Что нужно, чтобы взять ипотеку в 2020 году: документы и условия получения

Ипотека на сегодняшний день является доступным и удобным способом получения желанной квартиры. Для того чтобы её оформить человеку нужно обладать стабильным доходом, иметь положительную кредитную историю, а так же немаловажным требованием банков, является определенный трудовой стаж.

Разберемся более подробно в том сколько нужно официально отработать, чтобы получить ипотеку.

Что нужно чтобы взять ипотеку в 2020 году: документы и условия получения

Требования банка

У каждого отдельного банка имеются свои обязательные правила при выдаче ипотеки, и стаж работы является первостепенным фактором. Какой именно стаж нужен для ипотеки? Обычно это минимум три месяца стажа на последнем месте работы и год непрерывного общетрудового стажа.

Условия некоторых банков РФ (за 2019 год).

Банк Минимальный стаж Общетрудовой (минимум)
Сбербанк Полгода  Больше года
Газпромбанк 6 месяцев
Райффайзенбанк 3 месяца (если сфера деятельности не менялась более двух лет);6 месяцев (при условии, что общий непрерывный стаж 1 год).
ВТБ месяц
Россельхозбанк От полугода
Банк Возрождение От полугода 2 года
Уралсиб От 3 месяцев  Свыше 1 года
Банк открытие 3 месяца
Связь банк 4 месяца
СКБ-банк 3 месяца
Бинбанк От 1 месяца
ЮниКредит 3 месяца 2 года

Как видно из таблицы непрерывная трудовая деятельность должна осуществляться минимум один год.

Кредитная история заемщика

Если отказали в оформлении ипотеки или не дают кредит, нужно заглянуть в свою кредитную историю. Кредитная история существует для того, чтобы фиксировать количество взятых вами кредитов, так же отображает заявки, финансовые платежи, закрытие счетов, передачу долга коллекторам, решения банков.

С её помощью оцениваются шансы получения нового кредита. Формируют кредитные истории сами банки или микрокредитные организации, а хранится вся информация в БКИ. Для того чтобы узнать где именно, нужно заказать справку ЦККИ. В справке указывается, в какие бюро следует обратиться для уточнения своей кредитной истории, её стоимость в 2019г. составляет 300р.

Что нужно чтобы взять ипотеку в 2020 году: документы и условия получения

Для банка весьма важно, чтобы кредитная история заемщика была положительной. Пример довольно неплохой кредитной истории: «На данный момент жизни заемщик имеет два небольших кредита, которые выплачиваются своевременно, без задержек, имеются уже закрытые кредиты, так же оплаченные вовремя. Такая ситуация может характеризовать заемщика как состоятельного, надежного человека».

Пример плохой кредитной истории: «У вас имеется кредит, выплаты по которому вы просрочили на целый месяц». Для того чтобы исправить ситуацию потребуется выплатить просрочку и погасить полностью этот кредит, только после этого следует обращаться в банк за новым.

Меры, при помощи которых, можно улучшить либо исправить плохую кредитную историю:

  1. Вовремя погашать задолженности.
  2. Выплачивать кредит без просрочек.
  3. Взять подряд небольшие по сумме кредиты с целью восстановления репутации.

Какие документы нужны?

Чтобы подтвердить рабочий стаж заемщик должен предоставить трудовую книжку (именно она является основным документом, который подтверждает трудовой стаж), но банковская организация может потребовать и дополнительные документы. Периодом стажа считается срок действия трудового договора. Сведения фиксируются порталом Госуслуг.

При неточностях данных трудовой книжки, подтверждение возможно, если человек предоставит:

  • архивные справки;
  • выписку из финансово — лицевого счета;
  • ведомости и приказы о назначении на должность.

Для подтверждения стажа требуется:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ (за последние полгода рабочей деятельности);
  • копия трудовой книжки установленного образца;
  • трудовое соглашение по месту работы.Что нужно чтобы взять ипотеку в 2020 году: документы и условия полученияБанковская организация часто интересуется квалификацией работника и занимаемой им должностью, а так же обращает внимание на компанию или фирму, в которой работает заемщик.

Вся процедура подтверждения должна быть осуществлена с учетом требования Трудового кодекса России.

После декрета

Многих заемщиков интересует вопрос сколько нужно официально отработать, чтобы получить ипотеку после выхода из декрета. Если рассматривать с точки зрения законов РФ, то декретный отпуск вписывается в общетрудовой стаж, равным образом не является перерывом рабочей деятельности человека.

Практически банк рассматривает ипотечную заявку, если в течение 4 месяцев начисляется доход на вашу зарплатную карту. Для более широкого круга банков на рассмотрение заявки потребуется 6 месяцев начислений. Если вам нужно быстрее, то существуют банки с гибкой политикой, они примут у вас заявку незамедлительно после выхода из декрета.

Немаловажную роль играет возраст ребенка. К примеру, если ему исполнилось уже 3-4 года, то условия банка предоставляющего ипотечный кредит становятся более выигрышными и количество отработанных месяцев, так же стаж на последнем рабочем месте не повлияет при получении ипотеки.

Где взять ипотеку с минимальным стажем?

Как поступить людям, если их общий стаж составляет меньше года, но они хотят приобрести квартиру в ипотеку? Для них существует много вариантов решения данной проблемы. К примеру, они могут стать участниками зарплатного проекта (это такая услуга банков для компаний, по которой банк перечисляет зарплату сотрудникам, на выпущенные им же дебетовые карты).

Еще одним вариантом может являться лояльное отношение банка к заемщику. Допустим, человек отработал 10 либо 11 месяцев, но условия банка минимум год рабочей деятельности, в таком случае банк идет на встречу при выдаче ипотеки и может принять положительное решение в отношении заемщика.

Заемщик, даже в начале своего карьерного пути, обладает неплохими шансами получить ипотеку. На этот случай ему потребуется оформить её по двум документам, то есть предоставить гражданский паспорт и какой-либо другой личный документ (ИИН, СНИЛС, загранпаспорт или водительское удостоверение).

Это делается с целью заключения договора комплексного страхования. Такой вид страхования оформляется с целью помочь заемщику исполнить свои обязательств в случае непредвиденных обстоятельств (к примеру, человек потеряет работу).

Что нужно чтобы взять ипотеку в 2020 году: документы и условия получения

В случае если человек все время работал по гражданско-правовому договору, то ему, для получения ипотеки, потребуется предоставить его копию и если уровень дохода клиента устроит банк, то можно рассчитывать на положительное решение. Такое соглашение рассматривается в качестве вспомогательного источника дохода. Данными заявками занимается банковская организация Глобэкс. У этого банка много выгодных программ для ипотечного кредитования.

У предпринимателей и фрилансерам есть реальная возможность взять ипотеку под залог уже имеющейся собственности. Для этого они представляют документ на недвижимое имущество.

Выданный банковской организацией заем денег пойдет на покупку нового жилья.

Если у людей нет недвижимого имущества, то они могут оформить ипотеку с существенной оплатой первоначального взноса, чтобы доказать банку свою платежеспособность.

После того как вы получили ответ на вопрос сколько нужно отработать, чтобы получить ипотеку, следует не забывать и о других моментах оказывающих влияние на решение банка. Сотрудники банка помимо рабочего стажа принимают во внимание семейное положение заемщика, уровень его образования, гражданство и регистрацию, особенности кредитной истории.

Источник: https://rieltor-ask.ru/skolko-nuzhno-otrabotat-chtoby-vzyat-ipoteku-na-kvartiru/

Ипотека: условия получения и необходимые документы

Сниженные ставки по кредитам и стабильные цены на жилье положительно сказались на росте доступности ипотеки в России.

На сегодняшний день позволить себе кредит на улучшение жилищных условий могут примерно 40% семей. Эксперты прогнозируют, что в ближайшие пять лет 8 млн человек возьмут ипотеку.

Какие условия в банках предлагаются сегодня для этих граждан, рассмотрим на примере ДельтаКредит.

Сниженные ставки по кредитам и стабильные цены на жилье положительно сказались на росте доступности ипотеки в России. На сегодняшний день позволить… Финансы

Оформление ипотеки в ДельтаКредит доступно как для россиян, так и для граждан других государств. В то же время, банк устанавливает обязательные требования к заемщикам. Вот основные условия предоставления ипотечного кредита:

  • заемщиком ДельтаКредит может стать гражданин, которому исполнился 21 год на дату подписания договора; на момент погашения долга клиенту не должно быть более 65 лет;
  • гражданин трудоустроен (является работником по найму или ведет предпринимательскую деятельность);
  • платежеспособность заемщика: необходимое условие получения ипотечного кредита – готовность клиента предоставить документы, подтверждающие, что его доходов хватит на ежемесячные выплаты.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в ДельтаКредит

Если Вы соответствуете основным критериям банка, пришло время собирать пакет нужных документов и отправить заявку на рассмотрение в банк. Вот список того, что нужно, чтобы взять ипотеку в ДельтаКредит:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки;
  • заполненная анкета.

Что нужно чтобы взять ипотеку в 2020 году: документы и условия получения

Важное условие для одобрения ипотеки – наличие у заемщика первоначального взноса (минимум 15% от стоимости жилья при покупке квартиры). В банке «ДельтаКредит» действует специальная программа для клиентов, которые не могут принести документы, подтверждающие размер доходов.

Организация работает в Москве и других городах России и специализируется на ипотеке. Условия получения кредита на жилье здесь привлекательнее, чем во многих других банках. Например, у ДельтаКредит есть решение и для тех клиентов, которые пока не обладают собственными средствами для первого платежа – это жилищная программа банка «Без первоначального взноса».

Возможные причины отказа в ипотеке

Что нужно чтобы взять ипотеку в 2020 году: документы и условия получения

Банк в праве отклонить заявку на получение кредита. Риски можно минимизировать, зная, что чаще всего служит основанием для отказа в ДельтаКредит. Так одной из причин может стать низкий уровень дохода – размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от дохода клиента за тот же период. Заявка в таком случае скорее всего будет отклонена. Чтобы повысить шанс на получение кредита, ипотеку можно взять с созаемщиками.

С испорченной кредитной историей будет сложно получить одобрение ипотеки банком. Перед обращением в ДельтаКредит рекомендуется погасить потребительский кредит, если такой имеется. Также препятствием к заключению ипотечного договора могут стать: долги по ЖКХ, непогашенная судимость.

В сообществе ДельтаКредит Вы можете узнать о том, на выполнение каких условий для ипотеки нужно обратить внимание, а также нюансы оформления кредита по специальным программам и другие моменты.

Источник: https://rosbank-dom.ru/blog/pro-ipoteku/usloviya-dlya-polucheniya-ipotechnogo-kredita/

Что нужно чтобы взять ипотеку в 2019 году? Документы для оформления и условия

Что нужно чтобы взять ипотеку в 2020 году: документы и условия полученияДля многих ипотека выступает единственной возможностью приобрести собственное жилье. Для оформления ипотечного кредитования обычно требуются положительная КИ, достойный и постоянный доход, а также соответствия требованиям, которые могут отличаться в различных банках. Рассмотрим более детально, что нужно для ипотеки на квартиру в 2019 году — документы, залог, взнос, поручители, доход и страховка.

Общие сведения

Оформить ипотечное кредитование в отечественных банках могут граждане РФ. Однако есть и исключения: ряд коммерческих финансовых учреждений предлагают такую услугу и жителям иных стран.

Важна регистрация/прописка потенциального клиента в регионе нахождения банковской организации.

Банк не предоставляет ипотеку людям, возраст которых меньше 21 года. Максимальный возраст для мужчин составляет около 60−65 лет, для женщин — 55 лет.

Если у человека есть стабильный доход, то он с большой степенью вероятности получит от банка одобрение.

Ниже рассмотрены параметры, по которым банки производят оценку заемщиков.

Основные параметры оценки потенциальных заемщиков

Стабильный доход — наиболее важный параметр. Для банка критично, чтобы клиент имел финансовую возможность осуществлять платежи точно в срок.

Читайте также:  Рефинансирование в Газпромбанке ипотеки в 2020 году других банков: условия

Наличие следующих характеристик повышает шансы заявителя получить ипотеку:

  1. официальное трудоустройство на основе трудового договора;
  2. минимальная продолжительность трудового стажа на последнем месте работы — от 12 месяцев;
  3. семейное положение — женат/замужем, причем второй супруг тоже имеет работу;
  4. успешное прохождение обучения в вузе.

Необходимо, чтобы наименьший размер получаемой каждый месяц зарплаты был в 2 раза больше ипотечных платежей.

Иногда банки разрабатывают ипотечные программы кредитования, предполагающие лояльные условия. Такие программы принимают в учет совокупный доход семьи. Так, в качестве примера можно привести программы для молодоженов: в них учитываются доходы супругов и их родителей, выступающих в виде поручителей.

2. Кредитная история

Рассматривая заявку на оформление ипотеки, банк в обязательном порядке изучает кредитную историю заявителя. Отрицательная кредитная история либо ее полное отсутствие — стоп-сигнал для банка.

Если в прошлом присутствовали какие-либо просрочки, то шансы получить ипотеку есть и в этом случае. Потенциальному заемщику требуется только предоставить работникам учреждения документацию, которая подтверждает тот факт, что причина просрочек была действительно веской. К ней может относиться серьезное заболевание, сокращение с рабочего места в понудительном порядке.

3. Владение недвижимостью

Многие банки выдвигают требование — наличие в собственности заявителя ликвидной недвижимости, которая будет выступать залогом. Есть несколько параметров, которым должна соответствовать такая недвижимость:

  • она не располагается в зданиях, представляющих собой памятники архитектуры/истории;
  • она не находится в аварийных старых зданиях.

Если дом возведен на незанятой земельной территории, он также считается ликвидным недвижимым объектом — его допускается использовать в качестве залога.

Заявителю в обязательном порядке необходимо провести оценивание залогового объекта. Данная процедура направлена на то, чтобы установить скорость продажи недвижимости и ее стоимость. В специальном отчете будут указаны как залоговая, так и рыночная стоимость недвижимости.

Ипотека без риэлтора: пошаговая инструкция

Прежде всего стоит трезво оценить свои финансовые возможности и определиться с банком.

Не ограничивайтесь рекламными брошюрами и консультациями с банковскими сотрудниками — нередко у ипотеки конкретного учреждения есть особенности, о которых умалчивают (к примеру, обязательный выпуск банковской карточки, комиссии, дополнительная страховка).

Оформление заявки на кредит

Чтобы оформить заявку на оформление ипотечного кредитования, необходимо посетить банковское учреждение. Также сотрудник организации потребует от заявителя предоставить пакет требуемой документации.

Часто за рассмотрение заявки банки взимают определенную денежную сумму.

По истечении нескольких дней либо недель человека информируют о решении банка. Если оно положительное, то заемщику предоставляются документы, содержащие в себе условия договора по ипотеке и длительность действия решения.

Выбор квартирного помещения

Не каждый продавец недвижимости согласен сотрудничать с покупателями, которые приобретают жилье по ипотеке. Для него это несет определенные риски.

При этом риски продавца при продаже квартиры именно в ипотеку гораздо меньше, чем при продаже помещения человеку, который уже якобы обладает достаточной суммой денег для его приобретения.

Крупные компании-застройщики сами могут предлагать людям оформить ипотеку, но в этом случае список возможных банков, куда можно обратиться, значительно снижается. При этом банки нередко отказывают в оформлении ипотеки на покупку жилья у застройщика, репутация которого вызывает определенные сомнения.

После того как заемщику удалось найти подходящий для себя вариант, он оформляет с продавцом кредитное соглашение. Данный документ принуждает приобретателя передать купленную квартиру в залог банковской организации. На проведение процедуры отводится несколько недель с того момента, как сделка была заключена.

Страхование квартиры

На данном этапе в действие вступает закон об оформлении ипотеки. Заемщику потребуется застраховать квартиру от рисков утраты, нанесения ущерба.

Оценивание объекта формируется на основе возможности появления рисков. Страховщик изучает конкретную ситуацию, после чего или повышает размер взносов, или полностью отказывается от процедуры страхования.

Банковская организация при этом — бенефециар страхования залогового недвижимого объекта. Ей предназначаются страховые платежи заемщика.

Банковская организация может предложить человеку застраховать его жизнь и право собственности на залоговую квартиру, однако принуждать его к этому не вправе.

Передача квартиры в залог

Наконец, необходимо оформить соглашение залога по форме банка. Оно регистрируется на госуровне и только затем вступает в свою законную силу. Росреестр отмечает в базе данных обременение залогом частного дома либо квартирного помещения.

Какие документы потребуется предоставить заемщику

1. Что нужно подготовить физическому лицу

Обычному человеку первым делом необходимо предоставить документацию, подтверждающую его личность:

  • личный паспорт РФ;
  • иной документ на свой выбор (водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, пенсионное удостоверение и прочие).

Следующий пакет документации содержит справки и бумаги, подтверждающие его достаточную платежеспособность. К ним относятся:

  1. заверенная начальником копия трудовой книжки;
  2. трудовой договор (следует предоставить копию данного документа);
  3. справка о доходах по форме банковской организации либо 2-НДФЛ;
  4. если физлицо дополнительно получало прибыль, которая не является зарплатой, то ему потребуется предоставить копию налоговой декларации, написанную по форме 3-НДФЛ;
  5. если физлицо — собственник движимых и недвижимых имущественных объектов, то ему потребуется предоставить копии свидетельства, подтверждающие правомерность права владения имуществом, ценными бумагами и т. д.;
  6. документация, свидетельствующая о наличии у физлица вкладов и доп. счетов, открытых в отечественных банках;
  7. бланк выписки по счету;
  8. справка, содержащая реквизиты счета и оформленная по образцу фин. учреждения.

2. Что нужно подготовить ИП

Индивидуальный предприниматель подготавливает такой пакет документации.

  1. Декларация по единому налогу за последние 12 месяцев своей предпринимательской деятельности в случае, если он трудится по системе УСН. При выплате единого налога на ЕНВД — вмененный налог. Потребуется предоставить банковской организации налоговую декларацию за предыдущие 24 месяца.
  2. Если ИП трудится по ОСН, то он подготавливает налоговые декларации по форме НДФЛ за предыдущий налоговый период.
  3. Третий документ — выписка из ЕГРИП.
  4. Также потребуется предоставить ОГРН и ИНН.
  5. Если занятость ИП подлежит лицензированию, предприниматель предоставляет сотруднику банка копию данной лицензии.

3. Документация на приобретаемый недвижимый объект

Человек предоставляет такой пакет документов:

  • документация, устанавливающая факт наличия права собственности (соглашение о купле-продаже, процедуре приватизации, вступления в свои наследственные права, дарении и т. д.);
  • справка, устанавливающая факт отсутствия в квартире иных зарегистрированных лиц (она приобретается в паспортном столе либо ЖЭК и обладает лимитированным периодом действия);
  • кадастровый паспорт квартирного помещения (потребуется копия документа, для приобретения которой необходимо обратиться в БТИ);
  • документация предыдущих владельцев квартирного помещения;
  • разрешение на сделку от органов опеки и попечительства, если реализация квартирного помещения затрагивает интересы детей, не достигших 18-летнего возраста.

Также человеку потребуется предоставить такие документы, если он приобретает частный дом:

  1. кадастровый паспорт земельной территории;
  2. техпаспорт (потребуется сделать копию);
  3. выписка из кадастра недвижимости на частный дом;
  4. выписка из ЕГРП;
  5. решения по оценке от независимых экспертов.

Следующие документы потребуется предоставить, если человек оформляет ипотеку на участие в долевом строительстве:

  • соглашение участия в долевом строительстве (необходимо, чтобы застройщик был аккредитован тем банком, к которому обратился заемщик);
  • документация о реализации недвижимости юрлицом клиенту банковской организации (включает сведения о цене и технических параметрах покупаемой доли).

Если банк до этого с компанией-застройщиком не взаимодействовал, человеку потребуется предоставить работнику банка:

  1. свидетельство о процедуре регистрации;
  2. учредительная документация;
  3. бумаги, выступающие подтверждающим фактором наличия прав застройщика на реализацию недвижимости;
  4. свидетельство, подтверждающее постановку на налоговый учет.

Прочие нюансы

  1. Если человек оформляет ипотеку с материнским капиталом, при встрече с банковским сотрудником требуется приложить сопутствующий сертификат.
  2. Участвующим в Военной ипотеке требуется дополнительно подготовить анкету, копию документа о членстве в НИС и письменно оформленное согласие супруга на проведение сделки.
  3. Не допускается не платить налог за ипотечную недвижимость. Однако собственники имеют возможность воспользоваться правом на фискальный вычет, вернув себе часть денежных средств, уплаченных в виде налогов государству.

Источник: https://kredit-law.ru/stoit-li-brat-ipoteku-v-2018-godu-mnenie-ekspertov-sovety/

Какие документы нужны для ипотеки (2019) — список и советы

Что нужно чтобы взять ипотеку в 2020 году: документы и условия получения

Сбор документов, нужных для ипотеки любого вида — дело муторное. Кредитные организации можно условно разделить на «государственные» и коммерческие, и требования у них могут заметно различаться. Читайте в нашей статье о том, какие документы нужны для ипотеки в зависимости от вида кредитования, какие справки стоит оформить в первую очередь, чтобы сэкономить львиную долю времени, а также про топ-5 особенностей документов для оформления ипотеки в 2019 году.

Какие документы нужны для ипотеки в 2019

Во вступительном абзаце слово «государственные» взято в кавычки неспроста. Часто старшее поколение уверено, что Сбербанк, например, — это государственный банк, работающий в том же формате, что и во времена их молодости. Это в корне неверно.

Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и несколько других организаций лучше называть системообразующими.

Требования у их менеджмента к заемщику будут даже жестче, чем в коммерческих кредитных организациях, но гарантии будут существенно выше.

Все же ипотека рассчитана на годы взаимодействия, и стоит волноваться не только о собственной платежеспособности, но и об обязательствах банкиров.

Поэтому отталкиваться будем от требований системообразующих кредитных организаций.

Базовые документы для оформления ипотеки

Не нужно даже скачивать ее с сайта банка, разве что только для ознакомления. Все равно нужно сначала лично встретиться с ипотечным менеджером.

Дело в том, что в нынешних условиях самой прибыльной и надежной из всех услуг для банка является именно ипотека, поэтому менеджер не меньше вашего будет заинтересован в успешной сделке.

Потому он должен рассказать и показать вам, как заполнять анкету и какие нужны справки.

  • Свидетельство о браке и рождении детей (в случае наличия);

Банку нужна чистота всех документов, а любая закорючка на даже заведомо пустой странице паспорта (пункт №6 «Положения о паспортах») делает ваш документ недействительным.

Так что не поленитесь отксерокопировать паспорт от корки до корки.

  • Военный билет или приписное;

Если заемщику не исполнилось 27 лет, то у него должны быть основания об отсрочке. Некоторые банки до сих пор проверяют эти данные.

Обычно для наемного работника это стандартная форма НДФЛ-2, но если вы можете «похвастаться» внушительным стажем, или у вас специфический контракт, то у банка всегда есть собственная форма, которую нужно заполнить и отдать на заверку работодателю.

Для понимания, как выглядит нужная справка о получаемой прибыли, можете оценить предоставляемую для заполнения справку о доходах в Сбербанке.

Если вы зарегистрированы как ИП или владеете/совладеете более крупным бизнесом, то нужна налоговая декларация с подтверждением, что налоговые органы получили эту бумагу.

Важно: Пенсии, компенсации и любые пожизненные выплаты тоже являются подтверждением платежеспособности.

Сдача жилья в аренду тоже давно стала обыденностью — нужно только предоставить договор аренды и подтвердить право собственности.

Здесь все просто — выбирайте:

  • Копия или выписка из трудовой книжки;
  • Копия трудового контракта или договора;
  • Справка с места работы с указанием стажа, должности и оклада;
  • Госрегистрация индивидуального предпринимателя;
  • Лицензия на определенный вид деятельности для владельца/совладельца бизнеса и налоговая декларация с подтверждением получения налоговым органом;
  • Справка из ПФР и/или любом другом пожизненном денежном содержании.

Отдельно стоит отметить, что у многих есть и нестандартные источники дохода.

В этих случаях нужно использовать 3-НДФЛ, а поскольку эта форма имеет ограниченные опции, менеджер подскажет как правильно выбрать нужные варианты.

Вся эта кипа бумаг нужна только для первичной подачи в банк. После того как банк примет и одобрит их, у вас будет еще около четырех месяцев на выбор подходящего жилья или варианта ипотеки, предложенного банком.

Так что остальные документы можно будет собирать без спешки.

Нужные документы для продавца

Суть ипотеки заключается в том, что одновременно с оформлением жилья в собственность оформляется и банковский залог, в котором обеспечением является приобретаемая недвижимость.

Читайте также:  Расчет задолженности по алиментам: как рассчитывается сумма судебным приставом и обжалование в 2020 году

Продавец получает от банка всю сумму и больше в сделке не участвует.

Логично, что в первую очередь банку нужен договор купли-продажи от продавца — его интересует не ипотека, а деньги, в том числе и банка, поэтому его-то и будут проверять максимально пристально.

Договор оформляется обычным способом, как правило через риелтора, но сам он немного отличается от типового и обязательно уточняет:

  • Что часть средств предоставляется банком в качестве кредита;
  • Точную сумму самого кредита для ипотеки;
  • Как только право собственности будет оформлено на имя покупателя, жилплощадь автоматически переходит в качестве залога банку в счет ипотеки;

Естественно, что есть обязательный список документов, которые предоставляет продавец, и этот список должен быть даже избыточно исчерпывающим:

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилье;
  • Правоустанавливающие документы.

Перечень правоустанавливающих документов

Некоторые банки предпочитают перестраховаться или переложить часть затрат на участников сделки.

В любом случае правоустанавливающие документы без проблем получит риелтор:

  • Договор купли-продажи;
  • Договор дарения (скорее всего в этом случае могут потребоваться дополнительные документы, если договор заключался не между близкими родственниками);
  • Право на наследство (тоже могут возникать вопросы, если жилплощадь передавалась в наследство долями — об этом ниже);
  • Свидетельство о приватизации;
  • Выписка из Единого государственного реестра, в которой указываются права на жилье, обременения и предыдущие сделки.

На самом деле это самая «простая» справка, которую легко за минуты заказать в любом МФЦ, но нужно учитывать, что она действительна только один календарный месяц.

Этой справкой нужно заниматься в последнюю очередь.

  • Нотариальный отказ других собственников;

По правилам, если жилплощадь находится в долевой собственности, то нужно зафиксировать отказ остальных долевых собственников от права «первого покупателя».

Важно: В первую очередь нужно предоставить право выкупа другим долевым собственникам, и только потом можно будет продавать свою долю «на сторону».

  • Согласие супруга/супруги продавца на продажу, которое нужно оформить нотариально.

Если же жилье было в собственности продавца до брака, было подарено или передано по наследству, то такое разрешение не требуется. Разрешение требуется только на совместно нажитое имущество.

  • Нотариальная доверенность, если продавец совершает сделку через третье лицо;
  • Разрешение от органов опеки, если на долю от жилплощади претендует несовершеннолетнее лицо.

Это самый скользкий момент на вторичном рынке, в который никто не хочет влезать. Поскольку ипотечная сделка кредитной организации очень выгодна, то только покупатель будет нести ответственность.

Если что-то пойдет не так, то кредитная организация не будет даже участвовать в судебных разбирательствах — она по определению является добросовестным посредником.

Нужные документы для покупателя

Здесь все просто, так как все нужные документы очевидны, но есть нюансы.

  • Отчет независимого оценщика.

Слово «независимого» весьма условно. Вы не можете использовать оценку абы кого.

Менеджер вам сам предоставит список оценщиков. Наверное, это самый «долгий» по оформлению документ — оценка обычно длится от недели до месяца.

Начинать нужно именно с оценки.

  • Наличие собственных средств.

Обычно используется выписка из банка или заверенная копия Сберкнижки (в регионах этому способу доверяют больше), но идеальным вариантом будет расписка продавца о получении предоплаты в сумме первого взноса или больше.

  • Согласие супруга/супруги на передачу жилья в залог.

Важно: Если составлен брачный договор, где указано раздельное имущество, то такого разрешения не нужно.

  • Если покупатель холост, то от него потребуется справка из ЗАГСа или нотариальное заверение, что на момент оформления права собственности на ипотечное жилье он был не женат/замужем.

Разрешение от органов опеки.

Иногда одним из участником передачи жилья под залог является несовершеннолетний. В этом случае одного желания родителей оформить ипотеку мало.

Источник: https://sibso.ru/ipoteka/3977-dokumenty-dlya-ipoteki.html

Ипотека для ИП в 2019 году — необходимые документы, трудности и условия получения

Ипотека представляет собой банковский продукт, целью которого является приобретение недвижимого имущества. В отличие от других банковских продуктов, она предусматривает выдачу средств под залог приобретаемого недвижимого имущества. В наше время ипотека для ИП зачастую является единственной возможностью приобретения собственного жилья или нежилого помещения для развития бизнеса.

Число новых индивидуальных предпринимателей увеличивается с каждым годом. Госпрограммы поддержки малого и среднего бизнеса расширяются и совершенствуются, содействуя развитию бизнеса в России. Но, несмотря на это, многим представителям малого бизнеса проблематично приобрести себе недвижимое имущество, поэтому ипотека для ИП – востребованный финансовый продукт среди предпринимателей.

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

Многие предприниматели задаются вопросом: дают ли ипотеку ИП? На самом деле, у многих банков существует программа «ипотека для ИП», но они очень серьезно подходят к проверке ИП и их деятельности.

Ведь индивидуальные предприниматели не имеют стабильной заработной платы, они имеют доход, который иногда крайне сложно отследить на той или иной системе налогообложения.

Пакет требуемых документов не всегда отображает фактическое положение дел, деятельность может оказаться нерентабельной, а предприниматель – неспособный исправно платить.

Получается, что предпринимателям не так просто воспользоваться ипотечным продуктом, и, несомненно, возникает еще один частый вопрос: «Как взять ипотеку ИП?» Для получения ипотеки предприниматель должен:

  • иметь свидетельство о регистрации ИП;
  • быть в возрасте от 21 до 60 лет;
  • проживать на территории РФ;
  • предоставить в банк необходимые документы.

Для получения одобрительного решения от банка, необходимо доказать ему свою платежеспособность и прибыльность бизнеса.

Правила предоставления

Существует определенный перечень правил предоставления ипотеки для ИП, требующих соблюдения для того, чтобы у банка не возникло сомнений по принятию одобрительного решения:

  1. Следует обращаться в банки, предоставляющие программы ипотечного кредитования для предпринимателей.
  2. Если похожий кредит уже был ранее взят и платился исправно, без задержек – данный факт говорит о добросовестности и платежеспособности клиента. Этим он обеспечил себе положительную кредитную историю, на которую банки всегда обращают внимание.
  3. Если ИП использует общую систему налогообложения (ОСНО), то банку будет легче одобрить ипотеку. Данная система налогообложения позволяет выявить все доходы клиента. На упрощенной системе налогообложения (УСН) сделать это можно только при УСН «доходы минус расходы». Для УСН «доходы» отследить чистый доход сложнее, т.к. ИП не отчитывается по расходам, но есть другие способы, которые помогут доказать платежеспособность.
  4. Срок деятельности ИП не должен быть маленьким. ИП должно быть зарегистрировано и вести свою деятельность, как минимум год. Это позволит отразить в предъявляемых документах (налоговая декларация) все действия и доходы за год.
  5. Обязательное условие получения ипотеки для предпринимателей: стабильный доход, имеющий прозрачные схемы.

Индивидуальный предприниматель должен со всей серьезностью рассмотреть вопрос оформления ипотеки, чтобы убедить банк в платежеспособности и получить от него сумму, необходимую для приобретения жилого или коммерческого помещения.

Условия оформления ипотеки для предпринимателей

Условия ипотечного кредитования у всех банков разные. Следует осознанно подойти к выбору банка, так как ипотека – долгосрочный кредит. К предпринимателям применяют более требовательные условия ипотечного кредитования, чем к физическим лицам. Самое главное отличие: процентная ставка по кредиту для ИП выше, чем для физических лиц.

В разных банках процентная ставка по ипотеке колеблется от 15% до 17%. Максимальный срок ипотеки для ИП составляет 10 лет, минимальный первоначальный взнос в некоторых банках – 20%. К тому же, для оформления ипотеки понадобится собрать большой пакет документов. Наличие поручителя может значительно снизить ставку по ипотеке.

Условия, способные положительно повлиять на решение банка следующие:

  • наличие расчетного счета с регулярным движением средств;
  • наличие большого вклада в выбранном банке;
  • долгое сотрудничество с выбранным банком, например, в связи с ведением бизнеса.

Трудности получения ипотеки для ИП

В последнее время во многих банках отношение к индивидуальным предпринимателям улучшилось. Банки разрабатывают специальные программы кредитования для ИП, в том числе ипотечное кредитование. Но все же существует ряд факторов, которые помешают взять ипотеку или вовсе лишат предпринимателя этой возможности:

  • испорченная кредитная история;
  • небольшой срок ведения бизнеса (в большинстве случаев менее одного года);
  • система налогообложения: УСН «доходы» или ЕНВД;
  • есть проблемы с законодательством, например, отсутствие каких-либо лицензий, разрешений;
  • нестабильная деятельность, например, сезонные виды деятельности;
  • непостоянный доход;
  • проблемы с бухгалтерской отчетностью;
  • имеются другие непогашенные кредиты;
  • отсутствуют банковские депозиты или какое-либо имущество.

В случае отказа банком, следует выявить причины. Далее необходимо устранить эти причины, если это возможно, и через некоторое время попробовать снова обратиться в банк. Рекомендуется подавать заявку сразу в несколько банков.

Какие банки выдают ипотеку ИП и где лучше взять ипотеку

Как уже было упомянуто выше, не все банки в России предоставляют ипотеку для ИП. Какие-то банки предлагают более выгодные условия, какие-то – менее. На данный момент наиболее востребованы предложения по ипотеке в следующих банках:

Сбербанк

Несомненно, самый популярный банк в России – Сбербанк. Этот банк предлагает очень много различных финансовых продуктов для различных категорий граждан и для представителей малого и среднего бизнеса.

Условия и предложения Сбербанка:

  • возраст предпринимателя от 23 до 60 лет;
  • невысокая процентная ставка – 15,5%;
  • максимальный срок ипотеки – 10 лет;
  • максимальная сумма ипотечного кредита – 10 млн.руб.;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • ипотека не только под коммерческие помещения, но и под жилые, а также на земельные участки, на которых данные объекты расположены;
  • небольшой пакет документов;
  • отсутствие комиссий за выдачу ипотечного кредита;
  • минимальный процент первоначального взноса – 15% от стоимости недвижимости;
  • ипотечный кредит только для объектов недвижимости, сданных в эксплуатацию.

Сбербанк предлагает очень выгодные условия для предпринимателей.

ВТБ24

Банк за годы существования зарекомендовал себя с положительной стороны. Он предлагает различные выгодные финансовые продукты и лояльные программы для предпринимателей. Например, сейчас банк ВТБ24 предлагает взять ипотеку на коммерческую недвижимость на следующих условиях:

  • минимальный процент первоначального взноса – 15%;
  • минимальная сумма кредита – 4 млн.руб.;
  • срок кредитования – до 10 лет;
  • предоставление полугодовой отсрочки по уплате основного долга.

Несколько лет назад данный банк предоставлял ипотеку для ИП на жилые помещения. На данный момент у него нет предложений по ипотечному кредитованию жилой недвижимости для предпринимателей.

РоссельхозБанк

Данный банк очень осторожно относится к вопросам кредитования представителей малого и среднего бизнеса. Сейчас он предлагает ипотеку на приобретение коммерческой недвижимости для ИП.

Читайте также:  ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу в 2020 году: где застраховать грузовик

Преимущества и условия данного банка:

  • небольшой пакет документов;
  • максимальный срок по ипотеке – 8 лет;
  • сумма кредитования – до 200 млн.руб.;
  • предоставление годовой отсрочки по уплате основного долга;
  • минимальный процент первоначального взноса – 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;

Предложения по ипотеке для ИП данного банка распространяются только на коммерческую недвижимость.

Альфа-Банк

Данный банк входит в топ-10 банков по качеству обслуживания и предложению выгодных продуктов. Условия и предложения банка:

  • возраст предпринимателя от 20 до 64 лет на дату полного погашения;
  • какое гражданство у клиента данному банку неважно;
  • поручителями могут быть 3 человека;
  • минимальный процент первоначального взноса – 15% от стоимости недвижимости;
  • при наличии расчетного счета в Альфа-Банке, действуют более лояльные условия.

Итак, можно сделать вывод, что более выгодные условия предлагают Сбербанк и Альфа-Банк. К тому же, остальные рассмотренные банки не предоставляют возможности оформления ипотеки под жилую недвижимость.

Необходимые документы

  1. Заявление. Чаще всего банки сами занимаются заполнением заявления и отдают его клиенту для ознакомления и подписи.
  2. Паспорт гражданина РФ. Без этого документа нельзя оформить ни один договор.
  3. Налоговая декларация. Для предпринимателей, работающих на ОСНО – декларация за два года, на иных режимах – за один.
  4. Свидетельство о регистрации ИП (оригинал).
  5. Если ведутся какие-либо виды деятельности, предусматривающие наличие лицензии, то данные лицензии необходимо предоставить банку.

Порядок оформления

  1. Выбор банка. Необходимо найти подходящий банк. Подойти к выбору банка следует осознанно, так как ипотечное кредитование – это долгосрочное обязательство, а условия у каждого банка свои. При выборе банка рекомендуется обращать внимание на его рейтинг, условия предоставления ипотеки и отзывы других клиентов.
  2. Некоторые банки предоставляют своим клиентам несколько продуктов на выбор. Необходимо выбирать, опираясь на величину первоначального взноса, срок ипотеки.
  3. Подача документов. На этом этапе подается заявление и необходимые документы.
  4. Рассмотрение документов. На данном этапе банк проверяет предоставленные документы и принимает решение. Заявителям могут осуществляться звонки службой безопасности банка для уточнения каких-либо деталей. Данный этап может длиться 1 месяц.
  5. Оповещение клиента о принятом решении. При положительном решении можно будет приступать к поиску недвижимости. Но, зачастую предприниматели, обращаясь в банк с заявлением и подачей документов, уже имеют все сведения о приобретаемой недвижимости.

Заключение с продавцом договора купли-продажи. На этом этапе необходимо узнать у продавца реквизиты его расчетного счета, так как расчет будет производиться безналичным путем.

Также на данном этапе могут понадобиться следующие документы:

  • выписка из ЕГРН об объекте недвижимости;
  • техпаспорт недвижимости;
  • справка, которая подтверждает, что нет задолженности по коммунальным платежам;
  • уставные документы продавца (если продавец является юридическим лицом).

Подписание договора ипотеки и внесение первоначального взноса в банк.

Регистрация права собственности. После получения продавцом денежных средств, покупатель может приступать к оформлению права собственности.

Обращение в Росреестр для регистрации договора ипотеки

Обеим сторонам (займодателю и заемщику) требуется обратиться в Росреестр, чтобы зарегистрировать договор ипотеки. Этого требует законодательство РФ. Для обращения в Росреестр необходимо подготовить следующие документы:

  • договор ипотеки;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • заявление о принятии на учет данного договора, подписанный обеими сторонами;
  • копия закладной, если таковая оформлялась.

Итак, ипотека поможет ИП в решении вопроса, связанного с недвижимостью. Ежемесячная сумма, необходимая для платежа по ипотеке несущественно отличается от ежемесячного платежа за аренду жилья.

Поэтому гораздо выгоднее платить за свое жилье, чем отдавать каждый месяц денежные средства чужому человеку.

Это распространяется и на коммерческую недвижимость, приобретенную для ведения и развития бизнеса.

Источник: https://BiznesZakon.ru/ip/ipoteka-dlya-ip

Как оформляется ипотека?

В статьях нашего сайта вы найдете все про ипотеку на квартиру. Мы расскажем вкратце и дадим вам основные ссылки.

Что такое ипотека и как ее получить

Ипотека – это вид целевого кредита, который предоставляется под залог приобретаемого имущества. Вы должны понимать, что условия, чтобы взять ипотеку предполагают оформление приобретаемой квартиры фактически в собственность банка до полной выплаты кредита.

Как брать ипотеку на квартиру: сначала подается заявка на кредит, а же после рассмотрения и получения одобрения выбирают жилплощадь и предоставляют на неё документы (в течение 60 дней).

Кто может взять ипотеку на жилье

Ипотека дается гражданам РФ, достигших требуемого возраста, с постоянной регистрацией в регионе получения кредита и официальным трудоустройством. Чтобы банк мог одобрить вам кредит, необходимо иметь хороший официальный доход, либо (если зарплата маленькая) воспользоваться дополнительными способами, как получить ипотечный кредит – привлечь созаемщиков или поручителей.

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке

С помощью кредитного калькулятора на сайте банка вы можете определиться, как лучше взять ипотеку: с использованием собственных доходов или с привлечением созаемщика. Кстати, если вы состоите в браке, супруг/супруга будет являться созаемщиком автоматически.

Порядок оформления ипотеки предполагает предварительное получение одобрения кредитной заявки и 60 дней на поиск подходящего условиям банка жилья и документальное оформление ипотеки в Сбербанке.

Этапы – читайте здесь. Вам предстоит составление договора купли-продажи, оценка недвижимости, страхование и пр. Полный перечень документов – в этой статье.

Если вы являетесь участником государственной программы субсидирования, например «Молодая семья», то перед выбором квартиры подается заявка в региональный жилищный фонд. Ожидание решения по предоставлению субсидии может затянуться надолго.

Как правильно взять ипотеку на квартиру?

Многие эксперты утверждают, что брать ипотеку сейчас, в кризис 2016 года – это не самое выгодное решение.

Недавно на нашем сайте мы публиковали обзор актуальных предложений банков – «Как выгодно взять ипотеку на квартиру» и можем сказать, что ставки действительно возросли.

Но при этом мы не видим причин, чтобы отказывать себе в собственном жилье, ведь любой кредит, в том числе, ипотечный, всегда можно рефинансировать под более низкий процент, если таковой появится на рынке.

Источник: https://banks.is/ask/296-kak-oformlyaetsya-ipoteka

Как оформить семейную ипотеку под 6 процентов в 2018 году – какие документы для этого нужны

Мы подробно рассказывали о новой ипотечной программе с господдержкой для семей, в которых рождается второй или третий ребёнок.

Остановимся подробнее, как получить такой ипотечный кредит и какие документы для этого нужно предоставить банку.

Как оформить льготную ипотеку под 6 процентов в 2018 году по семейной программе, какие документы нужно предоставить, какие банки поддерживают программу.

С 1 января 2018 года в России действует новая программа субсидирования ипотечных кредитов для тех семей, в которых рождается второй или третий по счёту ребёнок. Программа имеет две цели: повышение рождаемости в стране и, попутно, поддержка строительной отрасли.

О второй причине свидетельствует, в частности. правило, согласно которому новая ипотека с господдержкой распространяется только на кредиты, которые берутся для покупки квартиры в новостройках.

Получить ипотеку под 6 процентов для покупки квартиры на вторичном рынке не получится.

Законодательная база новой программы льготной ипотеки для семей с двумя или тремя детьми, которая заработала с 2018 года – это так называемый указ президента Путина (на самом деле, перечень сделанных президентом поручений) и постановление Правительства России, которое прописывает подробный механизм предоставления такой ипотеки.

Ключевые моменты программы:

  • на неё имеют право семьи, в которых в 2018-2022 гг. рождается второй или третий ребёнок;
  • такая семья может получить ипотеку под 6% годовых либо реструктурировать взятый ранее кредит на жильё под этот же процент;
  • сниженная ставка будет действовать в течение 3 лет, если у вас родился второй ребёнок, или 5 лет – если ребёнок третий; семьи, в которых за период действия программы родится и второй, и третий ребёнок, смогут пользоваться пониженной ставкой в течение 8 лет;
  • после окончания льготного срока процент по ипотеке считается так: ключевая ставка ЦБ РФ на день оформления ипотеки (как минимум до 12 февраля 2018 года это 7,75%, в дальнейшем она может снижаться, но, при некоторых обстоятельствах, может и повышаться) плюс два процента (то есть, на данный момент это 9,75%, которые нужно будет платить за ипотечный кредит после того, как закончится льготный срок).

Для того, чтобы взять льготную ипотеку, нужно внести как минимум 20% стоимости квартиры. Предельная сумма кредита по стране – 3 миллиона рублей, для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области – 8 миллионов рублей.

Максимальный срок кредита по программе – 30 лет.

Мы подробно рассказывали о программе субсидирования ипотеки в 2018-2022 гг. и об её условиях в другой нашей статье. Узнаем, какие документы понадобятся для того, чтобы оформить подобную ипотеку в том случае, если вы попадаете под её действие.

Для того, чтобы получить ипотечный кредит по новой госпрограмме субсидирования ипотеки для семей, в который появляется на свет второй или третий ребёнок, вам понадобится такой набор документов:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Военный билет или документ, который подтверждает отсрочку от армии (для мужчин до 27 лет).
  3. Свидетельства о рождении на всех детей.
  4. Договор участия в долевом строительстве по закону 214-ФЗ и уступки прав требования по этому договору (если имеется).
  5. Отчёт об оценке недвижимости.

Кроме того, вам обязательно нужны документы, которые подтверждают ваши доходы. Они отличаются в зависимости от того, к какой категории вы относитесь.

Перечень документов о доходах для тех, кто трудится по найму:

  1. Трудовая книжка (допускается заверенная работодателем копия).
  2. Трудовой договор (допускается копия, заверенная работодателем).
  3. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме банка (за последние 6 месяцев).

Перечень документов для индивидуального предпринимателя:

  1. Свидетельство о вашей госрегистрации в качестве ИП.
  2. Налоговая декларация за последние 24 месяца (восемь кварталов).

Перечень документов для пенсионеров:

  1. Пенсионное удостоверение или справка, его заменившая.
  2. Справка о размере пенсии.

Это общий перечень документов, которые утверждён Агентством ипотечного жилищного кредитования АИЖК. Банки вправе требовать дополнительные документы в тех или иных обстоятельствах.

По условиям программы льготной ипотеки под 6 процентов для семей с двумя или тремя детьми по новому указу президента Путина созаёмщиками могут быть до четырёх человек. К примеру, родители ребёнка и двое близких родственников, бабушек или дедушек и т.п. Каждому из созаёмщиков нужно ориентироваться на представленный выше перечень документов.

Обратиться за получением льготного кредита можно в любой банк-партнёр АИЖК. Ознакомиться с полным их перечнем можно на сайте Агентства. Учитывая то, что процент по ипотеке в любом случае будет зафиксирован, по большому счёту, не имеет значения, какой банк из восьми десятков партнёров АИЖК выбирать.

Источник: https://newsment.ru/context/kak-oformit-semejnuyu-ipoteku-pod-6-protsentov-v-2018-godu-kakie-dokumenty-dlya-etogo-nuzhny/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector