Кредит под залог автомобиля в банке без справки о доходах в 2020 году

Кредит под залог автомобиля считается выгодным, когда требуется получить большую сумму средств и увеличить вероятность одобрения заявки.

Банки воспринимают обеспечение как снижение рисков, потому что заемщик осознает ответственность и с большей вероятностью возвращает средства.

Ниже описаны подробности оформления кредитов под залог автомобиля в российских банках, их условия, а также лучшие предложения на рынке.

Кредит под залог автомобиля — как правильно оформить?

Кредит наличными под залог паспорта транспортного средства (ПТС) выгодно отличается от других видов залогового обеспечения.

Автомобиль остается в распоряжении владельца на весь период договора. Заемщик оформляет кредит, получает средства и продолжает использовать авто.

Процедура изъятия возможна только в том случае, если клиент не выплачивает платежи. Банк конфискует транспортное средство и выставляет его на продажу, после чего вырученные средства идут на закрытие долга, а оставшаяся сумма перечисляется на счет заемщика.

Поскольку кредитование под залог автомобиля считается рискованной сделкой, банк не предлагает большие суммы займов. Это объясняется рисками полного уничтожения машины, потери стоимости со временем, износа транспортного средства и многим другим. Как правило, заемщик может рассчитывать на 60% от среднерыночной стоимости авто.

Основные условия кредитования:

• возраст заемщика от 21 до 70 лет;
• наличие гражданства РФ и пометки о временной или постоянной регистрации;
• наличие постоянного источника дохода, а также стаж на последнем месте работы;
• максимальные суммы займов — до 5 млн;
• сроки возврата до 60-84 месяцев;
• соответствие технических показателей автомобиля критериям банка.

Поскольку вероятность снижения цены залога и его полной порчи высока, ставка кредитов значительно выше, чем при использовании недвижимости. Параметры зависят от страны производства автомобиля, рыночной стоимости, технического состояния.

Сравнить Название Ставка, от(%)* Возраст, лет Срок Мин. сумма, руб Макс. сумма, руб

	Под залог автомобиля	9.9 %	18-65	1-5 г.	15 000	1 000 000 Заявка
	Потребительский кредит	10 %	18-70	1-84 мес.	10 000	1 500 000 Заявка
	Под залог авто	10.4 %	18-65	1-7 г.	50 000	5 000 000 Заявка
	Кредит наличными	14.9 %	18-70	3-36 мес.	50 000	1 000 000 Заявка
	Под залог авто	11.9 %	35-85	1-10 г.	200 000	30 000 000 Заявка
	Кредит наличными	9.9 %	20-70	24-60 мес.	—	700 000 Заявка

ТОП-3 банков, выдающих кредит под залог авто

Использование автомобиля в качестве обеспечения позволяет получить более выгодные условия, чем при обычном потребительском кредитовании.

Дополнительно увеличиваются шансы одобрения заявки, хотя транспорт остается в распоряжении заемщика.

Особое внимание уделяется транспортному средству, в зависимости от состояния которого клиенты получают индивидуальные предложения по процентной ставке, сумме и сроку кредита.

Восточный Банк — «Под залог автомобиля»

Отличный вариант для заемщиков, которые срочно нуждаются в заемных средствах. Банк оперативно рассматривает заявки клиентов и принимает решения. Сразу после одобрения кредита клиент может с документами обратиться в любое отделение, подписать договор и получить деньги. Основные параметры программы:

• сумма займа — от 100 тысяч до 1 млн рублей;
• сроки — от 1 до 5 лет;
• ставка — от 19,0%;
• возраст заемщика — от 21 до 76 лет;
• срок рассмотрения заявки — 1 день.

Особые требования выдвигаются к возрасту автомобиля. Иномарки должны быть не старше 10 лет, а автомобили российского, китайского и индийского производства — со сроком эксплуатации до 3 лет.

Преимущества кредитования:

• безопасность сделки — автомобиль остается под полным контролем заемщика;
• комиссия 0% — банк не взимает дополнительную плату за выдачу денег
• лояльность к возрастной категории клиентов
• возможность переуступки прав требований третьим сторонам только с согласия заемщика
• оформление кредитных каникул на срок до 3 месяцев, когда необходимо оплачивать только процентную ставку

Недостатки продукта:

• высокая процентная ставка
• требования, предъявляемые к транспортному средству
• отсутствие возможности снизить процент по кредиту

Россельхозбанк — «Потребительский с обеспечением»

Надежный банк, который входит в пятерку финансовых организаций согласно капитализации активов.

Россельхозбанк предлагает выгодные условия и ряд преимуществ при нецелевом кредитовании, которое обеспечивается залоговым имуществом.

Сразу стоит отметить, что размер процентной ставки в банке напрямую зависит от суммы кредита — до 299 и свыше 300 тысяч рублей, а также наличия карты для получения зарплаты.

Характеристики кредитной программы:

• лимит средств — от 10 тысяч до 1 млн рублей;
• срок возврата — от 1 до 84 месяцев;
• годовая ставка — от 11,25%;
• возраст заемщика — от 18 до 65 лет;
• срок рассмотрения заявки — до 5 дней.

Преимущества залогового кредита наличными:

• отсутствие комиссий за оформление и досрочное погашение
• возможность привлечения созаемщиков для увеличения суммы займа
• снижение процентной ставки и увеличение лимита до 2 млн рублей для зарплатных и надежных клиентов
• выбор способа погашения долга, включая аннуитетный и дифференцированный

Основные недостатки:

• длительный срок рассмотрения заявки
• увеличение процента на 4,5% при отказе от личного страхования жизни и здоровья
• зависимость процентной ставки от суммы кредита

Локобанк — взять кредит под залог авто до 5 млн

Универсальный коммерческий банк, который предлагает увеличенную сумму кредитования и срок возврата средств. Для обеспечения надежности подобной программы банк выдвигает особые требования к источнику дохода клиентов. Заемщики могут снизить процентную ставку на 0,5% при подаче заявки через интернет. Параметры кредита под залог автомобиля:

• сумма — от 300 тысяч до 5 млн рублей;
• срок возврата — от 13 до 84 месяцев;
• процентная ставка — от 10,9%;
• возраст заемщика — от 21 до 70 лет;
• срок рассмотрения заявки — до 3 дней.

Преимущества кредитования в Локобанк:

• большая максимальная сумма кредитования
• возможность досрочного погашения ссуды без комиссий, начиная с первого месяца
• быстрое принятие решений по заявкам
• услуги кредитных каникул, перенос даты или суммы платежа, а также пролонгация

Недостатки кредита:

• большие штрафные начисления за просрочку ежемесячных платежей
• необходимость страхования жизни и здоровья для получения выгодных условий
• требования к стажу работы от 1 года

Кредиты под залог ПТС без справок о доходах

Хотя наличие залогового обеспечения гарантирует серьезность намерений заемщика, далеко не все банки готовы оформлять кредиты без справок о доходах. Подтверждение официального трудоустройства является гарантией того, что клиент будет стабильно выплачивать средства и не столкнется с проблемами при возврате долга.

Как правило, банки требуют стаж на последнем месте работы от 3 до 6 месяцев, а в случае больших сумм кредитования — от 12 месяцев. Но существует ряд организаций, которые позволяют не подтверждать доходы.

Тинькофф банк — взять кредит в день обращения

Тинькофф банк известен своей лояльной политикой в отношении кредитных карт. Но мало кто знает, что у банка существует и линейка кредитов. Один из них предполагает выдачу денежных средств под залог ПТС. При этом банк не требует подтверждения дохода – для онлайн-заявки на кредит нужен только паспорт, СТС и ПТС.

Условия в банке Тинькофф:

• сумма кредита — до 3 млн рублей;
• срок — от 1 до 5 лет;
• ставка — от 11%;
• возраст — от 18 до 70 лет;
• срок рассмотрения заявки — в день обращения.

Плюсы:

• большой кредитный лимит
• быстрая скорость обработки заявки
• низкая процентная ставка
• возраст авто не должен превышать 15 лет

Минусы:

• кредит выдается на карту
• иногда визита менеджера приходится ждать несколько дней и согласовывать встречу

Совкомбанк — «Под залог АВТО»

На первый взгляд Совкомбанк предлагает невыгодные условия оформления займов. Банк ориентирован на оформление целевых кредитов. Если нарушить условия расходования средств, размер процентной ставки увеличивается до 21,9% годовых. В банке на постоянной основе действует программа «Гарантия минимальной ставки» — возможность пересчитать начисления по ставке 11,9%.

Параметры ссуды в Совкомбанке:

• сумма кредита — от 150 тысяч до 1 млн рублей;
• срок — от 18 до 60 месяцев;
• ставка — от 16,9%;
• возраст — от 20 до 75 лет;
• срок рассмотрения заявки — в течение суток.

Все клиенты могут снизить ставку по кредиту на 5% при переводе зарплаты в банк, а также пересчитать ссуду под 0% при использовании карты Халва. Главное условие — ежемесячные покупки на сумму от 10 тысяч рублей.

Преимущества:

• большое количество программ снижения ставки
• минимальные требования к возрасту заемщика
• возможность кредитования на целевые расходы
• принимаются под залог авто не старше 19 лет
• оформление заявки через интернет
• нет необходимости подтверждать доходы

Недостатки Совкомбанка:

• необходимо письменное согласие супруга или супруги
• требования к страховому полису ОСАГО на автомобиль
• большие штрафы и сложные условия бонусных программ

Ренессанс кредит — «Больше документов – ниже ставки»

Популярный банк, специализирующийся на обслуживании физических лиц. Что касается нецелевых ссуд, Ренессанс кредит предлагает выгодные условия для всех клиентов, которые предоставляют подтверждение платежеспособности. Речь идет о свидетельстве на право собственности, справка о регистрации ТС или ПТС, полис страхования ОСАГО и т.д. Характеристики кредита:

• лимит средств — от 30 тысяч до 700 тысяч рублей;
• срок возврата — от 24 до 60 месяцев;
• годовая ставка — от 10,5%;
• возраст заемщика — от 24 до 70 лет;
• срок рассмотрения заявки — в течение суток.

Преимущества кредита:

• низкая процентная ставка по сравнению с рыночными предложениями
• возможность оформления кредита на сайте банка или по телефону
• дополнительные услуги, включая перенос платежа, снижение размера оплаты

Недостатки программы:

• бесплатное пополнение только через терминалы самообслуживания
• необходимость в дополнительных документах при запросе банка

Источник: https://Credits-top.ru/kredit-pod-zalog-pts/

Кредит под залог автомобиля в банке без справки о доходах

Когда дело доходит до кредита на сумму больше 300 000 рублей, в ход идут самые разные средства. Одни приглашают поручителей, вторые собирают справки в налоговой, третьи пытаются оформить заём через знакомых.

Между тем, самый простой способ добиться одобрения при заявке на крупную сумму — предоставить банку гарантии. В качестве объекта обеспечения можно использовать не только жилую недвижимость, но и дорогую машину.

Кредит под залог автомобиля в банке, как правило, не является целевым и выдаётся в течение 1–3 дней. Что особенно удобно, если деньги были нужны вам ещё вчера.

Нюансы залогового кредитования

Многих пугает перспектива отдать в залог любимый автомобиль. Хотя, если вы действительно намерены выплатить заём, то бояться нечего.

После оформления кредита под залог ПТС вы сможете свободно использовать машину по прямому назначению.

Банк не позволит вам, разве что, продать, завещать, сдать в аренду или подарить транспортное средство без предварительного уведомления. Остальные юридические аспекты большого влияния на жизнь заёмщика не оказывают.

Быстро — не значит выгодно!

Ещё один возможный недостаток кредита под залог автомобиля — срок оформления. Для проверки документов нужно время. Поэтому, если вы хотите получить деньги на руки в течение 15 минут, это — не ваш вариант. Лучше обратитесь в МФО или автоломбард. Но не забывайте, что в этом случае процентные ставки будут значительно выше: не 15­–17% годовых, а 40% или даже 50%.

Стоит ли брать?

Кредит в банке под залог ПТС автомобиля — выход из ситуации, когда нужно значительно расширить доступный кредитный лимит. И чем дороже машина, тем больше денег согласится ссудить банковская организация. Обычно максимальная сумма составляет 70–80% от стоимости ТС, но возможны и исключения.

Кредиты под залог личных автомобилей выдаются на льготных условиях, с учётом сниженных процентных ставок. В некоторых случаях сотрудники банка могут потребовать дополнительного оформления полиса КАСКО. Владелец ТС имеет право отказаться, но не забывайте, что в этом случае сумма займа значительно уменьшится.

Стандартные требования к заёмщику

Получить кредит под залог автомобиля может любой гражданин РФ, который является собственником ТС. При этом он должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст — от 21 до 75 лет;
• прописка в том же населённом пункте, в котором находится банковское отделение;
• стабильный ежемесячный доход;
• стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев.

Некоторые банки выдают займы под залог ПТС без справки о доходах и поручителей. Другие, напротив, просят предоставить бланки 2-НДФЛ и привести в офис родственников или коллег, которые будут готовы взять на себя обязательства по вашему кредиту в случае возникновения форс-мажорной ситуации.

ТОП-5 кредитов под залог автомобиля

Российские банки охотно кредитуют клиентов, способных доказать свою платёжеспособность и предоставить соответствующее обеспечение. Некоторые даже разрабатывают специальные программы, рассчитанные на заёмщиков, в собственности которых есть дорогие машины отечественного или зарубежного производства.

5 МЕСТО: потреб кредит под залог автомобиля — ПАО «Восточный»

Заём на любые цели от одного из самых активных игроков на рынке потребительского кредитования. Максимальная сумма — до 1 000 000 руб., минимальная — 100 000 руб. Процентная ставка варьируется очень сильно, от 19% до 32%. При этом решение принимается по каждому потенциальному заёмщику в индивидуальном порядке.

Получить кредит в банке под залог автомобиля без справки о доходах вполне реально, но взамен придётся оформить страховку. Срок кредитования — от 1 года до 5 лет. Заявка рассматривается в течение 24 часов. Валюта — рубли.

4 МЕСТО: Стандартный — АО «Эксперт Банк»

Потребительский кредит под залог автомобиля на любые цели. Выдаётся не только в рублях, но и в иностранной валюте (USD, EUR). За использование денежных средств банк возьмёт от 17% до 19,5%. Заявка рассматривается от 1 до 10 дней, онлайн-оформление невозможно. Для получения одобрения необходимо предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Срок кредитования — от 6 месяцев до 5 лет. Страхование залогового имущества является обязательным.

3 МЕСТО: под залог движимого имущества — АО «ББР Банк»

Потребительский кредит в рублях под залог ПТС. Начальная ставка — 17,5%. После предоставления документов банк готов выдать потенциальному клиенту от 150 000 до 6 000 000 рублей. В качестве обеспечения принимаются как легковые автомобили, так и строительная спецтехника.

Дополнительные условия по кредиту в ББР банке

Время рассмотрения обращения — до 5 рабочих дней. Кредит выдаётся на срок от 2 до 5 лет. Для получения положительного решения придётся застраховаться.

2 МЕСТО: потребительский под залог авто — ПАО «Совкомбанк»

Рублёвый заём на любые цели без скрытых комиссий и обязательного подтверждения дохода. Выдаётся на срок от 12 месяцев до 5 лет. Стандартная ставка — от 17% до 19% годовых. Сумма кредита варьируется от 150 000 до 1 000 000 рублей. Деньги можно получить как наличными, так и банковским переводом.

«Совкомбанк» выдаёт займы гражданам РФ старше 19 лет. Наличие поручителей обязательно, дополнительное страхование заёмщика или принадлежащего ему ТС — по желанию. Так же есть интересная услуга «Гарантированная ставка»

Банк предоставляет возможность снизить процентную ставку

То есть вам все равно придется платить кредит по ставке 17% — 19%, и только в конце срока вы получите компенсацию.

1 МЕСТО: кредит под залог авто — АО «Локо-Банк»

Потребительский заём в рублях без целевых ограничений. Размер ставки — от 11,8% до 12,3%. Важная особенность — наличие единовременной комиссии в 1,5%. Она взимается в виде повышенной ставки в первый месяц после оформления. Под залог ПТС можно взять от 300 000 до 5 000 000 рублей.

Срок погашения — от 13 месяцев до 7 лет. За оформление кредита онлайн предоставляется скидка в размере 0,5%. Страхование не обязательно, решение по заявке клиента выносится в течение 48 часов.

Все условия кредита под залог авто в ЛокоБанке

Итоги

Оформить кредит под залог автомобиля в банке вполне реально. И для этого не обязательно предоставлять выписки о движении денег по счёту или справки из бухгалтерии. Некоторые банки готовы выдать заём с минимальным пакетом документов.

Достаточно ПТС автомобиля, паспорта гражданина РФ и заполненной анкеты. Тем не менее, наличие поручителей или страховки серьёзно повышают шансы на получение положительного решения. И одновременно снижают годовые процентные ставки на 1–2 пункта.

Источник: https://topprocent.ru/sravnenie/kredit-pod-zalog-avtomobilya-v-banke.html

Кредит под залог автомобиля в банке как взять

При выдаче кредитных средств банк должен быть уверен в клиенте и в том, что он вернет долг вовремя. По этой причине кредит под залог авто является одним из самых выгодных в России. Его можно получить даже без справки о доходах. Такие банки как Сбербанк, ВТБ 24, Альфа банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы и другие любезно предоставят такого рода кредит своим клиентам в СПб, Москве и других городах.

Средства по займу можно получить наличными. При залоге автомобиля в банковской организации будут знать, что в случае отказа выполнять условия кредитного договора, машина клиента отойдет к ним в собственность. Поэтому по данному виду кредитования установлены самые выгодные процентные ставки и сроки для заемщика без предоставления справки о доходах.

Кредит под залог автомобиля в банках России как получить

Чтобы взять кредит под залог автомобиля без справки о доходах, необходимо быть собственником транспортного средства и предоставить все соответствующие документы – например, паспорт на ТС.

В зависимости от марки и модели машины, а также ее состояния зависит сумма наличных средств, которую можно взять, и условия, на которых вы ее получите.

Подобные программы есть не только в проверенных банковских учреждениях (таких как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Траст, ОТП, Альфа Банк и др.), но и в автоломбардах, где условия менее выгодные, но вероятность положительного решения при наличии машины в собственности – стопроцентная.

Кредит под залог автомобиля в Сбербанк

Жители России, желающие взять определенную сумму наличных средств в заем под залог автомобиля без справки о доходах, знакомятся изначально с программами Сбербанка.

И хотя справка о доходах в Сбербанке не является обязательной, но подготовить подтверждение ведения трудовой деятельности необходимо. В Сбербанке требуют, чтобы на последнем месте стаж работы составлял как минимум полгода.

По программе кредитования под залог автомобиля в Сбербанке, действуют следующие условия:

• возраст машин производства Китая и России – менее 5 лет, для иномарок – менее 10 лет;
• срок кредита -3-60 месяцев;
• сумма – от 45 тыс до 5 млн рублей;
• средний годовой процент – 14,5%.

Взять заем без справки о доходе на таких выгодных условиях в Сбербанке без предоставления автомобиля в залог невозможно.

ВТБ 24

Кредит под залог автомобиля в ВТБ 24 — это отличная возможность получить финансовую помощь при наличии в собственности авто. Допустимая сумма займа в ВТБ 24 составляет 140 тыс – 5 млн рублей.

Годовой процент колеблется в пределах 14-18%. Срок кредитования, на который можно получить наличные средства в ВТБ24 – от 3 месяцев до 7 лет. Справку о доходах нести в отделение ВТБ 24 не обязательно.

Альфа банк

Взять заем при наличии залоговой машины можно не только в Сбербанке или ВТБ 24, но и в Альфа банке. Кредит под залог автомобиля Альфа банк дает возможность получить наличными средствами на самых выгодных условиях. В Альфа банке действуют следующие финансовые условия:

• Процентная ставка 14-18%;
• Сумма наличными средствами – 50 тысяч – 5 миллионов рублей;
• Срок кредитования – 1-6 лет.

Альфа банк не включается в список требуемого пакет документации справку о доходах.

Кредит под залог автомобиля автомобиль остается у вас — оформление сделки

Когда авто остается у заемщика, финансовая организация все равно имеет определенные риски. Соответственно банки не позволяют взять наличные средства на таких условиях. А вот получить их в автоломбардах можно.

Средняя процентная ставка в данном случае равна 2% в месяц. При этом в автоломбардах готовы выдавать до 90% от оценочной стоимости авто. Справку о доходах, как правило, в таких учреждениях не требуют. Вместо справки о доходах в некоторых организациях просят принести подтверждение трудовой занятости.

Кредит в залог автомобиля в СПб и Москве

Для примера условий приведем компанию Национальный Кредит. Она работает в СПб, Москве и других городах России. Взять заем можно на таких условиях:

• до 90% от цены машины;
• авто остается у человека, берущего заем;
• гражданство России, возраст 22-60 лет, постоянная регистрация в СПб или другом городе России;
• по документам нужно принести права, паспорт, ПТС и свид-во ТС;
• индивидуальная процентная ставка.

Например, при стоимости авто 1 млн руб на 12 месяцев можно взять 900 тыс руб, а процентная ставка составит 2% в месяц.

Проверить автомобиль на залог в банках России

При покупке машины нужно знать, не является она заложенной в банковских организациях России. Легче всего найти эту информацию на официальном сайте ГИБДД или сайте vin auto ru. Для этого достаточно ввести вин номер машины.

Понять это можно и самостоятельно, если у продавца нет оригинала паспорта ТС и других документов. Косвенными признаками являются слишком заниженная цена ТС и минимальный промежуток времени после предыдущей продажи этого авто.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных).

Источник: https://feib.ru/kredity/kredit-pod-zalog-avtomobilya-v-banke-bez-spravki-o-doxodax.html

Как и где получить кредит под залог автомобиля в 2019

Предоставление какого-либо движимого или недвижимого имущества в залог многократно увеличивает шанс на одобрение кредита в банке и заметно понижает ставку кредитования. Получить кредит под залог автомобиля в настоящее время вполне возможно, в большинстве случаев это даже дает заемщику дополнительные преимущества.

При обращении за таким кредитом нужно знать все нюансы, чтобы получить заем на максимально выгодных условиях. В этой статье рассмотрим самые распространенные требования, которые выдвигают банки, и лучшие предложения от кредитных организаций РФ.

Автокредит под залог автомобиля в 2019 году

Кредитный рынок представлен несколькими финансовыми продуктами, где залогом выступает машина. Каждый из них имеет свои особенности.

Кредит обычно предоставляется на покупку нового или подержанного автомобиля в автосалоне, на вторичном рынке или на любые другие цели, но под залог автомобиля.

Залогом часто выступает сам предмет кредита, он находится в обременении до полного погашения долга по кредиту. Иногда заемщик передает в банк в виде залога ПТС, а на авто накладывается обременение, но владелец продолжает им пользоваться.

Деньги перечисляются на счет продавца, которым выступает автосалон или дилерский центр. Заемщик наличные деньги не получает.

Другие виды кредитования:

1. Кредит под залог ПТС. Такой вид кредитования действует в МФО. Заемщик оставляет в залог свой ПТС с правом пользования своим автомобилем. Чаще всего залоговым имуществом выступают легковые автомобили, грузовики в качестве залога принимаются редко.
2. Кредит под залог автомобиля, который уже в собственности заемщика. И машина, и ПТС остаются у заемщика, он продолжает ими пользоваться, но авто находится в залоге и отмечено в реестре залогового имущества.

Деньги под залог машины в автоломбарде

В отличие от банковского кредита заемщику приходится передавать автомобиль в ломбард до возврата займа, хотя эта процедура оформляется легче: без ПТС, других документов и оценки кредитной истории.

Главное условие – ломбард должен быть серьезным и надежным учреждением, а заемщику нужно удостовериться, что машина хранится в хороших условиях на специализированной стоянке и подлежит возврату согласно условиям договора.

Чаще всего договор заключается на короткий срок, например, 1 месяц. График выплат обычно не требуется, так как срок выплат небольшой. По истечении срока заемщик возвращает всю сумму целиком с процентами и забирает машину. Если собрать всю сумму не удалось, разрешается выплатить сумму процентов или часть суммы долга, а машина остается в ломбарде еще на некоторое время.

Получить крупную сумму под залог авто можно не только владельцу авто, но и тому лицу, которое пользуется машиной по генеральной доверенности, заверенной у нотариуса. Этот документ дает право на любые операции с машиной, в том числе и на передачу ее в залог для получения денег. Потребуется предоставить ПТС, СТС и паспорт лица, на имя которого выписана генеральная доверенность.

Кроме основного долга и процентов, потребуется оплатить услуги нотариуса, стоимость спецстоянки и страхование.

Внимание! Переплата получается гораздо выше, чем в банке, но автоломбард – это гарантированное получение необходимой суммы наличными деньгами в непредвиденных обстоятельствах. С другой стороны, невозможность пользования авто в этот период делает услугу малопривлекательной.

Как получить кредит под залог автомобиля

Для получения кредита требуется ликвидное имущество, таким может стать вполне новая машина. Если авто не совсем устраивает банк, можно предложить дополнительно какое-нибудь недвижимое имущество. Это многократно повышает шанс на одобрение кредита.

Преимущества кредита под залог авто:

1. Пониженная ставка. Залоговое обеспечение способствует ее уменьшению.
2. Возможность пользоваться автомобилем, если в банк отдается оригинал ПТС.
3. Увеличение срока кредитования, а значит меньший размер ежемесячных платежей.
4. Отсутствие поручителей.
5. Упрощенная процедура оформления. Банк требует ограниченный пакет документов.

То есть сделка выгодна обеим сторонам: банк имеет гарантию возмещения кредитной суммы. А заявитель продолжает пользоваться авто и получает крупную сумму денег.

Недостатки передачи автомобиля под залог в банке

При нарушении условий договора есть риск лишиться своего заложенного имущества. Банк в такой ситуации изымает машину и продает ее на аукционе. Заемщик теряет и деньги, и автомобиль.

Стандартные требования к залоговому авто:

1. Машина должна быть новой, предпочтительно иностранного производства, желательно не грузовой.
2. Должен быть оформлен полис КАСКО, на случай угона или кражи.
3. Ключи (дубликат) и ПТС остаются в банке.

При оценке автомобиль получает среднюю стоимость, которая составляет не более 65% реальной стоимости.

Кроме того, повышенные требования предъявляются к техническому состоянию автомобиля. Оно должно быть безупречным, безаварийным (проверяется история аварий). Наличие противоугонной системы и других средств безопасности обязательно.

Другие условия:

1. Заемщик является единственным законным владельцем авто.
2. На машине нет обременения, она растаможена.
3. Все документы на авто оформлены: ПТС, свидетельство о регистрации ТС в ГИБДД.
4. Машина должна быть относительно новой. В этой части требования банков разнятся, одни ограничивают возраст 8 годами на отечественные авто, другие продлевают этот срок до 19. Наиболее привлекательны для банка иномарки до 7-10 лет и российские машины до 5 лет.

Требования к заемщику не отличаются от стандартных при выдаче любых других кредитов и направлены на то, чтобы снизить возможные риски:

• возраст от 21 до 65 лет с небольшими отступлениями в разных банках;
• гражданство РФ и регистрация (постоянная или временная) на территории РФ;
• проживание в районах, где имеется отделение банка.

Для банка обязательно наличие постоянного места работы, стабильный заработок. Кроме того, требуется предоставить письменное согласие второго супруга на оформление машины в залог.

Обзор банковских предложений

Рассмотрим несколько самых лучших предложений от банков:

Название банка	Ставка	Период	Сумма	Особые условия	Требования к автомобилю
Локо-Банк	от 10,9%	до 7 лет	от 30 тысяч до 5 миллионов руб.	выплачивается комиссия 1,5% от суммы	только иномарки не старше 16 лет к концу срока договора
Зенит Банк	11%	от 2 до 7 лет	до 4 миллионов руб.	без комиссий, требуется справка 2-НДФЛ
Тинькофф Банк	от 11% до 15,9%	от 2 до 5 лет	от 50 тысяч до 3 миллионов рублей	единовременная комиссия 5 000 руб.
Кредит Европа Банк	от 11%	до 5 лет	до 1 миллиона руб.	предоставляется работникам бюджетной сферы, без страховок и комиссий
Солид Банк	12-15%	до 5 лет	до 3 миллионов руб.	возраст заемщика не младше 21 года
Александровский          банк	12,5-20,1%	1-10 лет	от 100 тысяч до 10 миллионов руб.	действует программа «на любые цели – 48 часов».	при залоге ТС необходима страховка КАСКО или плюс 2% к ставке при отказе
Примсоцбанк	от 12,9%	до 5 лет	до 5 миллионов	без комиссий, необходимо подтверждение доходов.
Банк Оранжевый	13%	до 3 лет	до 1 миллиона руб.	при отказе от КАСКО – плюс 3 п. п.
Росбанк	14-19,5%	от 6 до 60 месяцев	от 50 тысяч до 3 миллионов руб.	программа «Большие деньги»
ВТБ 24	от 14 до 18%	от 1 до 7 лет	от 140 тысяч до 5 миллионов	действует несколько программ с разными условиями и пакетами документов	обязательна страховка, иномарка до 10 лет
Сбербанк	средняя процентная ставка 14,5%	от 3 до 60 месяцев	от 45 тысяч до 5 миллионов	2-НДФЛ не обязательна, нужна справка о наличии постоянной работы и стаж не менее 6 месяцев	машины производства Китая и РФ – не старше 5 лет, иномарки – не более 10 лет
Альфа-банк	14-18%	1-6 лет	от 1 до 6 лет	в Альфа-банке оформление производится без НДФЛ.

Рынок кредитования под залог авто в РФ продолжает расти. И это не связано только с реализацией программы льготного автокредитования, которая продлена и завершится в 2020 году.

Заемщики обычно приобретают машины под залог покупаемой машины.

Но кроме этого, автомобиль в качестве залога в банке – удобное средство получения значительной суммы наличных денег при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

Источник: https://cleanbrain.ru/poluchit-kredit-pod-zalog-avto

Кредит под залог авто в Москве | Банки.ру

Онлайн-кредит под залог авто в Москве — то, что позволяет быстро и легко получить требующееся количество заемных средств, так как ликвидное обеспечение уменьшает риски ФО. Данная схема отлажена и постоянно используется представителями финансового рынка: банками, МФО, ломбардами и т. д.

О требованиях

Поданная соискателем заявка обрабатывается достаточно быстро. Предполагается, что любой человек, который владеет личным транспортным средством, отвечающим требованиям банка, имеет подходящий уровень платежеспособности.

Машина применяется как обеспечение при соответствии следующим критериям:

• потенциальный заемщик — ее законный собственник;
• нет обременения сторонними лицами и другими финансовыми организациями;
• российское авто не должно быть старше пяти лет, иностранного производства — не старше семи лет;
• имеется отметка о прохождении технического осмотра (действующая);
• с даты государственной регистрации прошло больше 14 дней;
• отсутствуют серьезные повреждения и неисправности.

Право владения объектом не ограничено. Информация о компании, выдающей деньги, в техпаспорте не указывается.

Что запрещено:

• продажа или дарение кому-либо автомобиля до того, как задолженность будет полностью погашена;
• последующий залог;
• арест или другое обременение.

Условия финансирования

На заключение сделки уйдет столько времени, сколько достаточно для ускоренной проверки претендента и оценки ТС.

Воспользоваться данным банковским продуктом может лицо в возрасте от 18 до 70 лет.

Условия, выдвигаемые банком, просты:

• максимальная доступная сумма — до 70 % от стоимости машины;
• период финансирования — до пяти лет;
• способ урегулирования долга — дифференцированные либо аннуитетные платежи с возможностью перечисления большего количества денег в обозначенный день;
• оформление страховки КАСКО по желанию клиента (если он откажется, компания может уменьшить процентную ставку).

КИ соискателя учитывается — нужно, чтобы в ней не было отрицательных моментов.

Отправка заявки

Чтобы получить займ под залог авто в Москве, необходимо подать соответствующий запрос. Сделать это можно через интернет, заполнив стандартную анкету. Какая информация в нее вносится:

• ФИО клиента;
• дата и место рождения;
• паспортные данные;
• адрес регистрации на территории РФ;
• тип трудоустройства, должность, контакты работодателя;
• телефонный номер;
• электронный адрес;
• доход;
• сведения о машине;
• характеристики займа (сумма, период);
• способ получения денежных средств (на карточку, счет, наличными).

Обеспечением займа не удастся сделать автомобиль, купленный по доверенности, так как такой фактор является дополнительным риском для банка.

Сайт Banki.ru нужен для того, чтобы потребитель быстро и без усилий подобрал оптимальный продукт. Зайдя на наш портал, можно ориентироваться на результаты поиска через фильтр, мгновенные расчеты, проведенные на онлайн-калькуляторе, отзывы, написанные другими заемщиками. Все это помогает принять верное решение и впоследствии не уйти в минус.

Источник: https://www.banki.ru/products/credits/catalogue/kredit_pod_zalog_avto/city/moskva/

Кредиты под залог автомобиля

Оформить банковский кредит наличными под залог автомашины без справок о доходах можно, но лишь в некоторых организациях. Представляем рейтинг наиболее выгодных предложений денежных кредитов такого типа:

Название банка Процентная ставка (годовых) Срок кредитования Сумма займа (рублей) Минимальный возраст клиента

Локо Банк	От 10,40%	До 84 месяцев	От 300 000,00 до 5 000 000,00	21 год
Банк Зенит	От 10,00%	До 84 месяцев	От 150 000,00 до 3 000 000,00	22 года
Россельхозбанк	От 10,75%	До 60 месяцев	До 1 000 000,00	23 года
Тинькофф	От 11,00%	До 60 месяцев	От 100 000,00 до 3 000 000,00	18 лет
ТКБ Банк	От 11,50%	До 60 месяцев	От 1 500 000,00 до 3 000 000,00	21 год
Росбанк	От 13,50%	До 60 месяцев	От 300 000,00 до 3 000 000,00	18 лет
Банк Левобережный	От 16,00%	До 60 месяцев	От 200 000,00 до 2 000 000,00	23 года
Совкомбанк	От 16,90%	До 60 месяцев	От 150 000,00 до 1 000 000,00	20 лет
СКБ Банк	От 17,90%	До 120 месяцев	От 1 000 000,00	23 года
Восточный Банк	От 19,00%	До 36 месяцев	От 300 000,00 до 5 000 000,00	26 лет

Среди указанных предложений кредитования под залог автотранспорта по большинству параметров однозначным лидером является Локо Банк.

Лишь в банке Восточный срок займа больше, однако тут и ставка значительно выше, да и возраст клиента достаточно высокий.

К слову, по последнему параметру лучше всего показывает себя Росбанк, но срок, сумма и процентная ставка тут выше, чем у Локо Банка. В остальном, все предложения кредитов в залог машины достаточно интересные и рассматривать стоит их в комплексе.

Условия получения

Чтобы получить кредит под залог покупаемого автомобиля, первым делом нужно определиться с выбором транспортного средства и только потом подбирать подходящий банк. Конкретные условия могут меняться от организации к организации:

• Требуется страхование транспорта и, зачастую, клиента.
• Стоимость машины не должна быть меньше суммы кредита.
• Кредит наличными выдается редко, чаще деньги перечисляются на счет продавца напрямую.
• У многих банков есть свои аккредитованные автосалоны, в которых можно оформить кредит на более выгодных условиях.

Необходимые документы

Для оформления потребительского кредита под залог приобретаемого автомобиля нужно подготовить следующий пакет документов:

• Паспорт гражданина РФ (некоторые банки выдают такие займы даже иностранцам, но эту информацию стоит уточнять в каждом отдельном случае).
• Дополнительный документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, СНИЛС, ИНН и так далее).
• Справку о подтверждении доходов и занятости (если требуется). Иногда эти документы могут очень положительно сказаться на процентной ставке.
• Документ о выборе машины из автосалона (нужен не всегда).

Лучшие кредитные картыОтзывы клиентов о кредитахПолезные советы по кредитамСравни.ру>Кредиты>Под залог авто

На сайте представлена информация по разным банкам. Условия у всех банков индивидуальные, например, ставки от 9% до 40% годовых, срок кредита от 6 месяцев до 15 лет. Пример расчета: по кредиту на сумму 350 000 на 3 года под ставку 9% годовых ежемесячный платеж составит 11 131 ₽/мес.

Источник: https://www.Sravni.ru/kredity/pod-zalog-avto/

Кредит под залог автомобиля: какие банки дают займы под авто, и на каких условиях

Кредит под залог автомобиля в банке позволяет получить деньги под относительно низкий процент и без справки о доходах. Кроме этого, если заемщик оставит в залог машину (ПТС), то вероятность получить займ значительно повышается.

На этой странице мы разберем основные плюсы и минусы займов под залог автомобиля (ПТС). А также рассмотрим процентные ставки и условия, на которых банками выдаются деньги, кто может их получить, и какие для этого нужны документы.

Почему выгодно брать кредит под залог машины?

Конечно, каждый может обратиться в банк за деньгами, не предлагая оставить в залог свой автомобиль. Но вероятность отказа в таком случае будет велика. А если и не откажут, то условия, которые предложит банк, вам могут совсем не понравиться.

У кредита под залог автомобиля есть ряд преимуществ перед обычным потребительским займом.

Во-первых, вам не нужно будет искать поручителей. Вместо гарантий от физических лиц вы предлагаете банку нечто более ценное, а именно вашу машину.

В-третьих, можно претендовать на более крупную сумму. Если, конечно, машина у вас новая и довольно дорогая.

В-четвертых, обратите внимание на процентную ставку. Она может быть ниже, чем по кредиту без обеспечения.

В-пятых, для получения денег под залог автомобиля не нужно собирать большой комплект документов. Во многих случаях достаточно будет только паспорта гражданина РФ и документов на машину – ПТС (СТС). Есть даже возможность получить кредит без справки о доходах.

Ну, а главное, в большинстве случаев, получив деньги, вы по-прежнему сможете пользоваться своим автомобилем, хотя тот и будет находиться в залоге. Банку вы оставляете только копию ПТС. Вы получите деньги под залог машины, а авто останется у вас.

В чем минусы получения денег под залог авто?

Если мы рассказали о плюсах, то, конечно, надо назвать и подводные камни.

Сумма кредита напрямую зависит от стоимости машины, которую вы отдаете в залог. Конечно, банки пишут, что готовы дать взаймы до 3-х или даже 5 млн. рублей, но в большинстве случаев, вам предложат деньги в размере 60-80 процентов от стоимости авто.

Если вы не сможете вернуть долг, то останетесь без машины. Это, пожалуй, главный минус залогового кредитования.

Тем не менее, если вы срочно нуждаетесь в деньгах и являетесь владельцем автомобиля, то получение в банке кредита под залог авто, может стать хорошим вариантом для решения финансовой проблемы.

Источник: https://top-rf.ru/avto/309-kredit-pod-zalog-avtomobilya-v-banke.html

Кредиты под залог авто, взять потребительский кредит под залог автомобиля без справок

Кредит с обеспечением – хорошая возможность получить деньги под низкий процент, даже при отсутствии возможности подтвердить доход. Ставки на кредиты наличными под залог авто на несколько пунктов ниже, чем на обычные потребительские кредиты. Наличие обеспечения выступает гарантией возврата выданного кредита и позволяет снизить требования к клиенту.

Условия кредитов наличными под залог авто

Каждый банк выдвигает свои требования к автомобилю, принимаемому в залог. Некоторые из условий одинаковы у большинства кредитных учреждений:

• исправное техническое состояние;
• удовлетворительный внешний вид;
• отсутствие обременений;
• оформление полиса КАСКО;
• наличие всех необходимых документов.

Требования к марке, возрасту, классу, пробегу и другим характеристикам автомобиля устанавливаются в индивидуальном порядке. Как правило, в залог принимают машины отечественного или иностранного производства не старше 15 лет (на момент погашения долга). Чаще всего это легковые автомобили, но оформить кредит можно и под залог мотоцикла, грузового авто, различной спецтехники.

Все принимаемые в качестве залога транспортные средства подлежат обязательной оценке. По ее результатам определяют стоимость автомобиля и размер кредита, который, как правило, составляет определенный процент от цены машины.

В большинстве случаев автомобиль остается у владельца. Пользоваться им можно как обычно. Ограничения накладываются только на продажу. В редких случаях банк оставляет залоговый транспорт на специальной стоянке.

В качестве залога не принимают автомобили с обременением – находящиеся под арестом либо выступающие обеспечением других кредитов.

Требования к заемщику

Основные требования к клиенту стандартны для большинства программ кредитования:

• гражданство РФ;
• регистрация в регионе обращения;
• возраст от 18 лет;
• стабильный доход.

Для оформления кредита под залог машины банк может запросить следующие документы:

• паспорт РФ;
• заявление;
• ИНН, СНИЛС;
• водительское удостоверение;
• паспорт транспортного средства;
• свидетельство о регистрации транспортного средства.

Полный перечень документов определяется суммой кредита и особенностями конкретной кредитной программы.

Предложения банков

Кредит наличными под залог авто без справки о доходах и поручителей можно оформить на 4 года в следующих банках России:

Условия кредитов под залог авто

Банк	Сумма	Ставка	Документы	Возраст
Тинькофф Банк	до 3 000 000	от 11%	паспорт, 1 документ	18-70 лет
ЛокоБанк	до 5 000 000	от 10,9%	паспорт, 1 документ	21-68 лет
Кредит Европа Банк	до 1 000 000	от 11%	паспорт, 1 документ	18-75 лет
Промтрансбанк	до 1 000 000	от 11,9%	паспорт, 2 документа	18-70 лет

Средняя величина ставки – 11%. Сумма зависит от оценочной стоимости автомобиля, обычно не превышает 70% от цены машины.

Как взять кредит под залог автомобиля?

Удобный сервис на нашем сайте поможет вам всего за пару минут подобрать оптимальный кредит наличными под залог машины и оформить онлайн-заявку на кредит.

1. Укажите сумму и период кредитования.
2. Изучите отобранные системой предложения. Подробные условия кредитования, список необходимых документов, варианты выдачи и погашения указаны в карточке кредита. Чтобы посмотреть их, необходимо кликнуть на название кредитной программы.
3. Выберите наиболее подходящий вариант и нажмите на кнопку «Подать заявку».
4. В новом окне откроется анкета, которую необходимо заполнить и отправить потенциальному кредитору.
5. Все обращения через интернет рассматриваются в кратчайшие сроки. Предварительное решение сообщает кредитный специалист.
6. В случае одобрения вас пригласят в отделение банка с документами для оформления договора.

Дистанционная отправка заявки существенно ускоряет и упрощает процедуру кредитования. Сервис по поиску кредитов доступен ежедневно, отправить заявку можно в любое время суток.

Где еще взять кредит наличными под залог автомобиля без справки о доходах?

При рассмотрении заявки на кредит банки внимательно изучают финансовое досье заемщика и оценивают ликвидность залогового имущества. Одной из самых частых причин отказа в предоставлении займа является плохая кредитная история заемщика.

Кредит без проверки КИ можно получить в микрофинансовой организации, где требования к клиентам более лояльные, а процедура проверки максимально упрощена. Посмотреть предложения разных МФО, сравнить их условия и выбрать самый выгодный вариант можно на страницы .

Здесь же можно оформить онлайн-заявку на займ и получить предварительное решение, не выходя из дома.

Источник: https://mainfin.ru/credits/kredit-pod-zalog-avto