Какие документы нужны для ипотеки на квартиру для Сбербанка, ВТБ-24 и Газпромбанка

Желая улучшить жилищные условия, многие люди обращаются в Газпромбанк для участия в ипотечном кредитовании. Клиентам предоставлена широкая линейка программ, по которым установлены комфортные условия, в частности, приемлемые процентные ставки. Претендентам нужно выполнить ряд требований, в частности, собрать документы, необходимые для оформления ипотеки в Газпромбанке.

Процедура оформления ипотечного кредита начинается с выбора программы. После этого претенденту придется заполнить заявку, для чего потребуется первичная документация.

Если форма оформляется на сайте Газпромбанка, то в нее нужно будет внести данные из паспорта, ИНН и т.д. Указывается ежемесячный доход, трудовой стаж, место работы и другие сведения. После ее рассмотрения физ. лицу сообщается о предварительном решении.

В случае одобрения следующим шагом становится визит в офис финансового учреждения с пакетом документов.

Документы по заемщику (поручителю, созаемщику)

Если в программе ипотечного кредитования принимает участие только физическое лицо, то ему следует предоставить в Газпромбанк только свои документы. Некоторые виды займов предусматривают привлечение созаемщиков или поручителей. В этом случае от них потребуются:

• гражданские паспорта;
• идентификационные налоговые номера;
• страховые карточки СНИЛС;
• справки, подтверждающие источник и уровень дохода.

Основные

От претендента Gazprombank требует стандартный пакет документов для ипотеки, который нужно укомплектовать:

1. Заявлением-анкетой.
2. Гражданским паспортом, в котором должны быть проставлены все важные отметки (прописка/гражданство). Копиями всех заполненных страниц.
3. Идентификационным налоговым номером (оригиналом и копией).
4. Страховой карточкой СНИЛС.
5. Трудовой книжкой или заверенными копиями всех страниц (отметку должен проставлять руководитель последней организации).
6. Справкой о доходах по форме финансового учреждения либо 2-НДФЛ. В ней должен указываться доход, полученный физ. лицом за последние 12 мес.
7. Если претендент недавно переехал из другого населенного пункта или региона, он должен представить справку о временной регистрации.
8. Свидетельством о регистрации/расторжении брака. Если заемщик имеет законную супругу, то от нее потребуется письменное согласие на участие в ипотечной программе.
9. Свидетельством о рождении ребенка.
10. Вторым официальным документом, способным идентифицировать личность физического лица: военным билетом, удостоверением водителя, заграничным паспортом, пенсионным удостоверением.
11. Документацией на приобретаемую недвижимость.
12. Платежкой, подтверждающей факт уплаты авансового взноса.

Важно! Если ипотечная программа предусматривает передачу финансовому учреждению в залог ценного имущества, то претендент предъявляет документы, подтверждающие право собственности.

При оформлении ипотеки по программе «Молодая семья» претендентам в основной пакет документации в обязательном порядке надо вложить:

• свидетельство о заключении брака;
• свидетельство о рождении ребенка/детей;
• справки, подтверждающие родство заемщика с родителями, если принимается в расчет их доход.

Дополнительные

В некоторых случаях от клиентов запрашиваются дополнительные документы для оформления ипотеки в Газпромбанке. Этот перечень включает:

1. Банковскую выписку.
2. Для военной ипотеки потребуется НИС.
3. Диплом о высшем образовании.
4. Брачный контракт.
5. Депозитный договор.
6. Заявление, в котором заемщик описывает род своей деятельности, с которой получает доход.
7. Справки о доходах всех членов семьи.
8. Справку по форме ГПБ. В ней работодатель указывает фактический заработок физического лица. Финансовое учреждение не передает эти данные в ФНС.
9. Страховой полис.

Документы по объекту недвижимости

По условиям ипотечного кредитования, физическое лицо должно предъявить документацию на приобретаемый объект недвижимости. Покупка может делаться на вторичном и первичном рынке, поэтому Газпромбанк будет запрашивать разные пакеты справок.

На первичном рынке

При покупке недвижимости на первичном рынке физ. лицу придется предъявить Газпромбанку такие бумаги:

1. Копию соглашения о долевом строительстве.
2. Справку о внесении аванса застройщику.
3. Акт оценки объекта недвижимости, проведенной независимым экспертом.
4. Если продавец не является партнером финансового учреждения, то от него нужны учредительные и уставные документы.
5. Справка от органов местной власти на выделение участка земли под строительство.
6. Экспертизы, разрешения.

На вторичном рынке

При покупке недвижимости на вторичном рынке заемщику придется предъявить:

1. Предварительный договор купли-продажи.
2. Соглашение, в котором указывается сумма задатка, переданная покупателем продавцу.
3. Технический и кадастровый паспорт квартиры или частного дома.
4. Акт оценки, выданный компанией, входящей в утвержденный Газпромбанком список оценщиков.
5. Свидетельство о государственной регистрации.
6. Документ, подтверждающий право собственности на продаваемый объект недвижимости. В данном случае речь идет о завещании, договоре дарения, купли-продажи.
7. Выписку из домовой книги обо всех прописанных лицах.
8. Паспорт (гражданский) и ИНН владельца квартиры/дома.

Какие бумаги затребует банк от продавца

При оформлении кредитной программы не только от претендентов будут требоваться Газпромбанком справки. Для продавцов объектов недвижимости, являющихся физ. лицами, разработан список документации для ипотеки:

1. Паспорт (гражданский).
2. Свидетельство о рождении (если продавец не достиг совершеннолетия).
3. Перевод паспорта (гражданского)/свидетельства о рождении, заверенных нотариально, для лиц, не являющихся гражданами РФ.
4. Свидетельство о заключении/расторжении брака.
5. Письменное согласие от супруги/супруга на продажу объекта недвижимости. Если на момент оформления сделки продавец не состоит в законном браке, то он должен написать соответствующее заявление.
6. Если в квартире/доме прописаны лица, не достигшие совершеннолетия, то потребуется письменное согласие от органов опеки.
7. При продаже апартаментов потребуется документально подтвердить дееспособность продавца. В данном случае можно предоставить разрешение на ношение оружия, медицинскую справку, удостоверение водителя.

Если продавцом является субъект предпринимательской деятельности, то от него Газпромбанк запросит такие бумаги:

1. Устав.
2. Учредительные документы.
3. Выписку из ЕГРЮЛ.
4. Свидетельство о постановке субъекта предпринимательской деятельности на учет в ФНС в качестве плательщика налогов.
5. Приказ о наделении сотрудника полномочиями проводить от имени компании сделки по продаже объектов недвижимости.
6. Доверенность на имя уполномоченного лица.
7. Если организация продает апартаменты либо гараж, то от нее затребуют письмо, в котором будет указано, что сделка не имеет крупных размеров и в ней не задействованы заинтересованные лица.

В том случае если субъект предпринимательской деятельности продает строящийся объект недвижимости, ему нужно дополнительно передать финансовому учреждению:

1. Анкету застройщика.
2. Приказ о назначении сотрудника на должность генерального директора.
3. Страховой полис.
4. Документ, фиксирующий взаимодействие между ЖСК и застройщиком.
5. Выписку, полученную в реестре АО.

В том случае если строящийся объект недвижимости имеет от банка аккредитацию, то все справки могут предоставляться в виде отсканированных копий (кроме выписки из ЕГРЮЛ). Этот порядок регламентирован ФЗ № 214.

Какие бумаги затребует банк при рефинансировании ипотеки

Газпромбанк предлагает физ. лицам, столкнувшимся с финансовыми сложностями, отразившимися на способности оплачивать ежемесячные платежи по ипотеке, принять участие в программе рефинансирования. Ее суть заключается в том, что банк снижает размер обязательных платежей за счет увеличения срока действия кредита.

Для проведения рефинансирования действующей ипотеки клиенту нужно предъявить:

1. Договор.
2. Паспорт (гражданский) заемщика.
3. ИНН.
4. Справку о доходах.
5. Справку об остатке долга.

Как быстро собрать пакет документов

Чтобы быстро сформировать пакет документации для участия в ипотечной программе, физ. лицам необходимо обратиться к юристам.

С узкопрофильным специалистом придется заключить соглашение и оплатить его услуги.

На его имя необходимо выписать и заверить в нотариальной конторе доверенность, на основании которой он будет обращаться в государственные инстанции и частные организации за справками.

Источник: https://bankiinfo.com/gazprombank/dokumenty-dlja-ipoteki.html

Документы для ипотеки в ВТБ 24: список документов для оформления

Приветствуем. Сегодня разберем, какие нужны в  ВТБ 24 документы для ипотеки. Все финансовые учреждения предлагают своим клиентам сразу несколько различных программ ипотечных кредитов.  Банк ВТБ 24 не является исключением.

Для оформления ипотеки в данном финансовом учреждении необходимо предъявить определенный пакет документов.

А какие именно нужны документы для ипотеки в ВТБ 24? Ниже приведен весь перечень бумаг, которые могут  потребоваться для получения ипотеки в ВТБ.

Документы для заявки для разных категорий заемщиков

Ипотека – вид кредита, который предоставляется под залог недвижимого имущества. В качестве объекта обеспечения могут выступать как квартира или частный дом, так и земельный участок.

Каждый банк самостоятельно устанавливает не только условия предоставления заемных денежных средств, но и требования, которые предъявляются к заемщикам. Это в полной мере касается и перечня тех бумаг, которые должен собрать клиент при оформлении займа.

При этом для отдельной категории граждан могут быть предусмотрены отдельные условия и требования. Но есть конкретные бумаги, предъявление которых является обязательным всегда и для всех. К числу  обязательных можно отнести следующие документы для оформления ипотеки в втб 24:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ, который удостоверяет личность заемщика (например, СНИЛС);
• справку о размере дохода по установленной форме.
• Документы, подтверждающие занятость.

При этом если предоставляется копия паспорта, то нужно сделать ксерокопии всех страниц, в том числе и пустых. Это обязательное требование.

Кроме того необходимо помнить о том, что при предъявлении заявления на получение кредита заемщик дает свое согласие на обработку личных данных и на получение информации о кредитной истории из бюро.

Наличие подобного документа также является обязательным для ипотеки ВТБ 24.

Это базовые документы для оформления и получения ипотеки в ВТБ 24. Но для отдельных граждан предусмотрены иные требования.

Для наемных работников

Если заявитель работает на основании заключенного трудового соглашения, то список документов для получения ипотеки в ВТб 24  для него кроме основного следующий:

На копии трудовой книжки должна быть поставлена  отметка о том, что заявитель на данный момент также работает в конкретном предприятии.

Если заявитель получают свою заработную плату через банковскую карту ВТБ24, то в этом случае он может не предоставить справку о размере своего ежемесячного дохода и документы о занятости. Эти данные доступны банку.

Военнослужащие и силовики, работающие по контракту предоставляют заверенную копию последнего контракта и справку о сроке службы.

Если есть собственное дело

На практике очень часто бывают случаи, когда оформить ипотеку хотят бизнесмены, особенно индивидуальные предприниматели. В подобной ситуации для них предусмотрен отдельный перечень документов. В частности, кроме основного пакета  в ВТБ 24 ипотека  может быть оформлена, если предъявить:

• выписку из реестра о регистрации в качестве ИП или учредителя предприятия;
• налоговую декларацию за последние 12 мес;
• свидетельство о постановке на налоговый учет.

В некоторых случаях сотрудники банка могут осмотреть предприятие и составить соответствующее заключение о бизнесе, который  ведет заемщик, и об уровне его доходности. Данный документ может сыграть решающую роль при оформлении кредита.

 Документы на квартиру от продавца и покупателя

Это бумаги, которые связаны непосредственно с приобретаемым недвижимым имуществом. В частности, нужно предъявить следующий пакет документов на недвижимое имущество:

• свидетельство о праве собственности продавца;
• основания для приобретения права собственности (в качестве подобных документов могут выступать договор купли-продажи недвижимого имущества, договор дарения, свидетельство о наследовании и т.д.). Эти бумаги можно получить в Росреестре. Для этого достаточно предъявить соответствующее заявление и оплатить государственную пошлину;
• кадастровый паспорт- это бумага, которая отражает сведения об объекте недвижимости, в том числе и инвентарный номер, назначение помещения и т.д. Его также можно получить в Росреестре путем предъявления соответствующего заявления;
• выписку из домовой книги, в которой отражается информация о зарегистрированных в квартире лицах;
• копию лицевого счета, в котором содержится информация о собственниках данной квартиры и о том, имеются ли у них задолженности по квартплате;
• паспорт продавца;
• оценка независимого эксперта, в которой указаны рыночная и ликвидная стоимость продаваемой квартиры.

Это основной перечень документов для ипотеки на квартиру, которые требуются данным банковским учреждением.  Но в некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы.

Например, если собственниками квартиры являются несовершеннолетние дети, то в этом случае следует обратиться в соответствующий орган опеки и попечительства для получения разрешения на заключение сделки.

Без разрешения в дальнейшем правомерность и законность продажи квартиры могут быть обжалованы в судебном порядке.

Если продавец женат, и квартира была приобретена в течение совместной жизни (т.е. является объектом общей собственности), то  в этом случае для заключения сделки требуется согласие супруга. Без данной бумаги законность заключенного договора также может быть обжалована в судебном порядке.

Некоторые особенности имеет сделка, заключенная с юридическим лицом.

В частности, если в качестве продавца выступает компания или организация, то в этом случае  необходимо наличие всех учредительных документов, в том числе и устава компании.

Кроме того к числу необходимой документации также нужно отнести решение уполномоченного органа предприятия о продаже недвижимого имущества и о заключении сделки  с конкретным покупателем.

Документы для регистрации и получения права собственности

После предъявления  в ВТБ 24 вышеуказанных документов для ипотеки банк рассматривает их и принимает соответствующее решение. Если оно положительное, то можно перейти к заключительному этапу оформления ипотеки. В частности, после одобрения заявки заемщика с ним заключаются следующие договора:

• договор об ипотечном кредитовании;
• договор о купле-продаже и залоге недвижимого имущества.

Для государственной регистрации необходимо предъявить соответствующее заявление в уполномоченный государственный орган. Вместе с заявлением также нужно предъявить договор о купле-продаже и залоге, а также оплатить государственную пошлину, прикрепив квитанцию об ее оплате к заявлению.

Рассмотрение заявления о государственной регистрации занимает 5 рабочих дней. Если все было сделано правильно, то уполномоченный государственный орган принимает положительное решение и осуществляет государственную регистрацию права собственности заемщика.

После этого он может забрать свидетельство о собственности. Если же заемщиком были допущены ошибки или был предъявлен неполный пакет документов, то в этом случае он получит отказ.

Необходимо помнить о том, что до полного погашения кредитной задолженности имущество будет считаться предметом обеспечения, и новый собственник не сможет свободно им распоряжаться. А продать или подарить его можно только при наличии согласия банка.

Сегодня вы узнали, какие документы нужны для ипотеки в ВТБ 24.  Далее рекомендуем узнать актуальные условия ипотеки ВТБ 24, а также сравнить условия с помощью нашего сервиса «Подбор ипотеки».

Если у вас остались вопросы по документам на ипотеку, то просьба написать их в х. Подать заявку на ипотечный кредит сразу во все банки вы можете прямо у нас на сайте с помощью специального сервиса и не заморачиваться с походом в банк.

Просьба оценить статью и нажать на кнопки социальных сетей в поддержку проекта.

Источник: https://ipotekaved.ru/vtb-24/documenty-dlya-ipoteki.html

Список всех документов, которые необходимы для ипотеки в «Газпромбанке»

В процессе получения ипотечного кредита заемщику потребуется предъявить личные документы всех участников сделки, подтвердить собственную платежеспособность, а также предоставить документацию по недвижимому имуществу. Список документов, которые нужны для оформления ипотеки в «Газпромбанке», определяется в зависимости от того, что выступает объектом кредитования (квартира, гараж, апартаменты) и кто является продавцом (частное или юридическое лицо).

При оформлении заявки на получение ипотеки клиент должен предоставить первичную документацию. В дальнейшем по запросу банка может потребоваться дополнительное документальное подтверждение (например, если заемщик состоит в браке или является владельцем акций). Данные требования распространяются на всех участников сделки (созаемщиков, поручителей), если таковые имеются.

Необходимые документы

«Газпромбанком» предусмотрен следующий пакет обязательных документов:

• заполненное заявление-анкета (подробнее: о подаче заявки онлайн);
• общегражданский паспорт РФ или другое удостоверение личности, заменяющее его (оригинал и копия всех заполненных страниц/полей);
• документы, подтверждающие платежеспособность;
• трудовая книжка (в виде копии, заверенной работодателем).

По программе жилищного кредитования «Ипотека по 2-м документам» не требуется подтверждать доход и занятость. Вместо этого необходимо предъявить один из дополнительных личных документов (например, служебное удостоверение или водительские права).

Условия выдачи ипотечного кредита в «Газпромбанке» предусматривают дополнительный пакет документов в зависимости от семейного положения клиента. Как правило, в него включается (копии):

1. свидетельство о заключении/расторжении брака;
2. при наличии – брачный договор;
3. свидетельство о рождении или паспорт ребенка (в возрасте старше 14 лет);
4. согласие супруга на приобретение недвижимого имущества, заверенное нотариусом;
5. свидетельство о смерти супруга, детей, родителей.

Кроме этого, при заполнении анкеты заемщику понадобится его ИНН и данные СНИЛС, а также документы, удостоверяющие право на наличие в собственности другого недвижимого имущества. Дополнительно банк может запросить свидетельство о временной регистрации (при наличии) и военный билет (для заемщиков – мужчин призывного возраста).

Документы для клиентов – акционеров

Если один из участников сделки (заемщик, созаемщик, поручитель) владеет акциями, паями или долей в уставном капитале какой-либо компании, то в этом случае предоставляется дополнительная документация.

Учредительные:

• устав организации;
• свидетельство о регистрации;
• свидетельство налогового органа о внесении компании в ЕГРР;
• документ, подтверждающий приобретение акций.

Бухгалтерские:

• балансы и отчеты о прибыли и убытках за последний квартал и год;
• банковские выписки о движении средств по счету за последние 6 мес.;
• справка из банка об отсутствии/наличии ссудной задолженности.

Разрешительные:

• патенты;
• лицензии;
• сертификаты.

Работа с контрагентами:

• договора с основными поставщиками/потребителями (до 5 шт);
• договора аренды помещений/оборудования.

Для индивидуальных предпринимателей действует свой перечень, подробно о получении ипотеки для ИП вы узнаете из этой статьи.

Как подтвердить платежеспособность

Основной доход клиента подтверждается с помощью справки по форме 2НДФЛ или выписки по счету с зачислениями заработной платы, заверенной печатью банка. В качестве документа, доказывающего платежеспособность заемщика, также допускается справка о размере заработка по форме банка.

В работу принимаются только те документы, в которых отражены начисления заработной платы за прошедшие 12 месяцев. В том случае, когда стаж клиента на текущем месте занятости меньше года, то справка выдается за фактически отработанное время, но не менее чем за полгода. Справка/выписка действительна в течение 30 дней.

Для повышения платежеспособности допускается предоставление дополнительной документации при наличии иных источников дохода:

• договор страхования или справка от страховщика, подтверждающие получение выплат;
• договор об открытии вклада/депозита или банковская выписка, если в качестве дополнительного дохода выступают начисленные проценты;
• налоговая декларация 3-НДФЛ с отметкой ИФНС за последний квартал/год;
• трудовой договор.

Приобретение недвижимости с оформленным правом собственности

По условиям «Газпромбанка» приобрести в ипотеку можно следующие объекты с оформленным правом собственности:

• квартира или таунхаус;
• апартаменты (нежилое помещение);
• гараж или машино-место.

Для оформления ипотеки на один из перечисленных видов недвижимого имущества, предусмотрен базовый пакет документов:

• Предварительное соглашение о купли-продаже.
• Соглашение об авансе (задатке).
• Поэтажный план или техпаспорт объекта.
• Отчет об оценке (при этом оценщик должен входить в список компаний, утвержденных банком).

Также потребуются документы, устанавливающие право собственности на объект:

• свидетельство о госрегистрации;
• договор купли-продажи (приватизации, дарения);
• справка жилищно-строительного кооператива (ЖСК);
• свидетельство, подтверждающее право на наследство.

Для оформления ипотеки на гараж будет достаточно перечисленных документов. При покупке апартаментов потребуется предъявить акт или расписку, подтверждающие совершение оплаты. Для приобретения квартиры в дополнение ко всему перечисленному необходимо предоставить выписку из домовой книги.

С помощью ипотечного кредитования осуществляется приобретение объектов, на которые еще не оформлено право собственности. К ним относится неаккредитованная банком недвижимость, находящаяся на этапе строительства (квартира, таунхаус, апартаменты).

При этом пакет необходимых документов отличается в зависимости от схемы реализации проекта (долевое участие, ЖСК и др.).

Для приобретения недвижимого имущества в этой категории общеобязательным для всех объектов является следующий перечень:

• предварительный договор приобретения/реализации строящейся недвижимости – зависит от программы кредитования;
• разрешительные документы на земельный участок от органов власти;
• разрешение на проведение строительных работ и ввод в эксплуатацию (копию документа можно распечатать с официального сайта застройщика);
• свидетельство, подтверждающее право собственности на землю;
• положительное заключение экспертизы;
• выписка по земельному участку из ЕГРН;
• по запросу банка – инвестиционный контракт, справки о готовности объекта с информацией о количестве непроданных квартир и о дате начала работ.

Если заемщик приобретает в ипотеку апартаменты или квартиру на правах долевого участия, то дополнительно предоставляется проектная декларация, которая также есть на сайте застройщика. При наличии обременения объекта недвижимости потребуется предъявить договор поручительства банка-кредитора и застройщика.

Если строительство жилья, в том числе и апартаментов, осуществляется через ЖСК, то в кредитное досье включается договор строительного подряда.

В дополнение к указанной документации «Газпромбанк» предъявляет определенные требования к бумагам от продавца недвижимого имущества. Необходимый перечень определяется в зависимости от того, кто реализует объект (физическое или юридическое лицо).

Если продавец – физическое лицо:

1. Паспорт или свидетельство о рождении (для лиц, не достигших совершеннолетия). Если продавец является гражданином другого государства, дополнительно предоставляется нотариально заверенный перевод этих документов.
2. Свидетельство о заключении либо расторжении брака, брачный договор (при наличии).
3. Согласие законных представителей или органов опеки (если продавцом является гражданин в возрасте 14–18 лет).
4. Заявление, свидетельствующее о том, что продавец не состоял в браке на момент покупки недвижимого имущества или согласие супруга на проведение сделки.
5. Документальное подтверждение дееспособности (водительское удостоверение, медицинская справка, разрешение на ношение оружия) – при покупке апартаментов.

Для продавцов-юридических лиц:

1. Учредительные документы, устав.
2. Приказ о назначении лица, которое может проводить операции от имени организации, или решение о его избрании (при наличии).
3. Доверенность на уполномоченное лицо, удостоверяющая право подписи.
4. Документальное подтверждение постановки на учет в налоговой.
5. Выписка из ЕГРЮЛ.
6. По требованию – письмо о том, что в сделке отсутствуют заинтересованные лица, и она не имеет крупных размеров (при покупке гаража или апартаментов).

Дополнительные документы для юридических лиц при продаже строящихся объектов:

• Приказ о назначении гендиректора.
• Документальное подтверждение взаимодействия застройщика и ЖСК.
• Анкета застройщика.
• Страховой полис, который покрывает ответственность застройщика по ДДУ.
• Выписка из реестра акционерных обществ.

Если объект строительства аккредитован банком и его реализация соответствует требованиям 214-ФЗ, то все перечисленные документы можно предоставить в виде сканированных копий. Исключение составляет только выписка из ЕГРЮЛ.

При оформлении рефинансирования ипотечного кредита, выданного другим банком, пакет документов по объекту недвижимости остается неизменным.

Он аналогичен тому перечню, который необходим для покупки квартиры с оформленным правом собственности (описан выше).

Личные документы заемщика (в том числе справки, подтверждающие платежеспособность), предоставляются на общих основаниях, которые подробно рассмотрены в начале статьи.

Дополнительно необходимо предъявить кредитную документацию, в которую включается:

1. действующий договор;
2. справка об остатке задолженности (действительна в течение 30 дней).

Оформление ипотечного кредита, в том числе и в «Газпромбанке», предусматривает достаточно обширный перечень документов. Это обусловлено тем, что бумаги запрашиваются отдельно по каждому участнику сделки, а также по объекту недвижимости.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/dokumenty-v-gazprombanke.html

Оформляем ипотеку в Газпромбанке и выясняем, какие документы нужны для этого

• Ипотечное кредитование в России имеет множество недостатков, однако, в последнее время банки стремятся к лояльности по отношению к клиентам, снижая требования к ним и улучшая условия ипотеки.
• Газпромбанк (ГПБ) также не является исключением, он предлагает клиентам несколько возможных программ ипотечного кредитования на выгодных условиях, участвует в программах государственной поддержки различным слоям населения в приобретении жилья.
• Требования к кредитополучателю при этом заключаются в необходимости иметь официальное трудоустройство и предоставить в банк пакет документов.

Список бумаг для оформления

Вот список:

1. Заявление-анкета на получение кредита.
2. Паспорт заявителя.
3. Копии всех страниц паспорта.
4. Трудовая книжка, либо копии каждой ее страницы, заверенные руководством организации.
5. Справка о доходах по форме банка, либо 2-НДФЛ, учитывающая доход за последние 12 месяцев.
6. Справка, подтверждающая временную регистрацию (в случае переезда в другой город).
7. СНИЛС.
8. Свидетельство о регистрации или расторжении брака.
9. Согласие от супруга/супруги (если заемщик в браке).
10. Копия декларации по налогам за прошедший год.

Дополнительный пакет документации

• Выписка по банковскому счету, заверенная банком, для подтверждения должного уровня дохода кредитополучателя.
• Удостоверение участника программы Накопительно-ипотечной системы (НИС) для военной ипотеки.
• ИНН.
• Документы об образовании (диплом, аттестат).
• Брачный контракт.
• Военный билет.
• Информацию о роде деятельности (в свободной форме).
• Документы о праве собственности на какое-либо имущество.
• Договор о депозитном вкладе.
• Свидетельства смерти членов семьи.

Что означает «справка по форме ГПБ»?

Обязательной к предоставлению является информация о платежеспособности заемщика, в первую очередь это касается его дохода по месту работы.

Зачастую в налоговой отчетности работодатель указывает не всю заработную плату сотрудника. Для таких ситуаций существует справка по форме банка, которая не является документом налоговой отчетности.

Это означает, что банк не передаст указанные сведения в ИФНС, а потому руководитель может указать в ней действительный доход подчиненного. Справка по форме банка чаще всего не содержит в себе запроса информации по производимым налоговым выплатам. Тем не менее руководители организаций неохотно такие справки подписывают, ведь по факту это признание в нарушения налогового законодательства РФ (статьи 122,123 НК РФ).

Как ее оформить?

Бланк справки по форме ГПБ можно получить в любом отделении банка. Справка действительна в течение 30 дней со дня ее оформления.

В ней указывается следующая информация:

• ФИО, дата рождения гражданина РФ;
• паспортные данные (номер, серия, кем выдан,дата выдачи);
• ИНН;
• дата трудоустройства;
• должность;
• наименование организации, ИНН, ОГРН;
• фактический и юридический адрес организации, контактные телефоны;
• банковские реквизиты (р/с, КПП, БИК, к/с);
• сумма заработной платы без вычета различных удержаний помесячно за 12 месяцев;
• расходы в рублях, в т.ч. НДФЛ (указывается вся сумма удержаний в совокупности, конкретизировать не надо);
• ФИО руководителя, подпись;
• ФИО главного бухгалтера, подпись;
• телефон бухгалтерии;
• справка заверяется печатью организации.

Заключение ипотечного договора

В течение пяти рабочих дней после подачи документов и заявления на предоставление ипотечного кредита банк рассматривает кандидата и принимает решение. Если решение положительное, то будущий кредитополучатель должен подготовиться к заключению договора.

После сбора всех необходимых документов, выбора квартиры, одобрения выбора банком, оценки недвижимости и страхования жизни и имущества заемщика, между заемщиком и банком заключается кредитный договор, который составляется сотрудниками банка, уполномоченными на это.

Кредитный договор включает:

• обязательства Заемщика и Займодателя;
• ставки по кредиту, условия их понижения/повышения;
• размер ежемесячного взноса;
• график выплат по кредиту;
• порядок осуществления выплат заемщиком, форма оплаты;
• юридические адреса и обязательства сторон.

Ипотечное кредитование представляет собой разновидность кредитного договора, в качестве залога в нем выступает недвижимое имущество.

Договор ипотеки ГПБ, как аналогичные документы других банков, должен быть составлен в соответствии с законодательством РФ, регулирующим эту сферу отношений (N102-ФЗ «Об ипотеке недвижимости», ГК РФ, ЖК РФ и др).

Содержание договора:

1. Номер документа, дата подписания.
2. Данные Продавца, Покупателя-залогодателя (заемщика) и Кредитора-Залогодержателя (Газпромбанк).
3. Предмет договоренности:
   • определение статуса документа, как смешанного – договора купли-продажи и договора ипотеки;
   • данные квартиры, которую приобретает покупатель-залогодатель, кредитные основания, на которых приобретается квартира;
   • основания, на которых квартира принадлежит продавцу;
   • инвентаризационная стоимость жилого помещения;
   • цена квартиры в рублях.
4. Гарантии. Этот раздел договора включает в себя гарантии Продавца:
   • квартира не должна быть заложена, отчуждена;
   • ее целостности ничего не угрожает;
   • не имеется задолженности по коммунальным платежам.
5. Порядок передачи квартиры:
   • порядок государственной регистрации ипотечного договора;
   • сроки возникновения права пользования квартирой членами семьи Покупателя;
   • возникновение права залога у ГПБ после регистрации перехода права собственности к Покупателю.
6. Порядок расчета между сторонами:
   • описание порядка внесения оплаты Покупателем;
   • сумма средств, вносимых покупателем, и процент от общей цены квартиры;
   • сумма средств, вносимых банком, и процент от общей цены квартиры.
7. Права и обязанности сторон:
   • Обязанность Продавца освободить в указанный срок квартиру, передать ее в пригодном для жилья виде и т.д.
   • Обязанность Покупателя страховать квартиру до окончания кредитных обязательств,согласовывать страховой договор с ГПБ, не совершать действия, которые могут привести к нарушению целостности помещения, обеспечивать возможность проверки помещения Залогодержателем.
   • Кредитор-Залогодержатель имеет право проверять наличие, условия использования квартиры, требовать от покупателя мер по сохранению целостности квартиры, требовать от покупателя исполнения своих обязательств по договору и т.д.
8. Ответственность сторон:
   • устанавливается размер штрафа, который может быть взыскан ГПБ в случае несоблюдения договора Покупателем;
   • обязанность Покупателя и членов его семьи освободить квартиру в случае обращения на взыскание квартиры;
   • покупатель обязан уведомить банк о намерении передать часть прав на квартиру другому лицу.
9. Особые условия. Раздел содержит в себе информацию о ситуации обращения на взыскание квартиры, распределении средств, полученных от ее реализации, а также о том, что ГПБ может получить остаток по долгу клиента из другого его имущества.
10. Заключительные положения:
    • условия конфиденциальности;
    • рассмотрение споров ( кто уполномочен разрешать их);
    • условия изменения или расторжения договора;
    • обязанности сторон уведомлять об изменении контактной и платежной информации;
    • количество экземпляров и их правовой статус.
11. Адреса и платежные реквизиты сторон.

Подписывается договор заемщиком, созаемщиками (если они есть), а также уполномоченным на то сотрудником банка.

Условия расторжения

Расторжение ипотечного договора банком:

• нецелевое использование заемных средств;
• фальсификация документов, попытка обмана, вскрывшаяся после заключения договора;
• нарушение целостности имущества, находящегося в залоге;
• нарушений условий страхования квартиры.

Расторжение Продавцом возможно в случае несоблюдения Покупателем условий и сроков оплаты. Заемщик может обратиться в банк с заявлением о реструктуризации ипотечного кредита.

Перед подписанием договора стоит тщательно изучить его, чтобы разъяснить возникающие вопросы. Множество людей узнают о нюансах только после подписания договора и получения ипотеки. Чаще всего ошибки заемщиков касаются:

• формы расчета платежей – аннуитетная она или дифференцированная, то есть рассчитывается ли сумма платежа равномерно, либо платежи в первые годы большие, а затем снижаются;
• условий страхования – банк может навязать страхование на невыгодных условиях;
• невнимательного изучения условий договора, к примеру, о необходимости согласовывать перепланировку квартиры с банком, что может привести к проблема вплоть до обращения на взыскание.

На что стоит обратить внимание?

1. Полная сумма кредита.
2. Какая форма расчета используется при оплате (аннуитетная или дифференцированная).
3. График выплат по кредиту должен быть заверен печатями банка.
4. Размеры дополнительных сборов банка.

Стоит обратить внимание на пункт, предписывающий условия Досрочного взыскания полной суммы средств. Он должен содержать конкретные случаи, в которых это возможно.

Наличие пунктов, запрещающих или устанавливающих правила перепланировки, сдачи в аренду квартиры.

Необходимость информировать банк о регистрации в квартире родственников.

Штрафные санкции, предусмотренные договором.

Заключение

Ипотечное кредитование в Газпромбанке предоставляется на выгодных условиях, но оформление договора имеет свои тонкости. Заемщик должен ответственно относиться к договору по ипотеке, своим обязанностям и правам, чтобы избежать возможных ошибок и сложностей в отношениях с банком в будущем.

Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/banki/gazprombank/dokumenty-i-dogovor.html

Как осуществляется оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке, ВТБ 24 и Газпромбанке? Список организаций и стоимость оценки квартиры

• Когда все документы для предоставления ипотечного кредита собраны, банки удивляют клиентов требованием принести отчет по экспертизе стоимости недвижимости.
• Не узнав об этом требовании заранее, клиенты в последний момент ищут нужное агентство, но не всегда удовлетворяются результатом.
• Чтобы не потерять время и деньги на этом процессе, следует знать основы и нюансы независимой оценки недвижимости.

О чем идет речь?

В проведении такой оценки заинтересованы прежде всего банки, потому что они выдают ипотечные кредиты именно под залог покупаемой их клиентом недвижимости, и если цена по контракту окажется завышенной, а кредит не будет выплачен, банк останется в минусе.

Клиент также заинтересован в том, чтобы оценка была произведена честно. От этого зависит, хватит ли ему денег расплатиться с банком при продаже имущества.

Сперва банк рассматривает множество кандидатур потенциальных заемщиков. Смотрят в первую очередь на существующие накопления и уровень доходов.

На этапе, когда клиент отыскал себе подходящий объект, чтобы удостовериться в его реальной стоимости, банк требует провести экспертную оценку.

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке

Сбербанк – крупнейшая финансовая организация России. Ее филиалы есть в любом регионе. Условия оценки недвижимости для ипотеки в ней умеренные, состоятельному заемщику получить кредит не составит труда.

Отчет о независимой оценке объекта недвижимости является обязательным документом для получения ипотечного кредита в Сбербанке. Чтобы отчет был одобрен сотрудниками Сбербанка, организация, которая его подготовила, должна быть аккредитована его руководством. Обратиться в неаккредитованную фирму – значит, потерять время и деньги.

Оценка в основном проводится путем сравнения покупаемого вами имущества со схожими объектами. Оценщики обязательно приезжают на место, делают много фотографий, измеряют необходимые им технические характеристики помещений, проверяют, не проводилось ли неучтенных в техпаспорте перепланировок.

Отчет будет готов через несколько недель после того, как оценщики побывали на объекте. Оплачивает процедуру сам заемщик.

Чтобы оценщики приехали на место, им нужно выслать следующие документы:

1. Паспорт заказчика.
2. Технический паспорт здания из БТИ с поэтажным планом.
3. Договор купли-продажи имущества.
4. Свидетельство из ЕГРП о регистрации права собственности.

Сбербанк: оценка недвижимости по ипотеке, список организаций

Как писалось выше, оценка квартиры для ипотеки для Сбербанка осуществляется исключительно одобренными руководством организациями. Он определяет для них порядок проведения оценки, проводит специальные экзамены и дает свои рекомендации по работе. Список одобренных компаний, которыми осуществляется независимая оценка квартиры для ипотеки Сбербанка, можно увидеть на сайте банка.

Всего их более 200, но вот список самых надежных и известных из них:

1. АПЭКС ГРУП.
2. АБН – Консалт.
3. Независимая консалтинговая группа «Новое время».
4. ГРИФ – ЭКСПЕРТ.
5. АВЕРТА ГРУПП.
6. БИЗНЕСЛАЙН КОНСАЛТ.
7. Форпост-оценка.
8. Компакт Эксперт.
9. РентКонтракт.
10. ОЦЕНКА 24.

ВНИМАНИЕ. Согласно закону, клиент может предоставить отчет из любой оценочной организации, а аккредитация Сбербанка имеет рекомендательный характер. На практике почти невозможно добиться одобрения отчета чужой организации.

Далее о том, какова стоимость оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке.

То, какова стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка, зависит от того, какую компанию вы выберете, а также от объекта, который им предстоит оценивать. Средняя цена оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке составляет 3 тысячи рублей.

1. Оценка жилья при ипотеке Сбербанка дешевле, оценка нежилой недвижимости стоимость выше в несколько раз.
2. Оценка офиса будет стоить около 15 тысяч рублей.
3. Если объект находится за городом, придется все же доплатить фирме за транспортные расходы.

ВТБ 24 является крупным частным банком, в основном он занимается инвестициями и кредитованием коммерческого сектора, но также занимается предоставлением ипотечных кредитов. Многое в процессе оценки объектов схоже на Сбербанк с его особым списком оценщиков, собственной аналитической программой оценки и длительными сроками.

Порядок оценки недвижимости для ипотеки в ВТБ 24: сперва клиент заключает договор купли-продажи и регистрирует переход права собственности в Росреестре. После этого он имеет возможность собрать все необходимые для начала оценки документы. В агентстве сначала проверят их подлинность, а потом согласуют с клиентом дату и время, когда его сотрудники приедут оценивать недвижимость.

Приехав на место, сотрудники выбранного вами агентства проверят помещение на соответствие собранным документам. Особое внимание будет уделено техпаспорту из БТИ.

Проверят, соответствует ли реальный план здания присланному вами. Проверка эта – весьма формальная процедура.

В отчете должен быть подробно описан объект, даны его технические характеристики. Должно обязательно присутствовать описание района, в котором находится объект, его социально-экономическое положение(из этого делается вывод о его престижности).

К отчету прикладывают фотографии, сделанные сотрудником во время выезда.

Как и у Сбербанка, у этой финансовой организации есть собственный список заранее одобренных оценщиков. Выбирая их, вы почти гарантируете быстроту операции и соответствие ее результатов ожиданиям.

Минимальная стоимость оценки варьируется. В зависимости от развитости рынка недвижимости в вашем городе, расположения здания и самого агентства, можно рассчитывать потратить сумму не меньше 5 тысяч рублей.

Правда, сумма эта рассчитана для экспертных расчетов жилья. Как и в случае со Сбербанком, услуги по оценке нежилой недвижимости гораздо дороже. Рассчитывайте потратить не меньше 10 тысяч рублей.

СПРАВКА. Не доверяйте фирмам, которые обещают во много раз скинуть цену. Их предложения заманчивы, но они могут сильно затянуть со сроками, либо их отчет может не соответствовать требованиям банка.

Эта финансовая организация – не самый популярный выбор для тех, кто решил взять жилье или офис в ипотеку. Об этом свидетельствует и то, что у нее нет собственного реестра одобренных организаций, проводящих экспертизы.

Отличие от других банков здесь только в большей свободе выбора. Сперва клиент собирает необходимые документы, потом пересылает на почту той фирмы, которую он выбрал для проведения экспертизы.

На почту фирмы отправляются копии, которые потом будут сверять с оригиналами и перепроверять. Далее все стандартно: поездка сотрудника или сотрудников агентства в покупаемую вами недвижимость, описание его объективных и субъективных характеристик.

На написание подробного отчета, как и везде, потребуется от 3 до 7 дней, в зависимости от масштабов объекта. После этого можно послать отчет в банк и забрать причитающиеся по кредиту деньги.

Зависит от количества клиентов у выбранной вами фирмы, расположения недвижимости, где нужно проводить экспертизу. Но цена не отличается от средней по рынку. За экспертизу квартиры готовьтесь отдать 4-7 тысяч рублей. За магазин или офис от 10 до 20 тысяч.

Советы и предупреждения

1. Связывайтесь только с проверенными фирмами. Шанс избежать конфликтов в случае, если вы выберете аккредитованное агентство, гораздо выше, чем в случае с дешевой, но никому не известной конторой. У человека с короткой кредитной историей заранее мало шансов выиграть в этом конфликте.
2. Отсылайте копии, а не фотографии документов. Экспертная комиссия посылает документы в государственные службы по учету, где неприемлемы фотографии, а принимают только копии.
3. Читайте отзывы о компаниях, которые проводят экспертизу. Может оказаться, что они плохо владеют методологией экспертизы или несправедливо назначают цены. В таком случае чужой опыт может уберечь вас от собственных ошибок.
4. Посмотрите образцы отчетов по экспертизе, предоставляемые агентством. На этом основании определитесь, существует ли сговор между компанией и банком(иногда они могут занижать стоимость сознательно).
5. Помните, что аккредитация – это только рекомендация. Вы не обязаны выбирать компанию только из обозначенного списка. Не обязательно, если вы выберете не ту компанию, вам не выдадут кредит. Просто в таком случае возможны промедления.

Заключение

Оценка квартиры банком при ипотеке – это процесс определения ее рыночной стоимости, с помощью которой банки сглаживают свои риски от выдачи кредита.

Ее проводят отдельные от банка фирмы, специализирующиеся на этом. За экспертизу платит сам клиент. От результатов зависит то, на какую сумму будет выдан ипотечный кредит.

Источник: https://zhivemvrossii.com/otsenka-nedvizhimosti/ipoteka-o/sberbank-vtb-gazprom.html