Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году и купить квартиру

Ипотечный кредит — долгосрочный целевой займ для приобретения жилья. В 2017 -2018 годах спрос на кредиты вырос на 40%, что является абсолютным максимум за всю историю ипотечного рынка России.

Увеличению жилищных займов способствовали:

  1. низкие кредитные ставки, упавшие с 14% до 9%;
  2. программа рефинансирования ипотеки, то есть уменьшение процентов за счет перекредитования на более выгодных условиях;
  3. возможность покупки жилья в ипотеку без первого взноса.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году и купить квартируБанки для открытия ипотеки требуют не менее 15% первого взноса от стоимости приобретаемого жилья.

Ипотека без первоначального взноса подходит если:

  • не хватает денег на первый взнос;
  • есть ежемесячная плата за аренду съемное жилье;
  • экономия для ремонта;
  • совершение сделки с одновременной покупкой и продажей квартиры и т.д.

Рассмотрим варианты открытия ипотеки без первоначального взноса в Краснодаре.

Как открыть ипотеку без первоначального взноса

Предлагая услугу “ипотеки с нулевым взносом” банки тщательно просчитывают свои риски. Логика проста, если заемщик не имеет накоплений, то он не умеет распоряжаться деньгами, что приводит его к задолжности перед банком.

Процедура оформления ипотеки стандартная:

  • заемщик заполняет заявление по форме банка;
  • сдает пакет документов;
  • получает одобрение ипотеки;
  • выбирает жилье;
  • подписывает кредитный договор и договор купли-продажи;
  • банк переводит деньги продавцу.

Внимание! Банков работающих по программе “ипотеки без первого взноса” в Краснодаре очень мало (не более 5). Из-за высоких рисков предлагают повышенный процент — от 14%, в то время когда норма — от 10%.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году и купить квартируУсловия для выдачи ипотеки с нулевым взносом:

  • хорошая кредитная история;
  • высокий доход и его официальное подтверждение справкой 2 НДФЛ (платеж по ипотеке не должен превышать 40% от семейного дохода);
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • от 0,6 месяцев работы на последнем месте и общий стаж не менее 1 года.

Процент одобрения ипотеки в банке с “нуля” низкий, а вот переплаты большие.

Также есть дополнительные расходы на повышенную страховку, юридическое сопровождение, оценку, государственные пошлины, налог и т.д.

Воспользуйтесь советом специалиста или кредитным калькулятором и рассчитайте свои платежи по завышенной ставке. После чего и принимайте решение — переплачивать или копить деньги на первый взнос.

Еще один из вариантов ипотеки без первоначального взноса — это погашение первого платежа за счет потребительского кредита, государственных программ или субсидий (материнский капитал, военная ипотека и.т.д.)

Как работает ипотека без первоначального взноса в новостройках?

Альтернативный вариант покупки жилья “без денег” – это приобретение квартиры в новостройке и открытие ипотеки через строительную компанию.

Покупатель оформляет ипотечный кредит в любом банке. Но банк просит первоначальный взнос в размере 10-20% или увеличенную процентную ставку от 14% для кредита без первого взноса. Что делать?

  • Находите застройщика, продающего квартиры в ипотеку без первоначального взноса.
  • Выбираете квартиру в ЖК этого застройщика, далее он отправляет документы в банк с подтверждением “о получении” от покупателя первоначального взноса.
  • Оформляется ипотека.

Цена будет равна не 80% от стоимости квартиры, а 100%, где 20% от перечисленных банком средств пойдет на покрытие «первоначального взноса», который не был переведен покупателем. Стоимость квартиры в таком случае “завышается” на те же 20%, поэтому такой вариант ипотеки без первоначального взноса часто называют “ипотека с завышением”.

Например, квартира стоит 3 миллиона рублей, первый взнос — 15% (450 т.руб.), застройщик показывает справку банку с “завышенной” стоимостью квартиры 3 450 0000 рублей и выдает квитанцию о первом взносе в размере 450 тыс.рублей дольщиком. После этого банк перечисляет необходимую сумму в размере 3 миллионов рублей строительной компании.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году и купить квартируОбратите внимание! Застройщик просит заложить в сумму ипотеки налог в размере 13% от первого взноса (58 500 рублей) или же выплатить его наличными. Застройщик не остается в минусе, а напротив увеличивает продажи своих строительных объектов.

Застройщик в плюсе, так как продал квартиру. Покупатель доволен, так как приобрел квартиру по низкой ипотечной ставке и без привлечения наличных денежных средств.

У схемы множество преимуществ. Важно разумно просчитать свои возможности (сумма ипотеки не должна превышать 30-40% семейного бюджета).

Помните о дополнительных расходах на открытие ипотеки, ремонт, налог или оплату “лишних” метров при получении свидетельства (частое явление в монолитно-кирпичных домах, расхождение с заявленной площадью до + 1 кв.м.).

Как получить ипотеку без первоначального взноса в Краснодаре

Открытие ипотеки требует времени и сбора документов. Требования у каждой финансовой организации разные, но есть документы обязательные и по усмотрению банка.

Список документов для открытия ипотеки:

  1. Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году и купить квартирупаспорт;
  2. анкета-заявление на кредит по форме банка;
  3. трудовой договор и заверенная копия трудовой книжки;
  4. справка 2НДФЛ, зарплатный проект, выписка счета или налоговая декларация;
  5. свидетельство о браке и рождении детей (если есть);
  6. водительские права, военный билет, диплом об образовании;
  7. документы о недвижимости (если уже выбрали).

Для того чтобы купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, обратитесь к специалистам компании 23Квартиры.ру. Вам помогут выбрать и приобрести жилье у надежной строительной компании. Ипотечный брокер портала недвижимости поможет бесплатно отправить заявления в более чем 10 банков и оформить жилищный кредит.

Далее останется только выбрать ипотечную ставку. Преимущества работы со специалистами — это бесплатное консультирование и сопровождение покупателя на всех этапах сделки.

Благодаря современным технологиям и профессионализму экспертов портала сделку и открытие ипотеки можно провести в онлайн режиме, что существенно экономит ваше время и деньги.

Источник: https://23kvartiri.ru/kak-kupit-kvartiru-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку в 2019 году

Приобретение недвижимости с применением ипотечного кредита – реальная возможность для многих граждан получить в собственность долгожданные квадратные метры. Но что делать, если по ряду причин не удалось накопить первоначальный капитал, возможно ли купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку, какие пути решения этого вопроса существуют в современной практике.

Для чего заемщику нужен первоначально накопленный взнос

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году и купить квартиру

Первоначально накопленные денежные средства, являющие собой определенную банковскими организациями часть стоимости будущей недвижимости, это минимальная сумма, которую должен иметь в наличии гражданин, решившийся приобрести жилье. Первоначальные денежные средства – своего рода страховка банка от возможных рисков. Разными банковскими организациями размер такой суммы определен от 10 до 85% стоимости будущей квартиры.

Достаточно часто от величины вносимой первоначальной суммы зависят не только условия предоставления кредита, но и процентная ставка, в большинстве кредитных организаций существует правило – больше взнос – меньше процентная ставка.

В случае если гражданин не накопил достаточной суммы, или имеет возможность платить кредит, либо желает оставить максимальный объем средств на будущий ремонт, жилье может быть приобретено в ипотеку без первоначального взноса. Как оформить такую ипотеку на различные виды недвижимости, какие нюансы и тонкости существуют.

Квартиры на вторичном рынке без первого взноса

Недвижимость, которая уже построена и/или эксплуатируется допустимое количество времени, охотнее кредитуется банками.

Помимо того, что сделку по ее регистрации можно провести сразу же, отсутствуют какие-либо риски по поводу того, что стройка будет заморожена в дальнейшем.

Да и заемщику такая покупка выгодна – можно сразу же заехать в свою квартиру, а не ждать завершения строительства годами.

Как же осуществить приобретение квартиры в ипотеку, если деньги на первый взнос отсутствуют:

Завышение стоимости

С продавцом приобретаемой недвижимости можно договориться об искусственном завышении стоимости объекта в договоре купли-продажи на сумму в размере величины требуемого первого взноса по кредиту. При этом выписывается расписка для банка о том, что покупатель получил полный «завышенный» первый взнос. Она находится на руках у покупателя пока банк не переводит все деньги за квартиру.

Подводные камни, которые есть в такой ситуации:

  • При значительной разнице увеличившейся суммы и кадастровой цены объекта, банк откажет в кредите;
  • Завышение может идти вразрез с обязательно проводимой оценкой квартиры на ипотеку, значительная разница в отчете независимого оценщика вызовет подозрение банка. Гражданину будет отказано в ипотеке, а оценщик, уличенный в сговоре и нарушении законодательства, может лишиться лицензии на свою деятельность;
  • В качестве рисков для самого продавца – покупатель при расторжении сделки может потребовать возврата всей суммы целиком, в том числе и искусственно указанной, так как расписки будут подтверждать внесение именно завышенного размера средств;
  • Увеличение суммы налогообложения для продавца может быть невыгодно, поэтому его согласие на такую процедуру спорно.

Пример. Если приобретаемая квартира в ипотеку стоит порядка 2,5 миллиона, а банк установил размер первоначального взноса в 15%, стоимость, которую необходимо указать в договоре – будет равна сумме приблизительной к 2,95 миллиона, таким образом, для заемщика и продавца будет обеспечен и первоначальный взнос и сам кредит.

Практика завышения стоимости жилища на купленную квартиру имеет место не только тогда, когда гражданину не хватает денег на внесение первого взноса по кредиту, но и тогда, когда необходимы денежные средства для проведения будущего ремонта, так как для этого тоже необходимы значительные затраты.

Специальные программы банков

  • В ряде кредитных организацийкупить квартиру в ипотеку без первоначального взноса возможно по специальным программам и акциям.
  • Ипотечныйкредит оформляется на всю стоимость недвижимого объекта, а процент устанавливается чуть больше чем обычная ставка.
  • Ряд центральных банков после 2010 года и тем более – кризиса года 2015-го отказались от такой программы, несмотря на увеличение ставки при таком кредитовании, в связи с возросшими рисками не только невозврата кредита, но и участившимися случаями со стороны граждан – невозможность внесения текущих платежей.

На текущий момент на готовое жилье ипотеку без первого взноса предоставляет Металлинвестбанк по ставке 14% годовых и первом взносе от 10%.

Материнский сертификат и специальные программы государства

После рождения второго малыша семья имеет права на получение семейного (материнского) капитала, который может быть реализован, в том числе, на приобретаемую в кредит недвижимость.

Если размер сертификата соответствует величине требуемого первоначального взноса, то он вполне может его заменить по согласованию с банком и будет оформлена ипотека с материнским капиталом, который не только может погасить первоначальный взнос, но и часть кредита.

Читайте также:  Алименты на содержание жены до 3 лет ребенку: размер суммы в 2020 году, как подать?

Например, при стоимости приобретаемой квартиры 2200000 рублей, размер первоначального взноса у банка – 15%, вносимый платеж составит 330000 рублей. Если размер сертификата 400 тысяч или более, перечисленные средства автоматически увеличат вносимый взнос, и, если это условие существует в программе кредитования, снизят процентную ставку.

Государственные программы поддержки молодых семей, которые стоят в очередь на переселение, или военных – участников накопительной жилищной программы (военная ипотека), также предусматривают возможность оформить ипотеку без первого взносапод привлекательный процент, при оформлении предоставленной субсидии или сертификата под первоначальный платеж.

Социальные программы обычно имеют не только особенную ставку по кредиту, но и специальные условия кредитования – отличный от обычного минимальный платеж, максимальную сумму кредита, отличительные требования к кандидатуре самого заемщика.

Квартира в новостройке

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году и купить квартиру

Как поступить будущему заемщику, если он решает несколько сэкономить и вложиться в жилье, которое только строится.

Воспользоваться все тем же искусственным завышением стоимости

Помимо уже указанных подводных камней данной процедуры, добавляются дополнительные:

  • Велик риск незавершенного строительства и отсутствия возможности получения объекта недвижимости;
  • Сложнее доказать банку реальность завышенной цены и есть большая вероятность отказа. Обязательно проконсультируйтесь с ипотечным брокером застройщика, прежде чем оформлять ипотеку.

Специальные банковские программы

Гражданин можеткупить квартиру без первоначального взноса в ипотеку по специальной акции от самого банка. Условия таких кредитов, как и процентная ставка, рассчитываются индивидуально для каждого заемщика.

Кредиты на новостройку с нулевым первоначальным взносом оформляются не всеми банками, не на все виды новостроек и возможно – у ограниченного списка застройщиков. Поэтому стоит сначала изучить программ банка и при невыгодных условиях – либо обратиться в другую кредитную организацию, либо искать другие возможности приобретения недвижимости без участия накопленных денежных средств.

На текущий момент купить квартиру без первоначального взноса в новостройке можно помимо Металлинвестбанка в банке Возрождение (12,95%), СМП Банке (от 12,5%) и Промсвязьбанке (от 13,3%), но только у специально аккредитованных под эту программу застройщиков и на определенные дома.

Мат.капитал и поддержка государства

Средства материнского капитала могут погасить не только первоначальный взнос, но и какую-то часть самого кредита. Все зависит от стоимости объекта и условий кредитования.

Для получениятаких средств заемщик обращается в отделение ПФР и в срок до двух месяцев с момента одобрения кредита сумма должна быть перечислена на реквизиты продавца.

Читайте наш пост «Ипотека и материнский капитал в Сбербанке«, чтобы узнать про наиболее выгодные условия такой ипотеки.

Воспользоваться льготными программами имеют право молодые семьи в возрасте до 35 лет, без детей, или хотя бы с одним ребенком, если они стоят в очереди на улучшение жилищных условий. При наличии необходимого пакета документов такие граждане могут стать участниками программы «Молодая семья».

Ряд заемщиков, которые являются действующими представителями той или иной профессии (медиками, учителями и др.) могут быть участниками различных социальных ипотечных программ. Равно как и программ по переселению в те или иные регионы страны.

После трех лет военной службы гражданин может стать участником военно-ипотечной системы накоплений и в дальнейшем использовать такой сертификат как первоначальный взнос. Чем больше срок службы – тем больше номинал сертификата.

Условия военной ипотеки в 2019 году более подробно разобраны нами ранее.

Акции от застройщиков

В связи с тем, что стать участником долевого строительства можно еще на стадии котлована будущего многоквартирного дома, застройщику выгодно продавать свои квартиры именно сейчас, чтобы обеспечить наличие средств на период дальнейшей стройки.

В последнее время появились не только предложения от строительных организаций по отмене первоначального взноса, но и по субсидированию с их стороны строительства – снижению процентной ставки на новостройки на первый год/три года или другой период.

Такая ставка может минимум на 1% отличаться от предлагаемой банковскими организациями. Поэтому из-за длительности строительства и периода кредитования, может быть вполне выгодной.

Альтернативные варианты

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году и купить квартиру

Существует и ряд других способов, когда гражданин может все-таки найти средства для обеспечения первого взноса:

  • Оформление потребительского кредита на сумму первого взноса в своем или стороннем банке. В некоторых банках такие программы действуют постоянно. Однако здесь существует множество подводных камней:
  1. Заемщик должен изучить условия потребительского кредитования и решить для себя – в состоянии ли он вносить платежи по двум кредитам одновременно, так как ставка и платежи по потребительским продуктам могут быть выше, чем по ипотечным.
  2. Многие кредитные организации не любят большого количества долговых обязательств у заемщика, поэтому следует подумать, в какой момент подавать заявку на потребительский кредит – одновременно с ободрением ипотеки или после. Обезопасить себя можно, если выбрать банки, которые работают с разными Бюро кредитных историй.
  • Первоначальный взнос может быть оформлен как потребительский кредит. В качестве залога по нему может являться другое, имеющееся у заемщика, движимое или недвижимое имущество. Таким образом, банк может обезопасить себя от возможных рисков по невнесению платежей заемщиком. Риски в таком случае также имеются, но гражданин уже не останется без крыши над головой — потребительский кредит, выданный под залог автомобиля, в случае просрочки, лишит заемщика именно автомобиля, а не приобретенной квартиры.
  • Так же в залог под приобретаемый потребительский кредит заемщик может оформить недвижимость, которую он уже имеет в собственности. В случае просрочки по потребительскому кредиту, именно она, а не оформленные в ипотеку квадратные метры, может быть реализована банком.
  • Если заемщиком уже выбранаквартира, ипотека без первоначального взносаможет быть оформлена под залог не приобретаемого, а уже имеющегося жилья. Вообще, в таком случае, для заемщика будет плюсом предоставление сведений о максимально имеющихся у него активах.

Квартира, которую закладывает гражданин вместо приобретаемой, должна соответствовать размеру первоначального взноса, либо быть равноценной 85% стоимости кредита.

  • Деньги в долг у родственников, знакомых или в центрах предоставления микрозайма.

Вариант рассмотрения родственников и друзей в качестве кредитора с одной стороны удобен – близкие люди не будут предъявлять большого требования к процентам. Заемные средства можно будет вернуть по мере поступления денег без значительных переплат.

Хотя если сумма займа значительна, велик риск для обеих сторон – заемщик может выплачивать деньги не своевременно, а в случае отсутствия расписки – забыть про них и не вернуть совсем. А родственник, в свою очередь, может установить процент, с учетом инфляции или исходя из своих корыстных побуждений.

Широко распространенные центры микро займов, предоставляющие ссуды по одному документу за довольно короткий срок, могут одобрить сумму первоначального взноса, однако, все они работаю на процентной ставке, превышающей 20% годовых, поэтому платежи будут слишком обременительными и большого размера.

Занять быстро деньги в долг на первый взнос по ипотеке можно с помощью [urlspan]этого сервиса[/urlspan].

Ждем ваших вопросов ниже. Подписывайтесь на обновление сайта и не забудьте нажать кнопку любимой социальной сети.

Источник: https://ipotekaved.ru/kvartira/kupit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Как взять ипотеку без первого взноса под залог квартиры: 5 популярных банковских программ

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году и купить квартиру

В большинстве банков при оформлении ипотеки требуют внесения первоначального взноса – от 10 до 20% от стоимости сделки. Данная сумма является своеобразным «порогом входа», позволяющим банкам отделить платежеспособных клиентов от неплатежеспособных. 

По логике кредитных учреждений те граждане, которые смогли накопить на первоначальный взнос, и в дальнейшем смогут откладывать средства для погашения ипотеки. Однако не у всех банковских клиентов в силу разных причин получается собрать нужную сумму, да и в связи с удорожанием квадратного метра «порог входа» становится всё более высоким.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке, ВТБ 24 и других банках России

Банками разработано несколько программ, позволяющим клиентам при подаче заявления обойтись без первоначального взноса:

  • Программа «Молодая семья», реализуемая в «Сбербанке», «ВТБ24», «Газпромбанке», «Альфа-банке» и в некоторых иных федеральных банках. Для участия муж или жена должны быть не старше 35 лет. По программе можно обойтись без первоначального взноса либо предоставить в качестве залога недвижимость, автомобиль, дорогое имущество (например, ювелирные украшения или крупный пакет акций).
  • Программа «Военная ипотека», предоставляемая практически во всех крупных банках. Первоначальный взнос за офицера вносит Министерство обороны, также оно в дальнейшем софинансирует выплату ипотеки.
  • Программы «Молодые учителя», «Молодые ученые», «Сельский врач» и ряд других. Об их наличии следует узнавать в конкретном банке. Условия по программам часто меняются, однако можно отыскать такую программу, в которой получение ипотеке не потребует первоначального взноса, либо можно будет внести в качестве залога недвижимость.
  • Программа «Материнский капитал». Суть программы – первоначальный взнос уплачивается за счет средств материнского капитала. С 2016 года отменен 3-летний мораторий на использование сертификата, то есть, чтобы приобрести квартиру нет необходимости ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Маткапиталом можно погасить часть ипотеки. Субсидию не обязательно полностью тратить на взнос за квартиру, если ее размер больше 10% от стоимости жилища – можно оставить част средств, к примеру, для будущей оплаты учебы ребенка в университете.
  • Федеральная программа «Жилище». В ней могут участвовать малоимущие семьи, матери-одиночки, сироты, инвалиды и т.д. В рамках программы можно получить средства от государства на первоначальный взнос.

Кроме того, есть другие варианты:

  • получение кредита в одном банке и оформление ипотеки с использованием полученных денег в качестве первого взноса в другом;
  • получение специального кредита для первоначального взноса (например, в «ДельтаКредит» можно получить кредит на 2 года под 13,75% годовых).
  • рефинансирование ипотеки;
  • использование субсидий.

Самый популярный и простой способ для заемщика со средним доходом – оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году и купить квартиру

  • Сбербанк – от 13,5% годовых, максимум – 10 млн. рублей, срок – до 30 лет;
  • Газпромбанк – от 17% годовых, максимум – 30 млн. рублей, срок – до 15 лет;
  • Альфабанк – от 13%, максимум – 15 млн. рублей, срок – до 20 лет;
  • банки группы «Дельта-кредит» – от 14% годовых, максимум – до 85% от стоимости залога, срок – 20 лет;
  • Центркомбанк – от 12%, максимум – до 85% от стоимости банка, срок – до 7 лет;
  • ВТБ24 – от 14,8%, максимум – до 70% от стоимости залога, срок – до 15 лет;
  • Райффайзенбанк – от 14,95%, максимум – 26 млн. рублей, срок – до 25 лет;
  • Транскапиталбанк – от 15%, максимум – до 60% залогового имущества, срок – до 15 лет;
  • Росинтербанк – от 25,25%, максимум – до 50% от стоимости залога, срок – до 15 лет;
  • Информпрогресс – 15,25%, максимум – до 20 млн. рублей, срок – до 25 лет.
Читайте также:  Документы для ипотеки в сбербанке в 2020 году

Для оформления заявки от заемщика потребуются:

  • паспорт;
  • ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение или другой второй документ;
  • военный билет;
  • справка 2-НДФЛ за последние 2 года;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство о заключении брака (если заявитель не в браке, иногда нужна соответствующая справка от нотариуса);
  • документы детей;
  • согласие супруга на взятие ипотеки;
  • свидетельство на недвижимость, которая будет в залоге;
  • документ, на основании которого заемщик приобрел недвижимость в собственность;
  • независимая оценка стоимости жилища;
  • справка из Росреестра;
  • справка об отсутствии долгов по квартплате;
  • документы на квартиру, которую планируется приобрести (если она имеется);
  • другие подтверждения платежеспособности заемщика.

Если планируется привлечение созаемщиков, им нужно приготовить такой же пакет документов. Жена или муж обязательно включаются в число созаемщиков.

Если на приобретение квартиры расходуются средства материнского капитала, дополнительно нужно предоставить:

  • разрешение на совершение сделки со стороны органа опеки;
  • обязательство выделить долю в квартире после выплаты ипотеки своим детям.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году и купить квартиру

Для залога нужна квартира, уже имеющаяся в собственности плательщика, то есть использовать в качестве залога покупаемую квартиру нельзя. Банки неохотно берут в залог квартиры, находящиеся в долевой собственности – к примеру, такая недвижимость образуется после приватизации.

Однако зачастую других вариантов нет, и членам семьи специально дарить доли будущему заемщику нет никакого смысла.При оформлении ипотеки под залог недвижимости процентные ставки будут несколько ниже, однако обязательно страхование залогового имущества.

Некоторые банки ограничивают свой порог участия в сделке определенным процентом от стоимости закладной. Обычно это 85% от рыночной стоимости залогового имущества. К примеру, если квартира стоит 6 миллионов рублей, то банк даст под ее залог только 5 миллионов 100 тысяч рублей.

Если в той же квартире заемщику принадлежит 1/2, то сумма залога, соответственно, уменьшается вдвое – до 2 миллионов 550 тысяч рублей.

Ипотеку под залог недвижимости без первоначального взноса можно взять почти в любом из крупных банков. Кроме того, возможно совмещение нескольких программ — например взять квартиру под залог недвижимости, а часть долга погасить за счет материнского капитала.

Средняя ставка — от 15% годовых, срок кредитования — 15-50 лет. Некоторые банки предлагают максимальную сумму, ограниченную несколькими миллионами, другие же определяют максимальный размер кредита в зависимости от стоимости залога.

В список документов, подаваемых в банк, обязательно нужно приложить бумаги, свидетельствующие о «чистоте» сделки, т.е. об отсутствии обременения и долгов, числящихся за квартирой.

Как взять ипотеку без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости? Смотрите видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://ProNovostroyku.ru/yuridicheskie-voprosy/ipoteka-i-kredity/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervogo-vznosa-pod-zalog-kvartiry-5-populyarny-h-bankovskih-programm.html

Деньги потом. Чем опасна ипотека без первоначального взноса

Некоторые банки предлагают своим клиентам взять ипотеку, не внося первоначальный капитал. Предложение звучит заманчиво для тех, кто не может накопить нужную сумму, но есть и подводные камни. Лайф расскажет, чем рискуют заёмщики, когда оформляют ипотеку без первоначального взноса, и какие особенности бывают у таких кредитов.

— Первоначальный взнос 0%, выгода от 500 тысяч рублей, — так звучат заманчивые объявления застройщиков. Возникает невольный вопрос: зачем копить на первоначальный взнос, если можно просто прийти, взять кредит и въехать в новую квартиру? Но так ли всё гладко?

Безусловно, у ипотеки без первоначального взноса есть свои плюсы. Эксперты Лайфа отмечают, что при таком предложении кредит действительно можно взять здесь и сейчас, а не ждать несколько лет, чтобы накопить нужную сумму только на первый взнос. Но на этом, пожалуй, плюсы и заканчиваются.

— Ипотека без первоначального взноса — интересный, но рискованный способ приобретения недвижимости. Если речь идёт о покупке квартиры на вторичном рынке жилья, то ипотеку без первоначального взноса вообще взять нельзя. Но есть программа под залог имеющейся недвижимости.

Это значит, что, если у клиента имеется жилой объект, он может заложить этот объект в банк и получить до 85% от стоимости недвижимости, чтобы приобрести другую квартиру.

На рынке новостроек приобрести квартиру без первоначального взноса проще, но подводные камни, конечно, имеются, — рассказывает Лайфу ипотечный менеджер компании «Макромир» Олеся Сульку.

В качестве минусов таких программ управляющий партнёр единой городской службы «Помощь Дольщикам» Жанна Малис называет повышение ставок по кредитованию. Ведь, чем выше первоначальный взнос, тем ниже будет процентная ставка. При нулевом взносе она может достигать 18%, а при взносе 30–40% — до 14%.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году и купить квартиру

— Именно поэтому большинство покупателей всё-таки сначала копят на первоначальный взнос. Они стараются минимизировать своё обременение перед банком, насколько это возможно. Ипотека без первоначального взноса непопулярный продукт: сейчас объём таких сделок не превышает 5%, — поясняет эксперт.

Олеся Сульку, например, говорит, что при выдаче ипотеки без первоначального взноса у банка больше риск, что клиент не сможет платить. Поэтому приходится тщательно проверять трудовую деятельность заёмщика.

По её словам, у покупателя должна быть хорошая трудовая история (длительный стаж с неплохой зарплатой).

Такой программой интересуются люди с нестабильной работой, низкой зарплатой и зачастую не имеющие своей недвижимости.

— Один из рисков такого кредитования — сам факт отсутствия первого взноса или его значение ниже 10%, — говорит управляющий партнёр консалтинговой компании Rebridge Capital Сурен Айрапетян. — В таком случае низкий первый платёж психологически не привязывает заёмщика к недвижимости и кредиту.

Ему кажется, что, если возникнет какая-то проблема с погашением, будет проще с таким кредитом расстаться и перестать платить. Это значительно отличается от восприятия кредита, в котором заёмщик уже поучаствовал своими деньгами, сделал большой первый взнос.

Он больше переживает за потраченные деньги и не захочет с ними расставаться.

Директор юридической службы «Единый центр защиты» Константин Бобров отмечает, что заёмщику будет непросто найти такой банк, который был бы готов выдать сразу ипотеку без взносов. Также минусом является и то, что увеличивается срок кредита, возрастает размер ежемесячных платежей и увеличивается стоимость страховки.

— Что из перечисленного перевешивает — должен решить для себя желающий оформить ипотеку без первоначального взноса. Всё очень индивидуально: некоторые заёмщики имеют достаточно доходов, чтобы справиться с обязательствами, а некоторые недостаточно стабильны в финансовом плане.

Самый большой риск такой ипотеки — ситуация, когда заёмщик уже не справляется с этим бременем.

Поэтому, перед тем как сделать выбор, необходимо всё тщательно обдумать и предвидеть возможность или невозможность надлежащего исполнения своих кредитных обязательств, — рассказывает Лайфу Константин Бобров.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году и купить квартиру

Эксперты отмечают, что у ипотеки без первоначального взноса есть немало альтернатив. Многие из них могут оказаться куда более выгодными.

Директор по продажам ГК «Гранель» Рустам Арсланов считает, что кредит под залог имеющегося жилья или коммерческой недвижимости — хорошая альтернатива ипотечному кредиту без первоначального взноса.

Однако такой вариант больше подходит тем, у кого вообще нет возможности накопить денег, чтобы хоть какую-то часть стоимости квартиры оплатить сразу.

Помимо залога есть и другие варианты. Как рассказала Лайфу брокер агентства недвижимости Century 21 Vesta Мария Нарбекова, многие банки рассматривают материнский капитал или накопительно-ипотечную систему (НИС) для военнослужащих, а также в качестве первоначального взноса предлагают взять потребительский кредит.

По словам Константина Боброва, альтернативой ипотеке без первоначального взноса может стать и использование государственных субсидий. Некоторые регионы предусматривают в своём законодательстве различные субсидии (например, для молодых семей). В этом случае первоначальный взнос финансируется из бюджета.

— Также банки могут предложить клиентам специальные программы (залог имеющейся недвижимости, услуги сторонних банков и так далее).

Они могут существенно отличаться друг от друга, поэтому уточнять об их условиях следует в самом банке.

Не стоит забывать и про акции, предлагаемые застройщиками (рассрочка оплаты, скидки), — рассказал Лайфу о вариантах внесения первоначального взноса Константин Бобров.

Источник: https://life.ru/1194022

Ипотека без первоначального взноса — Кто может рассчитывать на такую ипотеку — Территория инвестирования

Управление недвижимостью, Финансовая грамотность

Не так давно на рынке кредитования возобновилась ипотека без первоначального взноса — не секрет, что именно наличие первого взноса для большинства россиян было непреодолимым препятствием для получения подобных ссуд. Эксперты считают, что появление такого вида кредитования свидетельствует о том, что рынок ипотеки постепенно выходит из кризиса.

  • 4 способа взять ипотеку без первоначального взноса
  • Инвесторы проекта Территория инвестирования имеют опыт покупки домов без первоначального взноса
  • Кейс Александра Савоневича — Как создать бизнес на доходных домах с денежным потоком 215 000 рублей в месяц
  • Кейс Бориса Никонова — 81 000 рублей на доходном доме
  • Кто пользуется преимуществами?
Читайте также:  Материнский капитал на покупку жилья: как можно использовать в 2020 году и условия

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году и купить квартиру

4 способа взять ипотеку без первоначального взноса

  • С помощью банковских программ, которые так и называются «ипотека без первоначального взноса». Минус такой программы в том, что процентная ставка намного выше и количество банков готовых работать по такой программе раз два и обчелся. В общем мало и не выгодно
  • Ипотека под залог имеющейся недвижимости, это может быть: квартира, дом или земельный участок. Но учтите, что стоимость недвижимости, которую закладывается банком рассчитывается не как 100%, а от 50 до 70% рыночной стоимости. И еще есть шанс потерять залоговое имущество, если заемщик не сможет вовремя погашать кредит
  • Первоначальный взнос, через потребительский кредит. Вы приходите в другой банк за потребительским кредитом в размере первоначального взноса. При этом, оба кредита рекомендуется брать в один день чтобы банки не успели проверить получение Вами потребительского кредита. Тем самым Вы сначала получаете потребительский кредит, а потом сразу же идёте в банк, где уже одобрена ипотека. Ну, а потом используете выданную сумму в качестве первоначального взноса
  • По завышенной стоимости. Например, Вы хотите купить квартиру на вторичном рынке, которая стоит 5 000 000 рублей. Вам необходимо договориться с продавцом этой квартиры, чтобы он подтвердил, что он получил первоначальный взнос от Вас. В таком случае можно завысить стоимость объекта, на ту сумму, которую клиент сообщил банку, в качестве первоначального взноса.

Инвесторы проекта Территория инвестирования имеют опыт покупки домов без первоначального взноса

Кейс Александра Савоневича — Как создать бизнес на доходных домах с денежным потоком 215 000 рублей в месяц

Александр Савоневич заразился идеей реализовать доходный дом, но не имел денег на первоначальный взнос, но смог взять ипотеку и вуаля дом готов ????

Кейс Бориса Никонова — 81 000 рублей на доходном доме

Борис Никонов был обычным стоматологом и не имел большого опыта в инвестировании, а сейчас он владелец доходного дома, который купил без первоначального взноса

На что обратить внимание?

Средняя сумма кредитования обычно составляет от 1,5 до 3 миллионов рублей. Этой суммы хватает на покупку однокомнатной квартиры, а иногда её берут для того, чтобы добавить недостающие средства для приобретения жилья большей площади.

Средний срок кредитования – 10-15 лет. С помощью кредита без первоначального взноса можно купить квартиру в строящемся доме.

Для этого заёмщик в числе других документов должен предоставить справку формы 2-НДФЛ, чтобы подтвердить свой доход.

Такой вид кредитования интересен и для застройщиков: в случае оформления кредита, да ещё и без первого взноса, квартиры в строящихся домах будут продаваться гораздо быстрее. Но выдача финансов будет производиться только:

  • для покупки квартир почти со 100%-ной готовностью;
  • значение будет иметь и площадь приобретаемой квартиры: обычно однокомнатные квартиры и без того продаются в первую очередь, следовательно, застройщикам важно продать более дорогие квартиры.

Кто пользуется преимуществами?

У банковских работников преимуществами пользуются бюджетники благодаря белой зарплате и наличию соцпакета. Довольно большое значение имеет и образование — хорошо, если оно выше хотя бы средне-специального.

Если же работник регулярно подтверждает уровень своей подготовки благодаря учёбе на курсах повышения квалификации, это становится дополнительным плюсом: для сотрудников банков важно всё, что подтверждает стабильность жизни заёмщика — семейное положение, стаж и другие факторы.

Краткая характеристика идеального заемщика:

  • работники госучреждений — белая зарплата и соцпакет играют большую роль;
  • высшее образование;
  • прохождение курсов по повышению квалификации;
  • семейное положение — женат/замужем;
  • возраст от 22 до 45;
  • наличие детей.

Замечено, что лучше всего подходят под идеального заемщика именно женщины 35 лет.

Но не стоит огорчатся если Вы не подходите под пункты описанные выше, есть и другие очень важные детали, которые мало кому известны. Поэтому Вам будет очень полезно почитать про источники финансирования и не очевидные способы подтверждения доходов.

Конкуренция среди банков растёт, следовательно, качество обслуживания клиентов тоже должно повышаться, в том числе профессионализм и приветливость работников финансового учреждения, оперативность при решении возникающих вопросов, удобство выдачи и погашения займа. Благодаря конкуренции, на рынке кредитования появятся новые виды и программы кредитования, которые будут ещё удобнее для заёмщиков.

5 шагов к денежному потоку на новостройках

+ 2 чек-листа от инвестора

Источник: https://tinvest.org/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa

Дают ли сейчас ипотеку без первоначального взноса?

olgasweet/Depositphotos

Отвечает ипотечный брокер агентства недвижимости Art Estate Екатерина Широкова (Санкт-Петербург):

На данный момент действуют несколько основных программ, позволяющих приобрести квартиру без первоначального взноса.

Если мы рассматриваем использование материнского капитала, государственных субсидий или существующей недвижимости, которая закладывается банку (например, по программе «Переезд», когда Вашу квартиру на прежнем месте жительства банк принимает как первоначальный взнос по ипотечному кредиту на покупку жилья в другом городе), то здесь риски банка меньше, и они охотнее одобряют ипотеку.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

Но существует ряд сценариев, где не требуется вовсе никакого взноса. В Санкт-Петербурге мы рекомендуем своим клиентам обратить внимание на программы нескольких банков. Это «Промсвязьбанк» со ставкой 12,1%, где предложение действует только для определенных застройщиков.

«СМП банк» со ставкой 14% принимает заявки только на комплексы с 50% готовностью. Кроме того, справка о доходах должна быть только по официальной форме 2-НДФЛ.

Банк «Возрождение» со ставкой 13,5% и повышенной ставкой по страхованию в 1,5% от суммы кредита тоже требует подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ. (Ставки указаны на момент подготовки текста. – Прим. ред.

) Также могут оказаться выгодными акции от застройщиков, которые компенсируют первый взнос по ипотеке банку, а покупатель возмещает его кратными платежами в период строительства дома.

Отвечает ипотечный менеджер компании «Макромир» (mmir.pro) Олеся Сульку:

Прибрести ипотеку без первоначального взноса вполне возможно. Однако это касается только новостроек. В России в основном два банка работают по данной программе. Это «Промсвязьбанк» и «Возрождение».

Также некоторые банки работают только с определенным застройщиком, но такая программа у них идет в период акций. Если мы говорим о вторичном рынке, то ипотеку без первоначального взноса взять нельзя. Но есть программа под залог имеющейся недвижимости.

Это значит, что если у клиента имеется жилой объект, то он может заложить ее в банк и получить до 85% от стоимости этой недвижимости, чтобы приобрести другую квартиру.

Подводные камни, конечно, есть. В случае новостроек растет процент ипотечной ставки примерно на 1,5%. Также процент одобрения банком гораздо меньше, чем если бы клиент сделал первичный взнос хотя бы на 10% (стандарт первого взноса – 15%).

Банк очень рискует в этом случае и тщательно проверяет трудовую деятельность клиента: у покупателя должна быть хорошая трудовая история (длительный стаж с неплохой зарплатой). Здесь получается замкнутый круг, так как такой программой интересуются люди с нестабильной работой, низкой зарплатой или зачастую не имеющие своей недвижимости.

Если Вы хотите быть уверены, что Вас одобрят, то целесообразнее иметь хороший стаж на последнем месте работы и минимальный первый взнос.

Обязательно ли страхование при ипотеке?

Можно ли взять ипотеку, если работаешь неофициально?

Отвечает специалист по сопровождению сделок с недвижимостью АН «Загородный стиль» Виктория Нардина:

Купить недвижимость в ипотеку без первоначального взноса можно двумя способами: вступив в сговор с продавцом недвижимости или воспользовавшись банковским продуктом.

В первом случае (это довольно рискованный способ) покупатель и продавец договариваются о завышении цены сделки, чтобы обойтись без первоначального взноса.

Но на сегодняшний день такая операция постепенно теряет актуальность, так как у банки проверяют отчеты и оценивают реальную стоимость объектов залога.

Соответственно, в большинстве случаев уже не получается завышать цену на необходимые 10–30%.

Если говорить о программах ипотечного кредитования в крупных и известных банках с рыночной процентной ставкой, то в большинстве банков без первоначального взноса ипотеку не оформить.

Однако для заемщиков, у которых в собственности уже есть недвижимость, варианты есть.

Например, в банке «ДельтаКредит» есть программа «Кредит на первоначальный взнос», которая позволяет заемщикам, уже имеющим в собственности недвижимость, взять под ее залог кредит на первоначальный взнос. Но в таком случае у Вас будет двойная кредитная нагрузка.

Добавлю, что, когда мы сталкиваемся с подобными запросами, первым делом задаем клиентам вопрос: «Как Вы собираетесь платить ипотеку, если у Вас не получается отложить на первоначальный взнос?»

Мои рекомендации заемщикам:

  1. начала накопить первоначальный взнос, а потом уже брать ипотечный кредит;
  2. иметь в запасе (на случай потери работы) сумму, равную двум-трем ежемесячным платежам по кредиту.

Как получить субсидию на покупку жилья?

Какую господдержку можно получить, не имея жилья в собственности?

Отвечает руководитель департамента ипотеки и кредитов агентства недвижимости «Бон Тон» Ольга Шихова:

Ипотека без первоначального взноса – редкое предложение на рынке кредитования. Банки рассматривают данную программу как продукт с высокой степенью риска и не спешат применять ее широко на практике.

Воспользоваться данным предложением можно в отдельных случаях – то есть при выборе определенных объектов-новостроек, на которые распространяются указанные условия.

Стоит отметить, что особенностью программ без первоначального взноса являются повышенные ставки по ипотеке. Банки компенсируют свои риски путем увеличения процентов (до 13-14%), поэтому заемщикам становится интереснее накопить средства для первоначального взноса и воспользоваться стандартными условиями.

  • Текст подготовила Мария Гуреева
  • Не пропустите:
  • Все материалы рубрики «Хороший вопрос»
  • Как взять ипотеку в другом городе и с серой зарплатой?
  • Ликбез: покупка вторичной квартиры в ипотеку
  • 20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/dayut_li_seychas_ipoteku_bez_pervonachalnogo_vznosa/7714

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector