Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году: условия и требования других банков

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке является ответом на конкуренцию между банковскими структурами за привлечение новых заемщиков. Первым переоформление жилищных кредитов предложил Сбербанк. К нему присоединился Россельхозбанк, который разработал программу рефинансирования.

Политика банка направлена на предоставление денежных средств на более выгодных условиях, что позволяет снизить финансовую нагрузку на его клиентов.

Кто может получить рефинансирование?

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году: других банков, условияФизические лица, желающие получить рефинансирование в Россельхозбанке, должны иметь ипотечные договора, подходящие под минимальные требования и условия:

  1. Обязательно наличие хорошей кредитной истории. Допускается максимальный срок просроченного платежа 1 месяц за последние 180 дней. Должники не смогут стать клиентами Россельхозбанка.
  2. Ипотека, предлагаемая для переоформления, не должна участвовать ранее в реструктуризации или пролонгации.
  3. Срок, на который заключался подлежащий рефинансированию договор, не должен превышать 7 лет.
  4. От даты заключения договора по ипотеке до предполагаемой даты его рефинансирования должно пройти не менее полугода, если нет долгов, и не менее года при их наличии. Остаток времени действия открытого ипотечного кредита не может быть меньше 2-х лет.

Любая заявка на перекредитование рассматривается индивидуально. При наличии нескольких ипотек каждая из них оформляется отдельным договором рефинансирования.

Если в рефинансировании участвует молодая семья, то при рождении ребенка возможно получить отсрочку по погашению основного долга.

Условия кредитования

Перед получением денежных средств Россельхозбанка следует ознакомиться с теми условиями, на которых происходит оформление рефинансирования ипотечного кредита.

Цели рефинансирования ипотеки

Денежные средства по программе рефинансирования ипотеки выдаются только под строго определенные цели.

Ранее оформленный кредит должен идти на:

  • Покупку квартиры как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости, (рассматриваются предложения в таунхаусах).
  • Приобретение дома вместе с участком земли.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году: других банков, условия

Максимальная и минимальная сумма ипотеки

Россельхозбанк предоставляет новую ипотеку только в российской валюте. Наименьшая предлагаемая сумма, идущая на рефинансирование, составляет 100000 рублей.

Максимальные денежные средства, которые банк выделяет на новое кредитование, зависят от вида приобретаемой недвижимости и места ее расположения. При покупке квартир заемщиками Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга банк предоставляет наибольшие суммы:

  • Недвижимость в многоэтажном доме, если она расположена в Москве, оценивается Россельхозбанком в 20000000 рублей.
  • Для Московской области она снижается в два раза и составляет 10000000 рублей.
  • При нахождении аналогичного недвижимого имущества в Санкт-Петербурге банк готов предоставить максимальную сумму в 15000000 рублей.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году: других банков, условия

Под дома для проживания вместе с участком для клиентов двух столиц Россельхозбанк выделяет максимальный займ в 10000000 рублей. Другие заемщики могут рассчитывать на сумму, не превышающую 5000000 рублей.

Еще одно выдвигаемое Россельхозбанком условие при предоставлении средств для рефинансирования ипотеки связано с долей, которую должен составлять кредит от общей стоимости приобретаемой недвижимости:

  • Банковские средства на покупку квартиры или таунхауса не должны превышать 80% рыночной стоимости недвижимого имущества.
  • Не более 75% Россельхозбанк готов выделить на приобретение жилого дома вместе с участком земли.

Срок предоставления средств

Период кредитования ограничивается 30 годами. Это максимально возможный срок, на который кредитные организации оформляют рефинансирование.

Гарантии для банка

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году: других банков, условия

Важным требованием, выполнение которого соблюдается для всех ипотечных кредитов, является оформление закладной Россельхозбанком на приобретаемую недвижимость. До полного погашения квартира или дом находятся в распоряжении банка.

Для увеличения своих гарантий Россельхозбанк требует заключить обязательный страховой договор на недвижимое имущество.

При оформлении страховки в РСХБ-Страхование возможно обезопасить квартиру или жилой дом от полного или частичного уничтожения или повреждения в результате стихийного бедствия, пожара, наводнения, взрыва. Договор заключается на весь период кредитования.

Страхование жизни и здоровья не является обязательным условием для получения ипотеки. Оно включает в себя такие риски как смерть от несчастного случая или тяжелой болезни, а также получение инвалидности. При оформлении такого страхового полиса на весь период действия ипотеки банк предоставляет снижение процентной ставки по рефинансированию на 1 пункт.

Дополнительные гарантии

В качестве дополнительного обеспечения Россельхозбанк предлагает привлекать созаемщиков. Выступать таковыми могут любые физические лица, не обязательно состоящие с заемщиком в родстве.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году: других банков, условия

Важно, чтобы согласившийся выступить в качестве созаемщика гражданин был готов разделить ответственность за выплату кредитных средств. Данное требование наиболее актуально для лиц, имеющих небольшой доход. Прежде всего это относится к пенсионерам. Клиент может привлекать не более 3-х созаемщиков.

Важно! Жена или муж заемщика всегда выступают в качестве созаемного лица.

Требования к заемщику

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году: других банков, условияПерекредитация оформляется на любое физическое лицо, соответствующее определенным требованиям банка:

  • Наличие обязательного гражданства РФ.
  • Возраст заемщика должен находиться в следующих границах – от 21 до 65 лет, причем получатель ипотеки при ее возврате не должен быть старше 65 лет.
  • Стаж работы за последние 5 лет должен составлять не менее года или за последний год заемщик должен отработать минимум полгода на одном месте.
  • Наличие прописки на территории России.

Справка! Для пенсионеров подтверждения наличия трудового стажа не требуется.

Список необходимых документов

Документы для рассмотрения заявки на ипотеку можно разделить на те, которые относятся к заемщику, и те, которые характеризуют недвижимость.

Статья в тему:  Реструктуризация ипотечного кредита в Россельхозбанке

Документы заемщика:

  1. Паспорт.
  2. Военный билет для военнообязанных лиц.
  3. Справка о доходах по форме Россельхозбанка.
  4. Копия трудовой книжки.
  5. Документы о наличии детей и семьи.
  6. Заявление-анкета.

Документы на объект недвижимости:

  • Правоустанавливающие бумаги.
  • Свидетельство о собственности.
  • Оценочный отчет квартиры или дома.
  • Выписка из домовой книги (Форма №9).
  • Паспорт кадастровый или технический.

Требуется предоставить сведения по заключенному ранее ипотечному кредиту в виде выписки, в которой должна содержаться следующая информация:

  1. Дата и номер договора.
  2. Сумма ипотеки.
  3. Процентная ставка.
  4. Величина ежемесячного платежа.
  5. Остаток долга.
  6. Сведения о просроченных платежах.

Процентные ставки на рефинансирование в 2019 году

Величина процентной ставки на рефинансирование ипотеки зависит от объекта приобретаемой недвижимости и от «надежности» клиента. Также на нее влияет сумма, предоставляемая на рефинансирование.

Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:

Недвижимость Сумма ипотеки (руб.) «Надежные» и зарплатные клиенты Бюджетники Иные физлица

Квартира Свыше 3000000 9,05% 9,1% 9,2%
Квартира До 3000000 9,5% 9,2% 9,3%
Жилой дом Любая 11,45% 11,5% 12,0%

Официальный сайт Россельхозбанка постоянно обновляет информацию по изменению процентных ставок по рефинансированию кредитов.

Важно! До получения выписки из Росреестра, свидетельствующей об отсутствии обременений, процентная ставка по рефинансированию будет увеличена на 2 пункта к утвержденной ранее в договоре.

Пример по рефинансированию кредита в Россельхозбанке

Ипотечный калькулятор

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки поможет калькулятор, который по заданным в нем параметрам позволяет узнать:

  • Сумму, которую банк готов предоставить клиенту.
  • Процентную ставку кредитования.
  • Величину переплат.
  • График ежемесячных погашений ипотеки.

Заемщику предлагается выбрать один из способов погашения ипотеки: дифференцированный или аннуитетный.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке?

После предоставления в Россельхозбанк всей требуемой документации по рефинансированию происходит ознакомление с ней. Срок рассмотрение такой заявки ограничен 5 рабочими днями.

При положительном решении если заемщик соглашается со всеми условиями, указанными в кредитном договоре, то он подписывается им.

Заключительным шагом оформления рефинансирования является составление и подписание заявления на единоразовый перевод денежных средств Россельхозбанком на счет той кредитной организации, в которой происходит погашение рефинансируемой ипотеки.

Обслуживание и погашение ипотеки

Россельхозбанк является одной из тех кредитных организаций, которые все заемные средства для физических лиц предоставляют без получения комиссии за оформление.

Погашение ипотеки через кассы и банкоматы Россельхозбанка производятся без дополнительных сборов. Также не начисляются проценты при безналичном переводе средств со счета заемщика, открытого в данном банке.

Подводим итоги

Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.

Клиент вправе выбрать способ начисления и выплаты процентов по рефинансированию. В качестве объекта недвижимости может выступать квартира как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Возможно приобретение жилого дома с участком.

Предлагаются акции Россельхозбанком по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить процентную ставку на 0,5%. Распространяются они на «надежных» и зарплатных клиентов, а также сотрудников бюджетных организаций.

Источник: https://ProRosselhozbank.com/ipoteka/refinansirovanie

Как в Россельхозбанке рефинансируют ипотеку

Уже не первый год на ипотечном рынке прослеживается тенденция снижения ставок и в 2019 году она сохранится. Это наталкивает лиц, уже взявших жилищный заем под высокий процент, на необходимость перекредитования под меньшую ставку и более выгодные условия.

Банки активно оказывают подобного рода услугу, которая обозначается термином «рефинансирование».

Суть ее такова, что добропорядочный и исполнительный плательщик может получить в другом банке, а порой и в этом же, новый кредит, который будет более выгоден и полученные средства перенаправит на расчет со старым.

Особенности процедуры в Россельхозбанке

Перезаимствование ипотеки – популярный продукт, ведь выгоду имеют все участники правоотношений. Должник удешевляет обслуживание за счет более низкой ставки и в целом облегчает финансовую нагрузку на семейный бюджет, банк получает нового платежеспособного клиента, а старый кредитор избавляется от долга, пусть и прибыль его сокращается.

Читайте также:  Наследство по закону: очередность наследования имущества и порядок вступления в права

С конца 2017 года стало актуально рефинансирование ипотеки Россельхозбанк. Сегодня на фоне конкурентов РСХБ выделяет сразу несколько преимуществ:

  • Послабления для клиентов из сферы бюджетников и со статусом «зарплатный» (подпадают лица, которые получают расчет по рабочему месту на карту банка).
  • Пониженная ставка для «надежных» клиентов, с незапятнанной историей и высоким кредитным рейтингом.
  • Допускается смена срока кредитования и величины ежемесячного взноса.
  • Взимание разного рода комиссий за пользование и обслуживание займа не предусмотрено.
  • Доход подтверждается или формой 2 НДФЛ или справкой по банковским стандартам.
  • Заемщик сам определяет схему погашения ссуды: дифференцированная или аннуитетная.
  • Разрешено досрочное погашение в любой момент без штрафов и комиссий.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году: других банков, условия

Процедура рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке имеет ряд отличий от других банков

Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году

Перекредитование ипотеки осуществляется в рамках целевого займа. Т. е. в банке действует специальная программа и расходование средств возможно только на конкретно-определенные нужды, что тщательно отслеживается кредитором.

При этом установлены определенные требования к рефинансируемому займу. Он должен был оформляться для:

  • Приобретения квартиры (таунхауса). Новостройка или операция на вторичном рынке — значения не имеет.
  • Покупка дома и земли.

Денежная единица, в которой выдаются средства – только национальный рубль. Рефинансирование потребительских и автокредитов в количестве двух или трех единиц может проводиться также в долларах США и Евро.

Что касается объема заимствований, то минимум, который можно запросить 100 000, а максимум зависит от региона, в котором приобретается объект.

Так, если жилье в многоквартирных домах в столице, то доступно до 20 000 000 рублей, в Питере – до 15 000 000, в Московской области – до 10 000 000 рублей,

Если объектом выступает дом с участком, то при его размещении в Москве, ее области и Санкт-Петербурге, можно получить до 10 000 000 рублей, в иных регионах – до 5 000 000 рублей.

При этом при расчете требуемой суммы также учитывается стоимость жилья. В итоге новый кредит должен составлять в пределах 80% стоимости на рынке жилья квартиры или таунхауса, а если это дом с участком, то в пределах 75%. Продолжительность кредитования по максимуму составляет 30 лет.

При этом Россельхозбанк рефинансирование ипотеки других банков оформляет при предоставлении определенных гарантий:

  • Недвижимый объект переходит в залог к Россельхозу.
  • Жилье подлежит обязательному имущественному страхованию, период которого совпадает со сроком действия договора кредитования. Не подлежат таковому земельные участки, а также незавершенные объекты строительства. Что касается личного полиса для должника, то здесь дело добровольное, но можно рассчитывать на понижение ставки на 1%.
  • Привлечение созаемщиков в количестве до 3 человек (альтернатива поручительству). Это дополнительный способ гарантии для банка и защиты его интересов. Родственные отношения значения не имеют (друзья, супруг и прочие) и в первоначальной ипотеке они могли не принимать участия вовсе. Фактически созаемщик должен быть готов разделить ответственность за выплату по кредиту. Актуально для заемщиков с небольшим достатком, например, пенсионеры и т.д. Если клиент состоит в зарегистрированном браке, то его вторая половина всегда выступает в качестве созаемщика.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году: других банков, условия

Рефинансируя ипотечный займ, важно ознакомиться со всеми условиями предоставления средств

Заявка на рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц рассматривается в течение 5 рабочих дней.

Заемщик тоже должен отвечать ряду критериев. В частности:

  • Российское гражданство.
  • Возрастные рамки 21-65 лет. Предельный возраст допускается к моменту окончательной выплаты.
  • Трудовой стаж за предшествующую обращению пятилетку должен превышать год или же за последний год у одного нанимателя 6 месяцев и больше. Только пенсионеры не подтверждают свой трудовой стаж.
  • Постоянная регистрация в РФ.

Процентные ставки

Как дорого будет обходиться новый заем, зависит от вида недвижимого объекта, объем запрашиваемых средств и благонадежность клиента. Россельхозбанк рефинансирование кредитов других банков, а также своих займов проводит под следующие процентные ставки:

  • Положительные плательщики, зарплатные клиенты 9,05% при покупке квартиры стоимостью от 3 000 000 рублей, 9,5% — если цена не превышает указанную сумму, 11,45% — за дом с землей независимо от его стоимости.
  • При таких же условиях бюджетники платят 9,1%, 9,2%, 11,5%, а остальные 9,2%, 9,3%, 12,0% соответственно.

Доступно и рефинансирование в рамках госпрограммы под 6%. Контролировать изменение процентов по продуктам лучше всего на официальном сайте Россельхоза. Он регулярно обновляется.

Предусмотрена система надбавок к проценту по кредиту, которые предусмотрены в следующих размерах:

  • 1%, если клиент не решится на личное страхование своей жизни и здоровья.
  • 2%, пока не будет завершено оформление залога на нового кредитора — Сельхозбанк.
  • В зависимости от качества выполнения условий рефинансируемого займа и ликвидности залогового имущества банк вправе по своему усмотрению и желанию поднять ставку.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году: других банков, условия

Проценты к новому займу могут отличаться в каждом случае

Перед тем как подать заявление на проведение реструктуризации можно просчитать самостоятельно выгоду по кредиту и все интересующие переменные:

  • Сумму, которую вероятнее всего банк согласится выделить.
  • Процентную ставку.
  • Размер переплат.
  • График ежемесячных платежей.

Документы на ипотечное рефинансирование

Документы, нужные, чтобы заявка была рассмотрена и по ней могли принять положительное решение, условно можно разделить на две группы. Первая касается личности должника, а вторая – залогового объекта.

Так, клиент на себя предоставляет:

  • Личный паспорт.
  • Военник, если лицо военнообязано.
  • Справку, подтверждающую наличие и размер ежемесячного дохода (форма банка или 2 НДФЛ).
  • Копию трудовой. Руководитель и главбух предварительно ее заверяют своими подписями и печатью.
  • Свидетельство о браке, о рождении детей и т.д., которые характеризуют семейное положение и состав семьи.
  • Заявление-анкету.

Что касается пакета на предмет залога, то в него входят:

  • Правоустанавливающие документы (свидетельство о праве собственности).
  • Заключение оценщика о стоимости недвижимости.
  • Выписка из домовой книги (форма №9).
  • Кадастровый или технический паспорт.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году: других банков, условия

При подаче заявки клиенту потребуется подтвердить свои доходы

Не обойтись и без сведений по кредиту, который лицо рефинансирует. Необходимы:

  • Дата и номер договора.
  • Размер ипотеки.
  • Ставка по ссуде.
  • Сумма ежемесячного взноса.
  • Остаток долга.
  • Информация о допущенных просрочках, о производимой реструктуризации и т.д.

Как оформить

После того как осуществлена подача заявки с необходимыми приложениями, уполномоченная комиссия ее рассматривает. Чтобы сделать это, ей отводится 5 рабочих дней. О принятом решении лицу будет сообщено независимо от результата. Из банка должны позвонить.

Если решение принято в пользу клиента, происходит подписание соглашения, если того устраивают предложенные условия. Заключительным этапом процедуры рефинансирование является составление и подписание заявления на однократный перевод денежных средств в счет прежнего и пока еще действующего кредитора.

Как погашать займ

Россельхоз, как и Сбербанк и еще ряд других, при проведении перекредитования не взимает никаких дополнительных комиссий за оформление и обслуживание. Рассчитываться по долгу можно через кассы организации или через их банкоматы.

Дополнительно ничего не начисляется. Если осуществляется безналичный перевод со счета плательщика соответствующего банка через его отделение, также платить лишнего не придется. При возможности и желании можно досрочно полностью или частично расплатиться.

Источник: https://MoyDolg.com/refinansirovanie/banki/ipoteka-v-rosselhozbanke.html

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2020

При рефинансировании ипотеки осуществляется оформление и выдача займа по лучшим, условиям с целью погашения ранее оформленного в другом банке займа. В принципе, это – своего рода перекредитование, позволяющее быстро и легко вернуть уже полученный кредит. Поэтому многих граждан РФ интересует вопрос о рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 условия.

Рефинансированием ипотеки через Сбербанк, что это дает:

  • объединяется ипотечный кредит с разными видами кредитов в общий кредит, путем перевода их в Сбербанк;
  • понижается величина нагрузки на образовавшийся долг, из-за снижения размера ежемесячных платежей;
  • обслуживание кредитов становится более удобным, поскольку сразу оплачиваются все ранее оформленные кредиты;
  • возможность получить дополнительно до 1 млн. рублей на разные потребительские нужды, используя ипотеку;
  • процедура рефинансирования не предполагает согласованности с первичным кредитором;
  • в залог принимается достроенный дом вместе с землей;
  • валютный кредит переводится в рублевый.

Внимание! Рефинансирование ипотеки стоит проводить после возврата НДФЛ по имуществу и когда вы возвратили проценты по оформленной ипотеке, иначе налоговая может устроить вам проблемы.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году: других банков, условия

Каких условий необходимо придерживаться?

  • Строительство жилья должно быть завершенным.
  • Если не оформлено свидетельство на жилье, рефинансировать ипотеку невозможно.
  • С момента погашения задолженности клиент не позднее двух мес. обязан провести оформление данного залога в Сбербанке.
  • Если у клиента имеется другое жилье и оно нигде не заложено, то возможен вариант внести его в качестве залога. Это удобно тем, кто имеет недостроенное жилье.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году: других банков, условия

Требования, выдвигаемые Сбербанком к заемщику

  • Российское гражданство.
  • Заем оформляется с клиентами, достигшими 21 летнего возраста, но и не старше 75 лет на время окончания.
  • Должен быть стаж 0,5 года на последней работе, и не меньше 1 года, за прошедшие 5 лет.
  • Обязательное оформление второго супруга в качестве созаемщика.

Какую сумму банк может рефинансировать?

Минимально сбербанком рефинансируется от 500 тысяч рублей, максимум не должен превышать 80% от оценки залога:

  • чтобы погасить стороннюю ипотеку можно рассчитывать на 5 млн. руб.,
  • чтобы погасить другие кредиты — 1,5 млн.,
  • для других целей — 1 млн.
  • срок погашения не должен превышать 30 лет.
Читайте также:  Оформление наследства у нотариуса после смерти в 2020 году: стоимость услуг, документы и прохождение процедуры

Рефинансирование в 2020 году проходит в 2 этапа рефинансирования:

  • Необходимо подождать, когда одобрят заявку и залог.
  • Собственно получить ссуду.

Отказ от перекредитования

Случаи отказа:

  • Судимость и отрицательная кредитная история.
  • В начале выплачивания кредита (примерно через полгода можно проводить перекредитование).
  • Смены работы или недостаточного стажа.
  • При сомнении в предмете залога.

Грамотно проведенным перекредитованием, решается ряд проблем, например, снижается сумма ежемесячных плат. Заемщик может, кроме уровня процентной ставки, изменить и валюту.

Источник: https://kreditnyj-kalkulyator.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke-v-2018-usloviya.html

Более 10 тысяч человек уже подали заявки на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году: других банков, условияВ прошлом году я оформила ипотеку на новую квартиру. Теперь появилась возможность перекредитоваться в другом месте на более выгодных для меня условиях. И я снова начала поиск банка с самой низкой ставкой рефинансирования, пишет ysia.ru.

Первое, что меня интересовало – это надежность банка. Второе – точные расчеты по срокам, видам платежей и сумме переплаты. Я сделала выбор в пользу Россельхозбанка. Почему? Это государственное финансовое учреждение, что гарантирует его безопасность и стабильность.

Я подаю документы на рефинансирование своей ипотеки в РСХБ. Это значит, что моя процентная ставка по ипотечному кредиту снизится.

Вас тоже интересует рефинансирование ипотеки? Тогда прочитайте интервью с директором Якутского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Василием Тимофеевым.

— Василий Васильевич, я сейчас оформляю рефинансирование ипотечного кредита в вашем банке и стою перед выбором: оставить аннуитетный вид платежа или перейти на дифференцированный.

— Нужно сразу отметить, что на данный момент Россельхозбанк – один из немногих банков, который предлагает клиенту самому выбрать схему гашения кредита. Аннуитетный платеж – это внесение денежных средств равными долями в течение всего срока кредита. Дифференцированный – это когда размер ежемесячного платежа уменьшается к концу срока.

Когда клиент рассматривает дифференцированный платеж, ему кажется, что сумма больше. Это не так. Ведь она уменьшается с каждым месяцем и в итоге переплата за ипотеку оказывается существенно меньше. Абсолютно точные цифры можно получить у любого из наших специалистов в офисе банка.

И кстати, оформляя рефинансирование, вы можете сократить срок ипотеки, благодаря чему сумма переплаты окажется еще меньше.

— Менеджер РСХБ только что сделала мне расчет. Переплата по дифференцированному платежу получилась действительно меньше на 838 тысяч рублей. Зато при аннуитетных платежах ежемесячно я бы вносила в банк только 28 тысяч рублей. А при дифференцированном варианте отдавала бы 36 тысяч рублей в месяц.

— Это только в первый месяц. А потом все меньше и меньше. Вам сколько лет еще платить? Двадцать? На уровень 28 тысяч рублей в месяц вы вышли бы примерно через 5 лет.

И половину оставшегося срока ваши ежемесячные платежи шли бы со значительным уменьшением. Для такого долгосрочного и крупного кредита как ипотека – это большое преимущество.

Именно из-за очевидной выгоды дифференцированного платежа большинство наших клиентов в свое время пришли в Россельхозбанк.

Хотя, если вам приоритетнее экономить несколько тысяч в месяц в ближайшие несколько лет — оформляйте аннуитетный платеж. Для удовлетворения различных потребностей людей Россельхозбанк и дает право выбора.

— Вы меня убедили, что дифференцированный платеж все же для меня выгоднее. Моя соседка уже рефинансировала ипотечный кредит год назад в другом банке. Там ставка была 10,5% годовых. Тогда она казалась привлекательной. Сейчас Россельхозбанк оформляет рефинансирование от 9,3%* годовых. Может ли она к вам обратиться за рефинансированием ранее уже рефинансированного кредита?

— Да, конечно. Любой гражданин может приобрести квартиру в ипотеку в одном банке, сделать рефинансирование во втором, а потом перейти к нам. В этом моменте никаких ограничений нет. Мы предоставляем кредит людям в возрасте от 21 года до 65 лет на сумму до 5 миллионов рублей. Срок кредита — до 30 лет с возможностью досрочного погашения.

Обеспечением может служить движимое или недвижимое имущество, а также поручительство третьих лиц. Но имейте в виду, что максимально возможная сумма кредита должна соответствовать остатку задолженности по ранее полученному ипотечному кредиту. И, конечно, у заёмщика должна быть положительная кредитная история.

То есть отсутствовать задолженность перед другими банками за последний год.

* Указанные процентные ставки действуют при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

В случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора к ставке прибавляется + 1%

  • Сбербанк снизил ставки по рефинансированию ипотеки других банковСбербанк сообщил о снижении ставок по рефинансированию ипотечных кредитов других банков на 0,5 процентных пункта. Об этом говорится на официальном сайте банка.
  • От 8,4% годовых: Ипотечный кредит стал еще выгоднее в ВТБВ среду, 27 ноября, в ВТБ сообщили об улучшении условий выдачи ипотечных кредитов. Теперь ипотека стала еще доступнее. Речь идет о процентной ставке 8,4% годовых для заемщиков, при первоначальном взносе более 50%. Новое предложение действует до 31 декабря при приобретении готового и строящегося жилья.
  • Как рефинансировать ипотеку под меньший процент. ИнструкцияЗа 2018 год россияне оформили 576,5 тысяч ипотечных кредитов — это исторический максимум. А уже в I квартале 2019 года банки выдали еще 280 тысяч займов. В этом же году ЦБ опустил ставку до 6,5% годовых. Это значит, что у заемщиков появилась возможность найти более выгодные условия и рефинансировать…
  • Как купить квартиру: есть ли формула идеального ипотечного решения?В пресс-центре «АиФ на Оби» эксперты рассказали об основных тенденциях на рынке ипотечного кредитования и обсудили, как правильно оформить такой кредит.
  • Глава Минстроя раскритиковал реализацию нацпроекта «Жилье и городская среда» в ДФОГлава Минстроя России Владимир Якушев в среду на совещании по реализации нацпроекта «Жилье и городская среда» на Дальнем Востоке раскритиковал работу регионов по строительству жилья, которого остро не хватает в округе, и предложил оказывать поддержку застройщикам.
  • Более 600 многодетных семей Чувашии воспользовались льготной ипотекой с начала годаБолее 600 многодетных семей Чувашии получили ипотеку по ставке под 6% годовых с начала 2019 года. Об этом в среду сообщает пресс-служба правительства республики.
  • Исследование: выплатить ипотеку за однокомнатную квартиру в РФ можно в среднем за 11 летРоссийской семье в среднем потребуется 11 лет, чтобы выплатить ипотечный кредит на покупку однокомнатной квартиры на вторичном рынке. К таким выводам пришли эксперты «Авито Недвижимость» (соответствующее исследование имеется в распоряжении ТАСС).
  • Ипотека делает квартиры доступнымиИпотека – это самый быстрый и удобный способ решить квартирный вопрос для тех, кто не имеет достаточных собственных накоплений для покупки недвижимости. В нынешнем году ставки по ипотечным кредитам пошли вниз. Сегодня они начинаются от 8% для массового заемщика и от 4,65% для льготных категорий…
  • Девушка купила квартиру, из которой ее выгнали через неделю. Но ипотеку она заплатитВ сложную ситуацию попала тюменка Анна Сарибекян, которая в августе прошлого года купила в ипотеку однокомнатную квартиру. Сделка была чистой, без обременений. Девушка отремонтировала помещение, заселилась туда, но спустя неделю объявился другой претендент на квадратные метры — дольщица Светлана Солдатова….
  • Больше миллиона заёмщиков в РФ могут объявить себя банкротамиЧисло заёмщиков в России, которые могут объявить себя банкротами, 1 031 млн, передаёт 26 ноября РБК.

Источник: https://vse-obipoteke.ru/news/bolee_10_tysjach_chelovek_uzhe_podali_zajavki_na_refinansirovanie_ipoteki_v_rosselhozbanke_18963/

Рефинансирование ипотеки Россельхозбанка 2019, как рефинансировать ипотеку других банков в Россельхозбанке

Взятая ипотека может оказаться не такой выгодной и простой в выплатах, как казалось при изучении условий еще до заключения.

Однако если вы выбрали не самую лучшую программу и жалеете о том, что предпочли далеко не лучший вариант, можно воспользоваться рефинансированием ипотеки в Россельхозбанке, специалисты которого максимального оптимизировали кредитную программу, учтя недостатки других банков.

Основные задачи рефинансирования заключаются в уменьшении ежемесячной финансовой нагрузки на семью, получении ипотеки с более выгодными условиями, а часто и увеличение оставшегося срока выплат.

Рефинансирование можно подразделить на 2 основных вида:

  • Внешнее (предполагает получение средств в добавок к выданным или переоформление ипотеки в другом банке);
  • Внутреннее (позволяет объединить несколько кредитов в один в том же банке).

Минус первого варианта заключается в необходимости еще раз предоставлять все документы для оформления ипотеки, что может быть утомительно и достаточно долго.

Условия рефинансирование ипотеки Россельхозбанка

Чтобы стать участником программы рефинансирования Россельхозбанка, необходимо уже являться его клиентом и иметь действующий целевой кредит. Для его оформления необходимо владеть участком земли, на котором может строиться будущее жилье. К сожалению, несмотря на все преимущества рефинансирования в Россельхозбанке, с ипотеками других банков он сейчас не работает.

Даже если соблюдены вышеперечисленные условия, необходимо убедиться, что:

  • заемщик на момент рефинансирования не достиг 65 лет;
  • в случае, если возраст заемщика от 65 и выше, необходимо привлечь созаемщика подходящей возрастной категории;
  • созаемщик является полноправным владельцем части прав на строящееся жилье;
  • ипотека должна истечь не ранее чем через 2 года в случае, если для заемщика она является первой;
Читайте также:  Как узаконить перепланировку квартиры самостоятельно в 2020 году?

Еще одно условие Россельхозбанка – 5-летний срок выплаты рефинансированной ипотеки.

Остальные условия не касаются непосредственно ипотеки и относятся к любым кредитам, взятым в Россельхозбанке. Рефинансирование ипотечного кредита является займом и поэтому к нему применимы общие требования, и сумма, которую сможет выдать вам банк на выплату жилищного кредита будет зависеть только от документов, доказывающих и демонстрирующих платежеспособность и кредитной истории, которая должна быть чистойю

Кроме того, Россельхозбанк, в отличие от многих других кредитных организаций не выдает при рефинансировании дополнительных средств.

Обязательным условием является наличие страхования. То есть, рефинансируют и кредиты тем, у кого нет полиса о страховании жизни, здоровья и полученного займа (при наличии созаемщиков), однако условия для них гораздо менее выгодные.

Также необходимо побеспокоиться об обеспечении кредита. Это может быть:

  • физическое или юридическое лицо, выступающее поручителем;
  • имущество или недвижимость.

Если сумма кредита более 300 тыс. р., то поручителем должно быть минимум 2 физических лица, либо юридическое лицо.

Как оформить рефинансирование ипотеки Россельхозбанка?

Для получения нового кредита на выплату ипотеки необходимо заполнить в банке заявку, а также предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • выписка с текущего кредитного счета с указанием истории платежей;
  • документы, подтверждающие наличие земельного участка и стройку на нем;
  • справки о трудоустройстве и доходах.

Необходимо понимать, что список документов может варьироваться в зависимости от заемщика и ситуации, поэтому за подробной консультацией рекомендуется обращаться в отделение банка к консультантам.

Однако по данным на официальном сайте, в 2016 году Росельхозбанк решил отказаться от программы рефинансирования ипотечных кредитов. Вероятно, со временем, после нормализации экономической ситуации в стране, программа рефинансирования будет восстановлена.

Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/refinansirovanie-ipoteki-rosselhozbank

Россельхозбанк ввел рефинансирование ипотеки под низкий процент

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке позволяет снизить процентную ставку жилищного кредита другого банка. Смотрите условия перекредитования ипотечного займа в РСХБ в 2019 году.

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки на выгодных условиях

Сегодня в России ставки по ипотеке пошли вниз. А потому те, кто когда-то взял жилищный кредит под выгодный тогда процент, сейчас могут перекредитовать его на еще более привлекательных условиях. Эта услуга называется рефинансирование ипотеки. Принцип ее прост.

Человек, который исправно платит по жилищному кредиту, может взять в другом банке займ на более выгодных условиях. А затем погасить этими деньгами уже действующую ипотеку.

Перекредитование ипотеки сегодня стало таким популярным, поскольку выгодно всем. Клиент может уменьшить размер ежемесячного платежа, чтобы снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет. А банк получает платежеспособного заемщика, который будет приносить ему прибыли еще не один десяток лет.

Подобные услуги предлагают уже многие банки России, а в конце 2017 года она появилась и в РСХБ. Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке сегодня отличает несколько выгодных преимуществ:

  • Льготы для бюджетников и зарплатных клиентов банка;
  • Сниженные ставки для «надежных» заемщиков с положительной кредитной историей.
  • Возможность изменить срок кредитования и размер ежемесячного платежа;
  • Отсутствие комиссий по кредиту;
  • Возможность подтверждения дохода не только справкой 2-НДФЛ, но и по форме банка;
  • Клиент может сам выбрать схему оплаты кредита: дифференцированная или аннуитетная.
  • Досрочное погашение займа без ограничений.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2019: условия и проценты

В Россельхозбанке сегодня можно оформить перекредитование ипотеки, выданной в других банках для:

  1. покупки квартиры в новостройке или вторичном рынках,
  2. приобретение жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком.

Разберемся, кто из физических лиц может обратиться в РСХБ за кредитом на рефинансирование действующего ипотечного займа другого банка.

Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке: требования к заемщикам

  • Во-первых, надо иметь российское гражданство.
  • Во-вторых, нужна регистрация на территории России;
  • В-третьих, возраст заемщика должен составлять от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредита);
  • И, наконец, нужно иметь не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет и не менее 6 месяцев трудиться на текущем месте работы.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке могут оформить также граждане, ведущих ЛПХ. Для них требуется наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении ЛПХ не менее года.

Рефинансирование ипотеки в РСХБ: требования к кредитам

Банк также указывает, что срок действия ипотеки до даты подачи заявления на рефинансирование должен составлять:

  • не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;
  • не менее 12 месяцев в остальных случаях.

Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году

  1.  Срок: до 30 лет;
  2. Минимальная сумма: 100 000 рублей;

Максимальная сумма при рефинансировании ипотеки на покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке:

  • 20 млн рублей на рефинансирование ипотеки, выданной в самом Россельхозбанке;
  • 20 млн рублей на погашение ипотеки, выданной другим банком в Москве;
  • 15 млн рублей — в Санкт-Петербурге;
  • 10 млн рублей — в Московской области;
  • 5 млн рублей — в остальных регионах России.

Максимальная сумма при перекредитовании ипотеки на покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком:

  • 10 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
  • 5 млн рублей в других регионах России.

Размер кредита не должен превышать:

  • 80% от цены квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве;
  • 75% от цены жилого дома с земельным участком.

Процентные ставки рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ранее предоставленного кредита на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком):

Зарплатные и «надежные» клиенты Бюджетники Иные физические лица
до 3 млн рублей
10,4% 10,45% 10,55%
от 3 млн рублей
10,3% 10,35% 10,45%

Оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав):

Зарплатные и «надежные» клиенты Бюджетники Иные физические лица
до 3 млн рублей
10,10% 10,15% 10,25%
от 3 млн рублей
10,0% 10,05% 10,15%

Рефинансирование ранее предоставленного займа на приобретение жилого дома с земельным участком:

Зарплатные и «надежные» клиенты Бюджетники Иные физические лица
13,35% 13,40% 13,50%

Надбавки (суммируются):

  • + 1,00% в случае отказа заемщика осуществить страхование жизни и здоровья.
  • + 2,00% на период до получения Россельхозбанком выписки из Единого государственного реестра недвижимости.

5. Перекредитование ипотеки с господдержкой для семей с детьми

Оформить рефинансирование ипотеки с господдержкой могут только семьи, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. рождается второй или третий ребенок.

Кроме этого перекредитовать на льготных условиях можно только ипотеку, выданную на покупку квартиры на первичном рынке.

Условия

Сумма: до 8 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области / до 3 млн рублей для других регионов РФ.

Срок: до 30 лет.

Процентная ставка

Проценты на рефинансирование ипотеки с господдержкой для семей с 2-3 детьми нельзя зафиксировать на весь срок кредита, как по другим кредитным программам.

Льготная ставка 6% действует только 3 года при рождении 2-го ребенка и 5 лет при рождении 2-го. После окончания льготного периода процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 1,8 процентных пункта.

Документы

Оформление заявки на рефинансирование ипотеки в рамках Программы государственной поддержки в Россельхозбанке производится по стандартному пакету документов. Но кроме этого придется предоставить подтверждения того, что в семье после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок.

Как оформить перекредитование ипотеки в Россельхозбанке

После этого в течение 30 дней надо будет принести в Россельхозбанк справку о погашении всех обязательств по рефинансируемому займу и его закрытии. А затем в течение 45 дней представить договор об ипотеке объекта недвижимости с отметкой о регистрации залога в пользу Россельхозбанка.

Документы на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • Документ о семейном положении / наличии детей;
  • Документы, подтверждающие трудовую занятость (копия трудовой книжки);
  • Документ, подтверждающий финансовое состояние (справка 2-НДФЛ или по форме банка).

Если уровень дохода заемщика не позволяет получить займ нужной суммы, то можно привлечь не более 3-х созаемщиков.

Нужно также представить документы на объект недвижимости, который покупался с использованием рефинансируемой ипотеки, и договор, который заключался с банком.

Кроме этого понадобится справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту. В ней должен быть указан остаток задолженности, начисленные проценты на дату выдачи справки и информация о наличии / отсутствии просроченной задолженности.

Как погашать займ на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Россельхозбанк дает клиенту возможность самому решать, как он будет возвращать деньги – аннуитетными или дифференцированными платежами.

В первом случае кредит будет погашаться ежемесячно равными суммами. Это удобно, но переплата окажется довольно большой.

Если выбрать дифференцированный способ, то размер ежемесячного платежа будет меняться от большего к меньшему. Переплата в итоге окажется минимальной, но из-за большого размера платежа в первые годы погашения кредита, такое могут позволить себе только клиенты с высоким уровнем дохода.

Источник: https://10bankov.net/hypothec/refinansirovanie-ipoteki-rosselhozbank.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector