Договор цессии: что это простыми словами, понятие, образец в 2020 году

Договор цессии на практике используется достаточно часто, и не только во взаимоотношениях между юридическими лицами, компаниями и предприятиями, затрагивает он и права физических лиц. Дело в том, что развитие потребительского кредитования неизбежно ведет к росту задолженности, которую банки вправе перепродавать по договору цессии.

В статье разберемся, что такое цессия, простыми словами расскажем о правилах продажи долга и правах должника.

Договор цессии: что это простыми словами, понятие, образец в 2020 году

Юридический смысл договора

Договор цессии – что это простыми словами?

Если не использовать сложную юридическую терминологию, что можно сказать, что это замена кредитора.

В результате цессии меняется юридическое или физическое лицо, которое может требовать исполнения конкретного обязательства (уплаты средств, передачи имущества и т.д.) с должника.

Не обязательно основой обязательства должен быть договор (основанием может послужить, например, и причинение вреда имуществу или выданный исполнительный лист), на чаще всего на практике происходит именно так.

Участники правоотношений в цессии:

  • старый кредитор, который изначально имел право требовать с должника уплаты средств, передачи имущества и т.д.;
  • новый кредитор, которому продается долг;
  • должник, который в результате цессии становится обязанным второму, новому кредитору вместо старого.

Чаще всего такой договор используется в кредитно-финансовой сфере, на основе него, например, банк передает безнадежные долги коллекторским агентствам. Цессия в банке используется потому, что это удобно, практично и позволяет быстро избавиться от большого объема просроченных и невозможных к взысканию долгов.

  • Также цессия в страховании и в недвижимости используется все чаще, например, передаются права требования по договору долевого участия с застройщика или право взыскания по ОСАГО перепродается потерпевшим в ДТП частному юристу (потерпевший в результате получает деньги на ремонт оперативно за определенный процент взимаемый с суммы возмещения юристом).
  • Договор цессии: что это простыми словами, понятие, образец в 2020 году
  • «Судебная задолженность назначена по СНИЛС» – новый сервис на Госуслугах

Специфические черты цессии по действующему законодательству

Цессия в гражданском праве достаточно распространена, однако и у ее применения есть ограничения, которые нужно иметь в виду. Согласно действующему законодательству цессия имеет обладает следующими юридическими особенностями:

  • согласие должника не требуется (исключение: специально указанные в законе случаи, в числе которых тот, когда личность старого кредитора имеет существенное значение – если, например, сложилась система взаимоотношений с учетом взаимных уступок, взаимозачетов и т.д. и при включении соответствующего условия в сам договор цессии);
  • следовательно, право требования, в котором личность старого кредитора имеет существенное значение, может быть уступлено только с согласия должника;
  • объем обязательства не меняется, если это отдельно не указано в договоре (долг может быть уступлен и частично);
  • нельзя переводить права, непосредственно связанные с личностью действующего кредитора, например, право на алименты или возмещения вреда, причиненного должником здоровью кредитора;
  • в то же время, право на получение неденежного исполнения закон позволяет продавать или передавать (цессия может быть и безвозмездной, запрета в законе нет по этому поводу) и без согласия должника, если такого рода уступка не делает исполнение подобного обязательства значительно более обременительным;
  • соглашением может быть запрещена продажа или передача долга. Но недействительным договор цессии в случае нарушения этого правила может быть признан только при установлении неденежного исполнения. Если же речь идет о денежном обязательстве, то первый кредитор отвечает перед должником за нарушение условий оговоренных взаимоотношений, но договор цессии продолжает действовать;
  • отсутствие уведомления о заключении договора не приводит к его недействительности, однако, до получения такого уведомления должник вправе осуществлять исполнение старому кредитору без каких-либо последствий;
  • цессия может быть осуществлена и в отношении требования, которое возникнет в будущем.

Именно так законодатель устанавливает правила совершения такой сделки, как уступка права требования по договору цессии, ГК РФ, кроме того, предъявляет некоторые требования и к форме договора.

«Черный» список должников судебных приставов – как проверить долг по фамилии?

Требования к договору

Собственно, существенных требований только два: письменная форма и четкое обозначение предмета сделки. Допускается договор и между физическими лицами, но на практике такие соглашения все-таки встречаются крайне редко.

Физические лица чаще выступают в роли должников, однако и они могут быть и кредиторами.

Например, может быть заключен договор цессии между физическим лицом и банком, если физическое лицо наделено статусом ИП и передает право требования в счет уплаты задолженности по кредитному договору.

Как заключается договор между юридическим и физическим лицом?

Никаких особых требований в законе нет, самому гражданину стоит тщательно проверить детали и условия, так как на его стороне нет такой юридической поддержки, как у юридического лица.

В случае, если существенное значение имеет личность старого кредитора, можно заключить трехсторонний договор цессии, в котором оговорить особые условия сразу с тремя сторонами в целях предоставления определенных гарантий должнику и получения его письменного согласия.

Содержания договора

Наконец, самый распространенный вид: договор цессии между юридическими лицами. Его составными частями являются:

  • вводная часть – преамбула с указанием наименований сторон, места и даты заключения;
  • очень четко должен быть указан предмет сделки: какой долг, какое обязательство, по какому договору или исполнительному листу (с реквизитами) и т.д.;
  • порядок передачи долга и подтверждающих его документов;
  • полный перечень прав и обязанностей;
  • стоимость;
  • ответственность за нарушение оговоренных условий;
  • процедурные условия, которые стороны пожелают оговорить: порядок уведомления о смене реквизитов, порядок досудебного рассмотрения споров;
  • подписи и реквизиты сторон.

Договор заключается в двух экземплярах, в трех — если требуется его госрегистрация.

Образец договора цессии между физлицами 2019 года скачать можно здесь

Образец договора цессии между юрлицами 2019 года скачать можно здесь

Договор цессии: что это простыми словами, понятие, образец в 2020 году Договор цессии: что это простыми словами, понятие, образец в 2020 году

Источник: https://zakon-navigator.ru/prostymi-slovami-pro-dogovor-cessii-mezhdu-fizlicami-i-jurlicami-chto-jeto-takoe/

Договор цессии: что это простыми словами, случаи использования

Существует множество терминов и обозначений разных процессов в юридической, финансовой и других сферах, которые простым обывателям непонятны. Когда с каким-либо понятием приходится сталкиваться, порой сложно понять что это значит. Договор цессии, что это простыми словами пытаются разобраться многие, и мы в этом поможем.

Важные понятия

Чтобы разобраться в сути договора цессии, следует узнать основные обозначения и термины. Итак, цессия или переуступка права, если опираться на ГК РФ – это понятие означает уступку права требовать что-либо. Это может быть  долг, права по ценным бумагам и т.д.

Договор цессии между юридическими лицами – это соглашение, которое утверждает законность подобной сделки.

Обратите внимание! В России подобное соглашение зачастую используется при кредитных отношениях. То есть кредитор продает право требовать долг другому физическому или юрлицу.

Договор цессии: что это простыми словами, понятие, образец в 2020 году

В контексте такого договора цессии, образец которого получиться скачать у нас, следует прояснить еще такие понятия:

  1. Цедент – тот, кто уступает свои права требования задолженности другому физическому или юрлицу. То есть так называют первоначального кредитора.
  2. Цессионарий – тот, кто покупает право требования, то есть новый кредитор. В нашей стране это в основном коллекторские организации.
  3. Должник – это тот, кто обязан оплатить кредит, но уже другому лицу, то есть цессионарию. В результате подписания этот субъект кредитных взаимоотношений не меняется. Но при этом о перепродаже долга нужно его уведомлять в письменном виде. Даже больше, для того чтобы сделку цессии можно было законно подписать, должник должен на это согласиться. Конечно при условии составления трехстороннего договора.

Важно! То есть договор цессии, простыми словами – это продажа долга третьему лицу, если нет возможности взыскать его с должника или он очень затягивает сроки, отказывается вносить платежи.

Сферы, где не используется договор

Цессия используется в разных сферах, не только в кредитовании, ведь покупка права требования довольно выгодна. Но законом установлены определенные ограничения – некоторые обязательства нельзя переуступить. Согласно ст. 383 ГК РФ, к ним относятся обязательства личного характера, а именно:

  • Алименты.
  • Обязанности фирмы перед работниками в случае реорганизации.
  • Компенсации морального ущерба.
  • Обязательства, возникающие при разводе.
  • Возмещение вреда, если это касается жизни и здоровья второй стороны.

Договор цессии: что это простыми словами, понятие, образец в 2020 году

Простая переуступка и цессия: разница

Цессия – это переуступка прав требования, но не стоит путать этот термин с простой переуступкой, обозначение которой также имеется в ГК РФ. При простой переуступке третье лицо приобретает не только права требования, но и определенные обязанности, связанные с долгом. Например, договор уступки прав аренды – это не цессия, так как требует от нового арендателя дополнительных затрат.

Также нельзя называть цессия ДДУ, когда дольщик продает свои права требования квартиры третьему лицу, ведь кроме права требовать квартиру имеются еще и обязанности по выплате кредита или другие, предусмотренные ДДУ.

По сути, договор цессии – это процесс купли-продажи прав требования, товаром при этом выступает именно обязательства.

Типы соглашений

Цессия в этом контексте может быть представлена разными типами договоров, при этом у каждого есть свои специфические особенности, среди основных вариантов:

  1. Договор между юрлицами. Это тип самый распространенный, происходит подобный процесс при реорганизации. Меняется собственник, название, адрес и другие важные аспекты. Вместе со всем этим новый владелец получает и долги, которые обязан оплатить по заключенным ранее условиям.
  2. Между физическими лицами. Случается такое в основном при кредитовании, к примеру, поручитель может стать цессионарием, для заемщика. Чтобы такой процесс можно было узаконить, должны быть известны детальные персональные данные всех лиц участвующих в сделке.
  3. Физическое и юридическое лицо. Пример: при ликвидации/банкротстве предприятия, долговые обязательства переходят к директору/владельцу.

Важно! В указанных выше вариантах соглашений фигурирует только 2 стороны, но если дело касается долгового обязательства, то нужен трехсторонний, только такой обеспечит соблюдение прав должника  его информирование.

Договор цессии: что это простыми словами, понятие, образец в 2020 году

Результаты цессии для заемщка

Интересно, что договор цессии между банком и коллектором может быть заключен без согласия должника. Более того, такое соглашение может быть подписано, даже если ранее в кредитном договоре был установлен запрет или ограничение на это.

В законе существует ограничение на переуступку банковского долга. Это соглашение может быть подписано только между юридическими лицами, имеющими банковскую лицензию.

Но этот момент многие банки с легкостью обходят – заранее в кредитном договоре оговаривают право переуступки долга любому третьему лицу. Заемщики на это внимания не обращают, а когда их долг передают коллекторам уже сделать что-то невозможно.

Обращение в суд в этом случае не даст результата – такие действия законны.

Вывод

Договор цессии практикуют во многих сферах. Его заключают между собой физические и юридические лица. Механизм переуступки закреплен на законодательном уровне в Гражданском Кодексе.

Источник: https://Papinian.com/finansovoe/chto-takoe-dogovor-cessii-prostymi-slovami.html

Что такое договор цессии

Договор цессии: что это простыми словами, понятие, образец в 2020 году

Термины

Вести речь о цессии следует с использованием принятых терминов.

    Сторонами в договоре цессии являются:
  • Цедент – изначальный кредитор, переуступающий свои права. Он ответственен за подлинность документов и собственных действий в адрес цессионария, однако ответственность за не погашенные обязательства законодательством не предусмотрена.
  • Цессионарий – новый кредитор. По вступлении договора цессии в силу он представляет интересы цедента.
  • Должник – лицо, являющееся заемщиком и обязанное выплатить долг.
    • Титул – документ, в котором подтверждены передаваемые права.
    • Необходимо понимать разницу между цессией и обычной переуступкой.
    • При простой переуступке прав третьему лицу помимо прав кредитора передаются также и возникающие в связи с ними обязанности.
    Читайте также:  Карта тахографа для водителя: где получить срочно в 2020 году?

    Например, переуступка права аренды офисных помещений не будет являться цессией, так как ведет к появлению дополнительных затрат – оплаты коммунальных услуг, арендной плата и т.д.

    Нередко договором цессии называют также соглашение, по которому дольщик строящегося жилого дома передает свои права и обязанности другому лицу с согласия компании-застройщика. Однако, поскольку в подобных соглашениях помимо прав содержатся еще и обязанности, которые передаются, то называть их договорами цессии будет некорректно.

    Ограничения по применению

    В настоящее время стало широко практиковаться использование цессии в самых разнообразных сферах. Однако в российском законодательстве, а именно в ГК РФ Статья 383, содержится ряд ограничений по ее применению.

      Это касается обязательств личностного характера, а именно:

    • алиментных обязательств;
    • возмещения за причиненный моральный ущерб;
    • обязательств, появление которых связано с разводом;
    • возмещения материального ущерба, понесенного вследствие причиненного жизни и здоровью вреда;

    Что такое договор цессии простыми словами? Это соглашение, позволяющее переуступить права требования, собственности или какого-либо имущества.

    Смысл подписания договора цессии содержится в том, чтобы переложить общение с должником на третье лицо, обычно обладающее опытом в решении подобных ситуаций.

    Результатом является получение от должника финансовых средств, которые тот по каким-либо причинам не возвращает кредитору. Соглашение, первоначально заключенное между должником и цедентом, выступает главным основанием для переуступки долга.

    Необходимые документы

    Обязанностью цедента является предоставление цессионарию всех требуемых документов, касающихся сделки и расчетов с должником.

      К ним могут относиться:

    • договор купли-продажи;
    • приходно-расходные документы, свидетельствующие о наличии долга;
    • акт сверки расчетов.
      В случае, когда дело касается кредитного договора:

    • кредитный договор;
    • выписка по банковскому счету;
    • соглашение овердрафта;
    • график внесения платежей;
    • квитанции об уже выполненных оплатах.

    При необходимости составляется дополнительное соглашение, в котором указываются дополнительные условия и перечисляются документы, не включенные в основной договор.

    Виды договоров

    В ходе определения условий цессии возможно учесть различные тонкости.

      Поэтому выделяют различные виды договоров:

    • Трехсторонний – в соглашении участвует, помимо цедента и цессионария, должник. При этом с должником согласовывают с ряд условий, в частности, реструктуризации долга.
    • Платный и безоплатный – работа коллекторов может быть как оплачена определенной суммой, так и не предполагать оплаты.
    • Возмездный и безвозмездный – обязательства могут быть как проданы цедентом, так и вынужденно переданы с целью покрытия убытков.
    • На основании исполнительного листа – в такой ситуации все вопросы, касающиеся цессии решаются через арбитражный суд.

    Мотивом для заключения договора цессии юридическими лицами служит возникновение в ходе их хозяйственной деятельности таких обстоятельств, при которых обязательства одного лица переходят на другого.

    В таких случаях цедент имеет возможность передать новому кредитору свои права в отношении долга.

    То есть, два хозяйствующих субъекта – юридических лица составляют и подписывают договор, в котором подробно определены условия, фиксирующие их права и обязанности, касающиеся задолженности.

    Как правило, это двусторонние возмездные договоры. В текст обязательно включаются основания для передачи прав, их содержание и реквизиты сторон. Заключив соглашение, юридические лица должны завизировать его у нотариуса. Первоначальный кредитор обязан предоставлять только достоверную информацию, что закреплено законодательством.

    Скачать образец договора цессии между юридическими лицами  

    Между физическими лицами

    Частные лица, не являющиеся представителями организаций, также имеют возможность заключать между собой подобные соглашения. Вид операции и сроки ее выполнения физические лица определяют согласно ГК Российской Федерации.

    В договоре указывается, как происходит передача прав – возмездно или безвозмездно. Также включаются сумма долга, сроки его погашения, паспортные данные и права и обязанности участников сделки.

    Однако, если обязательства должника установлены судом и касаются выплаты личностных долгов, например, алиментов или компенсации за ущерб от нанесенного здоровью и жизни вреда, то договор цессии между физическими лицами не заключается.

    Скачать образец договора цессии между физическими лицами  

    Налогообложение

    В ситуациях предоставления цессии хозяйствующим субъектом иным физическим или юридическим лицам, необходимо брать во внимание не только юридические моменты, но и тонкости, связанные с бухучетом и налоговым обложением.

    Порядок начисления НДС является одним из основных вопросов в налогообложении и определяется российским Налоговым Кодексом. Основным моментов в начислении станет выведение налоговой базы – для цедента ей будет выступать разница в стоимости договора цессии и доходом, полученным после выплаты задолженности или последующей уступки права требования иным лицам.

    В случаях, когда изначальный кредитор предоставлял скидку, ее размер будет относиться, согласно Налоговому Кодексу, в убыток. Также в бухучете показывается и начисление налога на прибыль.

    Риски

    Заключая договор цессии, необходимо большое внимание уделять деталям. Пренебрежение к ним может привести к признанию соглашения недействительным.

      Основаниями для принятия такого решения могут стать:

    • включенные в соглашение личностные обязательства;
    • отсутствие документов, подтверждающих право переуступать долг;
    • ненадлежащее оформление документов;
    • отсутствие в первоначальном договоре возможности переуступить долг;
    • отсутствие оплаты цессионарием возмездного договора и др.

    Договор цессии: что это простыми словами, понятие, образец в 2020 годуДефолт — одна из причин цессии. Подробнее об этом в отдельной статье.  

    Возможно этому предшествует девальвация рубля.

     

    Поговорим об истинных владельцах бизнеса или все что вы хотели знать о бенефициарах.

    Практический пример

    1. Как выкупить свой долг по кредиту у банка:

    Источник: https://svoedelo-kak.ru/finansy/dogovor-tsessii.html

    Что такое договор цессии простыми словами: отличие от переуступки прав

    Последние изменения: Июнь 2019

    С каждым годом потребительские кредиты становятся все более и более популярными. Нестабильная экономическая ситуация в стране, неправильный расчет собственных ресурсов заемщиками, чрезмерная закредитованность граждан – все эти факторы являются причиной того, что далеко не все кредиты выплачиваются.

    Не редкость, когда банки избавляются от проблемных долгов путем передачи кредитного портфеля коллекторам. Столкнувшись с коллекторами, неплательщики узнают, что их долг был передан третьим лицам по договору цессии.

    Что означает переуступка прав требования, или, что такое договор цессии простыми словами, разъясняется в данной статье.

    Что это такое договор цессии

    Договор цессии: что это простыми словами, понятие, образец в 2020 году

    Как правило, передаче подлежат безнадежные долги. Взыскивать задолженность самостоятельно достаточно накладно, тем более что положительное судебное решение не является гарантией фактического возврата денежных средств. Договор цессии позволяет кредитору гарантированно возместить часть понесенных расходов, поэтому такой способ разрешения вопроса с непогашенной задолженностью в банковской среде очень популярен.

    Важно! Заключение такого соглашения производится исключительно в письменной форме.

    Как было сказано выше, такой подход наиболее применяется в банковской сфере, однако понятие переуступки намного обширнее. Например, речь может о долевом строительстве, когда происходит покупка квартиры по договору уступки права требования. При возведении объектов жилой недвижимости застройщики привлекают покупателей квартир уже на стадии строительства.

    При этом застройщик заключает с покупателем договор долевого участия (ДДУ), который регистрируется в ЕГРН.

    На основании ДДУ дольщик впоследствии оформляет квартиру в собственность, после того как объект будет достроен и сдан в эксплуатацию.

    Несмотря на то, что недвижимость не находится в собственности, дольщиком в любой момент может быть осуществлена переуступка прав по договору купли-продажи.

    Таким образом, фактически передается право на оформление квартиры в собственность иному лицу после завершения строительства.

    Следует обратить внимание на отличия цессии от переуступки права по договорам ДДУ – во втором случае вследствие такой сделки вместе с правами переходят и обязательства, поэтому такие рода соглашения, хотя и являются разновидностью переуступки правомочий, не могут быть отнесены к цессии.

    Важно! Когда первоначальным участником долевого строительства не производились выплаты доли в полном объеме, прежде чем будет оформлен договор уступки права требования на квартиру, требуется получение согласия от застройщика.

    Читайте: какие риски возможны при покупке квартиры по переуступке прав.

     

    Возможность передачи требований другому лицу регламентирована ст. 382 ГК РФ.

    При этом переход таких требований от одного кредитора к другому не требует согласования с должником, однако уведомление последнего необходимо. Руководствуясь ст.

    385 ГК РФ должник правомочен не исполнять обязательств перед новым взыскателем до тех пор, пока ему не будут предъявлены доказательства перехода долга третьему лицу.

    Исключением являются случаи, когда должником было получено уведомление от первоначального взыскателя. Передача правомочий на осуществление взыскания от одного лица другому происходит посредством заключения письменного соглашения.

    Стороны такого соглашения именуются цедент и цессионарий:

    1. Цедент – сторона, которая осуществляет передачу права требования.
    2. Цессионарием именуется новый кредитор по договору.

    При заключении подобного соглашения, согласно ст. 390 ГК РФ, цедент несет ответственность за недействительность передаваемых цессионарию сведений относительно задолженности, однако первоначальный кредитор не несет никакой ответственности за неисполнение должником законных требований нового взыскателя.

    Гражданский кодекс РФ предусматривает следующие условия для цессионного соглашения:

    • передаваемые требования существуют на момент уступки (либо будут иметь место в будущем);
    • цедент имеет соответствующие правомочия на совершение сделки;
    • цедентом не был заключен аналогичный договор ранее с иным лицом;
    • первоначальным кредитором не совершались действия, которые могли быть стать основанием для возражений по поводу уступки прав требования со стороны должника.
    • С переуступкой права первоначальные требования не меняются, сменяется только кредитор.

    В каких случаях может применяться переуступка прав

    Договор цессии: что это простыми словами, понятие, образец в 2020 году

    Разновидность уступки, цессия, наиболее применима к финансовым обязательствам. При этом цессия может затрагивать не только неуплаченную задолженность.

    Например, такое соглашение может быть заключено между сторонами с целью передачи правомочий на получение выгоды по дивидендам от вкладов или ценных бумаг.

    Сторонами сделки могут быть как обычные граждане, так и юридические лица.

    В отдельных ситуациях, когда речь идет о передаче долговых обязательств, кроме цедента и цессионария в качестве одной из сторон соглашения может выступать и сам должник.

    Законом указывается недопустимость оформления цессионного соглашения при обстоятельствах, когда речь идет об уступке обязательств личностного характера:

    • алиментная задолженность;
    • долговые обязательства одного супруга по отношению к другому вследствие развода и раздела имущества;
    • моральное возмещение;
    • компенсация вреда, связанного с причинением вреда жизни или здоровью.
    1. Как правило, чаще всего предметом цессионной договоренности становятся долговые обязательства, связанные с задолженностью по кредитам и займам, коммунальным платежам, долги сотовым операторам за услуги связи.

    Подведение итогов

    Разобрав в статье, что такое договор переуступки права на квартиру, непогашенную задолженность или получение дивидендов, необходимо отметить, что такого рода соглашения обычно носят возмездный характер, хотя могут быть и безвозмездными.

    Именно поэтому часто используется такой термин как продажа по цессии. Что это такое, объяснялось выше – простым языком одно лицо покупает у другого лица определенные права. От смены кредитора объем таких прав не меняется.

    Пример

    Например, если речь идет о цессионном соглашении между кредитно-финансовым учреждением и агентством по сбору просроченной задолженности, агентство в качестве цессионария не вправе увеличить объем требований первоначального кредитора к должнику по своему усмотрению.

    Продажа долга путем заключения цессионного соглашения не прерывает срок исковой давности.

    Бесплатный вопрос юристу

    Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

    © 2019 zakon-dostupno.ru

    Источник: https://zakon-dostupno.ru/dogovoryi-sdelki/chto-takoe-dogovor-tsessii-prostyimi-slovami/

    Договор цессии: это что такое, основные понятия и правовые тонкости

    Главная — Справочник предпринимателя — Виды договоров — Изучаем договор цессии — что это такое
    

    Читайте также:  Вступление в наследство после 6 месяцев после смерти в 2020 году

    Договор цессии: что это простыми словами, понятие, образец в 2020 годуДалеко не каждый человек может похвастаться наличием юридического образования и разобраться во всех правовых тонкостях, которые неизбежно сопутствуют нашей жизни. Такое понятие, как «цессия» малознакомо большинству обывателей, но незнание определения этого слова может иметь довольно неприятные последствия.

    Что такое цессия

    Договор цессии это уступка прав требования долга в пользу третьего лица. Согласие должника на передачу материальных обязательств не требуется, но его необходимо уведомить о такой передаче прав.

    Использование цессии сейчас популярно во многих сферах деятельности. Но законодательство Российской Федерации, в частности, ст. 383 ГК РФ, регламентирует также некоторые ограничения по применению цессии. К ним относятся обязательства личностного характера, такие как:

    • алименты;
    • обязательства, возникшие при разводе супругов;
    • компенсация морального ущерба;
    • возмещение материального ущерба при нанесении вреда жизни и здоровью;
    • обязательства фирмы перед сотрудниками при реорганизациях и т.д.

    Иными словами, потребность в проведении цессии возникает в тех случаях, когда кредитор не может получить от должника требуемую сумму самостоятельно.

    Уступка прав требования может быть как основанной на материальном вознаграждении, так и проводиться безвозмездно. Для закрепления соглашения в письменном виде сторонами заключается договор цессии.

    Говоря о цессии, следует оперировать соответствующей терминологией.

    Стороны договора цессии:

    • Кредитор, который является инициатором передачи прав требования долга, называется цедентом.
    • Цессионарий – сторона, представляющая интересы цедента с момента вступления в силу договора о переуступке прав.
    • Цедент отвечает за подлинность документов и своих действий по отношению к цессионарию, но законодательство не предусматривает привлечение его к ответственности за то, что обязательства не были погашены.

    Документ, которым подтверждаются передаваемые права, носит название титула.

    Следует различать понятия цессии и простой переуступки.

    Простая переуступка прав предполагает, что по договору третьей стороне передаются не только права кредитора, но и определённые, связанные с ними, обязанности. К примеру, переуступка прав аренды офисного здания не может называться цессией, поскольку влечёт за собой дополнительные затраты в виде оплаты аренды, коммунальных услуг и пр.

    Договор цессии это перепоручение стороннему лицу процесса общения с должником

    По цессии же передаются исключительно права цедента, в том числе касательно ценных бумаг и облигаций. Например, цессией будет выступать передача прав по привилегированной акции. В этом случае к цессионарию переходят права – и только – на снятие дивидендов. Никаких обязанностей на него не налагается – снимать или не снимать дивиденды остаётся его личным делом.

    Суть заключения договора цессии состоит в том, чтобы перепоручить стороннему лицу, как правило, имеющему опыт в решении подобных вопросов, процесс общения с должником. Ожидаемым результатом является возвращение средств, которые должник обязан отдать кредитору, но по каким-либо причинам этого не делает.

    Для успешного проведения дела цедент обязан предоставить цессионарию наиболее полный пакет документов по сделкам, требующим расчёта. Это могут быть:

    • договор купли-продажи;
    • акт сверки взаиморасчётов с контрагентом;
    • приходные и расходные документы, которые подтверждают задолженность.

    Если речь идёт о цессии по кредитному договору:

    • кредитный договор;
    • договор овердрафта и выписка из банковского счёта;
    • график платежей с приложением квитанций о проведённых оплатах.

    Также возможно составление дополнительного соглашения к договору цессии, где прописываются дополнительные условия, фиксируются документы, не вошедшие в основной договор.

    Виды

    При обсуждении условий цессии могут быть учтены различные нюансы. В зависимости от этого, договоры могут разделяться на следующие:

    • трёхсторонний договор цессии. В этом случае в процесс цессии вовлечены не только цедент и цессионарий, но и должник как третья сторона. Должника не просто ставят в известность о переуступке прав, с ним официально согласовываются условия реструктуризации долга.
    • с платной и безоплатной сменой дебитора. Предполагается, что коллекторы могут работать как по безоплатному соглашению, так и за определённую сумму.
    • возмездный и безвозмездный договор цессии. Цедент может продавать обязательства за определённую сумму, а может пойти на этот шаг вынужденно, пытаясь погасить хотя бы часть убытка.
    • на основе исполнительного листа. В этом случае нюансы передачи прав требования выясняются в арбитражном суде.

    Договор цессии между юридическими лицами

    В процессе хозяйственной деятельности юридических лиц возникают ситуации, в результате которых обязательства переходят от одного лица к другому, что и является поводом для заключения договора цессии.

    В этом случае цедент может передать права требования уступки долга другому кредитору.

    Таким образом, два юридических лица – субъекта хозяйствования заключают между собой договор, в котором обозначаются все изменения в правах и обязанностях в отношении долга.

    Эти договоры, как правило, являются двусторонними и возмездными. В тексте договора обязательно указывается причина передачи прав, её суть и реквизиты сторон. Также требуется нотариальное удостоверение договора цессии между юридическими лицами.

    Законодательство предусматривает ответственность первоначального кредитора за достоверность предоставленных данных.

    Договор цессии между физическими лицами

    Такой договор заключают частные лица, не являющиеся представителями каких-либо организаций. Опираясь на Гражданский Кодекс РФ, физические лица определяют вид операции и сроки.

    В документе указывается принцип передачи прав третьему лицу – он может быть как возмездным, так и безвозмездным. Также прописываются сумма займа, сроки погашения, права и обязанности каждой стороны и паспортные данные.

    Договор цессии между физическими лицами не может быть заключён, если должник несёт обязательства перед судом по выплате личностных долгов, как то алименты, компенсации за причинение вреда здоровью или жизни и т.д.

    Нюансы в учете и налогообложении при использовании цессии

    В случае, когда хозяйствующий субъект предоставляет цессию иному физическому или юридическому лицу, нужно, помимо юридической базы, учитывать ещё и нюансы в налогообложении и в бухгалтерском учёте.

    Одним из ключевых пунктов налогообложения является порядок начисления НДС. Законодательно он определяется Налоговым Кодексом РФ.

    Суть нового исчисления налога состоит в том, что для цедента за налоговую базу принимается разница между ценой договора, т.е.

    теми расходами, которые цедент понёс при приобретении прав требования, и доходом, который он получит, взимая задолженность с дебитора или в свою очередь переуступая право требования долга иным лицам.

    Если первый кредитор при передаче прав применял скидку, она будет выступать в качестве убытка согласно Налоговому кодексу РФ. Кроме того, в бухгалтерском учёте отражается начисление налога на прибыль.

    Заключая такой договор, следует крайне внимательно относиться к деталям. Пренебрежение ими может стать основанием для признания договора цессии недействительным. К таким основаниям относятся:

    • обязательства личностного характера;
    • отсутствие подтверждающих документов на право переуступки долга;
    • сами документы не оформлены надлежащим образом;
    • в первоначальном договоре не предусмотрена возможность переуступки требований долга;
    • своевременно не была совершена оплата возмездного договора цессионарием;
    • и другие.

    Видео о том, какие условия должны быть выполнены при заключении договора цессии и как происходит цессия по кредитному договору с банком на практике:

    (17

    Источник: https://delatdelo.com/spravochnik/vidy-dogovorov/dogovor-cessii-eto-chto-takoe.html

    Просто о сложном: что такое цессия простыми словами

    Цессией называется процедура перехода права на что – либо (право требования, на имущество, ценные бумаги и др.) третьему лицу. Иными словами, цессия — это переход прав по предмету спора к новому кредитору. Для документального подтверждения цессии составляется соответствующий договор цессии — соглашение, в котором фиксируется передача прав на взыскание задолженности.

    Заключение договора цессии происходит в ситуациях, когда первоначальный кредитор по каким- либо причинам не в силах взыскать задолженность. Заключение договора может предусматривать:

    • Безвозмездную цессию (новый кредитор получает право на взыскание первоначальной суммы задолженности),
    • Возмездную цессию (новый кредитор получает от первоначального дополнительное вознаграждение за свои услуги по взысканию).

    Цессия может быть заключена как в рамках двухстороннего (между первоначальным и последующим кредитором), так и по трехстороннему соглашению. В последнем случае третьей стороной выступает сам должник.

    Следует также различать понятия «цессия» и «уступка». Цессия подразумевает переход прав требования долга, в то время как уступка – это передача прав и обязанностей, вытекающих из предмета договора.

    Так, привлечение застройщиком услуг субподрядчика будет производиться через договор уступки, так как у последнего возникает обязанность по проведению строительно-ремонтных работ.

    А вот продажа банком долга коллекторским компаниям – это цессия, так как коллекторы не принимают на себя дополнительные обязанности, кроме возврата кредита.

    Обычно при такой схеме стороны заключают между собой договор, по которой кредитное учреждение получает некую долю от суммы долга. Все, что будет получено коллекторским агентством в будущем, будет признано его доходом.

    Стороны договора цессии

    В терминологии цессии есть следующие понятия:

    • Цедент – первичный кредитор, который передает (переуступает) свое право требования долга по договору цессии. Ответственность за корректность передаваемых документов и расчетов лежит на цеденте.
    • Цессионарий – новый кредитор, который принимает на себя права по взысканию.
    • Должник – лицо, которое обязано вернуть сумму средств.

    Заключение договора цессии предполагает оформление бумажного носителя в той же форме, что и первоначальный договор: если он был завизирован сторонами в простой письменной форме, то и договор цессии заключается в том же виде. Для первичных договоров, заверенных нотариально, требуется также нотариальное заверение договора цессии.

    Что такое право требования цессии

    В России договором цессии называется соглашение на переход прав требования на возврат задолженности третьему лицу (физлицу или компании). В соответствии с 384 ст.

    ГК РФ объем обязательств, являющийся предметом цессии, не может быть увеличен (например, если банк предъявлял к клиенту некую сумму задолженности с учетом начисленных процентов, а потом продал коллекторам, то должник должен вернуть именно эту сумму долга без начисления дополнительных средств. В противном случае сумма требования может быть оспорена должником).

    Заключение договора цессии может проводиться между юридическими лицами, между физическими лицами, между физическим и юридическим лицом при условии соблюдения требований закона. Так, цессия не применима при наличии обязательств личностного характера:

    • По выплате алиментов,
    • По выплате причиненного материального (в части жизни и здоровья пострадавшего) и морального ущерба,
    • По обязательствам, возникшим в результате бракоразводного процесса.

    Также цессия не может быть заключена, если в первоначальном договоре не указана возможность перехода прав.

    Для заключения двухстороннего договора цессии согласие должника не требуется в соответствии с ГК РФ. Но должник должен быть уведомлен о переход прав в письменной форме, иначе цессия может быть признана недействительной.

    Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59a3f97b4ffd13bead0d083b/5c122757264c6c00acf66520

    Цессия (уступка права требования) – это .. Понятие, образец договора уступки (цессии)

    Содержание публикации:

    1. Основания перехода прав кредитора к другому лицу
    2. Уступка требования (цессия). Определение понятия
    3. Условия уступки требования (запрет, согласие должника)
    4. Случаи допустимости уступки права (требования)
    5. Существенное значение личности кредитора для должника
    6. Запрет уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку
    7. Уступка неденежного требования. Значительность обременений для должника
    8. Уступка будущего требования
    9. Форма уступки требования
    10. Образцы договора цессии (уступки требования)
    11. Замена взыскателя в исполнительном производстве при уступке права (требования), возникшего на основании решения суда
    12. Образец уведомления об уступке прав (требований)
    13. Отличия цессии от суброгации и регресса
    Читайте также:  Чем опасна для собственника временная регистрация и чем грозит

    1. Основания перехода прав кредитора к другому лицу

    • Понятие «уступка требования» в гражданском праве относится к институту обязательственного права и регулируется главой 24 Гражданского кодекса РФ «Перемена лиц в обязательстве».
    • Пункт 1 статьи 382 ГК РФ устанавливает основные требования к порядку передачи кредитором своих прав другому лицу.
    • Переход прав кредитора другому лицу может быть осуществлен по двум основаниям:
    • — на основании закона (статья 387 ГК РФ: права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств:
    • в результате универсального правопреемства в правах кредитора;
    • по решению суда о переводе прав кредитора на другое лицо, если возможность такого перевода предусмотрена законом;
    • вследствие исполнения обязательства поручителем должника или не являющимся должником по этому обязательству залогодателем;
    • при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая;
    • в других случаях, предусмотренных законом).

    — на основании сделки (статья 388 ГК РФ). В указанном случае цедент заключает договор цессии (уступки права (требования)) с цессионарием. При этом цессионарий становится новым кредитором.

    Субъектами отношений, возникающих по поводу передачи права по сделке, являются цедент и цессионарий.

    • Цедент – лицо (первоначальный кредитор), уступающий требования другому лицу (новому кредитору).
    • Цессионарий — лицо (новый кредитор), которому уступается требование первоначальным кредитором.

    2. Уступка требования (цессия). Определение понятия

    Цессия (от лат. cessio — уступка, передача) представляет собой передачу права в силу заключенной между прежним кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием) сделки либо на основании иных предусмотренных непосредственно законом юридических фактов, приводящую к замене кредитора в обязательстве.

    В случаях, когда основанием перемены кредитора в обязательстве является именно сделка, законодатель называет такую уступку «уступкой требования». В литературе, понятие «уступка требования» на основании сделки, как правило, отождествляется с понятиями «уступка права требования», «уступка права», «цессия». 

    Уступка права требования (цессия) — это сделка, по которой одна сторона (цедент) передает другой стороне (цессионарию) право требования, возникшее на основании обязательства.

    Договором цессии является соглашение по уступке права требования (права на получение исполнения) долговых обязательств от цедента цессионарию (п. 1 ст. 382, ст. ст. 388, 388.1 ГК РФ, п. 1 информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 N 120 «Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса РФ»).

    3. Условия уступки требования (запрет, согласие должника)

    Пункт 1 статьи 388 ГК РФ называет одно абсолютное препятствие для уступки требования — противоречие закону. Запрет уступки, как правило, устанавливаются в интересах третьих лиц (должника или иных субъектов), поэтому цессия, нарушающая такой запрет, будет ничтожной сделкой (п. 2 ст. 168 ГК РФ).

    Если же цессия не запрещена законом, но необходимо получить лишь согласие должника (например, по п. 4 ст. 388 ГК РФ), при отсутствии такого согласия уступка в силу ст. 173.1 ГК РФ будет оспоримой и может быть признана недействительной, если будет доказано, что цессионарий знал или должен был знать о необходимости получения согласия должника и о его отсутствии.

    Источник: http://logos-pravo.ru/articles/cessiya-ustupka-prava-trebovaniya-eto-ponyatie-obrazec-dogovora-ustupki-cessii

    Цессия (договор цессии). Что это такое простыми словами?

    Несмотря на то что бухгалтерский термин «цессия» (уступка прав требования) известен в узких кругах давно, сегодня он становится всё более популярным и употребляемым среди обычных людей, а не профессионалов.

    Это связано с появлением довольно большого числа людей, попавших в затруднительное финансовое положение и допустивших серьёзные просрочки по кредитам.

    Долги кредитным учреждениям надо как-то возвращать, поскольку они лишаются прибыли (да и своих денег) и ухудшают свои финансовые показатели, а как известно, Центральный банк РФ следит за финансовой отраслью очень пристально.

    Поэтому банки и микрофинансовые организации стали избавляться от «плохих» долгов, уступая права требования по ним коллекторским агентствам по договору цессии, а те уж выбивали долги как могли (но это уже совсем другая тема). В статье мы расскажем простыми словами про договор цессии и его нюансы, что будет весьма полезно для людей, которые по стечению обстоятельств стали общаться с коллекторами.

    Цессия – что это такое?

    Цессия (от латинского cessi? – уступка, передача) – это термин, обозначающий уступку прав чего-либо, например, права требования, собственности или права по ценным бумагам, которая подтверждается документально (такие документы называются «титулом»).

    • Договор цессии – это тот документ, который подтверждает законность уступки (переуступки) прав.
    • В России принято называть договором цессии договор на передачу прав на дебиторскую задолженность (долг) любому лицу (физическому или юридическому лицу), с учетом всех законных нюансов такой передачи.
    • Эта процедура касается трех сторон, которые по правильному – по бухгалтерскому именуются следующим образом:
    • Цедент – юридическое или физическое лицо, уступающее свои права требования долга другому лицу, в нашем случае это первоначальный кредитор;
    • Цессионарий – лицо, приобретающее право требования (новый кредитор, как правило, коллектор);
    • Должник – лицо, для которого обязательства погасить задолженность перед кредитором в результате переуступки права требования не меняется, а меняется лишь юр. лицо (или физ.лицо) кредитора.

    Разберём эти понятия более подробно в нашей отдельной статье.

    Для должника это не так важно: цедент или первоначальный кредитор, цессионарий или коллектор, но для общего развития знать значения этих терминов не помешает – они могут встретиться в договоре, копия которого (или выдержки из него), кстати, должна быть выслана должнику при передаче права требования, но об этом чуть позже.

    Что говорит закон?

    Часто кредитор, или то лицо, к которому перешло право требования долга, в разговоре с должником могут сказать, что его «долг продан другой организации», что, согласитесь, звучит пугающе. Это выражение, конечно, юридически неграмотно.

    Правильно говорить о передаче права требования существующего долга в соответствии с законодательством, но, по сути, эта «страшная фраза» справедлива, только бояться её не стоит – всё регламентируется законом.

    Переход прав кредитора к иному лицу регулируется статьями 382 – 390 ГК РФ.

    Итак, какие наиболее важные сведения для заёмщика оттуда можно почерпнуть?

    Согласно 382 статье уступка прав считается законной (если на неё не установлен законодательно запрет) и она может производиться БЕЗ СОГЛАСИЯ должника. Но пожалуй наиболее ценная информация из этой статьи следующая: должник должен быть уведомлён о передаче прав требования В ПИСЬМЕННОЙ ФОРМЕ.

    Таким образом, если первоначальный кредитор не прислал должнику заказное письмо-уведомление о переуступке права и не приложил к нему копию договора цессии (или выдержку из него), то должник может спокойно и совершенно законно не выполнять требования нового кредитора, что закрепляется статьёй 385 ГК РФ.

    Так что любой звонок коллектора можно начинать с требования предоставить документальное свидетельство переуступки права требования, если его у вас ещё нет!

    Статья 384 говорит нам о том, что объём права, передаваемый от первоначального кредитора к новому, остаётся неизменным. Т.е.

    сколько должник был должен одному кредитору с учётом процентов, ровно столько же он останется должен и другому, и никакие дополнительные штрафы, пени и прочее вы не обязаны платить, чтобы коллекторы не придумывали.

    Если должник несогласен с предъявляемыми ему требованиями, он имеет полное право (статья 386) выдвинуть возражения новому кредитору.

    Прибавим сюда ещё то, что согласно новому закону о коллекторах, требования к коллекторским организациям и их деятельности существенно «усилили». К примеру, коллекторская компания должна быть включена в государственный реестр, т.е.

    государство теперь контролирует коллекторов – это теоретически должно существенно упростить жизнь должникам. Требуйте номер регистрации в гос. реестре! Также закон вносит существенные ограничения на процесс взаимодействия коллекторов с должником, внося его, что называется, в правовое русло.

    Ознакомьтесь с законом по вышеприведённой ссылке для более расширенного представления о нём.

    Можно резюмировать вышеописанный материал так: человек, который имеет задолженность перед банком ничего не теряет и не приобретает при переуступке требования долга новому кредитору.

    Как «висело» на должнике взятое кредитным договором обязательство погасить долг, так оно и останется.

    В любом случае не надо забывать, что как бы не действовали коллекторы, на них всегда можно найти управу (куда на них можно пожаловаться?) и за вами остаётся право обратиться в суд для решения любой спорной ситуации.

    Некоторые нюансы о переуступке прав

    Важно отметить, что передача далеко не всех материальных требований может быть на основании договора цессии. К примеру, по договору цессии нельзя третьему лицу передать обязательства по алиментам, компенсацию за ущерб вследствие подтопления, пожара и т.д.

    В законы постоянно вносятся изменения, поэтому чтобы иметь актуальную информацию, читайте первоисточник, например, на сайте garant.ru.

    И, для расширения кругозора, несколько слов о видах договоров по переуступке прав и их нюансах.

    Ниже можно ознакомиться с основными вариантами переуступки:

    • Переуступка между юридическими субъектами. Это наиболее распространенный случай, который наблюдается при реорганизации компаний. То есть вместе со сменой собственника, названия, адреса и т.д., происходит переуступка долга вновь организованной компании;
    • Переуступка между физическими лицами. Пример: являясь поручителем по договору кредитования, физическое лицо может стать цессионарием по отношению к должнику. Важный момент: точное указание всех персональных данных обеих сторон в договоре цессии;
    • Переуступка между физическим и юридическим лицом. Пример: переход долговых обязательств ООО при ликвидации или банкротстве к директору компании.

    Во всех рассмотренных выше случаях фигурируют две стороны, но именно трехсторонний договор дает гарантии того, что должник проинформирован о возникших финансовых претензиях.

    Перечень документов для заключения такого договора в каждом случае индивидуален. Это связано с юридическим статусом сторон-участниц договора, а также со спецификой их деятельности.

    Но в любом случае главным основанием является первоначальный договор о возникших финансовых обязательствах.

    Это может быть, к примеру, кредитный договор, акт приемки-передачи, договор овердрафта, всевозможные контракты, акты сверки и т.д.

    Существует достаточно много видов договоров цессии:

    • Двухсторонний или трехсторонний договор. В первом случае должник получает уведомление о смене кредитора, во втором – должен самостоятельно подписать такой договор;
    • Возмездный или безвозмездный. Продажа долга банком коллекторской компании – наиболее яркий и распространенный пример возмездного договора. Банк получает ориентировочно 5-10% от общей суммы долга, в то время как коллекторская компания получает право требования всей суммы;
    • Платный или безоплатный перевод задолженности;
    • Переуступка прав по исполнительным листам, что также можно сделать возмездно или безвозмездно.

    Существуют определенные нюансы оформления договора цессии при передаче прав собственности на объект, который находится в залоге, третьим лицам.

    Именно поэтому, если, к примеру, покупать квартиру, которая является предметом банковского залога, необходимо заключать договор цессии с банком.

    Максимальная «прозрачность» и соблюдение всех юридических тонкостей при таких сделках – обязательные условия для грамотного оформления договора.

    Также существуют определенные нюансы договоров цессии в страховании, в договорах поставки, подряда и в любых других договорных обязательствах между двумя или большим количеством сторон. В любом случае при оформлении договора цессии важно понимать все риски, которые влечет переуступка обязательств, и юридически грамотно оформить все моменты такой переуступки.

    Источник: https://privatbankrf.ru/kredity/tsessiya-dogovor-tsessii-chto-eto-takoe-prostyimi-slovami.html

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector