Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2020 физическому лицу

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке поможет заемщику с временными финансовыми трудностями погасить кредит и сохранить положительную кредитную историю с меньшими усилиями.

Что это такое?

Реструктуризация — это банковская услуга, предоставляющая человеку с финансовыми затруднениями возможность их решения и погашения действующего кредита на удобных условиях.

Ипотека — это кредит на жилье и в случае неисполнения финансовых обязательств заемщик может ее лишиться. Но если возникли трудности с деньгами, не зависящие с человека (сокращение на работе, болезнь), то терять квартиру или дом и сразу из-за этого расстраиваться не стоит.

Бездействие — худший враг заемщика, необходимо бежать в банк и просить реструктуризировать ипотеку.

Сбербанк проводит реструктуризацию всем обратившимся клиентам, если они соответствуют основным требованиям. Реструктуризация позволяет снизить финансовую нагрузку, если человек не может временно платить обязательные ежемесячные платежи согласно заключенному ипотечному договору.

Реструктуризация — это изменение определенных условий по выплате ипотеки, если физическому лицу выдвинуты слишком суровые требования относительно его текущего финансового состояния.

Когда бралась ипотека, денег у заемщика хватало, а потом возникли осложнения, но это не так уж страшно, ведь Сбербанк ценит и уважает своих клиентов, главное показать намеренность полностью выплатить долг.

Реструктуризация от Сбербанка выгодна тем, что банк индивидуально подходит к каждому клиенту и поможет сделать ипотеку реальной. Банку выгоднее вернуть задолженность хоть как-то (частями, большим сроком и т.д.), чем просто начислять штрафы и человек вовсе не будет платить, видя, что долг растет огромными суммами.

Программа реструктуризации нацелена в первую очередь на помощь людям с определенными льготами из-за социального статуса (инвалиды, многодетные семьи), поэтому таким лицам обращаться в банк для изменений условий ипотечного кредита необходимо в первую очередь и как можно скорее после того, как стало понятно, что выплачивать ипотеку по установленному графику не представляется возможным.

Условия

Можно ли реструктуризировать ипотеку в Сбербанке — вопрос хороший. Ответ на него «Да», но есть и условия использования данной программы.

Изменить правила выплаты ипотечного займа банк сможет таким клиентам:

• Попавшим под сокращение и лишившимся работы не по своей воле (закрытие предприятия, уменьшение штата и т.д.).
• Которым работодатель стал выплачивать меньшую зарплату, чем было на момент взятия ипотеки.
• У которых кто-то из ближних родственников серьезно заболел или умер и понадобились деньги.
• С серьезной болезнью (речь про заемщика), когда требуется дорогостоящее лечение или операция.
• Если их валютный займ оказался не выгодным, так как курс резко подскочил и переплаты теперь составляют большой процент.

Сбербанк в этих случаях может согласиться провести реструктуризацию по ипотеке, если заемщик предоставит все необходимые документы, чтобы показать наличие уважительной причины долга по кредиту и невозможность в ближайшем будущем оплачивать его согласно установленным ранее условиям Сбербанка.

Варианты реструктуризации ипотеки

Реструктуризация подразумевает изменение действующих условий по выплате ипотеки с целью облегчить финансовую нагрузку. Сбербанк может предложить заемщику любой вариант из списка ниже:

• Увеличить срок действия ипотеки, тогда платежей станет больше, но они уменьшаться в размере.
• Изменить график внесения обязательного платежа, можно будет вносить сумму не каждый месяц, а ежеквартально, если человеку это выгодно (заработная плата начисляется раз в квартал, а то и реже, или ожидается вскоре получение крупной суммы денег).
• Валютная ипотека может быть изменена на рублевую, чтобы уменьшить переплаты из-за скачка курсов.
• Временно можно оплачивать лишь проценты, а потом начать платить за сам кредит.
• Процентная ставка по ипотеке максимально может быть снижена до 9,5%.
• Сбербанк может снять с заемщика начисленные штрафы или пенни за период времени, когда просрочки образовывались из-за финансовых трудностей.

Выбор формы реструктуризации будет зависеть от предпочтения самого заемщика, но решающее слово говорит Сбербанк. Он может предложить не самый выгодный вариант для заемщика, но клиенту возмущаться или негодовать не стоит, иначе банк и вовсе не пойдет на встречу, ведь по факту его не обязаны волновать личные проблемы заемщика, договор заключен, ипотека выдана — плати.

Сбербанк всегда старается решить любую проблему с максимальным комфортом и выгодой для обеих сторон, поэтому клиенты всегда остаются довольны реструктуризацией, ведь это гарантирует им хорошую кредитную историю и возможность полностью погасить ипотеку и не остаться в долгах.

Реструктуризация с помощью государства

С 2015 года вышел приказ, согласно которому определенные категории россиян могут получить помощь от государства в погашении ипотеки. К таким гражданам относятся:

1. Родители, опекуны детей-инвалидов.
2. Многодетные семьи, воспитывающие более двух несовершеннолетних детей.
3. Люди с ограниченными возможностями.
4. Военнослужащие по специальной программе от государства.

Помощь могут получить эти лица только в случае, если заемщик попал в одну из ситуаций:

• Средний доход в месяц уменьшился более чем на 30%.
• Размер обязательных ежемесячных платежей поднялся более чем на 30%.
• После осуществления оплаты обязательного платежа на всех членов семьи заемщика остается менее двух прожиточных минимумов на каждого.

Сбербанк проведет реструктуризацию с помощью государства, только если ипотека была оформлена более года назад, и за последние 12 месяцев заемщик исправно платил по кредиту, и в истории нет ни единой просрочки.

Ипотечная задолженность может стать для заемщика непосильной при таком раскладе (один из вариантов) и тогда Сбербанк поможет одним из нескольких способов:

• Оплатит 10% от оставшейся суммы задолженности, но только в пределах 600 тыс. руб.
• Снизит размер ежемесячного платежа вдвое сроком на полтора года за счет уменьшения процентной ставки, либо пролонгации действия ипотечного договора.
• Понизит до 9,5% уровень переплат на весь оставшийся период действия ипотеки.

С помощью государства можно хорошо сэкономить на выплате кредита, если на то есть основания, и остаться с жильем и положительной кредитной историей. Реструктуризация ипотеки выгодна людям, и бояться ее как очередной «банковской кабалы» не стоит, ведь данная программа направлена помогать заемщикам.

Требования

К самому заемщику Сбербанк выдвигает не слишком строгие требования для проведения реструктуризации ипотеки. Необходимо вносить платежи без просрочек в течение года до даты подачи заявления на услугу и больше ничего от человека не требуется, ведь всем остальным требованиям банка человек соответствует уже как действующий заемщик Сбербанка.

К залоговому имуществу (жилье, приобретенное за кредитные средства) Сбербанк выдвигает определенные требования:

• В доме или квартире должен быть ремонт.
• Стоимость жилья не должна быть более 60% от средней стоимости подобного имущества в регионе.
• К площади жилья также выдвигаются требования в зависимости от числа комнат (1ком. — до 45 кв.м., 2 ком — до 65 кв.м., 3 ком. — до 85 кв.м.).
• В залоговом имуществе не должно быть незаконных достроек, перестроек и прочих изменений.
• Залоговое имущество должно быть единственным у заемщика и членов его семьи (кроме 50% владения).

Эти требования должны соблюдаться неукоснительно, иначе Сбербанк откажет в реструктуризации ипотеки.

Документы для реструктуризации

Заемщиков часто интересует вопрос, какие документы нужны на реструктуризацию. И вопрос этот необходимо задавать заранее, ведь список документов большой и его необходимо подготовить по всем правилам.

Обязательно Сбербанк затребует от заемщика:

1. Оригинал паспорта и его ксерокопию.
2. Справку о состоянии доходов за последние полгода (2-НДФЛ или по форме банка).
3. Справку о занятости – копию трудовой книжки или выписку из нее.
4. Выписку из домой книги.
5. Документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.
6. Документ, подтверждающий ухудшение финансового состояния (справка с места работы о сокращении или уменьшении размера заработной платы, справка из больницы о необходимости и стоимости лечения и т.д.).
7. Ксерокопию страхового полиса на залоговое имущество.
8. Выписку из ЕГРП.
9. Ксерокопию лицевого счета по залоговому имуществу.

Эти документы Сбербанк для реструктуризации потребует обязательно, но также он вправе запросить и другие необходимые сведение для принятия решения.

Поэтапные действия заемщика

Подавая заявление на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке, заемщик должен следовать определенному алгоритму действий.

Ознакомление	На сайте Сбербанка необходимо ознакомиться со всеми актуальными условиями реструктуризации ипотеки и только после принимать решение
Заполнение анкеты	В анкету необходимо вписать все паспортные и контактные данные, а также информацию об ипотеке. Это бланк необходимо лично передать сотруднику банка
Ожидание	Сбербанк рассмотрит просьбу и заявление клиента, учтет его пожелания относительно варианта реструктуризации и после принятия решения консультант банка свяжется с заемщиком по контактному телефону или отправит письмо на электронную почту с дальнейшими действиями
Сбор документов	Весь вышеописанный пакет документов необходимо подготовить после получения предварительного согласия. Все бумаги сдаются в банк, и тот еще раз просматривает дело клиента. Если все соответствует требованиям, то вскоре будет дан положительный ответ
Ожидание	Сбербанк примет окончательное решение по поводу реструктуризации ипотеки
Заключение сделки	Составляется договор на реструктуризацию, заемщик подписывает его (обязательно ознакомившись со всеми требованиями и условиями). После можно начинать выплачивать ипотеку согласно новым правилам.

Преимущества и недостатки реструктуризации

Обращаясь за реструктуризацией в Сбербанк, люди начинают волноваться, правильное ли они приняли решение. Банкам люди не доверяют априори, ведь всегда ждут подвоха и часто это оправдано.

Реструктуризация — это услуга, в которой есть плюсы и минусы, поэтому не стоит думать, что банк обманывает и пытается нажиться на несчастье клиента.

За любую услуг требуется платить, а чем — это уже другой вопрос.

Преимуществами реструктуризации являются:

• Сохранение жилья — полная выплата ипотеки и отсутствие больших задолженностей позволяют заемщику проживать в купленном имуществе и по окончанию исполнения долговых обязательств сделать его своим личным с полными правами.
• Сохранение положительной кредитной истории — для последующих займов, даже незначительных, такой факт важен, и пренебрегать им не стоит.
• Возможность вернуться в финансовую колею и восстановиться после временного периода безденежья.

Эти преимущества являются весомыми и часто склоняют заемщиков в строну выбора реструктуризации в Сбербанке, а не иной услуги.

Но наравне с плюсами есть и недостатки у данной программы:

• Если увеличивать срок выплаты ипотеке, то возрастает суммарная переплата, так как ежегодно начисляются проценты.
• Оплата взносов ежеквартально повлечет их увеличение в размере и если вдруг человек просрочит платеж, то штрафы и пенни будут капать на большую сумму, ведь они высчитываются в определенном проценте от размера задолженности.
• Банк может предложить не выгодные условия реструктуризации (будем честны, не САМОЕ выгодное для заемщика) и тогда при отказе от такого предложения подавать в суд не будет иметь смысла (чтобы убрали начисленные штрафы), так как банк в свою пользу скажет, что он давал возможность заемщику выплатить ипотеку по правилам и полностью.

Все эти факторы необходимо учитывать, обращаясь в Сбербанк за ипотекой, ведь любая банковская услуга – это продукт, за который необходимо платить, а цена может оказаться достаточно большой.

Источник: https://CreditSoviets.com/ipoteka/restrukturizatsiya-v-sberbanke/

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: ставки, документы, отзывы

В статье рассмотрим условия реструктуризации ипотеки в Сбербанке. Узнаем, на каких условиях можно воспользоваться помощью государства и какие документы для этого понадобятся. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы физических лиц о Сбербанке.

Программы и условия реструктуризации ипотеки для клиентов Сбербанка

Программа по реструктуризации включает три направления:

• Изменение валюты кредита. Если ипотека была оформлена в долларах или евро, ее можно перевести в рубли.
• Кредитные каникулы. Сбербанк временно снижает размер платежа по ипотеке за счет отсрочки по выплате процентов или основного долга.
• Изменение срока кредита. Для снижения размера платежа банк может согласиться продлить ипотеку.

При проведении реструктуризации можно также изменить дату платежа. Например, увеличить срок ипотеки и одновременно перенести дату ближе к зарплате.

Что может стать поводом для реструктуризации

Для проведения реструктуризации необходимо наличие хотя бы одного из следующих оснований:

• Существенное снижение доходов. Это может быть потеря работы, изменение условий труда (например, введение сокращенной рабочей недели). Если вы сами уволитесь — это не будет поводом для реструктуризации.
• Утрата трудоспособности. Если при оформлении ипотеки был заключен договор страхования жизни, то страховая компания компенсирует банку часть основного долга.
• Призыв на срочную военную службу. На период службы в армии Сбербанк может предоставить отсрочку.
• Отпуск по уходу за ребенком. Отсрочка по кредиту при рождении ребенка может быть предоставлена до момента, когда ему исполнится 1,5 или 3 года.

Как подать онлайн-заявку

Оставить заявку на реструктуризацию можно в отделении или на сайте Сбербанка. Для оформления анкеты в режиме онлайн потребуется выполнить следующие действия:

1. Зайти на сайт Сбербанка, ввести номер телефона и подтвердить его, указав код из СМС.
2. Заполнить заявление.
3. Загрузить копии паспорта и 2-НДФЛ.

Далее вам позвонит менеджер и озвучит решение по заявке. Если реструктуризация одобрена, необходимо подписать договор в отделении.

Совет. При реструктуризации может повыситься переплата по кредиту. Возьмите калькулятор и посчитайте дополнительные затраты до подписания доп. соглашения, возможно, существует другой способ решения проблемы.

Документы, необходимые для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

При подаче заявки на реструктуризацию нужно приложить копию паспорта, трудовой книжки, 2-НДФЛ, а также страховой полис на недвижимость.

Подтвердить наличие уважительных причин для реструктуризации можно с помощью:

• приказа об изменении условий труда, оплаты или об отпуске без сохранения заработной платы;
• уведомления о предстоящем сокращении;
• справки о постановке на учет в центре занятости с указанием размера пособия;
• справки от других кредиторов о размерах задолженности.

Программа помощи ипотечным заемщикам

Сбербанк предлагает снизить нагрузку по ипотеке также в рамках госпрограммы. Она предусматривает реструктуризацию и возврат 30 процентов оставшегося долга из средств бюджета. Максимальная сумма госпомощи — 1 500 000 р.

Важно! Вы не получите деньги наличными. Они будут направлены сразу на погашение долга по ипотеке. Вернуть ранее заплаченные проценты вы также не сможете.

Рефинансировать ипотеку с помощью государства можно в следующих случаях:

• если воспитываете детей до 18 лет или являетесь родителем ребенка-инвалида;
• у вас на иждивении находится школьник или студент-очник младше 24 лет;
• вы являетесь инвалидом или ветераном боевых действий.

Для участия в программе должны выполняться условия:

• доход на 1 члена семьи за последние 3 месяца — меньше двух региональных прожиточных минимумов;
• с даты оформления ипотечного договора прошло больше года;
• квартира, выступающая залогом по ипотеке, является вашим единственным жильем.

Существуют также ограничения по площади квартиры. Она не должна превышать следующих значений:

• для 1-комн. квартиры — 45 кв. м;
• для 2-комн. квартиры — 65 кв. м;
• для 3-комн. квартиры — 85 кв. м.

Необходимые документы

Для участия в программе необходимо написать заявление в свободной форме, приложив к нему паспорт, копию трудовой книжки и справку о доходах.

А также нужно подтвердить наличие оснований для получения господдержки, для этого можно представить:

• свидетельства о рождении детей;
• заключение медико-социальной экспертизы;
• справку из института;
• выписку из ЕГРН;
• отчет об оценке недвижимости (на дату заключения договора);
• ипотечный договор и график платежей по нему.

Как снизить ставку по действующей ипотеке

При наличии действующей ипотеки можно подать заявку на снижение процентной ставки. Это может стать альтернативой реструктуризации, если вы не допускали просрочек, а договор со Сбербанком был заключен более года назад.

Оформить соглашение на меньший процент можно по любой ипотеке, кроме военной и программы «Строительная сберегательная касса». Ставка составит от 10,9% (без страхования жизни — 11,9%).

Оформить заявку на снижение процентов можно в режиме онлайн на сайте DomClick.ru. Она будет рассмотрена в течение 30 дней.

Отзывы клиентов о реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Прокашева Кристина:

Шерстова Наталия:

Полищук Борис:

«Мы взяли ипотеку в Сбербанке в 2016 году и нормально платили без задержек, но мой работодатель обанкротился, и я временно остался без дохода. Обратился сразу к сотрудникам Сбера, они попросили заявление на реструктуризацию и трудовую. Через несколько дней банк одобрил кредитные каникулы на полгода».

Топоркова Валентина:

«Мне стало тяжело платить по ипотеке. Проблем и штрафов я не хотела, а потому сразу пошла в Сбербанк. Порадовало, что смогли найти решение. В итоге мне продлили срок ипотеки, и теперь я более-менее спокойно справляюсь с платежами».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/restrukturizaciya-ipoteki-v-sberbanke.html

Как реструктуризировать ипотеку в Сбербанке под меньший процент?

Ипотечный кредит – самый большой среди всех представленных на сегодняшний момент, поскольку предполагает приобретение на полученные деньги такого дорого объекта, как недвижимость.

Размеры займа могут превышать 30 миллионов рублей, а сроки пользования кредитом – 30 лет. Вот почему даже в случае, если бы ставка по такому кредиту равнялась 2-3 %, как это принято в развитых странах, наши банки были бы в выигрыше.

но в России ставка редко бывает ниже 10 %. Несколько лет назад дела обстояли еще хуже.

То есть, он выдает новую ипотеку, за счет которой гасится старая, а клиент при этом получает более привлекательный процент.

Но что с клиентами самого Сбербанка? Ведь 5-10 лете назад он тоже выдавал ипотеку под не самый маленький процент. Вот почему его же клиенты ищут ответа на вопрос, возможна ли реструктуризация ипотеки в Сбербанка?

Кроме того, задумываться о такой услуге люди начинают не от хорошей жизни – после потери работы, ограбления, попадания в больницу с тяжелым заболеванием… Чтобы кредит не стал в такой ситуации неподъемным ярмом, банк может пойти навстречу клиенту и реструктурировать кредит.

Что это такое реструктуризация от Сбербанка

Реструктуризация кредита в Сбербанке (как и в любом другом банке) предполагает внесение изменений в первичный договор займа с тем, чтобы заемщик получил возможность выплачивать задолженность в более благоприятном для него режима.

Обычно, необходимость в этом возникает по объективным причинам – иссяк финансовый источник, который позволял платить ипотеку в требуемом объеме каждый месяц. Может, женщина-заемщик вышла в декрет. Или клиент банка попал в тяжелой ДТП.

Или его квартира была затоплена (сгорела, разрушилась в результате землетрясения или схода селя). А может, человек просто временно остался без работы.

Если до этого момента он исправно вносил все платежи и имел в банке отличную репутацию, то последний пойдет ему навстречу.

Для клиентов Сбербанка предусмотрено несколько вариантов реструктуризации займа, в том числе ипотечного:

• Временно клиент получает возможность платить только проценты за пользование кредитом, не выплачивая основной долг.
• Гасятся неустойки (накопившиеся за время просрочек, они имели место) – в полном размере или частично.
• Увеличивается срок действия кредитного договора, за счет чего клиент получает возможно вносить ежемесячные платежи в меньшем размере.
• Пересматриваются условия внесения платежей – график меняется в индивидуальном порядке. К примеру, могут быть предоставлены кредитные каникулы.

Условия реструктуризации ипотеки в Сбербанке индивидуальны – в каждом случае банк принимает решение, исходя из конкретных обстоятельств, в которых оказался заемщик.

Ниже рассмотрим необходимые документы и порядок их подачи в Сбербанк.

Необходимые документы

Первый шаг – заполните анкету и отправьте ее на предварительное рассмотрение банком. По контактным телефонам с вами свяжется менеджер банка, которому можно будет рассказать о сложившихся обстоятельствах и получить консультацию о том, какие варианты решения проблемы могут быть.

На нашем сайте вы найдете документы по банковской форме – бланк заявления на реструктуризацию, которое нужно отправить в банк или принести лично в офис.

Пакет документов для реструктуризации ипотечного кредита включает:

• Анкету и заявление на реструктуризацию.
• Паспорт.
• Справка о доходах за последние 6 месяцев

(по форме 2-НДФЛ, по форме банка, выписка со счета в банке, налоговая декларация за последний расчетный период, справка из Пенсионного фонда, документы о сдаче недвижимости в аренду и размере получаемого за это дохода, авторский договор или иной документ, который может подтвердить ваше финансовое положение).

• Документ, подтверждающий основную занятость

(заверенная по месту работы копия трудовой или выписка из нее, копия контракта или трудового договора, копия свидетельства о регистрации ИП, лицензия на право осуществления конкретного вида деятельности или иные документы, которые могут подтвердить ваше трудоустройство).

• Документы-основания для подачи заявки на реструктуризацию

(справка о снижении заработной платы, переводе на менее оплачиваемую должность, грядущем сокращении, постановке на учет в службе занятости; документы о наступившей нетрудоспособности, инвалидности или смерти).

• Сведения о кредитах в других банках, взятых заемщиком Сбербанка или членами его семьи

(справки о сумме задолженности, сроках погашения, графике платежей).

• Иные аналогичные документы.

Список документов, необходимых для реструктуризации ипотеки, также включает ряд справок и выписок по предмету залога:

• Свидетельство о праве собственности.
• Выписка из домой книги.
• Копия лицевого счета по предмету залога.
• Справка об отсутствии задолженности по плате коммунальных платежей.
• Копия страхового полиса (предмет залога должен быть застрахован в соответствии с требованиями банка) и квитанция, подтверждающая своевременное внесение платы за страховку.
• Выписка из ЕГРП.

В случае, если ипотеку вы оформляли вместе с созаемщиком, то необходимо предоставить в банк аналогичный пакет документов и на него.

Банк может также сообщить, какие ему еще нужны документы в вашем случае, помимо тех, которые указаны в общем списке.

Как правильно написать заявление

Заявление в банк пишется не в произвольной форме. Есть уже готовый бланк, где можно что-то отметить галочкой из уже приведенных вариантов, а что-то вписать в специально отведенные для этого поля.

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявкуво все банки

В заявление о реструктуризации вписываются следующие сведения:

• Причина, которая заставляет вас просить пересмотр условий кредитования (утрата трудоспособности, наступление инвалидности, уход в отпуск по рождению ребенка, и т.п.).
• Перспективы исправления ситуации в ближайшем будущем – как именно вы рассчитывайте в дальнейшем выплачивать займ.
• Подробные сведения о кредите.
• Как именно вы бы хотели реструктуризовать займ (можно выбрать один из предложенных вариантов или указать свой).
• Персональная информация о клиенте (ФИО, адрес, контакты, сведения о работе).
• Информация о том, что имеется в собственности у заемщика (недвижимость, транспортное средство, земля, ценные бумаги или что-то еще).
• Сведения о расходах и доходах на ежемесячной основе.
• Информация о кредитах, оформленных на ваше имя в других банках.
• Являетесь ли вы держателем карты Сбербанка, на которую поступает заработная плата или пенсия.

В заключительном пункте указывается время, предпочтительное для получения звонка от сотрудника банка.

Этапы реструктуризации в Сбербаке

Программа по реструктуризации кредита, в том числе и ипотечного, предусматривает, что клиент в течение определенного времени предпринимает ряд шагов, направленных на то, чтобы банк рассмотрел его ситуацию и изменил условия кредитования.

Шаг 1. Заполнение предварительной анкеты и отправка ее в отдел по работе с проблемной задолженностью физических лиц на электронный адрес, указанный выше.

Шаг 2. Дождитесь звонка от сотрудника банка. Обсудите с ним возникшие проблемы и вместе с ним определите дальнейшую стратегию работы и пакет необходимых документов. Вы можете оговорить, какие проблемы будут для вас меньшими – процент по кредиту или временная отсрочка внесения платежей по нему.

Шаг 3. Визит в банк с необходимым пакетом документов.

Шаг 4. Ожидание принятия решения банка о реструктуризации вашего ипотечного займа. Это может занять некоторое время. Когда решение будет принято, вам позвонит сотрудник банка и сообщит о нем.

В случае, если решение положительное (а банк не обязан предоставлять реструктуризацию всем желающим), вам необходимо будет опять посетите офис банка и заполнить там заявку, бланк которой выдаст специалист.

Шаг 5. Подписание кредитной документации. По сути, между банком и заемщиком заключается дополнительное соглашение к уже действующему кредитному договору, в которое добавляется пункт об условиях реструктуризации.

Вопрос о том, где лучше сделать реструктуризацию, в каком офисе банка, не актуален – вы можете обратиться в любой офис по месту жительства или работы.

Что нужно чтоб оформить

Помимо собственно реструктуризации, необходимость в которой была вызвана наступлением конкретных перемен в жизни заемщика, повлекших за собой ухудшение его финансового состояния, любой клиент, который ранее оформлял ипотеку в Сбербанке, также имеет право подать заявку на пересмотр процентов по ней.

В частности, вы можете получить снижение процентной ставки по своей ипотеки в Сбербанке до 10,9 %, если у вас оформлен полис страхования жизни и здоровья. Если полиса нет, то сокращение ставки возможно до 11,9 %.

Условия для изменения ранее оформленного кредитования под более низкий процент:

• Хорошая кредитная история.
• Отсутствие задолженностей, просрочек, нарушения графика выплат ипотечного кредита в Сбербанке.
• Отсутствие текущей задолженности.
• Ипотека была оформлена не ранее, чем 12 месяцев назад.
• Текущий остаток по кредиту не менее полумиллиона рублей.
• Ипотека ранее не была реструктурирована.
• Заемщику должно быть более 21, но менее 75 лет.
• Подав заявку, придется подождать ответа в течение месяца.

Если ранее вам уже снижал процентную ставку Сбербанк, вы можете позже повторно обратиться за данной услугой. Но не ранее, чем с момента последнего снижения ставки истечет один год.

Калькулятор, представленный на нашем сайте, даст вам возможность рассчитать, какой будет выгода от снижения годовой процентной ставки в вашем конкретном случае.

Плюсы и минусы перекредитования в Сбербанке

Несомненный плюс реструктуризации заключается в том, что она позволяет избежать просрочек и начисления пени в сложной ситуации, которая сложилась не по вине клиента банка. Сам банк все понимает и готов пойти навстречу практически всегда, если у человека есть веские причины просить о пересмотре условий займа или отсрочке внесения платежей.

Если банк все же отказал в реструктуризации, что делать? Платить нечем. Отправляйтесь в суд со всеми документами и письменным отказом банка. Суд может обязать Сбербанк реструктурировать ваш кредит и списать пени и просрочки, накопившиеся за период, когда вам было нечем платить. У этого шага есть один минус – кредит в Сбербанке вам вряд ли дадут когда-нибудь еще раз.

Минус реструктуризации – необходимость собирать бумажки и тратить время на посещение офиса банка, потом ждать ответа… В итоге можно пропустить дату платежа.

Если же клиент попал в больницу, и понял, что это надолго, то рекомендуется сразу же оформить доверенность на другое лицо и через него добиться реструктуризации.

Еще один нюанс – не стоит соглашаться на реструктуризацию кредита путем выдачи нового займа, который покрыл бы накопившиеся неустойки и пени. Нам неизвестно доподлинно, предлагает ли клиентам такое Сбербанк, но точно известно, что это совершенно невыгодно – лучше в такой ситуации обратиться в суд, который встанет на сторону человека, имеющего документальное подтверждение того, что он временно (или навсегда) утратил платежеспособность.

Как часто делают реструктуризацию

Сколько раз можно делать реструктуризацию? Если речь идет о снижении процентов по ипотеке, то обращаться за такой услугой Сбербанк предлагает не чаще одного раза в год.

Что касается экстренной реструктуризации, когда обращение вызвано внезапными негативными изменениями в жизни заемщика, повлекшими ухудшение его материального состояния, то и за такой услугой можно обратиться больше, чем один раз.

Ведь никто не застрахован от того, что, оправившись от финансового удара один раз, не попадет повторно в похожую ситуацию, пусть и по другой причине.

Причем, если в первый раз вы с честью вышли из сложной ситуации и, спустя время и после поддержки от банка восстановили график платежей, то во второй раз банку нет смысла вам отказывать, если пакет документов будет опять подтверждать наступление сложной жизненной ситуации.

Не стоит забывать, что банку гораздо выгоднее, чтобы вы оставались его клиентом, нежели искали помощи у других кредитно-финансовых учреждений или вовсе уходили в тень, перестав вносить ежемесячные платежи.

Реструктуризация с помощью государства

Возможна ли реструктуризация с господдержкой? Да, но только для ипотечных займов. Программа помощи ипотечным заемщикам осуществляется через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Заявка туда подается совместно с банком, который должен быть партнером данной организации (Сбербанк числится в ее партнерах).

Для одобрения заявки должен быть соблюден ряд требований к заемщику и к недвижимости, на которую оформлялся ипотечный займ.

Если и то, и другое попадает под условия программы, то за счет государственных средств ставка может быть сокращена до 12 %.

В целом, господдержка имеет одни только плюсы и для заемщика, и для банка – первый получает значительное послабление по платежам за счет сокращения суммы долга или процентной ставки, второй ничего не теряет, так как получает деньги от государства.

Личный опыт

В сети можно встретить самые разные отзывы о такой услуге, как реструктуризация физическому лицу ипотеки в Сбербанке. Далеко не каждому обратившему в банк клиенту одобряют заявку на данную услугу.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/52-ipoteki-v-sberbanke.html

Реструктуризация ипотеки 2019: в Сбербанке, в ВТБ и с помощью государства

Реструктуризация ипотечного кредита – специальная банковская услуга, позволяющая урегулировать вопрос погашения задолженности в случае возникновения сложного материального положения. Фактически программа предполагает пересмотр условий договора, по результатам которого составляется удобный для заемщика график платежей.

Основания для реструктуризации кредита

Банки заинтересованы в своевременном погашении долга по ипотеке и обычно готовы пойти навстречу добросовестным заемщикам, испытывающим временные трудности с выплатой кредита. Рассчитывать на одобрение процедуры могут:

• призывники в Вооруженные Силы России;
• женщины, оформившие отпуск по уходу за ребенком;
• заемщики, чьи доходы в последние месяцы снизились по причине увольнения или понижения зарплаты;
• заемщики, потерявшие трудоспособность по причине длительной болезни или инвалидности.

Важно: Подавая заявление на реструктуризацию, нужно помнить, что процедура не предполагает прощение долга, а лишь временно снижает долговую нагрузку. Не стоит затягивать с поиском работы или иного источника дохода.

Варианты реструктуризации

После анализа, сложившегося у клиента материального положения банк, может предложить на выбор один или несколько планов реструктуризации. Укажем самые популярные:

• увеличение срока кредита, ежемесячный платеж «растягивается» на дополнительное время и становится меньше;
• уплата текущих процентов, отсрочка выплаты «тела» кредита;
• кредитные каникулы;
• изменение валюты;
• снижение процента по ипотеке.

После проведения процедуры клиент подписывает новый график ежемесячных платежей и обязан его соблюдать.

Как оформить

Точный порядок оформления реструктуризации можно узнать в банке, выдавшем кредит. Обычно процедура проходит в четыре этапа:

1. сбор пакета документов для реструктуризации;
2. подача письменного заявления с указанием причины временной неплатежеспособности;
3. ожидание решения;
4. ознакомление с предложенным графиком, подписание дополнительного соглашения к ипотечному договору.

Плюсы и минусы реструктуризации

Оформление реструктуризации дает следующие выгоды ответственному заемщику:

• снижение ежемесячного платежа (временно или на весь срок);
• отсутствие выноса на просрочку, штрафы и пени не начисляются;
• договоренность с банком соблюдается, не портится кредитная история;
• возможность исполнить обязательства и выплатить ипотеку даже в плохих финансовых условиях.

Для кредитора реструктуризация дает возможность избежать судебных издержек, повышает лояльность клиентов.

Существенным недостатком этой процедуры для заёмщика в большинстве случаев является возрастание суммарной переплаты по кредиту.

Поддержка государства

Одной из задач государства является поддержка наиболее уязвимых слоев населения, среди которых выделяют военнослужащих и многодетные семьи. Собственное жилье – отличный индикатор достойного уровня благосостояния граждан, поэтому в правовом поле России определено несколько способов государственной помощи в реструктуризации и рефинансировании ипотеки.

Материнский капитал

Федеральный закон №256 описывает материнский капитал, как одну из мер государственной поддержки семей с детьми. Согласно пункту 3 ст.

7 данного законопроекта родители имеют право направить средства материнского капитала на погашение действующего ипотечного займа, таким образом, проведя реструктуризацию кредита и уменьшив общую сумму переплаты.

Оформляя досрочное погашение, заемщик должен выбрать, каким образом произойдет реструктуризация долга:

• уменьшения срока договора, при этом ежемесячный платеж остается прежний;
• снижение ежемесячного платежа, срок кредита не меняется.

Для проведения процедуры реструктуризации с привлечением маткапитала, требуется соблюдение следующих условий:

• рождение второго или последующего ребенка после 1 января 2007 года дает право на получение сертификата;
• нотариально подтвержденное согласие собственника жилья выделить доли на детей после погашения долга и снятия обременения;
• приобретенное жилье пригодно для проживания.

Частичное или полное погашение ипотеки с помощью материнского капитала является эффективной мерой снижения долговой нагрузки на семью с несколькими детьми.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

В 2017 Правительство инициировало государственную программу по субсидированию процентной ставки по ипотеке для семей, в которых второй или последующий ребенок родились в период с 2018 по 2022 год. Утвержденная программа предполагает следующую схему реструктуризации для льготной категории заемщиков:

• субсидирование процентной ставки до 6% годовых на 3 года – для семей с двумя детьми, на 5 лет – для семей с тремя и более детьми;
• второй (последующий) ребенок родился после 1 января 2018 года;
• ипотека оформлена после 1 января 2018;
• в ипотеку приобретена новостройка, стоимостью не выше 8 млн для Москвы и 3 млн для других регионов.

Военная ипотека

В 2004 году Правительством был принят закон №117, регулирующий обеспечение жильем военнослужащих, путем создания накопительно-ипотечной системы (НИС).

В этом законе раскрыты меры государственной поддержки военнослужащим, в том числе погашение гражданской ипотеки средствами с индивидуального накопительного счета.

Однако на практике реструктурировать действующую ипотеку путем погашения «Росвоенипотекой» получается редко. Дело в том, что такая сделка невыгодна банку по двум причинам:

• необходимость снижать процент до 10,9 иначе государство не согласится гасить кредит;
• наложение второй ипотеки в Росреестре на предмет залога.

Сложно судить, насколько реально оформить реструктуризацию действующего займа таким способом. Сотрудники ВТБ рассказывают, что банк обычно одобряет заявки в случае, если средств «Росвоенипотеки» достаточно для полного погашения займа. В Сбербанке отказываются от комментариев на данную тему и подчеркивают, что каждое заявление на реструктуризацию рассматривается в индивидуальном порядке.

Сформулируем общие правила, соблюдение которых позволит заемщику-военнослужащему уменьшить сумму долга за счет НИС:

• гражданский договор займа подписан раньше, чем военнослужащий получил право на военную ипотеку (до принятия закона или до истечения 3-ех лет службы);
• по ипотеке нет созаемщиков, в том числе супруга и/или детей;
• банк согласен на проведение сделки.

Социальная ипотека

Этот метод социальной поддержки предоставляет несколько способов реструктуризации долга за счет средств бюджета:

• оплата 15% от суммы основного долга;
• гарантия сохранения льготной процентной ставки на уровне менее 10% годовых;
• единоразовое погашение долга в размере 40 и 80 прожиточных минимумов соответственно за рождение первого и второго ребенка.

Этот метод подойдет бюджетникам кроме военнослужащих и полицейских.

Какие необходимы документы

Полный список документов лучше узнать в банке-кредиторе. От полноты предоставленного пакета зависит вероятность согласия банка на оформление реструктуризации. В стандартном случае вместе с заявлением следует подать:

• паспорт заемщика;
• копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров;
• справка о постановке на учет в Центр занятости (в случае увольнения с работы);
• больничный лист (если имеет место болезнь);
• справка об установлении инвалидности;
• другие выписки и справки, которые смогут подтвердить сокращение доходов.

Преимущества и недостатки реструктуризации в Сбербанке

Всем ипотечным заемщикам Сбербанка, а также тем, кто только планирует заключить договор, важно оценивать перспективу ее возможной реструктуризации. К недостаткам процедуры реструктуризации ипотеки в сбербанке на 2019 год можно отнести следующие факторы:

• Все программы, которые предлагает банк, предполагают увеличение переплаты по договору.
• В кредитной организации действуют строгие требования к заемщикам, реструктуризацию предлагают не всем должникам.
• Предоставляемая отсрочка часто психологически «расслабляет» клиентов. По окончании льготного периода оказывается, что материальное положение не улучшилось и долг выплачивать нечем.

Неоспоримым достоинством реструктуризации ипотеки в Сбербанке является реальная возможность сохранения залогового жилья даже в сложной финансовой ситуации. Заемщик получает возможность вести привычный образ жизни, получает время на урегулирование своего материального положения. Немаловажно, что Сбербанк участвует во всех государственных программах помощи ипотечным должникам.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ

Условия договора ипотеки пересматриваются в ВТБ по каждому договору отдельно, после тщательного изучения конкретной ситуации и подтверждающих документов.

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 обычно реализуется путем выдачи нового займа на щадящих условиях. Иногда к подписанию соглашения удается привлечь АИЖК, тогда часть платежей гасится за счет государства.

В таком случае залоговое имущество перераспределяется пропорционально размеру денежных средств, предоставляемых по новому кредиту.

Важно: ВТБ утверждает заявления на реструктуризацию ипотеки только в случаях, когда клиент не в состоянии самостоятельно оплачивать долг и имеет действующую просрочку продолжительностью 1–2 месяца.

Если банк отказал в реструктуризации

Реструктуризация займа – это право, а не обязанность кредитной организации. К сожалению, иногда банки отказывают клиентам в пересмотре условий договора. В этом случае должнику следует искать другие пути решения финансовых проблем. Рассмотрим возможные варианты:

• Рефинансирование ипотеки – перекредитование в другом банке на более лояльных условиях. Желая привлечь нового клиента, банк-конкурент может предложить более низкую процентную ставку и меньший ежемесячный платеж.
• Поиск дополнительных доходов.
• Реализация залога. Если денег для выплаты долга нет и не предвидеться, лучше не затягивать решение вопроса до суда и реализовать недвижимость самостоятельно (с разрешения кредитора) по хорошей рыночной цене.

Важно: Некоторые банки готовы рассматривать повторные заявления на реструктуризацию. Попробуйте узнать у менеджера причину отказа и исправить ситуацию. Например, если вы не имеете официального дохода, и банк неуверен в вашей платежеспособности, то устройтесь на официальную работу и через три месяца подавайте заявление снова.

Если у вас возникли финансовые сложности с оплатой платежей по ипотеке, рекомендуем сразу обратиться в банк-кредитор для получения консультации и оформления реструктуризации. Вовремя поданное заявление поможет избежать начисления пеней и штрафов, избавит от судебных тяжб и позволит сохранить жилье в собственности.

Источник: https://bankrotof.net/pro-dolgi/restrukturizatsiya-ipoteki/