоторые банки предлагают взять ипотеку даже без официальной справки о доходах по форме 2-НДФЛ, но взамен процентная ставка и размер первоначального взноса будут более высокими — такой вариант подходит категориям граждан, у которых высокие неофициальные доходы.
- На требования по платежеспособности. Некоторые банки, наоборот, выставляют значительные требования к предоставляемым документам — они должны удостоверять наличие официального, так называемого «белого» дохода. Взамен заемщику не выставляют жестких требований по платежеспособности.
- На размер процентной ставки. Тем категориям банковских клиентов, кому важен параметр конечной переплаты, очень важны годовые процент.
- На максимальную сумму займа. Некоторым заемщикам принципиально важно сразу переехать в дорогой, обустроенный дом, чтобы всю жизнь больше не думать об изменении жилищных условий — тогда параметр максимальной ссуды очень важен.
- На размер первоначального взноса и максимальный срок кредитования. Как правило, данные параметры важны людям с невысоким доходом. Первоначальный взнос накопить достаточно тяжело, особенно в условиях экономического кризиса, а от срока кредитования зависит сумма ежемесячного платежа — чем больше срок, тем меньше нужно платить в месяц.
- На дополнительные требования. Некоторые банки согласны выдать ипотеку на землю только в том случае, если у заемщика уже имеется в собственности какая-либо недвижимость, которую можно оформить в качестве залога. С одной стороны, в случае просрочек клиент значительно рискует потерять свое первоначальное жилье, но с другой — процентные ставки и требования к платежеспособности, как правило, по таким программам минимальные.
В первую очередь клиенту нужно задуматься о собственных целях и приоритетах. Тогда можно определить, на какой именно параметр нужно акцентировать внимание.
В связи с ростом конкуренции среди банковских организаций, а также общим падением платежеспособности населения России, количество банков, предлагающих ипотеку на земельные участки, постоянно растет. На 2018 год можно выделить десять основных организаций:
- Россельхозбанк;
- ВТБ-24;
- СМП Банк;
- СКБ-Банк;
- АК Барс Банк;
- ИнтерпромБанк;
- Сбербанк;
- Связь-Банк;
- Примсоцбанк;
- Банк «Союз».
Детальное сравнение банковских условий
Для удобства пользователей мы оформили данные по банкам в виде таблицы:
| Название банковской организации | Название программы (программ) | Размер минимальной процентной ставки | Минимальный первоначальный взнос | Минимальный и максимальный срок кредитования | Минимальная и максимальная сумма займа | Требования к земле | Требования к заемщику | Особенные требования |
| СМП-Банк | «Готовое жилье» | 9,8% годовых | От 15% | 3 — 25 лет |
|
Стандартные:
|
|
|
| Ак Барс Банк | «Комфорт» | 10,6% годовых | От 20% | 1 год — 25 лет |
|
Стандартные (см. выше) |
|
|
| СКБ-Банк | «Под залог имеющейся недвижимости» | От 15% годовых | От 20% | 3 года — 10 лет |
|
Стандартные |
|
Банку понадобится предоставить в качестве залога уже имеющуюся в собственности недвижимость |
| ИнтерпромБанк | «Земля и дома в поселках» | От 7% годовых | От 20% | 3 года — 30 лет | От 250 тысяч рублей до 35 млн рублей | Помимо стандартных условий, земельный участок в обязательном порядке должен находиться в одном из следующих поселков:
|
|
|
| Сбербанк | «Загородная недвижимость» | От 9,5% годовых | От 25% | Минимальный срок отсутствует, максимальный — 30 лет |
|
Стандартные |
|
В качестве залога может быть оформлена как приобретаемая, так и уже имеющаяся в собственности недвижимость |
| Связь-Банк | «Твоя ипотека» | От 10,2% годовых | От 15% | 3 года — 30 лет | От 400 тысяч рублей до 30 млн рублей | Стандартные |
|
|
| Примсоцбанк | «На строительство» | От 12% годовых | От 30% | 3 года — 25 лет | От 300 тысяч рублей до 30 млн рублей | Помимо стандартных условий, заемщику необходимо в течение пяти лет возвести сооружение, используемое в коммерческих целях |
|
|
| Россельхозбанк | «Ипотечное жилищное кредитование» | От 9,2% годовых | От 15% | Минимальный срок отсутствует, максимальный — 30 лет | 100 тысяч рублей – 60 млн рублей | Стандартные |
|
|
| ВТБ-24 | «Под залог недвижимости» | От 10% годовых | От 20% | 3 года — 50 лет | От 300 тысяч рублей до 50 млн рублей | Стандартные: участок должен находиться не более, чем в 50 км от отделения банка, в которое обратился заемщик |
|
В течение определенного срока, который указывается в ипотечном договоре каждый раз индивидуально, заемщик должен возвести на участке сооружение, пригодное для постоянного проживания в нем (о том, каков порядок заключения договора ипотеки на земельный участок, а также какие документы потребуют от заемщика, читайте тут). Также понадобится оформить в качестве залога какую-либо уже имеющуюся в собственности недвижимость |
| Банк «Союз» | «Дом с землей» | От 13% | От 30% | Минимальный срок не установлен; максимальный — 25 лет | От 500 тысяч рублей до 30 млн рублей | Стандартные |
|
При наличии супруга он в обязательном порядке должен стать созаемщиком |
Больше о том, какие критерии и требования банки предъявляют к приобретаемому участку и под какие цели, мы рассказывали в этом материале.
Где выгоднее взять и почему?
Как можно заметить, требования именно к земельному участку практически неизменны, к какому банку бы ни обратился заемщик. Это объяснятся общими требованиями к ликвидности участка и его пригодности для строительства. Требования к заемщику тоже не сильно отличаются в плане качества, но отличаются в плане количества:
- в некоторых банках требуют справку 2-НДФЛ, а где-то можно обойтись без нее;
- где-то максимальный возраст заемщика на момент погашения ипотеки не может превышать 65-ти лет, где-то — 75-ти лет, что является ощутимой разницей.
Таким образом основное внимание нужно уделять обычным ипотечным параметрам: первоначальному взносу, процентной ставке, максимальному сроку и сумме кредита. В плане процентной ставки бесспорными лидерами являются:
- Россельхозбанк.
- ИнтерпромБанк.
- Сбербанк.
- Наоборот, в СКБ-Банк и Банк «Союз» лучше не обращаться, если для заемщика главным приоритетом является конечная переплата по кредиту.
- В плане минимального первоначального взноса среднее предложение составляет 15-20% от стоимости участка, поэтому лучше просто запомнить банковские организации, устанавливающих большой первоначальный взнос — Примсоцбанк и Банк «Союз».
- Если первостепенным параметром для заемщика выступает максимальная сумма займа, Россельхозбанк и ВТБ-24 выдают самые внушительные ипотечные ссуды.
- Если же важен максимальный срок займа, среднее предложение на рынке банковских услуг — 25 лет; СКБ-Банк предлагает наименьший срок кредитования (10 лет), а ВТБ-24 — наибольший (50 лет).
- Если же клиент ищет самое оптимальные, удовлетворительное во всех смыслах предложение, то идеально подходят ипотечные программы от ВТБ-24, Россельхозбанка и Связь-Банка.
Таким образом, выбор подходящего банка целиком и полностью зависит от того, какие приоритеты для себя расставил клиент.
Однако, даже если преследуемые цели уже точно определены, без представления о рынке банковских услуг найти подходящую программу не представляется возможным.
Надеемся, что настоящей статьей мы помогли читателям получить общее представление о таком непростом виде кредитования.
Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/na-zhiluyu-n/na-zemelnyj-uchastok/kakie-banki-dayut-ip.html
Загрузка...
