Страхование квартиры по ипотеке: стоимость в Сбербанке, ВТБ-24, СОГАЗ в 2020 году

Благодаря ипотечной программе можно быстро стать собственником своего жилья. В рамках программы предусмотрено не только внесение минимального взноса, но и оформление страховки на предмет залога. Рассмотрим, каким образом происходит страхование ипотеки в СОГАЗ, какой пакет рисков необходимо включить и сколько потребуется заплатить за услуги финансовой организации.

О компании

Страхование квартиры по ипотеке: стоимость в Сбербанке, ВТБ-24, Согас в 2020 году

СОГАЗ – крупная финансовая компания, которая появилась на рынке в 1993 году. Своим клиентам страховщик готов предложить более 100 выгодных продуктов, в том числе и страхование квартиры по ипотеке.

Услугами страховой организации пользуются более 18 миллионов граждан и 100 тысяч юридических лиц. Оформить необходимый продукт можно в офисе, через агента или онлайн через портал СОГАЗ.

Эксперт Ра присвоил финансовой компании рейтинг ruAAA, что по шкале означает стабильный прогноз. Такой рейтинг может получить страховщик, который предлагает выгодные тарифы, вовремя делает выплаты и качественно обслуживает клиентов.

Страховщик активно сотрудничает со многими крупными компаниями и банками, такими как:

  • Газпромбанк;
  • Банк Россия;
  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Альфа банк;
  • БинБанк;
  • Уралсиб.

Плюсы и минусы страхования в СОГАЗ

Прежде чем оформлять страховку следует выяснить все плюсы и минусы страхования ипотеки в СОГАЗ. Для вашего удобства рассмотрим их.

Плюсы:

  1. Гибкая система тарифов.
  2. Развитая филиальная сеть.
  3. Большой выбор страховых программ. В результате этого заемщик может подобрать полис исходя из своих запросов (пакет рисков и стоимость).
  4. Всю информацию можно получить через интернет или по бесплатному телефону горячей линии.
  5. Приобрести полис можно в рассрочку на 2 или 3 взноса.
  6. Круглосуточная служба поддержки, которая ответит на вопрос оформления бланка или регистрации убытка.
  7. При страховании жизни в АО СОГАЗ по ипотеке возможно прохождение бесплатного медицинского осмотра.
  8. Простая и быстрая процедура оформления (не более 2 часов).
  9. Сумма выплаты в результате страхового события соответствует реальной сумме ущерба.
  10. Постоянные клиенты могут получить скидку по договору.

Минусы:

  1. Для расторжения договора при погашении ипотеки следует обращаться в офис, предъявлять справку и ждать около 30 дней.
  2. Много исключений из правил, в результате наступления которых выплата не полагается.
  3. Нельзя оформить защиту через интернет.

Несмотря на все минусы, ипотечное страхование в СОГАЗ пользуется большой популярностью.

Риски и программы страхования

Перед покупкой страхования при ипотеке в СОГАЗе следует внимательно изучить пакет рисков. Условия страхования прописаны в правилах, которые являются неотъемлемой часть бланка защиты и доступны для всеобщего изучения.

Страхование имущества

В рамках страхового продукта компания готова принять недвижимое имущество, которое передается кредитору в качестве залогового обеспечения. Пакет рисков – это повреждение или гибель в результате наступления:

Страхование квартиры по ипотеке: стоимость в Сбербанке, ВТБ-24, Согас в 2020 году

Личное страхование

В данном случае оформляется страховка жизни по ипотеке в СОГАЗ. Лимит по выплате устанавливается по соглашению сторон и в большинстве случаев не превышает суммы по ипотечному договору.

Клиент может рассчитывать на выплату если станет нетрудоспособным по причине получения одной из групп инвалидности. В таком случае СОГАЗ перечисляет всю сумму банку с целью погашения задолженности. Что касается квартиры, то она переходит наследникам по закону.

Дополнительно по договору может быть предусмотрен риск – смерть. В результате его наступления страховая организация не только закрывает долг по ипотеке, но и выплачивает компенсацию наследнику по закону в рамках оставшегося лимита.

К примеру, страховая сумма по договору 2 000 000 рублей, а долг по ипотеке 700 000 рублей. В случае смерти заемщика наследник получит 1 300 000 рублей, а 700 000 рублей пойдут на погашение задолженности.

Важно! Стоимость страхования жизни при ипотеке в СОГАЗ можно рассчитать в режиме онлайн на нашем портале. Калькулятор позволяет подобрать выгодный вариант страхования за считанные минуты бесплатно.

Титульное

В рамках договора предусмотрена выплата на случай утраты права собственности на приобретаемое имущество. Также титульная страховка защитит, если сделка будет аннулирована по решению суда.

Договор заключается только в отношении имущества на вторичном рынке. Тариф рассчитывается персонально для каждого заемщика.

Страхование ответственности заемщика

В рамках договора предусмотрена ответственность за невозврат кредита со стороны заемщика. Полис оформляется на весь срок действия ипотеки. Что касается страхового риска – то это невозможность оплачивать кредит в результате ухудшения финансового положения.

По полису в СОГАЗе может быть установлен «срок ожидания» от 30 до 180 дней. Этот период устанавливается для того, чтобы клиент смог исправить свое положение и продолжить вносить оплату по ипотеке.

