Ипотека под залог имеющейся недвижимости: что это такое, требования сбербанка и втб-24

Она позволяет добиться лучших условий или отказаться от первоначального взноса за счёт того, что банку будет гарантировано погашение ипотеки.

В наиболее крупных банках страны разработаны специальные программы, которыми можно воспользоваться. Сегодня мы расскажем вам об их видах, условиях и процедуре оформления.

Разновидности ипотечного кредитования

• Она позволяет отказаться от первоначального взноса или установить более лояльные условия в зависимости от программы банка.
• Ипотека, которая предусматривает дополнительный залог, является своего рода риском из-за того, что существует возможность потерять все жильё разом в случае непогашения задолженности.
• Люди, которые уже имеют какую-то собственность обычно берут ипотеку на покупку второй квартиры для детей или дачи за городом.

Разные банки предлагают различные варианты и программы, согласно которым можно приобрести жильё любого рынка застройки или взять ипотеку на собственные нужды под залог уже имеющейся недвижимости.

Целевая

Жильё может быть выбрано как на вторичном рынке недвижимости, так и в новостройке.

1. Целевая ипотека предусматривает приобретение конкретного вида жилья.
2. Банк тщательно рассматривает предмет залога, которым выступает как имеющаяся собственность, так и та, на которую выдаётся, в ходе чего проводится оценка.
3. Оцениваем жилье для ипотечного кредита от Сбербанка
4. Допускается покупка жилого дома, земельного участка под строительство, таунхауса, апартаментов в зависимости от предложенных банком программ.

Главным критерием выбора является конкретное определение жилья, на которое выдаётся ипотека, и утверждения банком его ликвидности.

Более детально ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно здесь.

Нецелевая

• В таком случае под залог банка попадает только уже имеющаяся у клиента недвижимость или другие ценности.
• Именно она выступает гарантией банка, что выданные средства будут возвращены.
• Нецелевую ипотеку можно взять для открытия или расширения своего бизнеса, поездки или других личных нужд.

Однако банки значительно сокращают сумму кредитования для такого вида ипотеки, кроме случаев, когда залог имеющейся собственности покрывает всю сумму ипотеки с процентами.

Требования к объекту залога

К разным типам недвижимости, которая уже имеется в собственности заёмщика и выступает в качестве залога, устанавливаются свои требования, поскольку она имеет разный правовой режим.

Он обусловлен индивидуальными особенностями недвижимости и типом жилья и разными требованиями к условиям для признания данного жилья или земельного участка ликвидным.

Под залог доли в квартире

Одно из требований — законность перепланировки, если она делалась.

Доля в квартире, которая находится в собственности заёмщика, предусматривает наличие других совладельцев, чем обуславливаются и требования к такой недвижимости:

• Разрешение всех собственников, зарегистрированных на жилплощади, на оформление ипотеки;
• Отсутствие других обременений;
• Полное коммунальное и техническое соответствие нормам;
• Постройка здания коммунальной квартиры или общежития не позднее 1970 года.

Под залог строящегося жилья

Также требуется наличие разрешений на проведение строительных работ.

Кроме соответствия всем техническим требованиям и ликвидности жилья, необходима обязательная страховка на случай потери жилья на этапе строительства, что связано с естественными или человеческим факторами.

Под залог участка земли

1. Он не должен принадлежать к охранным природоресурсным фондам;
2. Проверяется наличие у заёмщика оформленного права собственности;
3. Отсутствие опасности потери объекта залога.

Под залог дома с земельным участком

Залог построенного здания для оформления ипотеки предусматривает одновременную передачу в залог банка и земельного участка, на котором оно расположено.

Источник: https://ob-ipoteke.info/oformlenie/pod-zalog

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Оформление недвижимости в обеспечение банку является обязательным условием ипотечного кредитования. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке распространенная процедура оформления кредита.

Ипотечный кредит под залог жилья в Сбербанке

Для выдачи ипотеки Сбербанк потребует залог – обеспечением могут выступить не все объекты. В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников. Если в собственности нет недвижимости, то ввиду залога выступит приобретаемое жилье.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк это одна из самых лидирующих финансовых организаций в стране. Ипотека в Сбербанке имеет свои преимущества:

• надежность – заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, так как Сбербанк занимает первое место по выдаче ипотеки;
• можно использовать практически любой вид имеющейся собственности в качестве обеспечения;
• широкий список льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может существенно снизить процент по займу.

Условия оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости практически не отличаются от оформления ипотеки на стандартных условиях.

• срок кредитования до 30 лет;
• процентная ставка от 12 %;
• валюта ипотеки – рубли;
• кредит предоставляется не более 80 % от оценочной рыночной стоимости залогового объекта.

Виды обеспечения для оформления ипотеки

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

Для обеспечения можно использовать практически все виды имеющейся недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для Сбербанка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Для доказательства банк потребует не только справки о доходах, но и первоначальный взнос. Это показывает Сбербанку, что заемщик умеет планировать свои расходы.

Объект обеспечения – приобретаемое жильё

Это классический и распространенный способ оформления ипотеки. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимости, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении ипотеки обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

Так же Сбербанк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

Залог имеющейся недвижимости

В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников. Залогом может выступить:

• частный дом;
• квартира;
• коттедж;
• гараж;
• земельный надел.

Не все объекты можно предложить Сбербанку, как обеспечение. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

• год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
• если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
• деревянные строения не подходят под залог;
• Сбербанк не рассматривает «ветхое» жильё;
• если жильё невозможно приватизировать;
• долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
• на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

Долевое жильё рассматривается Сбербанком индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться в залоге у банка. Конечно же, ни один собственник беспричинно не отдаст свою долю в залог, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, Сбербанк выдает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотеку, если залог признан более чем ликвидным.

Залог – земельный участок

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому Сбербанк тщательно проверяет документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного залога, играют роль такие факторы как:

• качество земли;
• удаленность от инфраструктуры;
• коммуникации;
• назначение земли.

Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

Сбор документов идентичен процедуре стандартного оформления ипотечного кредита:

• анкетирование;
• паспорт гражданина РФ;
• доказательство финансового благополучия;
• согласие супруга/супруги;
• справка из органов опеки, если на объекте прописан несовершеннолетний ребенок;
• документы собственности на объект обеспечения.

Оформление любого кредита предполагает сбор документов со стороны заемщика, когда оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости, потребуется дополнительная документация на объект залога.

• оценочная процедура;
• документ на право собственности;
• если объект имеющейся недвижимости не является собственностью заемщика, необходима нотариально заверенная доверенность о передаче прав распоряжения объектом;
• свидетельство о регистрации объекта.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог имеющейся недвижимости

1. Банк охотно идет на сделку в случае полного удовлетворения ликвидностью объекта.
2. Нецелевой кредит можно использовать не только на приобретение жилья.
3. Объектом обеспечения выступает недвижимость, как в личной собственности, так и сторонних лиц.
4. Необязателен первоначальный взнос, единственное условие, это то, что Сбербанк сможет одобрить кредит не более 80 % от оценочной стоимости.
5. Широкий список льготных и спецпредложений для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей.

К недостаткам можно отнести:

1. Обязательное страхование объекта обеспечения и жизни заемщика.
2. Высокие предъявляемые требования к объекту;
3. Более высокая процентная ставка, но в сравнении с обычным потребительским кредитом, оно существенно меньше.

Подведем итоги

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке выгодна тем, что можно использовать денежные средства по усмотрению. Но даже несмотря на это, граждане охотнее приобретают вторую недвижимость именно по данной схеме.

Заём выдается в большинстве случаев, единственной причиной отказа в банке может послужить плохая кредитная история, по всем остальным параметрам Сбербанк охотно идет на сделку, и за короткий срок оформляет кредит.

Ипотека под залог квартиры

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html

Ипотека под залог имеющейся недвижимости — отзывы

Банки предоставляют своим клиентам различные виды кредитов. Но самый минимальный процент установлен по займам, которые выдают под залог недвижимости. На сегодня это едва ли не единственный шанс приобрести свое жилье. Чтобы грамотно оформить сделку, необходимо тщательно изучить все условия кредитования и нюансы этой операции.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-89-42. Это быстро и бесплатно!

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Если у вас есть недвижимое имущество, принадлежащее вам на законных основаниях, то можете передать его в залог банку с целью получения кредита. Максимальный лимит составляет 70 — 80% от оценочной стоимости обеспечения.

Данная программа является долгосрочной. Договор подписывают на срок от 10 до 20 лет, но заемщик в любой момент имеет право досрочно вернуть долг.

Средняя процентная ставка по залоговому кредиту составляет от 13 до 16% годовых.

Целевая и нецелевая ипотека

Под залог недвижимости российские банки выдают два вида кредитов: целевые и нецелевые.

1. Первый – предназначен на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке. При рассмотрении заявки клиент указывает все сведения об объекте недвижимости, который он планирует приобрести. Максимальная сумма ипотеки составляет 85 — 90% от рыночной стоимости жилья.
2. Нецелевая ипотека – это аналог потребительского кредита, но с предоставлением залога. Заемщик передает в качестве обеспечения имущество, которое уже является его частной собственностью. Банк выдает ему кредит наличными. Клиент может даже не сообщать цель получения займа. Чаще всего такие кредиты оформляют для оплаты дорогостоящего ремонта, обучения ребенка или совершения крупных покупок.
   Ставка по данной программе выше на 1 — 2% по сравнению с целевой ипотекой. Договор заключается не на 30 лет, а 15 — 20.
   Но в любом случае это предложение намного выгоднее, чем потребительский кредит.

Банки, предоставляющие ипотеку

Финансовых учреждений, которые готовы выдавать жилищные кредиты, довольно много. Но условия из оформления могут существенно отличаться.

При выборе программы необходимо обратить внимание на следующие критерии:

• размер процентной ставки;
• обязательный авансовый взнос;
• срок кредитования;
• наличие дополнительных комиссий и размер штрафных санкций;
• порядок досрочного погашения и наличие ограничений на проведение данной операции;
• требования по страхованию.

Все эти показатели влияют на стоимость кредита, поэтому ни один из них нельзя упускать из внимания.

Итак, если вы приняли окончательное решение и готовы взять ипотеку, то советуем обратиться в финансовые учреждения, предлагающие лучшие условия кредитования.

Их перечень указан в следующей таблице:

Указанные в таблице программы являются самыми выгодными на рынке. Крупные банки дорожат своей репутацией, поэтому и предлагают прозрачные условия кредитования и играют со своими клиентами только в честную игру.

Ипотека от Сбербанка России

Данное финансовое учреждение является неоспоримым лидером по выдаче ипотечных кредитов на протяжении последних лет. Более половины жилищных займов страны выдает именно Сбербанк. Чем же можно объяснить такую популярность его продуктов?

1. Во-первых, это крупный системный банк, отделения которого есть в каждом населенном пункте.
2. Во-вторых, Сбербанк предоставляет жилищные кредиты на льготных условиях для определенных категорий заемщиков (молодые семьи, военнослужащие).
3. В-третьих, банк установил приемлемую процентную ставку по своим программам и не взимает дополнительные комиссии.

Итак, рассмотрим более подробно условия выдачи ипотеки на приобретение готового жилья.

• Кредит выдается только в рублях на 360 месяцев. Максимальный лимит – 80% от оценочной стоимости жилья. Соответственно, за счет своих сбережений клиент должен оплатить 20%. В качестве авансового платежа допускается использование материнского капитала, но при условии, что с момента рождения второго ребенка уже прошло три года.
• Процентная ставка по кредиту зависит от следующих критериев: размер внесенного аванса и термин выплаты. Она находится в пределах 13 — 14% годовых. Если клиент не готов оплачивать полис личного страхования, то ставка повышается на 1%. Для владельцев зарплатных карт ставка снижается на 0,5%.
• Для заемщиков, которые готовы внести аванс свыше 50%, действует упрощенная схемы выдачи ипотеки. Они не должны подтверждать свои доходы документально. Достаточно предоставить только паспорт и свидетельство медицинского страхования. По данной программе максимальная сумма кредита составляет 15 млн рублей, а процентная ставка 13,5 — 14,0% годовых.

Воспользоваться данным предложением могут только клиенты, которые соответствуют следующим требованиям:

• наличие российского гражданства;
• возрастные рамки 21 — 75 лет;
• общий стаж от 12 месяцев, а на последнем месте работы – от полугода;
• наличие стабильного источника доходов;
• отсутствие негативной кредитной истории.

Если хотя бы один из критериев не выполнен, то в выдаче кредита будет отказано.

Итак, сотрудничество со Сбербанком имеет ряд существенных преимуществ:

1. Низкие процентные ставки и отсутствие комиссий за выдачу кредиту;
2. Существует возможность оформить ипотеку без подтверждения трудоустройства;
3. Льготные условия кредитования для владельцев зарплатных карт и молодых семей;
4. Индивидуальный подход к рассмотрению заявок;
5. Возможность оплаты первоначального взноса за счет средств материнского капитала;
6. Для согласования максимальной суммы кредита могут учитываться доходы трех созаемщиков.

Если вы хотите приобрести жилье в новостройке, то в первую очередь обратитесь в Сбербанк. Он финансирует строительство множества различных жилых комплексов, поэтому кредиты на покупку квартир предоставляет на льготных условиях.

Предложение ВТБ 24

На втором месте по количеству выданных жилищных кредитов находится ВТБ 24.

Ипотеку на готовое жилье можно получить на сумму от 1,5 до 90 млн рублей. Обязательный авансовый взнос – 15%. Договор заключается на срок до 30 лет. Процентная ставка – 13.1% годовых. Но при отсутствии договора страхования она повышается на 1%.

Если предложенные условия вас устраивают, то можете оставить на сайте заявку. После ее согласования – приступайте к выбору недвижимости. На это у вас есть четыре месяца. Именно в течение такого периода действителен положительный ответ банка.

Итак, ипотечная программа от ВТБ 24 – отличный выбор. Если вы планируете приобрести жилье на вторичном рынке, то обязательно обратитесь в это учреждение.

Условия предоставления ипотеки под залог недвижимости

Взять кредит под залог имеющейся недвижимости можно практически в каждом банке. Сравним, условия его выдачи с тарифами на целевую ипотеку.

• Итак, в Сбербанке нецелевой кредит под залог недвижимости можно получить на 20 лет, то есть срок кредитования уменьшен на 10 лет.
• Значительно снижена и максимальная сумма займа – до 10 млн рублей, но не более 60% от оценочной стоимости залога.
• В качестве обеспечения банк рассматривает:

• жилое помещение;
• земельный участок;
• гараж.

Процентная ставка находится в пределах 16,5 — 17,25% годовых. Напомним, по целевой ипотеке она не превышает 14% годовых.

Если сравнивать эти две программы, то условия выдачи намного выгоднее по ипотеке. Но лучше взять кредит под залог недвижимости, чем потребительский займ. Переплата по нему будет больше в несколько раз.

В ВТБ 24 под залог недвижимости можно получить до 15 млн рублей. Срок кредитования – 20 месяцев. Максимальный кредитный лимит – 50% от оценочной стоимости имущества. Процентная ставка фиксированная на весь срок выплаты – 15,1% годовых. При отказе от личного страхования она повышается на 1%.

В качестве залога банк готов рассматривать только квартиру, которая принадлежит заемщику.

Итак, нецелевую ипотеку стоит оформлять только в том случае, если необходимо получить кредит на большую сумму. Только тогда затраты, связанные с его оформлением, окупятся.

Нюансы и требования к имеющемуся жилью

В качестве залога банк принимает только ликвидное имущество. В нем не должно быть прописано несовершеннолетних детей и пенсионеров. Заемщик может предоставить правоустанавливающие документы на будущий залог.

В качестве обеспечения банк рассматривает:

• квартиру;
• жилой дом;
• загородную недвижимость;
• земельный участок.

Максимальная сумма кредита рассчитывается на основание независимой экспертной оценки. Также в этом документе описывается и состояние, в котором находится имущество. Если жилье сильно повреждено, находится в аварийном состоянии, то банк не будет его рассматривать в качестве залога.

Ограничения, накладываемые на недвижимость

В течение всего срока кредитования имущество, переданное в залог, находится под арестом. В Росреестре делается соответствующая отметка о наличие долговых обязательств перед банком.

Пока кредит не будет погашен в полном объеме, владелец имущества не сможет его ни продать, ни подарить.

Также без разрешения банка запрещено проводить перепланировку в квартире, прописывать в нее своих родственников.

Банк должен быть уверен в сохранности залога. Именно поэтому он имеет право проводить проверки его состояния.

В течение всего срока кредитования заемщик обязан оплачивать страхования имущества.

В случае наступления страхового события банк получит компенсацию и погасит задолженность по кредиту.

Если клиент не оплачивает полис, то ставка по кредиту повышается на несколько пунктов. Данные требования обязательно указывают в кредитном договоре.

Отзывы

Елена

Мы с мужем решили сделать капитальный ремонт в своей квартире. Составили смету и пришли в ужас от полученной суммы. Так как все свои сбережения потратили на покупку жилья, на ремонт решили взять в долг в банке.

Рассматривали два варианта: потребительский и залоговый кредит. Решили рискнуть и выбрали второй.

Свою квартиру отдали в залог Сбербанку и получили займ на сумму 2 млн рублей. Договор заключили на 10 лет.

С выплатой кредита нет никаких проблем, стараемся погашать его досрочно. Если вернем долг за пять лет, то переплата будет вполне приемлемой.

Андрей

Еще месяц понадобился, пока я нашел подходящую квартиру. В общем было потрачено немало сил и нервов, но зато я живу уже в своей квартире. Надеюсь, что верну кредит без задержек.

Анастасия

Я лично против всех этих кредитов. Ну нереально погашать ипотеку под 13 — 15% годовых. Ставка должна быть, как в Европе – не более 5%годовых. У нас же, пока погасишь кредит, так выплатишь процентов, которых хватит на покупку еще двух квартир. Если не готов внести аванс свыше 50%, то думать о кредите не стоит вообще.

Заключение

Итак, мы проанализировали условия выдачи целевой и нецелевой ипотеки. Большинство системных банков готовы выдавать ее на вполне приемлемых условиях.

Прежде чем подписать договор, реально оцените свои финансовые возможности. Вы уверены на 100%, что сможете своевременно погашать кредит? Если хоть немного сомневаетесь, тогда лучше откажитесь от сделки. В противном случае вы можете лишиться своего имущества.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 110-89-42 (Москва)

+7 (812) 385-56-34 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

 Вы из другого региона? Задайте вопрос онлайн →

Источник: http://consult1001.com/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в ВТБ: как оформить, необходимые документы

ВТБ 24 является крупнейшим розничным банком России. Он выдаёт кредиты на приобретение недвижимости. Но не всем по карману стандартные процентные ставки. При желании их можно снизить. Для этого нужно либо предоставить большую сумму в качестве первоначального взноса, либо отдать имеющуюся в собственности недвижимость в ВТБ под залог.

Условия кредита под залог недвижимости ВТБ

>

Банк заинтересован в том, чтобы клиенты возвращали свои долги. Одним из способов доказать свою платежеспособность является залог. Ипотечный залог ВТБ по договору не переходит в собственность компании, заёмщик остаётся его владельцем.

Более того, он может спокойно пользоваться этой недвижимостью всё время, пока не выплатит долг. Единственное условие, при котором можно потерять собственность – длительное и злостное уклонение от выплат по кредиту.

Важно!

В качестве объекта для залога можно использовать квартиру, дом или земельный участок, которые находятся в собственности у поручителя по ипотеке, или самого заемщика. При этом поручитель может приходиться основному заёмщику супругом.

Несмотря на риски, которые несёт в себе кредит в ВТБ под залог недвижимости, условия по такой ипотеке гораздо более мягкие:

1. фиксированная процентная ставка 11.5% годовых;
2. кредит можно взять до 20 лет;
3. отсутствие штрафов за досрочное погашение;
4. заём оформляется бесплатно;
5. максимальная сумма ипотеки – 50% от стоимости залога;
6. займы оформляются только в рублях.

Важно!

Банк снижает проценты по ипотеке для тех, кто получает зарплату на карту ВТБ. Если оформить зарплатную мультикарту, можно снизить ставку по ипотеке на 0.5-1%.

Оформить заявку на кредит под залог от ВТБ

Чтобы взять залоговую ипотеку, придётся пройти через несколько этапов. На официальном сайте ВТБ 24 ипотека оформляется через заполнение анкеты. Правильно заполнив все данные, нужно отправить заявку на обработку. Она займёт до нескольких суток. Менеджер позвонит клиенту после рассмотрения заявки и предложит подъехать в ближайший офис ВТБ для оформления сделки.

Прежде чем будет заключен договор с банком, придётся собрать пакет необходимых документов на недвижимость:

1. свидетельство о регистрации перехода права собственности на объект;
2. правоустанавливающий документ(договор купли-продажи, документы о принятии наследства);
3. выписка из домовой книги;
4. заключение экспертов-оценщиков о рыночной стоимости объекта.

Важно!

Если в свидетельстве о регистрации перехода права собственности указаны дополнительные правоустанавливающие документы, нужно обязательно предоставить и их.

Помимо этого, понадобятся личные документы заявителя:

• паспорт;
• СНИЛС;
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо выписка из неё же;
• Справка 2-НДФЛ;
• Военный билет, если потенциальный заёмщик не достиг 27 лет.

Пока будет оформляться договор, банк проанализирует предоставленный пакет документов. Если понадобятся дополнительные документы для заключения сделки, менеджер сообщит об этом заёмщику.

Страхование заёмщика

Снижение ставки по ипотеке ВТБ 24 по этой программе возможно до 11.5%. Но лишь при условии, что заёмщик заплатит за страховку от возможных рисков. Банк рекомендует застраховаться от:

1. смерти или потери трудоспособности;
2. повреждений приобретаемой на деньги банка квартиры;
3. внезапной утраты права собственности на взятую в ипотеку ВТБ квартиру;
4. ограничение права собственности на ипотечную недвижимость.

Застраховать приобретаемую недвижимость обязательно. Без этого ВТБ просто не заключит с потенциальным заёмщиком сделку. Но если он не захотел застраховать свою жизнь и здоровье, по договору ВТБ 24 ставка не только не понижается, но и увеличивается на 1%. Несмотря на то, что придётся потратиться на страховой полис, тарифы для таких клиентов будут выгоднее.

Страхование можно проходить только в компаниях-партнерах банка ВТБ. Их список можно найти на официальном сайте. Но если заёмщик не нашёл страховую компанию, которая подходит под его требования, он может послать заявку на включение в список другой организации. Если в ВТБ решат, что страховая компания подходит под их критерии, можно будет оформить страховку для снижения ипотеки ВТБ 24 там.

Погашение залоговой ипотеки

Преимуществом кредитных продуктов от ВТБ является множество способов погашения займа.

Оплатить залоговую ипотеку можно следующими способами:

1. сделав пару кликов в мобильном приложении ВТБ;
2. через сайт ВТБ 24 ипотека погашается в личном кабинете;
3. воспользовавшись одним из многочисленных банкоматов;
4. через одно из отделений банка;
5. денежный перевод можно сделать, явившись в одно из отделений «Почты России»;
6. можно сделать перевод на счёт из другого банка;

Важно!

Гораздо удобнее оплачивать ипотеку, имея дебетовую карточку ВТБ. Её можно использовать в рамках договора об ипотеке, и списание средств будет происходить автоматически.

Не придётся даже тратить время на переводы, главное – следить за наличием денег на балансе.

Таким образом, ипотека под залог недвижимости в ВТБ является очень выгодной благодаря низким ставкам.

 Максимально удобных тарифов можно добиться путём страхования своей жизни и здоровья. Но даже без этого ставки по таким кредитам рекордно низкие.

Это интересно:

Источник: https://vtbo24.ru/credits/ipoteka-pod-zalog-imeyushheysya-nedvizhimosti-v-vtb-kak-oformit-neobhodimyie-dokumentyi

5 выгодных банковских программ ипотеки под залог недвижимости

Говоря «ипотека», мы обычно подразумеваем покупку в кредит жилья, которое отдаётся в залог банку до последнего платежа. Но строго говоря «ипотека» – это залог, а не кредит, а «ипотечный кредит» может и другие формы принимать.

Что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости (ломбардный кредит)?

Ипотека под залог имеющейся недвижимости или ломбардный кредит подразумевает, что залогом кредита станет существующая квартира, зачастую единственная. Такой кредит позволяет, например:

• улучшить жилищные условия;
• купить дачу или квартиру детям;
• получить деньги на развитие бизнеса.
• Целевая и нецелевая

Ипотека под залог имеющейся недвижимости перед привычной ипотекой имеет два выгодных отличия:

1. Квартиру можно оценить сразу, а её правовой статус редко вызывает сомнения. Особенно это выгодно по сравнению с ипотекой на новое жильё.
2. Цель кредита и залог не совпадают, и банку не так важно, куда вы потратите деньги.

Поэтому кредитные организации выделяют две программы ломбардной ипотеки:

• целевая – деньги можно потратить исключительно на конкретную цель (например, на квартиру), это снижает риски банка и ставку;
• нецелевая – банк не вмешивается, куда пойдут полученные деньги, но кредитор рискует больше и дороже берёт за обслуживание.

Некоторые банки могут не делать различий между программами или предлагать только одну из них. Отличаться могут и требования к жилью.

Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья: требования к недвижимости

Что такое реструктуризация долга по кредиту и как ее оформить? Узнайте в статье по ссылке.

Есть ряд ситуаций, гарантирующих отказ банка:

• банк не примет жильё в аварийном или подлежащем сносу доме; несанкционированные перепланировки гарантируют отказ;
• жильё должно быть юридически «чистым», без плохой истории;
• в жилье должно быть зарегистрированы 5 или меньше человек;
• нельзя заложить долю в жилье;
• все сособственники должны дать письменное согласие и выступить поручителями;
• все прописанные лица должны согласиться на залог и заверить это у нотариуса;
• обычно банк требует, чтобы залог и новое жильё были в одном регионе, это должен быть регион присутствия банка.

Что значит ипотека с господдержкой и как оформить такую ипотеку, вы можете узнать в этой статье.

Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья?

Есть также факторы, которые не гарантируют отказ, но дают серьёзную опасность:

• много раз продававшаяся квартира вызовет опасения;
• банк вряд ли одобрит дом старше 1970 года;
• деревянные части дома – негативный фактор, как и ветхое состояние;
• прописанные дети, недееспособные, инвалиды, ветераны, военнослужащие создают серьёзные сложности.

Что можно делать с залоговым имуществом?

В каком банке лучше взять ипотеку? Пошаговая инструкция содержится в нашей новой публикации по ссылке.

Жильё в залоге нельзя:

• продать;
• подарить;
• заложить снова.

Кроме того, банк вмешивается в процедуры, которые могут изменить стоимость квартиры или осложнить работу с ней. Поэтому заложенную недвижимость можно только по согласованию с банком:

• сдать в аренду;
• перепланировать.

Образец договора залога недвижимости, вы можете скачать по этой ссылке.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: основные банковские программы

Взять ипотеку под залог имеющегося жилья можно во многих банках России. Наибольшей популярностью пользуются следующие программы.

Сбербанк

• Ломбардную ипотеку в 2016 году «Сбербанк» поддерживает по программам приобретения первичного и вторичного жилья (господдержка на эту ипотеку не распространяется), а также предлагает кредит без контроля целей.
• Как вернуть в Сбербанке страховую часть кредита, вы можете узнать в публикации по ссылке.
• Ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке в 2016 году можно взять от 15,50% до 16,25%.

В кредит дадут сумму не более 60% от стоимости заложенного дома или квартиры сроком до 20 лет, эти же параметры влияют на ставку.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: как получить?

Альфа-Банк

В 2016 году Альфа-банк выдаёт только целевые кредиты под ипотечный залог. Программу нецелевого кредитования банк закрыл.

По программе покупки квартиры требуется первый взнос в 30%. При строительстве дома кредит не может покрывать больше 70% расходов.

Кто такой созаемщик по ипотеке и какими обязанностями, а также правами он обладает — узнайте тут.

ВТБ24

В отличие от коллег из Альфа-Банка, ВТБ24 не только продолжают, но и активно рекламируют программу кредита на любые цели под залог недвижимости. Зато целевые кредиты под залог другой недвижимости, наоборот, пропали.

Ипотеку под залог имеющейся недвижимости в ВТБ24 можно взять под 15,5% годовых и готов обслуживать до 20 лет.

Сумма кредита допускается до 5 миллионов рублей с ограничением – не больше половины стоимости залога.

Присутствие ипотечного подразделения в том же городе, что и залог, входит в число требований ВТБ24. Получить кредит может как сам владелец, так и муж, жена или члены семьи при наличии доверенности.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в ВТБ24.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает программы кредита под залог недвижимости как целевые, так и нецелевые.

Целевой кредит можно взять на покупку новой или с рук квартиры, дома, участка и на строительство. Россельхозбанк принимает в залог квартиру или дом с участком и готов дать взаймы до 70% их стоимости.

Нецелевой кредит может составить только 50% цены залога, сумма в рублях минимум 100 тысяч, максимум – 10 миллионов, выплачивать можно до 10 лет.

До 3 лет ставка составит 16%, больше – 19%, причём отказ от страховки добавит 3,5% к годовой ставке, а хорошая репутация или зарплатный проект уберут 0,5%.

Райфайзенбанк

Банк Райфайенбанк предлагает оба варианта ипотеки имеющейся недвижимости. Целевую ипотеку в Райфайзенбанк предлагают на сумму до 85% цены залоговой недвижимости.

Рассчитывать можно на сумму от 500 (либо 800 в Москве) тысяч рублей, максимальная сумма – 26 миллионов со сроком до 25 лет. Сразу нужно оплатить первый взнос в 15% или больше, если срок до 5 лет – 50% от покупки, ставка в первом случае составит 11%, во втором – 12,25% зарплатному клиенту и 12,5% любому другому.

Нецелевой кредит можно взять максимум на 15 лет на 800 тысяч – 9 миллионов рублей при ограничении – не больше 60% от цены недвижимости в залоге. Ставка для зарплатного клиента составит 17,25%, остальным банк предлагает 17,5%.

Об особенностях, а также преимуществах и недостатках ипотеки под залог недвижимости, вы можете больше узнать в следующем видео:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/ipoteka/5-vygodnykh-bankovskikh-programm-ipotek.html

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: условия, как взять

Ипотека является порой единственным способом обзавестись собственным уголком. К нему обращаются, в основном, молодожены.

Хотя, среди банковсковских клиентов немало семей, которые используют подобный вид кредитования для покупки квартиры большей площади.

Приспосабливаясь к запросам потенциальных клиентов, банки разработали немало спецпредложений, благодаря которым физлицо вправе взять участие в ипотечном кредитовании под залог уже существующей недвижимости.

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости

Большинство заемщиков считают ипотеку «неудобным» кредитом не из-за величины процентной ставки (она-то весьма демократичная). Клиентов смущают слишком жесткие рамки, установленные банковскими структурами.

К таким не всегда приемлемым условиям относятся и требования к приобретаемому жилью, и необходимость первоначального взноса.

Кроме того, в «классической» ипотеке кредитор тщательно следит, чтобы полученные средства пошли именно в счет оплаты за жилище: деньги перечисляются сразу продавцу недвижимости, и у покупателя нет возможности потратить часть средств на ремонт или необходимые при переезде покупки.

Часто более удобным вариантом является кредитование под залог уже имеющейся недвижимости. При этом если у заемщиков нет собственного жилья, банк разрешает использовать в качестве залога квартиры третьих лиц, например, родителей. Залогодатели привлекаются в качестве созаемщиков или поручителей.

Кредитование под залог имеющейся в собственности недвижимости решает проблемы как с первоначальным взносом, так и с целевым использованием ссуды. При таком варианте деньги можно потратить не только на покупку жилья, но и на его ремонт и на другие нужды.

Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса

На ипотечные правоотношения без внесения заемщиками первоначальных взносов кредитные организации идут неохотно. Тут на первый план выступает не только ликвидность залоговой собственности или кредитная история, а и размер доходов заемщика, получаемый им в результате трудовой деятельности.

Кредитор досконально проверяет трудовой стаж, карьерный рост заемщика. Может дополнительно запросить характеристику от работодателя. Явным преимуществом является наличие гарантийного письма, поручителя.

Примерный перечень требуемых материалов выглядит так:

• удостоверение личности заявителя;
• справка о зарплате (шестимесячный период);
• декларация о доходах;
• копия труддоговора;
• характеристика от нанимателя;
• свидетельство о браке;
• информация о поручителе (если привлекается);
• ведомости о доходах поручителя;
• гарантийное письмо (при наличии);
• бумаги относительно потенциального залога.

Ломбардная ипотека

Ломбардная ипотека предполагает приобретение жилья с одновременной передачей в залог другого объекта недвижимости. Такие продукты предлагают тогда, когда клиент не может подтвердить свою платежеспособность официально.

Зачастую такие схемы предлагают и тем, кто хочет обзавестись жильем в новостройке. Тогда имеющуюся недвижимость принимают в залог в счет ипотеки, одновременно оформляя займ на расчет по ДДУ. Когда дом построят, сдадут и узаконят право собственности заемщика на новую квартиру, заложенный объект станет собственностью кредитора.

Однако есть еще одно направление реализации такого продукта – предоставление нецелевого кредита, в качестве обеспечения которого принимается недвижимость. Такие программы предлагают, например, Сбербанк и ВТБ24.

Данная преференция предоставляется только по целевым займам, предполагающим приобретение жилой недвижимости.

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости с маткапиталом

Недвижимость, приобретенную с применением маткапитала, в залог, скорее всего не возьмут. Собственниками таких объектов обязательно являются дети. Поскольку они несовершеннолетние, то за соблюдение их прав отвечают органы опеки. А раз залог предполагает, что при невыплате долга заложенное имущество переходит в собственность кредитора, значит, высок риск утраты жилья детьми.

Возможный выход – превращение квартиры в коммунальную. Тогда ее часть в виде выделенной комнаты можно предложить банку в качестве залога. Но с таким видом недвижимости работает малая доля участников рынка ипотечного кредитования. Еще один вариант – обмен доли ребенка в имеющемся жилье на другой объект, качество которого должно быть не хуже того, что уже имеется.

Ипотека под залог квартиры: супруги

При оформлении таких сделок особое внимание уделяется супругам. Для банка важно, когда была приобретена недвижимость (в браке или нет), каким способом (была ли сделка безвозмездной), заключался ли брачный договор. Если супруг по закону вправе претендовать на жилье, от него потребуется нотариально заверенное разрешение на залог.

Большинство банков, если клиент состоит в браке, предпочитают привлекать их вторые половинки в качестве созаемщиков.

Ипотека под залог недвижимости в Москве

При оценке перспективы работы с московской недвижимостью кредиторы все также скрупулезно оценивают каждое предложение. Банкиры рассмотрят и юридическую чистоту жилья, и его состояние, и месторасположение, и транспортную доступность.

Учитывая высокую стоимость недвижимости в столице, нельзя говорить о его высокой ликвидности. Однако каждый случай рассматривается отдельно.

Требования к залоговой недвижимости

При получении заявки в банк на ипотеку сотрудники кредитора пристально оценивают кредитоспособность заявителя и тщательно изучают залоговый объект. И далеко не под каждую недвижимость банковские образования выдают займы.

Основные требования к залоговому жилью

Формальные требования выглядят так:

• отсутствие обременения на объект;
• нет притязаний третьих лиц на недвижимость;
• нет нелегализированных перепланировок;
• инженерные коммуникации присутствуют, исправно функционируют.

Некоторые банки выставляют требования относительно к:

• этажности;
• возрасту дома;
• расположению;
• инфраструктуре.

Окончательный результат выносится после оценки собственности. Такую процедуру требуют кредиторы проводить у своих партнеров экспертов. Хотя, такие оценщики являются квалифицированными специалистами, больше 75% рыночной стоимости они объекту вряд ли выставят.

Это делается для того, чтобы при отказе заемщика вносить обязательные взносы, банк смог быстро продать недвижимость и погасить вырученными финсредствами возникшую задолженность.

Какие квартиры не берут в залог

Каждый кредитор предпочитает работать с высоколиквидными объектами недвижимости. Обычно это качественное жилье в среднем ценовом диапазоне.

Однако есть высокорисковые объекты, с которыми вряд ли согласятся работать кредиторы. К такой недвижимости относят:

• деревянные постройки. Их не страхуют страховщики. Страховые компании предпочитают оформлять договора на защиту строений с железобетонными или металлическими перекрытиями;
• те объекты, что удалены от крупных населенных пунктов, а также те, что находятся в ЗАТО. Могут быть проблемы и из-за расположения недвижимости в неблагополучном районе;
• квартиры на первых и последних этажах блочных или панельных домов;
• старые дома. Это могут быть сооружения, возведенные до 1975 г. В таких случаях просят заранее уточнять у страховщиков, согласятся ли они на оформление полиса;
• объекты, расположенные в домах барачного типа;
• дома, не имеющие прочного фундамента. К качественным основаниям относят те, что сделаны из камня, бетона или кирпича;
• жилье, среди владельцев которого есть недееспособные или несовершеннолетние лица;
• объекты, признанные аварийными, или расположенные в домах, предназначенных под снос.

Существенные условия ипотеки

Ипотечные правоотношения четко регламентированы федеральным законодательством. Поэтому, базовые условия предоставления такого кредита в различных банковских структурах мало чем отличаются. Максимальные сроки кредитования примерно 20-25 лет. Ставка в 13-14% годовых является стандартной.

Казалось бы, если везде все одинаково, то смысл искать, анализировать условия каждого кредитора. Можно же пойти в первый попавшийся банк и взять ипотеку. Не все так просто. Помимо стандартных требований банки разрабатывают спецсхемы, позволяющие уменьшить затраты при погашении кредита. Например, бесплатное обслуживание кредитных счетов, снижение процентов постоянным клиентам.

Как взять ипотеку под имеющееся жилье

Схема оформления таких сделок слегка отличается от обычной ипотеки. В целом заемщику предстоит пройти такой путь:

1. подать заявку, предъявив удостоверение личности и, возможно, подтверждение дохода, а также заполнив анкету;
2. после одобрения кандидатуры заемщика делают оценку, предлагаемой в залог, недвижимости;
3. вместе с этим отчетом предоставляют документы по потенциальному предмету залога. Их перечень, в основном, соответствует списку, составленному специалистами Сбербанка;
4. составляются договор ипотеки и закладная;
5. сделка проходит регистрацию;
6. деньги поступают на счет заемщика.

Обязательными расходами при оформлении залога являются следующие:

• плата за выписку из ЕГРП;
• госпошлина за регистрацию сделки;
• оценка предмета залога;
• страхование объекта недвижимости.

Возможны дополнительные расходы на:

• доверенности;
• страхование жизни;
• страхование титула прав;
• услуги нотариуса по составлению договора залога или по его регистрации.

Несмотря на передачу жилья в залог за собственником сохраняется право пользования им. Владельцу просто нельзя распоряжаться недвижимостью: продавать, снова закладывать, дарить и так далее.

Ипотека под залог комнаты

Комната является частью, выделенной из общего имущества. Предполагается, что любой владелец такого объекта вправе пользоваться кухней, коридором, санузлом наравне с соседями. Получать их разрешение на передачу жилья в залог не нужно.

Основная проблема в кредитовании под комнату в ее низкой ликвидности. В итоге кредиторы, которые предлагают ставку, соответствующую рыночной, отказывают в кредитовании. Зато с комнатами работают МФО. Ставки, предлагаемые ими, выше средних по рынку.

В залог можно передать только комнату, находящуюся в собственности. Если пользование ею основано на договоре социального найма, значит, она принадлежит муниципалитету, и только он вправе распоряжаться этим объектом.

Ипотека под залог дома

К дому, предназначенному в залог, предъявляются довольно серьезные требования:

• должно быть оформлено право собственности;
• фактическое состояние постройки должно точно соответствовать тому, что указано в документах. Это важно, если производилась перепланировка, делались пристройки. Все изменения должны быть узаконены;
• строение должно быть пригодным для жилья, быть оснащенным определенными коммуникациями (должны быть свет, вода, возможно, газ);
• чаще всего кредиторы требуют, чтобы дом находился в пределах населенного пункта, где есть его представительство;
• земля под домом или право ее долгосрочной аренды также передаются в залог. В последнем случае необходимо согласие на такую уступку от владельца участка.

Ипотека под залог недвижимости в Сбербанке

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке предлагается по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Условия ипотеки под залог квартиры от этого кредитора:

• ставка – от 12% годовых. Возможную величину процента снизят на 1 пункт при оформлении страхования жизни и здоровья. Участники зарплатного проекта Сбербанка вправе надеяться на скидку в 0,5%;
• минимальная величина займа – 500 000 рублей;
• срок – до 20 лет.

При определении максимально возможной суммы кредитования принимают величину, не превышающую 10 000 000 рублей или 60% от стоимости залога. Его берут по отчету оценщиков.

Возраст заемщика – 21-75 лет. Если трудовая занятость не подтверждается, то 65 лет. Если заемщик решил показать доход, то стаж должен составлять от 6 месяцев у последнего работодателя при общем стаже за последнюю пятилетку от 1 года. В таком кредитовании банк отказывает ИП и собственникам бизнеса.

Немаловажную роль играет кредитная история. Небольшие погрешности, в виде незначительных просрочек в оплате, банк вряд ли смутят. А вот систематичный пропуск сроков внесения ежемесячных платежей заставит задуматься о благонадежности клиента.

По указанной программе Сбербанк принимает в залог:

• квартиры;
• таунхаусы;
• жилые дома;
• земельные участки;
• гаражи.

Ипотека под залог недвижимости в ВТБ24

В ВТБ24 также предлагается ипотека под залог имеющегося жилья. Программа предполагает предоставление нецелевого займа.

Условия предоставления этого кредита:

• ставка – от 11,1%;
• максимальная величина займа – 50% оценочной стоимости предмета залога, но не более 15 000 000 рублей;
• срок – до 20 лет.

К рассмотрению принимают заявки, сопровождаемые документами, от лиц, удовлетворяющим таким требованиям:

• гражданство РФ;
• трудоустройство в России или в российских компаниях.

На лояльное отношение и льготные условия вправе рассчитывать участники зарплатного проекта и так называемые «Люди дела», к которым относятся сотрудники:

• образования;
• здравоохранения;
• правоохранительных органов;
• ФНС;
• таможни;
• федерального и муниципального управления.

В залог ВТБ24 принимает квартиры в многоквартирных домах, находящихся в черте города. В таком населенном пункте обязательно должно быть отделение этого банка.

Ипотека под залог недвижимости в Россельхозбанке

Россельхозбанк предлагает «Целевую ипотеку».

Здесь кредит под залог имущества дадут лишь на покупку недвижимости:

• квартиры (на вторичном рынке или в новостройке);
• таунхауса;
• земли под ИЖД или таунхаус;
• жилого дома.

Условия:

• ставка – от 10,5%;
• сумма – 100 000 – 20 000 000 рублей, но не больше 70% стоимости залога (согласно отчету об оценке);
• срок – до 30 лет;
• первоначальный взнос не нужен.

К клиентам предъявляют такие требования:

• гражданство – РФ;
• минимальный возраст – 21 год;
• максимальный – 65 лет к плановой дате полного погашения займа либо 75 лет при наличии созаемщика, но к дате достижения титульным созаемщиком 65-летия должна быть выплачена не менее чем половина долга.

Есть возможность выплаты как аннуитетными, так и дифференцированными платежами.

Россельхозбанк требует оформления таких видов страховых договоров как договор страхования объекта недвижимости и договор страхования жизни и здоровья титульного созаемщика. Допускается оплата первых страховых премий за счет кредитных средств.

Как выгодно взять ипотеку без первоначального взноса

Основной способ сэкономить на такой сделке – принять участие в акции или в специальной программе. Организатором может выступить как кредитор, так и застройщик. Особенно часто подобные акции проводят в предновогодние дни.

Льготы чаще всего предоставляют:

• семьям – молодым, малообеспеченным или многодетным;
• работникам социально-значимых сфер – образования, здравоохранения;
• сотрудникам силовых ведомств;
• молодым специалистам.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/ipoteka-pod-zalog-imeyushcheysya-nedvizhimosti/