Дсаго: что это такое и зачем оно нужно, стоимость, выплаты по расширенному осаго

ДСАГО, он же ДАГО, ДоСАГО, ДГО, ДСГО, — дополнительное страхование автогражданской ответственности водителя.

Это добровольный вид страхования, существенно увеличивающий максимально возможную выплату по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО).

Особенности ДоСАГО

Полис ДоСАГО пригодится, когда максимальные выплаты по ОСАГО не компенсируют весь причиненный ущерб (каждому пострадавшему 400 тыс. рублей — по имуществу, 500 тыс. рублей — по здоровью и жизни).

Дополнительная страховка своей ответственности за причиненный третьим лицам ущерб по имуществу и/или здоровью расширяет установленный государством лимит ОСАГО до суммы, определенной страхователем.

Этот вид страхования имеет свои особенности:

• добровольный вид страхования;
• возможен только при наличии действующего полиса ОСАГО. Срок действия ДСАГО равен сроку действия ОСАГО;
• максимальная сумма покрытия выбирается страхователем (от 300 тыс. до 30 млн рублей, чаще всего — 1 млн рублей);
• тарифы устанавливаются каждой страховой компанией самостоятельно, с учетом возраста и стажа вождения страхователя, мощности его автомобиля и т. д.;
• страховая выплата осуществляется после выплаты по ОСАГО, в объеме, необходимом для полного покрытия причиненного ущерба, но не превышающем размер страховой суммы по договору;
• если страховой случай наступил по вине лиц, не указанных в договоре, то страховка не выплачивается. так как это страхование рисков ответственности определенного лица, а не автомобиля страхователя;
• обычно в договоре установлена франшиза (не оплачиваемая страховой сумма), равная лимиту выплат по ОСАГО.

• Наглядное объяснение того, как работает ДСАГО – в видео.
• Полис ДСАГО будет полезен тем, кто не исключает вероятность въехать в чужую люксовую иномарку и разбить ее в хлам.
• Такая страховка пригодится:

• жителям больших городов с интенсивным автомобильным движением;
• тем, кто часто ездит по скоростным магистралям;
• начинающим водителям;
• водителям с неаккуратным стилем вождения.

Сколько стоит

Стоимость услуги по заключению договора ДоСАГО завит от:

• установленных страховой компанией тарифов (с учетом марки и года выпуска машины, мощности двигателя, возраста и стажа водителя, регионального коэффициента и проч.);
• выбранной страхователем суммы покрытия по договору (чем больше сумма, тем дороже полис);
• наличия дополнительных услуг (выезд аварийного комиссара, техпомощь на дороге, эвакуация авто, скорая помощь);
• учета (дешевле) или не учета амортизационного износа;
• наличия франшизы в размере лимита по ОСАГО (дешевле);
• количества вписанных в полис водителей (чем больше, тем дороже).

В среднем полис ДоСАГО стоит порядка 0,5–2% от общей страховой суммы, на которую заключен договор. Годовой полис ДСАГО с лимитом в 1–1,5 млн рублей обойдется в 1800–3600 рублей, а при максимально возможной выплате в 30 млн — порядка 18 тыс. рублей.

Лучше оформлять ДоСАГО пакетом с ОСАГО в одной страховой компании. Некоторые страховщики, активно продвигающие продукты с телематикой, например, фирма «Согласие», теперь предлагают полис ДСАГО только в пакете с полисом каско.

ВАЖНО!  При покупке полиса ДоСАГО со страховой суммой от 1,5 млн. рублей и выше в страховой компании потребуется осмотр автомобиля.

ДСАГО

При заключении договора ДоСАГО нужно:

1. Проверить наличие лицензии у страховой организации на сайте Банка России.

2. Чтобы избежать обмана со стороны лжеагентов и брокеров, предъявляющих поддельные агентские договоры и доверенности можно проверить договор и полис ОСАГО на сайте Российского Союза Автостраховщиков.

3. Выбрать страховку ДоСАГО без учета износа, со страховой суммой не менее 1 млн рублей. Иначе, существенно снижается степень защиты, а экономия на цене страховке минимальна.

5. Разобраться и проверить, чтобы это было зафиксировано в договоре, как будет производиться выплата:

• суммируются ли лимиты по ОСАГО и ДСАГО, если этого требует сумма ущерба;
• или из лимита ДСАГО вычитается уже вступающий в силу лимит ОСАГО, и сумма всех выплат по обязательной и дополнительной страховке не может превышать страховой суммы по договору ДоСАГО.

6. Выяснить, есть ли

• штрафные меры за количество аварий в срок действия полиса;
• разделение страховой суммы на компенсации для возмещения ущерба здоровью и ущерб имуществу (то есть, какую часть из страховой суммы можно максимально использовать на ремонт пострадавшего авто).

ВАЖНО! 

Источник: https://auto-lawyer.org/straxovanie/dsago.html

Что такое ДСАГО (ДОСАГО, ДАГО) и зачем нужно расширенное ОСАГО

Помимо обязательного страхования ответственности водителей (ОСАГО) можно приобрести и добровольную страховку (ДСАГО). Стоимость такого полиса зависит от страхового лимита, но в среднем не превышает 1 000 — 3 000 рублей в год. ДСАГО расширяет возможности по получению компенсации и защищает автовладельца от очень крупных убытков.

Что такое ДСАГО (ДОСАГО, ДАГО)

Добровольное страхование автогражданской ответственности — страховая защита на тот случай, когда водитель причинит ущерб третьим лицам.

Этот вид страхования приобретается для расширения покрытия по ОСАГО (обязательного вида страхования).

Если водитель попадет в ДТП и повредит чужую машину или станет причиной серьезной травмы людей, то страховщик выплатит компенсацию в пределах установленного договором лимита.

Добровольная страховка позволяет:

• расширить страховую сумму до 500 000 — 3 000 000 рублей и более;
• приобрести дополнительные опции;
• установить франшизу по своему выбору.

В соответствии с законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» существует ограниченный лимит по ОСАГО (до 400 000 рублей по имуществу и до 500 000 рублей по жизни и здоровью).

Если ущерб, полученный в ДТП, будет больше, то придется доплачивать разницу из своего кармана. Чтобы этого не произошло, водители покупают ДСАГО. Страховые случаи по ОСАГО и ДСАГО совпадают, но выплаты по добровольной страховке осуществляются, только если ущерб превышает лимит компенсации, указанный в договоре ОСАГО.

В перечень страховых случаев по ДСАГО входит ущерб, нанесенный имуществу потерпевшего, расходы, которые он был вынужден понести, а также судебные траты по причине возникновения спорных ситуаций.

ВАЖНО! Обычно ДСАГО начинает действовать только тогда, когда лимита ОСАГО оказывается недостаточно для погашения убытков.

Чем отличается от ОСАГО и КАСКО

От ОСАГО добровольное страхование отличается лимитами и стоимостью полиса (ДСАГО обходится дороже: от 0,12 до 0,5% от выбранной страховой суммы). ДСАГО не является обязательной страховкой. Но если нет полиса ОСАГО, то водителя могут оштрафовать сотрудники ГИБДД.

От КАСКО данный вид страховки отличается практически всем. Во-первых, по КАСКО страхуется корпус автомобиля, а не ответственность перед третьими лицами. Во-вторых, цена полного КАСКО может достигать 8-10% стоимости автомобиля в год, что гораздо больше стоимости самого дорогого ДСАГО.

Как это работает и зачем оно нужно

Цель покупки ДСАГО: расширение покрытия с установленного государством лимита ОСАГО до суммы, определенной страхователем. Как отдельную страховку ДСАГО покупают редко. Например, у вас два полиса: ОСАГО и ДСАГО. В случае попадания в ДТП и причинения ущерба на 1 000 000 рублей по ОСАГО будет выплачен полный лимит 400 000 рублей, а остальная сумма будет выплачена по ДСАГО 600 000 рублей.

Кому это пригодится, а когда нецелесообразно покупать

ДСАГО будет выгоден тем, кто не очень хорошо водит машину и уже неоднократно попадал в аварии. Столкновение водителя-новичка с дорогой иномаркой может закончиться большими убытками. Если же вы опытный водитель, то, возможно, достаточно будет и одного полиса ОСАГО. Срок действия ДСАГО обычно равен сроку действия ОСАГО.

Какой ущерб покрывает расширенное ОСАГО

Расширенное ОСАГО покрывает лимит выше 400 000 рублей по имуществу и 500 000 рублей по здоровью и жизни пострадавших в ДТП.

До какого лимита возможно расширение

Лимиты по ДСАГО обычно не превышают 30 000 000 рублей, но столь крупные лимиты — редкость. В основном речь идет о 1-3 млн. рублей, этого вполне достаточно при среднестатистической аварии на дороге.

Как рассчитывается страховое возмещение по ДСАГО

Страховое возмещение зависит от размера причиненного ущерба, учета износа и других факторов. Точная сумма определяется при помощи экспертизы. При определении возмещения учитывается:

• возраст автомобиля;
• средний размер цен на автозапчасти в данном регионе;
• средняя стоимость восстановительных работ;
• франшиза (не покрываемая страховщиком часть убытка).

После вычета процента износа и франшизы деньги выплачиваются на счет СТО для проведения ремонтных работ. В отдельных случаях они могут быть выданы на руки потерпевшему (если такой порядок расчетов предусмотрен договором).

Если при аварии был нанесен ущерб здоровью людей, то расчет возмещения осуществляется исходя из специальной таблицы (приложение к Постановлению Правительства РФ № 1164), где перечислены все виды выплат исходя из полученных травм.

Например, при сотрясении головного мозга выплатят 15 000 рублей, а в случае перелома грудины — 35 000 рублей. Максимальная выплата возможна только в случае смертельного исхода или получения группы инвалидности.

В отличие от ОСАГО, где больше 500 000 рублей получить нельзя, по ДСАГО лимиты могут быть гораздо большими, например, до 3 000 000 рублей и выше.

От чего зависит стоимость полиса? Можно ли сэкономить?

Стоимость страховки зависит от:

• выбранной страховой суммы;
• мощности автомобиля;
• стажа водителя;
• количества человек, допущенных к управлению.

При покупке полиса можно получить скидку за безубыточную езду (если это не первый случай страхования), а также выбрать большую франшизу и агрегатную страховую сумму, что также поможет уменьшить размер затрат на страхование. Если полисы покупаются пакетом (ОСАГО+КАСКО и ДСАГО), то также возможны скидки за комплексное страхование.

Как рассчитать? Порядок расчета и пример

В среднем цена ДСАГО варьируется от 0,25% до 0,5% от лимита выплат по страховому ущербу. Например, если выбрать покрытие в 300 000 руб., то полис будет стоить от 750 до 1 500 рублей.

Как оформить ДСАГО

Для оформления ДСАГО нужно пройти несложную процедуру. Заявление на страхование можно подать через сайт страховщика. Многие компании предлагают также возможность оформления электронного полиса. Но в большинстве случаев проще всего приехать в офис выбранной компании и оформить страховку за 30-40 минут.

Выбор страховой компании

Для оформления ДСАГО первым делом нужно выбрать страховую компанию. Для этого придется изучить топ-10 автостраховщиков, ориентируясь на объем их сборов, выплат, размер активов, развитость инфраструктуры. Желательно, чтобы у компании было много центров урегулирования убытков и большой уровень выплат (соотношение сборов к выплатам).

Выбирая СК, необходимо учесть:

• есть ли у нее сайт с возможностью оплаты полиса дистанционно;
• возможен ли выезд аварийного комиссара на место;
• какие исключения в выплатах;
• какой средний размер выплат в компании.

У страховщика обязательно должна быть лицензия на ОСАГО и ДСАГО. Обращать внимание нужно и на размер тарифов, наличие скидок, дополнительных опций к программам. Перед подписанием договора важно прочитать Правила страхования.

Документы

Для покупки полиса необходимо будет подтвердить свою личность и права на автомобиль. Машину осматривают редко (обычно только в случае большого страхового лимита — более 1 500 000 рублей).

Для оформления полиса потребуются:

• водительские права лица, ответственность которого будет страховаться;
• паспорт собственника автомобиля;
• свидетельство о регистрации машины;
• паспорт технического средства (ПТС);
• доверенность (при необходимости).

Если у водителя уже есть ОСАГО в этой же компании, то процесс оформления страховки пройдет быстрее, так как вся информация о клиенте уже есть в базе страховщика.

Сроки оформления

ДСАГО можно оформить на срок от 1 месяца до года. Обычно сроки действия ДСАГО привязаны к срокам действия ОСАГО.

Что получает водитель в результате

После оформления полиса водитель получает расширенный полис ДСАГО с большими лимитами ответственности. Выглядит он как страховой договор, который желательно возить с собой на случай аварии.

Какие существуют ограничения? Кто не может получить?

Страховка продается только совершеннолетним лицам, которые управляют автомобилем на законных основаниях. Если ответственность страхует водитель, то должна быть доверенность на заключение договора страхования от имени ИП или юрлица-работодателя.

Отказать могут только тем клиентам, которые уже были замечены в страховом мошенничестве и попали в «черные списки». Отказ СК в страховании можно обжаловать либо можно выбрать другого страхового партнера.

Особенности расширенного страхования

Расширенное страхование имеет некоторые отличительные особенности, которые обязательно нужно принимать во внимание при оформлении данного вида страховки.

Агрегатный и неагрегатный тип выплат

При оформлении ДСАГО нужно будет выбрать вариант выплат: агрегатную или неагрегатную страховую сумму.

В первом случае лимит не фиксирован и деньги можно получить по всем страховым случаям, предусмотренным договором. Соответственно, размер выплаты уменьшается пропорционально остатку страховой суммы. Когда он достигнет нуля, полис потеряет свой смысл. Агрегатное ДСАГО стоит дешевле, чем неагрегатное.

Неагрегатная страховая сумма фиксирована и не уменьшается после аварии. Поэтому количество выплат не ограничено (в пределах лимита, естественно).

Применение страховщиком франшизных оговорок в договоре

Франшиза — часть убытка, которая не покрывается страховщиком. По договорам ДСАГО она устанавливается в пределах страховой суммы по полису ОСАГО. Это значит, что если ущерб будет меньше, то выплаты произойдут только по ОСАГО.

Пример выплат с учетом страховой франшизы

Водитель Иванов застраховал свою ответственность по ОСАГО на 400 000 рублей по имуществу и на 500 000 рублей по здоровью и жизни. Дополнительно он решил приобрести ДСАГО с лимитом в 1 500 000 рублей.

Франшиза по ДСАГО была установлена в пределах страховых сумм по ОСАГО.

В итоге, когда произошло ДТП и Иванов причинил ущерб чужой машине на сумму 1 500 000 рублей, страховщик выплатил сначала 400 000 рублей по ОСАГО, а оставшуюся сумму 1 100 000 — за счет ДСАГО.

Заключение

ДСАГО позволяет расширить страховое покрытие до 1 000 000 рублей и более. Но такая страховка обходится дороже и в основном подходит тем водителям, которые часто попадают в аварии. Срок получения выплаты по программе ДСАГО обычно не превышает 20 дней.

Источник: https://strahovanie.guru/osago/chto-takoe-dsago.html

Дсаго выплаты

Выплата денежной компенсации для страхователей по полису ДСАГО – всегда волнующий вопрос. Не редки ситуации, когда по какой-то причине страховые компании отказывают в свершении данного действия. Чтобы избежать подобного, необходимо соблюдать обозначенные в договоре обязанности и знать все нюансы, связанные с ДСАГО.

Аббревиатура ДСАГО расшифровывается как добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Приобретение данного полиса не является обязательным, данное действие сугубо добровольно.

Несмотря на это, ДСАГО пользуется очень большой популярностью. Так как дает множество преимуществ своим владельцам.

До недавнего времени величина компенсационной выплаты по обычному обязательного страхования автогражданской ответственности составляла:

120 тыс. руб.	за поврежденное имущество
160 тыс. руб.	за нанесение вреда здоровью

На сегодняшний день данные сумму увеличены до 400 и 500 тыс. руб. соответственно. Но зачастую даже эти суммы не позволяют компенсировать весь ущерб, нанесенный невиновному в дорожно-транспортном происшествии.

Именно на такой случай и приобретается ДСАГО – данный полис позволяет увеличить компенсационную выплату в разы.

Некоторые страховые компании предлагают услугу рассматриваемого типа, увеличивающую компенсационную выплату до нескольких миллионов рублей.

Учитывая, что стоимость многих автомобилей на дорогах нашей страны порой существенно превышает 1 млн. руб., такие суммы вполне обоснованы.

Благодаря им можно легко избежать возникновения различного рода финансовых трат и длительных судебных разбирательств, проведения экспертиз. Сам полис ДСАГО можно приобрести отдельно, либо в качестве дополнительной опции к ОСАГО.

На стоимость добровольного страхования влияют следующие факторы:

• водительский стаж страхователя;
• возраст водителя;
• год выпуска и мощность двигателя автомобиля;
• длительность страхового срока;
• лимит ответственности (величина максимальной компенсационной выплаты).

К основным особенностям ДСАГО, о которых необходимо знать всем водителям, относятся следующие факторы:

• услуга является дополнительной к ОСАГО, без полиса обязательного страхования ДСАГО не действует;
• допускается приобретение полиса добровольного страхования в одной компании, а обязательного – в другой (но не все СК относятся к этому лояльно);
• условия предоставления услуги и ее стоимость определяется самой страховой компанией, на собственное усмотрение;
• величина максимальной суммы страховой компенсации выбирается страхователем самостоятельно.

Как производятся выплаты по ДСАГО

Получить выплату по ДСАГО можно только при возникновении страхового случая, оговоренного в предварительно заключенном договоре.

Выплата осуществляется при возникновении следующих рисков:

• «Ущерб»;
• «Вред здоровью».

Получение денежной компенсации по ранее приобретенному полису ДСАГО возможно лишь в том случае, если страхователь не является виновником возникновения дорожно-транспортного происшествия.

В случае если ДТП с нанесением ущерба имуществу и вреда здоровью произошло не по вине страхователя, ему необходимо выполнить следующие действия в строгом порядке:

• установить знаки аварийной остановки;
• позвонить на горячую линию своей страховой компании, оповестить о возникновении страхового случая;
• вызвать дорожную полицию для установления факта наличия ДТП;
• собрать показания свидетелей, присутствовавших при ДТП;
• оформить все необходимые документы, необходимые для получения выплаты по ДСАГО.

Особенно внимательно необходимо отнестись к пункту касательно сбора необходимых документов. Так как чем быстрее они будут переданы в страховую компанию, тем меньше вероятность возникновения каких-либо задержек выплат или просто в отказе страховой компании выполнять свои обязательства.

После подачи пакета обязательных документов страховая компания осуществляет оценку полученного имуществом ущерба.

И поэтому они чаще всего действуют в её интересах. Потому для получения корректной оценки порой приходится осуществлять оценку с привлечением экспертов со стороны.

• Когда ущерб оценен, страховая компания оповещает об этом страхователя и приглашает его в офис для подписания дополнительного соглашения на получение денежной компенсации или направления на ремонт в СТО.
• Если страхователь с обозначенной в соглашении суммой не согласен, то он имеет право его не подписывать и обратиться в суд.
• При возникновении каких-либо проблем с получением страховой выплаты по полису ДСАГО следует руководствоваться следующими законодательными актами:

• Постановление Правительства РФ №238 «Об организации независимой технической экспертизы»;
• Постановление Правительства РФ №263 «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
• Закон РФ №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (закон «Об ОСАГО»).

Какие нужны документы

Для получения денежной компенсации по полису ДСАГО необходимо обязательно собрать пакет определенных документов. Он включает в себя следующие пункты:

• заявление на получение страховой выплаты (заполняется в произвольной форме или на бланке страховой компании);
• справка об участии в дорожно-транспортном происшествии по форме Ф-2;
• справка о ДТП;
• извещение о дорожно-транспортном происшествии;
• при наличии административного правонарушения – специальный протокол (если составлялся сотрудниками полиции);
• документальный отказ от возбуждения административного дела;
• если административное наказание наложено на виновного сразу после ДТП – постановление-квитанция;
• паспорт транспортного средства;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• если страхователем была проведена оценка ущерба в сторонней организации, то потребуется:
  • отчет о проведенной оценке;
  • документ, подтверждающий оплату проведения подобной оценки (кассовый чек, договор или нечто иное);
• при эвакуации автомобиля желательно предоставление документа, подтверждающего оплату данной услуги (страховая компания компенсирует данные расходы);
• если осуществлялось хранение на автомобильной стоянке или ином месте (за дополнительную плату), то требуется кассовый чек или иной платежный документ;
• оригинал полисов ОСАГО и ДСАГО.

Если в дорожно-транспортное происшествие попадает не собственник автомобиля, а иной водитель, то необходимо наличие доверенности или другого документа, подтверждающего право на осуществление управлением транспортным средством. В таком случае выгодоприобретателем все равно остается владелец ТС.

Когда собственником автомобиля является иностранец, необходимо предоставить все документы на ТС в русскоязычном исполнении.

Данное требование со стороны страховых компаний является полностью правомерным. Основанием для этого является Федеральный закон «О государственном языке Российской Федерации».

Справка о ДТП.

Примеры

Пример 1

В 2013 году при возникновении ДТП пострадали одновременно три автомобиля. Одному из ТС, за рулем которого находился виновник дорожно-транспортного происшествия, был нанесен ущерб в размере 180 тыс. руб.

Другим двум автомобилям ущерб был нанесен в размере 130 и 175 тыс. руб. соответственно. Страховая компания «Росгосстрах» выплатила по имеющемуся у виновника полису ОСАГО сумму в размере 160 тыс. руб. Остальная сумма, размер которой составил 145 тыс. руб., была выплачена по полису ДСАГО.

Пример 2

В дорожно транспортном происшествии, произошедшем в 2015 году, величина ущерба виновной стороны составила 213 тыс. руб. Имущество невиновного водителя пострадало больше – 256 тыс. рублей.

Так как лимит страховой выплаты по новому ОСАГО составляет 400 тыс. руб., а компенсация виновному в дорожно-транспортном происшествии не выплачивается, полис обязательного страхования полностью покрывает ущерб. Компенсация по ДСАГО не выплачивается.

Пример 3

В результате дорожно-транспортного происшествия был нанесен ущерб двум автомобилям и четырем пешеходам. Виновник происшествия владел полисом старого образца, по которому полагается максимальная выплата в пределах 160 тыс. руб.

ТС виновного был нанесен ущерб в размере 85 тыс. руб., автомобилю второго участника – 103 тыс. руб., третьему – 87 тыс. руб., четвертому – 68 тыс. рублей. Также был нанесен ущерб здоровью пешеходов в размере 125 тыс. руб. и 250 тыс. руб.

С учетом наличия полиса ОСАГО потерпевшие получат следующие суммы: первый потерпевший – 125 тыс. руб., второй – 160 тыс. рублей. Все владельцы пострадавших авто – не более 160 тыс. руб. на всех.

Суммарный ущерб, нанесенный здоровью и имуществу всех пострадавших, составляет целых 633 тыс. руб., из которых полис ОСАГО покрывает только 445 тыс. рублей.

Из них 160 тыс. руб. – за пострадавшее имущество, 285 тыс. руб. – в качестве компенсации за нанесенный вред здоровью. Остается 188 тыс. руб. – эту сумму и покроет выплата по полису ДСАГО.

В каких случаях страховая компания может отказать

Иногда возникают прецеденты, при которых страховая компания попросту отказывает в выплаты.

Наиболее частые причины:

• виновник дорожно-транспортного происшествия не был установлен;
• у виновника ДТП на момент его возникновения отсутствовал действующий полис ОСАГО;
• автомобиль был отремонтирован до осмотра его специалистами СК;
• бесконтактные ДТП, когда автомобиль, уходя от столкновения, врезается в столб или иное препятствие;
• требуемые для получения возмещения документы не были предоставлены в срок.

На сегодняшний день действует практика прямого возмещения – за денежной компенсацией пострадавшему необходимо обращаться в собственную страховую компанию.

Но возникают ситуации, когда определить виновного в происшествии довольно сложно. В таком случае выходом является обращение в суд.

Некоторые водители недобросовестно относятся к своим обязанностям и не продлевают свой полис ОСАГО. В такой ситуации осуществление возмещения невозможно. ДСАГО попросту не действует без ОСАГО.

Также не стоит осуществлять какие-либо действия с автомобилем до того, как его осмотрит сотрудник страховой компании. Поскольку это также является основанием для отказа в выплате, причем на вполне законных основаниях.

Важно соблюдать сроки подачи обязательных документов в страховую компанию, в противном случае компания опять же имеет право на вполне законных основаниях отказать в выплате денежной компенсации.

ДСАГО является отличной возможность избежать возникновения денежных трат, даже если сумма ущерба составляет более 1 млн. рублей.

Важно лишь соблюдать условия договора, заключаемого при приобретении данного полиса, а также правила дорожного движения. Тогда вероятность понести финансовые потери будет минимальна.

Информацию о стоимости полиса ДСАГО в компании Ингосстрах, вы можете найти тут.

Что делать, если банк не принимает полис КАСКО, рассказывается на этой странице.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/auto/dsago-vyplaty.html

Расширенное ОСАГО. Плюсы и минусы, стоимость ДГО для ОСАГО

Суть такой страховки в увеличении размера максимальной выплаты при ДТП. Сейчас предельная компенсацияобычной «автогражданки» – 400 тысячрублей за ущерб, причиненный автомобилю и 500 тысяч рублей — жизни и здоровью. Расширенное ОСАГО, называемая также ДГО, ДСАГО и ДоСАГО, избавляет страхователя от этого лимита. По ней формально верхней планки нет.

Условия актуальны из-за большого количества дорогих машин вокруг. Если Вы повредили чужой автомобиль и возмещения в 400 т.р. недостаточно, расширенное ОСАГО поможет.

При цене в несколько тысяч рублей, она избавит от судебных разбирательств и затрат. Кроме того, часто даются бонусы в виде бесплатной эвакуации, помощи на дороге, аварийного комиссара.

Мы предоставляем возможность оформить такой полис.

Как оформляется расширенное ОСАГО

До 2014 г. процедура была простой. При наличии бланка обязательного страхования, расширенное ОСАГО оформлялась у любого страховщика, предлагающего такую услугу. Сейчас большинство компаний выписывают ее только совместно с КАСКО.

Либо при покупке «автогражданки» постоянными клиентами. Это обусловлено убыточностью таких полисов в последние годы. ДГО, в отличие от обязательного автострахования не регулируется государством. Что позволяет организациям самостоятельно определять условия.

Некоторые, например СК Альянс, вовсе отказались предоставлять услугу.

Рассчитать с учетом скидок

Какие страховщики предоставляют ДГО для ОСАГО

Рекомендуем при покупке уделить внимание только проверенным организациям. Из-за отсутствия прямого контроля государственными органами, недобросовестные страховщики на деле иногда предоставляют худшие условия, чем на словах. Мы сотрудничаем только с надежными страховыми компаниями, оформляя клиентам добровольное страхование ДСАГО.

Лидером ДГО для физических лиц сегодня является Ресо-Гарантия. Они единственные из крупных компаний открыто продвигают услугу. Не прикрываясь низкой рентабельностью. Расширенное ОСАГО может приобрести любой, кто купил у них «автогражданку». В случае выплаты ущерб высчитывается без поправки амортизации запчастей и в полном объеме. Максимальная сумма покрытия ущерба в 2018г. для рядовых людей – 3 млн. р. при базовой ставке 5 400 р. Минимальная – 300 т. р. при начальном тарифе 1 200 р.

Ингосстрах также предоставляют Расширение (ДГО). Для этого необходимо приобрести у них «автогражданку» или КАСКО. Правда страховщик не рекламирует ДСАГО так рьяно. Последняя официальная публикация тарифов – в начале 2015 г. после повышения ставок. Максимальная страховая сумма на тот момент — 3млн.р. Вскоре ее снизили до 1,5 млн. р.

Полис с выплатой до 500 т. р. стоил 2 000 р. Сейчас для индивидуального расчета цены нужно обратиться в отделение. У Ингосстраха есть система скидок для постоянных покупателей, а также серьёзные привилегии для крупных корпоративных заказчиков. Например, увеличение суммы покрытия ущерба расширенного ОСАГО.

Вплоть до десятков миллионов рублей.

У СК СОГЛАСИЕ демократичные тарифы. Цена ДоСАГО с лимитом до 500 т. р. обойдется в 1 000 р. Но с 2015 г. они продают ДСАГО только вместе с КАСКО.

Стоимость расширенного ОСАГО в зависимости от возмещения

Ресо-Гарантия

Стоимость полисаСтраховая сумма

1 200 р.	300 т. р.
1 900 р.	600 т. р.
2 400 р.	1 000 т. р.
3 600 р.	1 500 т. р.
5 400 р.	3 000 т. р.

Ингосстрах

Стоимость полисаСтраховая сумма

2 000 р.	500 000 р.
2 600 р.	1 000 т. р.
2 450р.*	1 500 т. р.*

Согласие

Стоимость полисаСтраховая сумма

1 000 р.	500 000 р.
1 500 р.	1 000 т. р.
1 800 р.	1 500 т. р.
2 700 р.	3 000 т. р.

* — оформление возможно только при продлении действующего полиса, либо совместно с КАСКО. Указана специальная цена.

У Ресо-гарантии есть поправочные коэффициенты, зависят от возраста и водительского стажа. Ингосстрах для постоянных клиентов цену страховки сделает ниже стандартной. А вот страхование подержанной машины обойдется на 7-8 % дороже.

Возможные сложности

Первое, с чем сталкиваешься – недостаток предложений. Чаще всего возможно оформиться только в той страховой, где обслуживаетесь. Второе – необходимо тщательно изучить условия. Они регулируются непосредственно организацией, которая выписывает ДСАГО. Контроля со стороны РСА и ЦБ куда меньше, чем при обязательном страховании.

Часто под расширенной суммой ДГО по ОСАГО подразумевается именно общая выплата обязательного и добровольного страхования. Т. е. ДГО на 1млн.р = 400 («автогражданка») + 600 (расширение). Уточняйте этот нюанс.

Выводы

Если есть возможность, оформляя автостраховку, недорого сделать расширение ДГО на хороших условиях – лучше согласиться. Несколько тысяч рублей в год обеспечат Вас спокойствием на дороге. Даже самый аккуратный водитель может стать виновником ДТП. Главное выбрать надежного страховщика.

Источник: https://avto-yslyga.ru/rasshirennoe-osago-dgo/

Вся правда о расширении полиса ОСАГО

Обязательное страхование гражданской ответственности хоть и не защищает имущество виновника ДТП, но помогает ему избежать крупных финансовых потерь.

Поскольку величина защиты строго лимитирована, порой водителям приходится «лезть в карман» (отправляться в банк / к знакомым) за немалой суммой, чтобы возместить ущерб пострадавшему.

Специально для этих случаев разработали страховку ДСАГО – расширение ответственности полиса ОСАГО с гораздо большим покрытием, вплоть до 1 млн рублей.

Самое главное о добровольной «автогражданке»

Добровольный полис действует только вместе с ОСАГО. Приобретать его по закону разрешено в момент оформления обязательного страхования либо после него, но не отдельно. Стандартный срок действия – 1 год, однако, если документ был получен позже, чем основная «автогражданка», он будет активным лишь до ее окончания.

Если величина убытков, нанесенных третьей стороне, превысит лимитированную законом сумму или наступит ответственность, не относящаяся к страховому риску, расширение обязательного страхования вступит в силу. Определить величину страхового покрытия может сам клиент на этапе подписания договора: как правило, она составляет от 500 тыс. рублей до 1 млн.

Чтобы оформить ДСАГО, необходимо предоставить:

• действующий договор ОСАГО
• свидетельство о регистрации авто
• сведения о лицах, допущенных к его вождению
• транспортное средство к осмотру, если размер страховой суммы превышает 2 млн рублей или у страховщика появились какие-либо сомнения

Цена вопроса

Защититься от финансовых потерь можно практически за символическую сумму. Стоимость расширения ОСАГО до 1 000 000 рублей в 2016 г. составляет для большего числа водителей порядка 1–2 тыс. руб. – 0,1–0,3 % от страховой суммы.

Застраховаться на полмиллиона можно всего за 500–800 рублей. Цена зависит от региона, марки и года выпуска автомобиля, мощности двигателя, количества водителей, их стажа и возраста.

Однако на рынке есть предложения и с фиксированной ставкой.

Владельцы полиса добровольного страхования пользуются особыми привилегиями. Они могут рассчитывать на круглосуточную поддержку страховой компании. К ним эвакуатор выезжает в первую очередь, а некоторые организации, согласно дополнительным условиям договора, оказывают эту услугу бесплатно. Страховщик также позаботится о том, чтобы аварийный комиссар прибыл на место аварии как можно быстрее.

Алгоритм выплат при наступлении страхового случая

В период действия добровольного полиса количество возможных выплат не ограничено, но страховая сумма остается неизменной. При аварии возможно несколько вариантов:

• если сумма ущерба не превышает цифру, установленную законом, страховщик выплачивает её по условиям обязательного страхования – ДСАГО не действует
• в противном случае недостаток покрывается, исходя из лимита, прописанного в ДСАГО (при условии наличия у виновника действующего договора ОСАГО в момент совершения ДТП)
• если оба полиса не способны компенсировать ущерб, эта обязанность в соответствии со статьей 1072 ГК РФ переходит к виновнику ДТП

Главное условие получения выплат по ДСАГО – наличие полиса обязательного страхования

Кому и в каких случаях эксперты рекомендуют приобретать ДСАГО?

В городских условиях процент аварий, повлекших за собой ущерб крупного размера, не так велик. В зоне риска – молодые водители, а также приверженцы агрессивной езды. Опытным автовладельцам, чье авто регулярно курсирует по привычному маршруту, можно просто оформить ОСАГО и спокойно ездить.

Оформить полис стоит:

• тем, чей стаж вождения слишком мал, кто долго не садился за руль или недавно получил права
• любителям «пощекотать себе нервы» на большой скорости
• жителям мегаполисов, переполненных автотранспортом
• тем, кто регулярно ездит в районах с большим количеством дорогих иномарок

Чем больше население города, тем выше стоимость расширения страховки ОСАГО

По закону оформить ДСАГО можно на любое транспортное средство, кроме прокатного авто и автопоезда. Исключение составляют и автобусы, водители которых должны иметь права категории D.

Что такое расширенное ДСАГО

Чтобы привлечь внимание к этому виду страховки, в пакет включают дополнительные услуги. От некоторых можно отказаться, другие идут «в комплекте». Среди наиболее распространенных:

• бесплатный выезд аварийного комиссара на место ДТП
• выплаты без учета амортизационного износа автомобиля (иногда этот фактор снижает сумму на 50–70 %, заставляя пострадавшего обращаться в суд, а это дополнительные проблемы виновнику)
• бесплатная эвакуация при условии, что эвакуатор вызван через диспетчерский пульт страховщика
• помощь на дороге при незначительных поломках – ремонт на месте или эвакуация до ближайшего СТО
• бесплатная доставка топлива
• страхование от несчастного случая – застрахованным выступает уже не третье лицо, а непосредственно виновник

Несмотря на то, что вероятность столкнуться со страховым случаем по ДСАГО, по мнению экспертов, не так велика, статистика показывает, что основная часть покупателей – водители со стажем. Они лучше молодых осознают, чем рискуют каждый день, поэтому охотно идут на этот шаг. Тем более что 500–1000 рублей – не такая уж большая плата за спокойствие.

Источник: https://prosto.insure/blog/post/dsago

Дсаго — добровольное страхование автогражданской ответственности. что это такое и как работает

Даже самый опытный и аккуратный водитель иногда становится виновником ДТП. Если авария серьезная, а поврежденная машина дорогая, выплаты по ОСАГО не покрывают нанесенный ущерб полностью, и виновник аварии должен возместить разницу самостоятельно. В таких случаях помогает полис ДСАГО. Рассказываем, что такое ДСАГО и как его оформить.

ДСАГО — это добровольное страхование автогражданской ответственности. Если владелец полиса ДСАГО повредит чужой автомобиль даже на очень большую сумму, платить будет не он, а его страховая компания.

Чем отличается ДСАГО от ОСАГО?

ДСАГО дополняет ОСАГО. ДСАГО начинает работать в том случае, если выплаты по ОСАГО оказывается недостаточно для компенсации ущерба пострадавшим. По договору ДСАГО сумму максимального покрытия вы выбираете сами из предложенных страховщиком вариантов — хоть до 30 млн рублей.

Вид страхования ОСАГО ДСАГО

Обязательно ли покупать полис?	Обязательно по закону	По желанию
Максимальная выплата на ремонт	400 тысяч рублей	Любая по выбору
Кто определяет страховые тарифы (цену страховки)?	Страховая компания — в рамках, установленных государством	Страховая компания самостоятельно

Где покупать полис ДСАГО

Оформить ДСАГО можно в любой страховой компании, у которой есть соответствующая лицензия.

Перед покупкой полиса проверьте компанию в реестре Банка России (вы также можете сделать это в разделе Справочник участников финансового рынка).

Разумнее всего покупать полисы ДСАГО и ОСАГО в одной страховой компании. Это избавит вас от лишних хлопот: при наступлении страхового случая выплатой компенсации будет заниматься одна и та же организация. Однако если же вы решили докупить страховку ДСАГО уже после оформления ОСАГО, ничто не мешает вам заключить договор с другой компанией, например, если ее тарифы выгоднее.

От чего зависит цена полиса ДСАГО:

1. Страховая сумма

   Это максимальная сумма, которую вам выплатят при наступлении страхового случая. Цена напрямую зависит от нее. При страховой сумме в 300 000 рублей стоимость полиса ДСАГО на год варьируется обычно от 1 200 до 1 800 рублей.

   Если же максимальное покрытие в 10 раз больше — 30 млн рублей, то и страховка будет стоить от 12 000 до 18 000 рублей за год. Большинство водителей выбирает страховую сумму до 1,5 млн — ее хватает в абсолютном большинстве случаев.

   Такой полис обойдется в среднем в 3,5–5 000 рублей на год.

2. Статистика

   Конкретные тарифы на ДСАГО страховщик рассчитывает самостоятельно на основе статистики, учитывая множество факторов:

   • Характеристики транспортного средства Легковая у вас машина или грузовая, какой год выпуска, какая мощность двигателя – все это влияет на тариф.
   • Регион В разных районах России количество водителей и аварий разное, поэтому и тарифы разнятся. В договоре вы указываете регион, где находитесь за рулем большую часть времени, но действует полис по всей стране.
   • Число водителей Если автомобиль водит не один человек, а несколько, полис будет немного дороже.
   • Опыт водителей Возраст и стаж вождения с учетом статистики аварийности тоже оказывают влияние на стоимость полиса.
   • Личная статистика Информация о числе ДТП по вине конкретных водителей хранится в автоматизированной информационной системе ОСАГО и информационных базах данных страховщика. Если человек часто попадает в аварии, тариф для него будет выше. Если же вы водите аккуратно в течение нескольких лет, то получите скидку.

3. Срок действия полиса

   Если вам нужен автомобиль, например, чтобы ездить на дачу, вы можете купить страховку только на лето.

4. Учет износа

   При расчете выплаты страховые компании обычно учитывают износ запчастей. Чем старше пострадавшее транспортное средство (ТС), тем износ больше, а сумма возмещения на запчасти – меньше. Все страховщики пользуются для расчета справочниками Российского союза автостраховщиков (РСА).

При оформлении договора вы можете выбрать выплату без учета износа. Цена полиса в этом случае будет выше, но она покроет больше расходов на ремонт. До подписания договора обязательно изучите порядок определения стоимости ремонта в правилах ДСАГО вашего страховщика.

Для оформления ДСАГО нужны следующие документы:

• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность хозяина транспортного средства (ТС);
• водительские права владельца ТС;
• доверенность на управление ТС, если водить его будут несколько человек;
• ПТС или другой документ, подтверждающий регистрацию автомобиля;
• действующий полис ОСАГО.

Как получить выплату по ДСАГО:

1. Участники ДТП должны представить в страховую компанию пакет документов

   Документы от владельца полиса:

   • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
   • копия или оригинал страхового полиса;
   • копия ПТС или другого документа, подтверждающего право водителя на управление застрахованным ТС;
   • справка о ДТП с перечнем видимых повреждений ТС участников ДТП и указанием обстоятельств рассматриваемого события;
   • копия протокола об административном правонарушении (при наличии);
   • копия постановления об административном правонарушении (при наличии);
   • копия документа, подтверждающего процедуру прохождения медицинского освидетельствования (при наличии).

   Документы от потерпевшего:

   • заявление на выплату;
   • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
   • документальное подтверждение участия потерпевшего в ДТП;
   • регистрационные документы на автомобиль;
   • заполненный бланк извещения о ДТП;
   • копии документов о ДТП, выданные ГИБДД;
   • банковские реквизиты для перечисления суммы страхового возмещения.
2. Страховая компания принимает решение о выплате страхового возмещения

   Срок на раздумья страховщика четко определен – написан в условиях договора страхования. Отсчет начинается с момента, когда страховщик получил от участников ДТП все необходимые документы, а владелец полиса и пострадавший выполнили все, что предписано правилами ДСАГО. Например, представили поврежденный автомобиль на осмотр.

3. Если случай признан страховым, страховщик выплачивает деньги пострадавшему

   Сумму страхового возмещения могут перечислить потерпевшему по указанным им реквизитам либо выплатить через кассу страховщика.

Итак, полис ДСАГО не является обязательным, но снижает ваши финансовые риски. Покупать его или нет – решать вам.

Еще раз вкратце о видах автострахования — в этом коротком видео:

Источник: https://fincult.info/article/dsago/

Дсаго — что это такое: расширенная страховка осаго — даго страхование, зачем оно нужно

Введение в РФ обязательного страхования автогражданской ответственности дало участникам дорожного движения возможность получать гарантированную финансовую поддержку в результате ДТП.

Сегодня все популярнее становится расширенное ОСАГО — дополнительная форма услуг от страховых компаний, которая в ряде случаев может оказаться очень полезной.

Для водителя транспортного средства это вспомогательная система, увеличивающая размер максимально возможной выплаты по базовой страховой ставке.

Дсаго — что это такое?

Сегодня в ходу ряд аббревиатур, обозначающих добровольное страхование ответственности гражданина за рулем ТС: ДСАГО, ДАГО, ДГО, ДСГО и ДоСАГО. Это расширение базового полиса ОСАГО, которое дает водителю дополнительные возможности в плане покрытия ущерба, нанесенного имуществу третьих лиц, или вреда их здоровью. Именно они в случае ДТП будут получать компенсационные выплаты.

ДСАГО относится к добровольному страхованию и предусматривает дополнительную выплату денежных средств, которые невозможно получить по ОСАГО.

Как работает ДСАГО

ДСАГО — это не отдельный вид страхования, а только расширение базового пакета ОСАГО. Без наличия последнего подключить функцию не удастся.

Ее оформление выполняется с целью увеличения стандартного страхового лимита. Это требует внесения дополнительной платы, в результате чего владельцу авто предоставляются новые услуги.

Расширение может быть полезно определенным группам автомобилистов по ряду причин. Во-первых, при расчете суммы компенсации страховщики нередко занижают размеры выплат, принимая во внимание износ ТС. В результате этого суммы уменьшаются на 20-25%.

Во-вторых, итоги ДТП могут быть разными. Иногда причиненный участникам аварии ущерб превышает лимиты компенсационных выплат. К тому же, лечение пассажиров виновника ДТП не покрывается ОСАГО.

Во всех этих случаях в силу вступает ДСАГО, позволяя не платить из своего кармана или снижая расходы.

Как выглядит расширенная страховка ОСАГО

Типовой формы бланка не существует, расширенный полис может даже не выноситься в отдельный документ. Страховые компании составляют бумагу по своему усмотрению. Если клиент СК изначально оформляет ОСАГО вместе с ДСАГО, чаще всего выдается единый полис. Он имеет вид типового договора, в который дополнительно внесен пункт с информацией по расширенным функциям.

Кому может потребоваться ДСАГО

Сегодня все больше автомобилистов задумывается о том, чтобы оформить ДСАГО. Незначительно переплачивая за страховку, они оберегают себя от возможных серьезных трат в будущем.

Чаще всего за дополнительными услугами обращаются автомобилисты в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах с интенсивным движением. Пакет с расширенными опциями может пригодиться водителям, которые часто передвигаются по скоростным магистралям, начинающим автомобилистам.

ДСАГО будет полезен любителям быстрой и опасной езды, лицам с большим количеством аварий за плечами.

Какой ущерб покрывает ДСАГО

Автомобилисты должны помнить, что дополнительное страхование работает только в ситуациях, когда размера компенсации по основному пакету не хватает для погашения ущерба.

Оно распространяется на случаи, когда наступает ответственность по следующим пунктам: имущественный вред (ТС, дороги, строения), ущерб жизни или здоровью третьих лиц (водители, пассажиры, пешеходы).

Для получения права на компенсацию после произошедшего ДТП должны быть подсчитаны убытки. Они покрываются за счет ОСАГО, а то, что вышло за рамки лимита, выплачивается по ДСАГО.

Отличия ДСАГО от ОСАГО и КАСКО

Чтобы понять, какую выбрать страховку, водителю стоит оценить особенности своей ситуации. У каждого пакета услуг есть свои плюсы, минусы, специфические моменты.

Базовые характеристики основных видов страхования:

• полис ОСАГО — обязательный тип страхования. При средней стоимости от 5 до 15 тыс. рублей лимит выплат составляет 400 тыс. рублей (500 тыс. рублей при наличии пострадавших). Застрахованным объектом выступает ответственность автомобилиста при аварии. Если в ДТП виноват страхователь, ему ущерб не возмещается;
• расширение ДСАГО — необязательный тип страхования, который расширяет возможности ОСАГО. При средней стоимости от 2 до 15 тыс. рублей лимит выплат составляет до 15 млн. рублей (некоторые источники в качестве максимума указывают 30 млн. рублей). Застрахованным объектом выступает ответственность автомобилиста при аварии. Если в ДТП виноват страхователь, ему ущерб не возмещается;
• полис КАСКО — необязательный тип страхования. При средней стоимости от 40 до 200 тыс. рублей лимит выплат составляет до 1,8 млн. рублей. Застрахованным объектом выступает автомобиль. Компенсация выплачивается даже в ситуации, когда в аварии виновен страхователь.

У каждого типа страхования есть свои законные причины для отказа в выплате компенсации. Важно помнить, что ни при одном из вариантов не стоит рассчитывать на возмещение убытков, если в момент аварии страхователь находился в нетрезвом виде.

Полис ДСАГО не является обязательным, а цена и условия полиса регулируются страховыми компаниями, поэтому могут существенно отличаться.

Документы для получения ДСАГО

Автомобилист, который хочет сделать расширение на основании существующего базового договора, должен просто обратиться с ним и паспортом в свою СК.

Для оформления ДСАГО в новой страховой компании нужно предоставить такие документы:

• общероссийский паспорт или другой документ, который можно использовать для подтверждения личности;
• действующий полис ОСАГО;
• свидетельство о регистрации на авто;
• ПТС или доверенность на управление авто для подтверждения права владения ТС;
• водительские права подходящей категории.

При оформлении ДСАГО на сумму более 1,5 млн. рублей страховая компания дополнительно запрашивает автомобиль для проведения осмотра.

Где оформить ДСАГО

Оформление добровольного расширения к ОСАГО можно осуществить в любой СК, имеющей право заниматься автострахованием. Лучше всего оформить обязательный страховой договор и дополнительные услуги в одной фирме, но это не принципиально.

При таком варианте после наступления страхового случая придется посетить только одну инстанцию, что сэкономит время. Стоит учесть, что некоторые страховые компании все чаще привязывают ДСАГО к КАСКО, предлагая комбинированные услуги по льготным условиям.

Это не является обязательным моментом, окончательное решение остается за владельцем авто.

Порядок оформления

Для заключения расширенного договора со страховой компанией водителю достаточно явиться в ее офис, озвучить свои намерения и подать нужные документы. Если сумма контракта будет выше 1,5 млн. рублей, дополнительно придется предоставить машину к осмотру экспертами СК. После оформления всех необходимых документов сообщать о приобретении расширенной страховки в ГИБДД не требуется.

Есть один момент — о котором нужно подумать еще до подачи заявки. Водитель должен определиться с типом осуществляемых выплат. Они могут быть с учетом износа транспортного средства и без него. Второй вариант для владельца авто выгоднее, так как подразумевает увеличенную сумму компенсаций. Правда, и заплатить за такой полис изначально придется больше.

Стоимость расширенного полиса

Четкие тарифы на дополнительное страхование законом не установлены. Каждая профильная компания вправе самостоятельно устанавливать цены, предлагать скидки, проводить акции.

На стоимость оформления ДСАГО обычно влияют такие моменты:

• сумма покрытия по контракту — чем она выше, тем дороже страховка;
• учет амортизационного износа или отказ от этого;
• принятые в страховой компании тарифы, которые зависят от технических характеристик авто, стажа вождения заявителя, его истории участия в ДТП;
• подключение дополнительных услуг или применение базовой ставки;
• присутствие франшизы в размере лимита по обязательной страховке;
• количество водителей, вписанных в полис;
• срок, на который оформляется страховка.

Обычно стоимость полиса ДСАГО составляет от 0,5% до 2% от страховой суммы, вписанной в контракт. Так, при оформлении на год документа с лимитом в 500 тыс. рублей водители в среднем платят 1-1,5 тыс. рублей; при лимите в 1-1,5 млн. рублей эта сумма составляет 2-3,5 тыс. рублей.

Какие особенности расширенного страхования существуют

Добровольное страхование — это дополнительная коммерческая услуга, содержание которой практически не регулируется государством. При всех полезных моментах она может стать бесполезной тратой денег, поэтому перед подписанием контракта нужно внимательно прочитать все его пункты.

Оформляя ДСАГО, стоит учесть такие его особенности:

• этот вид страхования доступен только при наличии ОСАГО и тесно с ним связан — сроки действия полисов равны;
• максимальная сумма покрытия ущерба выбирается заявителем;
• установленные законом тарифы отсутствуют, страховые компании устанавливают цены самостоятельно;
• выплата по полису проводится только после выплаты по ОСАГО;
• если ДТП случилось по вине лица, не вписанного в договор, страховка не выплачивается.

У дополнительной функции есть еще ряд особенностей, на которые многие водители часто не обращают должного внимания.

Наличие ограничений

Владелец авто не сможет оформить ДСАГО при наличии хотя бы одного из стандартных ограничений. Основным является использование фальшивых или недействительных документов. Также расширенная страховка не распространяется на транспортные средства из категорий D и Е.

Ее не сможет оформить владелец такси, прокатного, арендованного или курьерского авто — продукт не действует для ТС интенсивного пользования. Некоторые страховые компании вводят на ДСАГО страховой ценз, не оформляя полис мужчинам моложе 21 года и женщинам моложе 22 лет.

Максимальный полис покрывает все расходы, связанные с причиненным вредом другим участникам в ходе дорожно-транспортного происшествия.

Два типа выплат

Оформляя договор со страховой компанией и выбирая размер выплат, водитель должен учесть, что страховая сумма (СС) может быть одного из двух типов.

Неагрегатная СС представляет стандартный вариант полиса, при котором СК обязуется выплачивать компенсацию в пределах лимита потерпевшим в течение всего срока договора, независимо от количества случившихся ДТП.

При агрегатной СС размер выплат за ущерб здоровью или имуществу после аварий зависит от количества несчастных случаев — с каждым ДТП сумма снижается за счет уменьшения базы. Например, если договор был заключен на 1 млн. рублей, а после ДТП по полису ДСАГО было выплачено 700 тыс. рублей, то на остальное время действия документа останется только 300 тыс. рублей.

Условия франшизы

У владельца авто есть право выбрать наиболее подходящие для себя условия страхования. На них определенное влияние оказывает страховая франшиза, которую страхователи авто вообще обычно игнорируют.

Она может быть представлена несколькими формами: условная, безусловная, динамическая, процентная.

Перед подписанием договора стоит попросить своего агента озвучить условия с учетом указанного в полисе варианта на конкретных примерах.

Выгодно ли расширенное ОСАГО

Если человек только сел за руль автомобиля или в силу обстоятельств не имеет нужной практики вождения ТС, а финансы позволяют, ему стоит задуматься об оформлении ДСАГО.

Такой же совет пригодится не очень внимательным водителям, которые по неосторожности часто попадают в аварии или вынуждены передвигаться по загруженным дорогам с интенсивным движением.

Опытные автомобилисты с хорошей историей вождения, соблюдающие ПДД и не склонные к «лихачеству», обычно без проблем обходятся базовой страховкой ОСАГО.

Выводы

От попадания в ДТП не застрахован ни один автомобилист, при этом на дорогах с каждым годом появляется все больше дорогостоящих машин.

Если водитель, по вине которого произошла авария, имеет ОСАГО, но размер компенсации по полису не покроет ущерба потерпевшего, ему придется доплачивать из своего кармана.

В таких ситуациях наличие ДСАГО могло бы защитить нарушителя от непредвиденных расходов.

Источник: https://avtojur.com/strahovanie/osago/rasshirennoe