Стоимость страховки

Тариф по страховке для ипотеки в СОГАЗе фиксированный. По состоянию на февраль 2019 года компания предлагает ставки:

  • квартира – 0,12%;
  • жизнь и здоровье – 0,17%;
  • титульное – 0,08%;
  • отсутствие погашения долга – 1,17%;
  • гражданская ответственность – 0,12%.

Важно! Для получения актуальной информации на день оформления рекомендуем рассчитать через калькулятор стоимость ипотечного страхования в СОГАЗ. Какие данные потребуется указать, рассмотрим далее в статье.

Калькулятор

Рассчитать страховку по ипотеке в СОГАЗ можно, не посещая офис. Для этого следует указать необходимые данные в калькуляторе на нашем портале.

Запрашивается:

  • город, в котором будет происходить кредитование;
  • наименование банка, для которого делается расчет страховки по ипотеке в СОГАЗ;
  • условия страхования;
  • сумму по договору;
  • личные данные;
  • с какой даты полис вступает в силу.

После ввода сведений останется запросить расчет и получить предложение по всем программам.

Порядок оформления

Для покупки страховки по ипотеке на конструктивные элементы, жизни и здоровья, титульного страхования потребуется обратиться в офис СОГАЗ. Заранее необходимо подготовить полный пакет документов, на основании которых происходит оформление договора ипотечного страхования.

Пакет документов:

  • заявление на страхование;
  • паспорт;
  • медицинская справка при оформлении страховки жизни;
  • свидетельство о заключении брака;
  • согласие супруга на проведение сделки;
  • документы юридического лица;
  • договор купли-продажи квартиры;
  • свидетельство о регистрации права собственности.

Процедура страхования ипотеки:

  1. Перед оформлением кредита обратиться в СОГАЗ для страхования ипотеки по расчету, полученному через калькулятор.
  2. Предъявить полный пакет документов в оригинале и заполненный бланк заявления.
  3. Запросить повторный расчет страховой премии по выбранной программе.
  4. Если условия устраивают, дождаться, пока страховой полис будет подготовлен специалистом финансовой организации СОГАЗ.
  5. Внимательно изучить полис и если все разделы устраивают, то поставить подпись и внести оплату по квитанции.
  6. Получить свой экземпляр договора на руки и обратиться в банк с целью получения ипотеки.

Важный момент! Если вы хотите избежать этой большой бумажной волокиты, то рекомендуем оформить полис онлайн. Для этого нужно сделать расчет на нашем калькуляторе, а потом оплатить его. Полис страхования для ипотеки придет вам на почту. Вам останется только распечатать бланк, подписать его и предоставить в банк. Обычно такой полис будет на 10-15% дешевле обычного.

Оплата и продление

Рассчитать договор страхования конструктивных элементов и жизни по ипотеке в СОГАЗ на последующие годы также можно в режиме онлайн на нашем портале. После получения предложения можно перейти к процедуре согласования оформления в офисе СОГАЗ.

При повторном страховании достаточно указать только номер ранее полученного бланка и получить новый экземпляр договора за считанные минуты.

Что касается титульного страхования, то по нему в первый год страховщик составляет график оплаты на весь период. В результате этого заемщику необходимо просто оплатить взнос по полису через кассу СОГАЗ или банк по реквизитам.

Важно! Если оплата не будет внесена в срок, то банк имеет право поднять ставку по ипотечному договору. Все права финансовой компании, в которой оформлена ипотека, прописаны в договоре, который следует внимательно изучать.

Что делать при страховом случае

Каждый клиент должен знать, что необходимо делать при страховом случае. Для удобства специалисты СОГАЗ готовы проконсультировать клиента по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. Для вашего удобства мы подготовили небольшую инструкцию, изучив которую вы поймете, как фиксировать страховое событие.

Что делать:

  1. Зафиксировать страховой случай через специальную службу. К примеру, если у вас случился пожар, то вам нужно взять подтверждающий документ у пожарной охраны.
  2. Обратиться в офис СОГАЗ с полным пакетом документов и заявлением. Как правило, запрашивается полис, паспорт заемщика, кредитный договор и документ подтверждающий факт наступления страхового случая.
  3. При необходимости согласовать дату, когда уполномоченный специалист финансовой организации осмотрит поврежденное имущество с целью фиксации повреждений. Если в стоимость был включен договор страхования жизни по ипотеки и вы пострадали, то может быть назначена проверка в клинике, с которой СОГАЗ имеет договорные отношения.
  4. Получить выплату.

Отзывы

После оформления полиса страхования по ипотеке в СОГАЗе граждане оставляют отзывы. Для вашего удобства рассмотрим их.

Отзывы:

  • Изучив отзыв, становится ясно, что СОГАЗ занижает сумму выплат. В результате этого клиенту потребуется отстаивать свои права.

Страхование квартиры по ипотеке: стоимость в Сбербанке, ВТБ-24, Согас в 2020 году

  • Во втором отзывы клиент жалуется на то, что не смог получить расчет премии по договору.

Страхование квартиры по ипотеке: стоимость в Сбербанке, ВТБ-24, Согас в 2020 году

После изучения программы страхования ипотеки в СОГАЗ можно отметить, что тарифы и условия конкурентоспособные. Несомненный плюс – это дистанционное оформление расчета в любое время без взимания платы.

Кто уже оформлял страховку ипотеки, просим оставить отзыв. Будем благодарны, если расскажете свою историю оформления.

Граждане, которым нужна помощь опытного страхового эксперта, могут воспользоваться услугами нашего специалиста. Для получения ответа потребуется написать в онлайн-чат и оставить свои координаты. Следует отметить, что наш сотрудник не только отвечает на вопросы, но и помогает в подготовке всех необходимых документов.

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/strahovanie-sogaz

Страхование квартиры по ипотеке: сколько стоит и где застраховаться дешевле

Покупка недвижимости — всегда непростое дело с точки зрения финансов. Помимо того, что деньги зачастую приходится занимать в банке, так ещё и необходимо при этом страховать квартиру. Процесс страхования квартиры по ипотеке обычно вызывает у клиентов массу вопросов, поэтому в данной статье мы рассмотрим все основные моменты.

Читайте также:  Как узаконить перепланировку нежилого помещения в 2020 году, если она уже сделана?

Является ли ипотечное страхование обязательным

В быту можно услышать несколько некорректное высказывание, что ипотечное страхование является обязательным. На самом деле, юридически это не так: залоговое имущество не идёт в одном ряду с ОСАГО или ОМС.

Однако по факту ипотечное страхование является вменённым: ни один банк не выдаст Вам кредит, если Вы не застрахуете закладываемое имущество.

Более того, банки активно пользуются случаем и используют различные ухищрения для продажи максимально дорогого полиса, о чём речь пойдёт в дальнейшем.

В то же время, важно помнить, что по закону об ипотеке обязательно должно быть застраховано только само имущество. Это немаловажный факт, так как страховщики зачастую пугают клиентов «обязательностью» других опций, что не соответствует истине.

Какие риски включены

Для понимания принципов ценообразования на рынке страхования ипотеки необходимо знать, какие риски входят в покрытие.

Защита недвижимости от повреждений и разрушений

Страхование квартиры по ипотеке: стоимость в Сбербанке, ВТБ-24, Согас в 2020 годуПожар в квартире многоэтажного дома

Если в купленной квартире или строящемся жилье будет пожар, выбьет стёкла градом, протечёт потолок из-за соседей и т.п., то страховщик будет выплачивать возмещение. Важно заметить, что по договору страхования выгодоприобретатель — банк, а не Вы, поэтому деньги пойдут, в первую очередь, на погашение кредита. Это единственный риск, который должен быть обязательно застрахован.

Титульное страхование

Оно связано с риском потери прав на приобретаемое имущество: например, сделку могут признать недействительной из-за неверно оформленных документов или недееспособности продавца.

Также на недвижимость могут иметь права третьи лица (например, наследники), о существовании которых Вы могли и не догадываться.

По этому риску страховаться необязательно, однако банки зачастую при его отсутствии повышают ставку самой ипотеки на 1-2 процентных пункта.

Страхование жизни и здоровья заёмщика

Допустим, семья состоит из работающего папы, мамы-домохозяйки и двух детей.

По договору об ипотеке папа будет считаться заёмщиком, однако в случае отсутствия возврата кредита (например, он попал в аварию и стал инвалидом) требовать деньги будут уже с родственников.

В связи с этим не лишним будет приобрести соответствующее покрытие. Вновь обратите внимание, что выгодоприобретатель — банк, поэтому возмещение пойдёт, в первую очередь, на погашение банковского займа.

Страхование ответственности клиента от риска невыплаты им кредита

Если первоначальный взнос за квартиру был слишком низким, например, 10% от стоимости, то повышается риск дальнейших проблем с выплатами по кредиту. Опять же, банк может перестраховаться и в случае отсутствия данной опции в полисе повысить Вам ставку ипотеки.

Наличие покрытия каких рисков требуют банки

Страхование квартиры по ипотеке: стоимость в Сбербанке, ВТБ-24, Согас в 2020 годуВнимательно знакомьтесь с договором ипотеки. Уточняйте, какой вид страхования является обязательным в вашем случае

В качестве примера рассмотрим результаты контрольной закупки в нескольких банках («Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ24» и «ДельтаКредит»), которая проводилась с целью уточнения требований к полису ипотечного страхования. Ни в одном из них менеджеры не предложат Вам купить полис только с покрытием по имуществу: каждый из банков старается продать как можно больше рисков.

Разумеется, во всех банках обязательным требованием является покрытие на случай утраты или повреждения недвижимости в результате пожаров, затоплений, молний, стихийных бедствий и т.п. Более того, в «ВТБ24» обязательным условием также является защита имущества от конструктивных дефектов.

Страхование жизни и здоровья традиционно делится на три сегмента: покрытие на случай смерти, временной нетрудоспособности и получения инвалидности в результате несчастного случая.

Как ни странно, банки не требуют защиту на случай смерти, однако почти все заинтересованы в покрытии рисков по нетрудоспособности.

В «ДельтаКредит» необходимо застраховаться на случай получения инвалидности I группы, в остальных банках – I и II.

Титульное страхование оказалось обязательным в 3 банках из 4: «Сбербанк» готов продавать страховки без данной опции. Страхование ответственности во всех банках оказалось необязательным условием.

Ниже приведена таблица с итогами по каждому банку: плюсом отмечены те опции, которые банк считает обязательными при заключении договора страхования.

Сбербанк Газпромбанк ВТБ24 Дельта Кредит

Страхование имущества + + + +
Страхование на случай смерти
Страхование на случай утраты трудоспособности + + + +
Страхование на случай временной нетрудоспособности + + +
Титульное страхование + + +
Страхование ответственности

Военная ипотека: в чём её особенности

Страхование квартиры по ипотеке: стоимость в Сбербанке, ВТБ-24, Согас в 2020 годуВоенная ипотека имеет свои особенности, но страхование мало чем отличается

Военная ипотека связана с различными льготами при покупке жилья контрактниками. Военные имеют право встать на учёт и выбрать себе подходящее жильё. В течение службы на их личном счёте накапливаются деньги до достижения 45 лет, которые они могут потратить на приобретение квартиры — это программа называется накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения (НИС).

У данной программы есть несколько нюансов.

  • Во-первых, максимальная сумма для накопления — 2,4 млн руб. Её явно будет недостаточно для покупки жилья в крупном городе, поэтому участникам НИС будет необходимо дополнительно оформить военную ипотеку.
  • Во-вторых, тратить деньги с лицевого счёта можно не раньше чем через три года после начала участия в НИС.
  • В-третьих, если контрактник решит досрочно закончить службу, то он будет вынужден оплачивать кредит самостоятельно, а льготы от государства сгорят.

Важно отметить, что процентная ставка по военной ипотеке также ниже обычной. Ещё одной особенностью военной ипотеки является наличие сразу двух выгодоприобретателей по договору страхования: им будет не только банк, но и Министерство обороны.

Для военных предлагается застраховать тот же набор рисков, что и для обычных граждан.

Однако важно понимать особенности, связанные со страхованием жизни: согласно действующим законам, жизнь и здоровье военного и так застрахованы государством, однако выплата при страховом случае будет осуществлена в пользу родственников. Если при ипотечном страховании купить покрытие по жизни, то страховую выплату получит банк в счёт погашения ипотеки.

Принципы ценообразования страховки

Страхование ипотеки – это добровольный вид с точки зрения законодательства, поэтому государство на этом рынке не регулирует ценообразование. Однако в большинстве своём ставки находятся в довольно узком диапазоне. Ниже приведена таблица с пояснениями по каждому из рисков.

Источник: https://regionfinans.ru/strakhovanie/kvartiry-po-ipoteke.html

Необходимо ли страховать квартиру, купленную по военной ипотеке?

Страхование квартиры по ипотеке: стоимость в Сбербанке, ВТБ-24, Согас в 2020 году

Обязательно ли страхование квартиры по военной ипотеке в 2019 году? Условия и стоимость оформления – далее. При покупке квартиры по договору ипотечного кредитования участник НИС подписывает договор на условиях банка.

Для льготной категории заёмщиков, кредитуемых по системе НИС каждый банк разрабатывает программы с отличающимися от стандартных условиями.

В некоторых финансовых учреждениях страховка залогового имущества при оформлении ипотеки является главным условием.

Военная ипотека: нужно ли страховать купленное жильё

Банки, предоставляющие жилищные займы военнослужащим, стараются максимально обезопасить себя от непредвиденных рисков. В этом вопросе регулируются права и обязанности сторон на законодательном уровне. Документы, регламентирующие взаимоотношения между кредитором и участником НИС:

  • Федеральный закон № 117-ФЗ;
  • Приказ Минобороны № 245;
  • Постановление №89;
  • Закон № 76-ФЗ;
  • Федеральный закон № 102.

Банк вправе выдвигать требования к заёмщикам и устанавливать правила, касательно обязательного страхования объекта, находящегося в статусе залога.

На сегодняшний день абсолютно все банки, работающие с Росвоенипотекой, требуют обеспечения максимальной защиты залоговых объектов.

Кроме этого кредитное учреждение вправе потребовать от заёмщика оформления других видов страховых договоров:

  • Защита от потери работоспособности;
  • Страхование жизни;
  • Титульный договор (защищает от потери права собственности).

Обязательно ли оформление дополнительных договоров – этот вопрос решается в индивидуальном порядке. В каждом отдельном финансовом учреждении правила отличаются.

Страхование квартиры по военной ипотеке — преимущества и недостатки

Страховка защищает не только интересы кредитора и Росвоенипотеки – двух организаций, у которых купленная квартира находится в обременении. Заёмщик тоже является заинтересованным лицом. Основные плюсы описаны далее:

  1. Заёмщик освобождается от необходимости самостоятельно выплачивать кредит в случае наступление страхового случая;
  2. Клиент банка пользуется кредитными средствами с минимальной процентной ставкой. В случае отказа от страхового договора существует риск повышения процентной ставки;
  3. При покупке вторичного жилья военнослужащий, путём титульного страхования, защищает себя от риска утраты жилья, в случае возникновения имущественных споров.

Недостатки у такой системы защиты от рисков тоже есть:

  • Первый минус – средства на оплату страхования используются не из накоплений участника бюджетной программы. Оплачивать их нужно своими деньгами.
  • Второй недостаток – в случае не наступления стразового случая, все перечисления в фонд компании не будут возвращены.

Что будет, если перестать оплачивать страховку?

Распространенная практика для многих заёмщиков – оформление страховки с последующим игнорированием календаря платежей. В случае отказа от выполнения условий страхового договора, заёмщика ожидают такие последствия:

  • Увеличение стоимости использования средств, полученных в счёт ипотечного кредита на 1-3%;
  • Судебные разбирательства.

Наиболее рискованно то, что в случае наступления потребности в страховой компенсации, компания откажет в выплатах по причине невыполнения условий стороной заёмщика.

Страхование квартиры по военной ипотеке — стоимость и правила

Согласно требованиям закона, регулирующего отношения на кредитном рынке, страховка квартиры должна выполняться с соблюдением следующих правил:

  1. Все расходы, связанные с оформлением и обеспечением страхового договора выплачиваются из личных средств заёмщика. Они не могут быть покрыты из средств на лицевом счёте участника программы военной ипотеки.
  2. Сумма страховки должна равняться или превышать полную стоимость кредита (сумма тела и процентов). Стоимость зависит от срока ипотеки, её суммы и процентной ставки.
  3. Договор заключается на полный срок кредитования.
Читайте также:  Правила парковки автомобиля по ПДД 2020 года

В случае досрочного погашения после снятия обременения, пролонгировать страховку не обязательно. В случае продажи или передачи права на собственность при возникновении ситуаций, когда необходимо получить компенсацию, страховая компания не удовлетворит требование лицам, не имеющим права собственности.

Обязательное страхование квартиры по военной ипотеке в разных банках

Страхование квартиры по ипотеке: стоимость в Сбербанке, ВТБ-24, Согас в 2020 году

  1. Сбербанк обязывает клиентов оформлять договор страховки. Ежегодная сумма отчислений – 0,25% от общей суммы долга.
  2. ВТБ — банк обязывает клиентов оплачивать комплексную страховку, включающую все возможные риски. Ее стоимость равна 1% от задолженности. Преимущество – оплату и пролонгацию договора можно осуществлять удаленно, используя ВТБ24.
  3. В Связь Банке существует возможность самостоятельного выбора компании для оформления страховки. Компании — партнёры банка требуют оплату в размере от 0,1% до 0,25% в год.
  4. В Газпромбанке страховку оформляет компания Согаз. Обходится она ежегодно в 0,1% от суммы тела займа и процентов.
  5. В Зените страховка жилья оплачивается в сумме от 0,5% до 1% каждый год. Дополнительно требуется страхование от риска потери прав на жильё и трудоспособности. От этого можно отказаться, но ставка возрастёт на 1,5%, что не выгодно для заёмщика.

Вывод: страховать приобретаемое по военной ипотеке жильё нужно и это обязательное условие не противоречит действующему законодательству. Отказаться от услуги можно только после приобретения полных прав на жильё и снятия обременения в Росвоенипотеке и банковском учреждении.

Источник: https://protvoepravo.ru/voennaya-ipoteka/strahovanie-kvartiry-po-voennoj-ipoteke/

Согаз — страхование ипотеки

Когда клиент берёт в банке кредит на покупку недвижимости, кредитная организация сталкивается с риском невозврата денежных средств. В связи с этим по законодательству недвижимость, приобретаемая в ипотеку, должна быть застрахована. Сделать это можно в любой компании, а лучше всего довериться одному из крупнейших страховщиков России – «СОГАЗу».

Компания «СОГАЗ» на рынке страхования

Компания «СОГАЗ» является самой крупной страховой компанией России по состоянию на 2018 год. Страховщик начал свою деятельность в 1993 году в составе группы компаний «Газпрома».

Сейчас услугами «СОГАЗа» пользуются примерно 18 млн клиентов, а так более 100 тыс. организаций.

В штат компании входят почти 12 тысяч высококвалифицированных специалистов, которые обслуживают клиентов в более чем 800 точках продаж по всей стране.

В рейтингах от аналитических центров, например, «РА Эксперт», «СОГАЗ» неизменно оказывается на лидирующих позициях по уровню финансовой устойчивости.

В первую очередь, это связано с грамотной политикой по передаче рисков на перестрахование.

Помимо этого, страховщик обладает большим собственным капиталом, а также крупными страховыми резервами, которые обеспечивают стабильную деятельность «СОГАЗа».

Риски, принимаемые на страхование

Если клиенту необходимо застраховать свою недвижимость для получения ипотеки, компания «СОГАЗ» готова предоставить максимально широкий спектр услуг в данном направлении. Рассмотрим основные виды покрытий, предлагаемых «СОГАЗом»:

  1. Страхование самой недвижимости. Это единственный вид покрытия, который клиент по закону обязан иметь при оформлении ипотеки. Под страховым случаем здесь понимается ситуация, когда имуществу нанесён ущерб, в том числе ведущий к его утрате. Это может быть следствием различных стихийных бедствий, пожара, затопления и т.п.
  2. Страхование жизни и здоровья того, кто будет выплачивать кредит. Вполне возможны ситуации, когда в семье только один человек зарабатывает деньги, однако если с ним что-то случится, то банк будет требовать возврат денег со всей семьи. В рамках данного покрытия можно финансово защитить семью от последствий смерти или травмы кормильца.
  3. Страхование титула. Под титулом понимается право собственности на приобретаемое имущество. Если предыдущие сделки с недвижимостью были оформлены неверно или на квартиру претендуют дальние родственники продавца, то по решению суда клиент может лишиться прав на ипотечную недвижимость. Для компенсации расходов можно приобрести соответствующее покрытие в «СОГАЗе».
  4. Страхование на случай невозврата ипотеки. Это покрытие похоже на страхование жизни и здоровья, только в данном случае причиной невозврата кредита будет выступать не травма или смерть заёмщика, а его увольнение и последующие поиски работы.
  5. Страхование гражданской ответственности. Это наименее распространённый вид покрытия, связанный с возникновением ответственности перед третьими лицами, например, когда клиент случайно затопит соседей снизу.

Факторы, влияющие на стоимость полиса

Разумеется, любого клиента интересует стоимость полиса страхования ипотеки, а также размер возможной компенсации при страховом случае. В данном виде страхования страховая сумма зависит от следующих факторов:

  1. Сумма долга по ипотечному кредиту.
  2. Сумма долга, домноженная на установленный банком процент по ипотеке.

При этом в целом страховая сумма не может превышать действительную стоимость недвижимости на момент его принятия на страхования.

Цену страхового полиса клиентам смогут сказать после предоставления следующих данных:

  1. Технического состояния принимаемой на страхование недвижимости (для страхования имущества).
  2. Возраста, пола, наличия хронических заболеваний, вредных привычек и т.п. у того, кто будет выплачивать ипотеку (для страхования жизни и здоровья).
  3. Были ли ранее другие сделки с недвижимостью (для титульного страхования).

На сайте компании «СОГАЗ» в разделе «Страхование ипотеки» (https://www.sogaz.ru/private/mortgage/) указаны ориентировочные тарифы на каждый из видов покрытия; если отсутствуют факторы, повышающие риски, то именно столько и будет составлять страховая премия. По состоянию на сентябрь 2018 года:

  1. Имущество – 0,12% от страховой суммы.
  2. Жизнь и здоровье – 0,17% от страховой суммы.
  3. Титул – 0,08% от страховой суммы.
  4. Невозврат ипотеки – 1,17% от страховой суммы.
  5. Гражданская ответственность – 0,12% от страховой суммы.

Процедура оформления полиса

Страхование квартиры по ипотеке: стоимость в Сбербанке, ВТБ-24, Согас в 2020 годуСтрахование ипотеки на официальном сайте СОГАЗ https://www.sogaz.ru/private/mortgage/

Ранее считалось, что данный вид страхования может быть выгодным только для банков, однако сейчас заёмщики стали более финансово грамотными. Помимо этого, появилась возможность самостоятельно направлять запросы на оформление полиса. Для получения страховки от «СОГАЗа» нужно выполнить следующие шаги:

  1. В онлайн-режиме заполнить заявку на официальном сайте компании (ссылка была указана ранее). Там есть специальная кнопка «Заказать», после нажатия на которую возникает форма для заполнения личных данных. Здесь же нужно выбрать регион и ближайший офис «СОГАЗа». Чтобы отправить данную заявку консультанту, нужно ввести цифры на картинке и нажать «Отправить».
  2. Консультант связывается с клиентом по указанному в заявке телефону и поясняет, какой перечень документов от него потребуется для оформления полиса. Это зависит от выбранного страхового продукта: если клиента интересует только страхование имущества, то нужны будут документы на квартиру, а при желании приобрести покрытие на случай смерти или травм понадобится ещё и медицинская справка.
  3. Клиент собирает все необходимые документы. Обычно на это даётся достаточно времени, поэтому у заёмщика есть в запасе несколько месяцев на предоставление «СОГАЗу» документации.
  4. Последний этап – оформление полиса в ближайшем офисе. Заёмщик имеет право выбрать срок страхования, равный либо году, либо всему периоду выплаты ипотеки – в последнем случае страховые взносы будут взиматься ежегодно.

Не забывайте, что по договору ипотечного страхования выгодоприобретателем всегда является банк-кредитор, а не сам заёмщик. В связи с этим от клиента будет требоваться только сообщить о произошедшем страховом случае – всё остальное взаимодействие будет происходить между страховщиком и банком без участия заёмщика.

Заключение

Компания «СОГАЗ» является одним из признанных лидеров на рынке, однако при страховании ипотеки необходимо помнить ещё и о том, что банки предпочитают полисы от страховщиков-партнёров. Ввиду своих размеров, компания имеет договоры с крупнейшими банками России, поэтому клиенты могут не волноваться, что ипотека им обойдётся дороже из-за обращения в «СОГАЗ».

Также имеется возможность сравнить условия по страхованию ипотеки в онлайн-калькуляторах: в Интернете есть множество сайтов, где по заданным критериям можно проверить стоимость будущего полиса.

Калькуляторы работают в онлайн-режиме 24 часа в сутки, поэтому благодаря им можно подобрать оптимальную страховую компанию в любое время.

Тем не менее через калькуляторы приобрести саму страховку для ипотеки нельзя.

Источник: https://ipotechnoe-strahovanie.ru/sogaz/

Страхование жизни при ипотеке от АО «СОГАЗ»: стоимость, условия

Практически ежегодно второе место по совокупному размеру получаемых страховых взносов занимает АО Согаз: страхование жизни по ипотеке в данной компании является одной из самых доступных услуг.

Ипотечное страхование от Согаз

Страховая группа Согаз не раз показывала максимальные результаты по международной шкале надежности и не удивительно, что на сегодняшний день ее клиентами являются более 22 миллионов физических и юридических лиц. Компания имеет аккредитацию во многих российских банках и оказывает различного рода страховые услуги, в том числе и страхование ипотечных кредитов.

По желанию клиента, в договор ипотечного страхования компания предлагает включить такие виды страхования, как:

  • Страхование квартиры по ипотеке: Согаз в этом случае компенсирует ущерб, причиненный объекту недвижимости в результате его повреждения или уничтожения противоправными действиями посторонних лиц, пожаром, аварией коммуникационных систем, взрывом бытового газа;
  • Титульное страхование: Согаз в этом случае выплачивает страховую сумму, если произошла утрата права собственности на приобретенную в ипотеку жилплощадь;
  • Страхование жизни для ипотеки в Согазе подразумевает выплату Банку непогашенной части долга заемщика в случае его смерти, временной или полной утраты трудоспособности.

Из данного списка обязательным является только один вид страхования – это страховка самой квартиры. А вот страхование двух других рисков относится скорее к «добровольно-принудительным» со стороны банка.

Читайте также:  Как передать показания счётчика воды: через mos.ru, Госуслуги или по телефону

Банковские организации защищают себя от повышенного риска не получить выданный заём обратно, и в случае отказа заемщика от страхования жизни, увеличивают размер процентной ставки по ипотечному кредиту как минимум на 1%.

Заемщик, не желая переплачивать намного больше по ипотеке, выбирает, конечно же, оформление страховки от несчастных случаев, тем более что и ему самому она не менее выгодна, чем банку, ведь в течение всего срока кредита может случиться всякое.

Оформление договора страхования жизни

Для того чтобы оформить договор страхования жизни и трудоспособности для ипотеки в Согазе заемщику необходимо будет предоставить следующие документы:

  1. Заявление на страхование.
  2. Документ, удостоверяющий личность (паспорт РФ).
  3. Пакет документов по приобретаемому объекту недвижимости.
  4. Результаты медицинского обследования.

Договор страхования заемщик может заключить с обществом Согаз либо на весь период кредитования, либо только на один год и периодически продлевать его.

При заключении договора на весь период ипотечного кредита страховая премия заемщиком должна оплачиваться каждый год.

Страховая сумма в договоре устанавливается в соответствии с требованиями банковской организации, при этом страхователю необходимо понимать, что с оплатой каждого ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, сумма страховых выплат при наступлении несчастного случая будет уменьшаться. Однако при оформлении договора АО Согаз может учесть не только требования Банка, но и личные пожелания страхователя, увеличив размер страховой суммы по его инициативе.

Заключается страховой договор между Согазом и заемщиком в пользу выгодоприобретателя, то есть банковской организации, которая и получит страховые выплаты при наступлении страховой ситуации.

При наступлении страхового случая, если сумма страховой выплаты будет превышать сумму покрытия по риску, то эту разницу получит заемщик или его наследники.

Стоимость и нюансы страхования от болезней и несчастных случаев

Как правило, страхуются все риски одним пакетом услуг «Согаз-Ипотека», стоимость такой страховки составляет порядка 1-1,5% от суммы ипотечного кредита плюс 10%. Каждый год с уменьшением долга заемщика перед банком стоимость страхового полиса тоже будет снижаться.

В АО Согаз при страховании жизни по ипотеке стоимость данной услуги подсчитывается в каждом случае индивидуально и будет зависеть от следующих параметров:

  • возраста;
  • половой принадлежности;
  • состояния здоровья;
  • степени риска профессии заемщика;
  • размера ипотечного займа.

Ориентировочный тариф в Согазе по страхованию жизни и здоровья составляет от 0,17% от суммы страхования.

В страховом договоре компания Согаз прописывает такие нюансы, как отказ от выплаты страховой суммы в случае, если страхователь погиб или причинил себе вред при занятии опасным видом деятельности, а также намеренно причинил себе вред или покончил жизнь самоубийством.

При досрочном погашении ипотечного кредита Согаз гарантирует возврат части платы за неистёкший период действия полиса, уменьшенный на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврат денежных средств за страхование Согаз не предусматривает.

Наступление страховой ситуации и выплата возмещения

При наступлении страховой ситуации в течение 30 дней в АО Согаз необходимо подать заявление на уплату возмещения по форме , установленной банком.

Список документов, необходимых для предоставления вместе с заявлением указан на следующей странице официального сайта АО Согаз.

Рассмотрение заявления компанией проводится в срок до 15 рабочих дней.

Срок может быть продлен при возбуждении уголовного дела по страховой ситуации или же, если Страховой Группой проводятся дополнительные проверки при возникновении сомнения относительно наступления страхового случая.

В случае принятия положительного решения Согазом денежные средства перечисляются на указанные в заявлении банковские реквизиты в течение 10 дней.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/usloviya-strakhovaniya-zhizni-kvartiry-v-ao-sogaz-pri-oformlenii-ipoteki/

Страховка на квартиру по ипотеке ВТБ

Надо отметить, что каждый для себя решает, какой покупать ему полис, а также где его оформлять.

При подборе компании необходимо знакомиться с отзывами о её деятельности и анализировать возможность сотрудничества с ней.

Нужно помнить, что при оформлении ипотеки в ВТБ 24 обязательно приобретение полиса, защищающего купленную недвижимость. Остальные виды страхования не обязательны для применения.

Если у вас при изучении материала остались вопросы, лучше получить консультацию специалиста, к которому можно записаться в специальной форме в правом нижнем углу.

Страховка квартиры по ипотеке в ВТБ

Следует отметить, что есть как положительные отзывы, так и отрицательные.

Вашему вниманию отзыв, изучив который станет ясно, что ВТБ страхование игнорирует клиентов при наступлении страхового случая. Получить выплату можно только с помощью опытного юриста.

Изучив другой отзыв, становится ясно, что клиенту навязали страховку. При этом компенсацию он не получил при наступлении страхового события.

Подводя итог можно отметить, что каждый клиент может выгодно застраховать ипотеку в ВТБ.

Для этого необходимо сформировать расчет на нашем страховом портале и записаться на встречу к персональному менеджеру.

Страхование ипотеки ВТБ 24: где дешевле оформить?

Для оценки дешевизны стоит рассмотреть множество вариантов путем обращения на прямую в офисы разных компаний. Ведь иногда страховщики проводят временные акции по снижению цены на популярные договора, которые должны быть оформлены при взятии займа на недвижимость. Популярными организациями, предлагающими гибкие условия, считаются:

  • ВТБ — страхование, позволяющая сэкономить за счет суммированной оплаты за 3-5 лет при первичной покупке полиса;
  • ВСК – лояльная система расчета премии применительно к возрасту и полу заемщика.

А также, многие клиенты отмечают компанию Альянс, где возможна покупка полиса стоимостью 0,34% от цены ипотечного договора.

Текущие предложения ВТБ по ипотечному страхованию

На сегодняшний день в ВТБ страховании можно приобрести договор по специальной программе.

Страховка на квартиру по ипотеке втб 24

Если наступит ситуация, предусмотренная условиями соглашения о страховании, то необходимо предпринимать следующие шаги:

  1. Нужно максимально сократить ущерб и сообщить о произошедшем в соответствующие инстанции.
  2. Связаться с СК по телефону горячей линии либо позвонить на бесплатный номер.
  3. Определить время встречи с сотрудником компании для проведения осмотра имущества и осуществления оценочных действий. При этом не стоит трогать поврежденный объект, за исключением случаев предупреждения дальнейшего его разрушения.
  4. Подготовить необходимую документацию, включая акты соответствующих органов о произошедшем случае, заключение эксперта о размере ущерба, банковские реквизиты счета, форму заявления.

Отзывы клиентов

По страхованию ипотечных займов складываются разные мнения.

Страховка на квартиру по ипотеке втб 24 на сегодня

В офисе банка потребуется заполнить стандартную анкету — только после рассмотрения данного документа будет составлен договор с перечислением выбранных страховых рисков.

Необходимые документы

Существует стандартный перечень документации, который клиенту необходимо предоставить единовременно при оформлении договора:

  1. Паспорт клиента;
  2. СНИЛС;
  3. Официальная справка, содержащая сведения о доходах клиента за последние 6 месяцев. Она может быть представлена в виде выписки с основного зарплатного счёта, а также декларации, если клиент оформлен как ИП;
  4. Оригинал трудовой книжки;
  5. Для иностранных граждан необходимо предъявить документ, подтверждающий законность их пребывания в стране;

Полный пакет документов позволяет получить ипотеку в ВТБ на выгодных условиях.

Данная компания работает не только на территории России, но и также ведет свою деятельность в Казахстане, Азербайджане и на территории Украины.

Страховую деятельность осуществляют более 100 филиалов, расположенных в крупнейших городах.Клиентам предоставлены все виды стандартных страховых услуг, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации.

Согаз

Компания является дочерним представительством Газпрома и ведет свою деятельность ещё с 90-х годов. Универсальная страховая компания является одной из лидирующих организаций по обеспечению страховых услуг и прочно занимает в рейтинге второе место.

Росгосстрах

Росгосстрах — известная государственная компания по обеспечению страховых гарантий.

Страховка на квартиру по ипотеке втб 24 онлайн

В дальнейшем, при наступлении страхового случая может потребоваться выплата возмещения, которое должно быть выдано в установленные законом сроки.

Онлайн – калькулятор

Пользователи сети Интернет могут предварительно вычислить стоимость ипотечного страхования перед покупкой полиса прямо на нашем портале. Для вычисления суммы в форму калькулятора нужно внести следующие данные:

  • город оформления страховки;
  • наименование банковского учреждения;
  • условия соглашения;
  • сумма ипотечного займа;
  • наименование страхуемого имущества;
  • личные сведения о заемщике;
  • страховые ситуации.

Важный момент! Оформить полис страхования для ипотеки ВТБ можно после сделанного расчета сразу же в режиме онлайн.

Более подробно об этом вы можете узнать в статье «Страховка от потери работы в ВТБ 24 в 2019 году: условия, стоимость и отзывы».

По телефону

По телефону каждый клиент может получить консультацию по стоимости и записаться на встречу к специалисту финансовой компании. Купить продукт, к сожалению, по телефону не получится.

В банке

В банке ВТБ 24 можно не только оформить, заплатить кредит, но узнать, сколько будет стоить страховка, и заключить договор.

Для оформления потребуется предъявить паспорт, документы на квартиру специалисту финансовой компании. Процедура продления занимает по времени не более часа.

Оплата и продление

При покупке страхования имущества в ВТБ через офис, оплатить можно через кассу по квитанции.

Сотрудник банка предложит выбрать необходимую страховую компанию из общего списка. Для этого необходимо заранее изучить особенности данных организаций.

Клиенту необходимо будет ознакомиться с самыми популярными предложениями по страхованию и выбрать наиболее подходящий вариант полиса. К примеру, можно выбрать комплексный страховой продукт, военную ипотеку и так далее.

Важно выбрать наиболее удобный вариант оплаты. Основная сумма страховки может вноситься по частям, а также полностью.

Необходимо подготовить полный перечень документации и передать его банковскому работнику.

Источник: https://pravosud24.ru/strahovka-na-kvartiru-po-ipoteke-vtb

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector