Социальная ипотека: кому положена и условия государственной программы в 2020 году

Есть хорошая новость для людей, создающих семью. В 2019 им представляется несколько льгот, направленных на улучшение жилищных условий и благосостояния. Но чтобы получить эти субсидии, надо иметь на них право. Но стоит поторопиться с оформлением выплат. Программа Молодая семья в 2020 году заканчивается.

Зачем такая спешка, ведь впереди еще так много времени? Дело в том, что деньги сразу никто не перечислит. Надо встать на очередь, собрать и правильно заполнить все документы, и еще много других нюансов, которые влияют на оформление. Программа «Молодая семья» — это часть той помощи, которую обещает семьям законодатели в своем постановлении.

Указ № 1050 содержит полный перечень мер, направленных на совершенствование жилищного вопроса и оплату ЖКХ.

Жилищная государственная программа: для чего нужна?

Положение молодых семей в России всегда вызывало много споров даже среди высших чиновников. Молодые люди – будущее страны. Но именно этим слоям населения приходится труднее всего.

Высоких должностей, а, соответственно, и окладов, молодые специалисты не видят.

Приходится нарабатывать трудовой стаж, доказывать свою компетентность в производственных вопросах, завоевывать доверие начальников и руководителей.

Государство, понимая эти сложности, разработало специальную программу «Доступное жилье». Согласно ей (программе), определенные категории населения могут претендовать на некоторые субсидии, которые направляются из бюджета. Список лиц, имеющих право на матпомощь, будет представлен в следующем разделе.

Вкратце отметим, что эта материальная помощь выдается на приобретение квартиры/дома в собственность или на оплату расходов при возведении частного коттеджа.

Кто имеет право на матпомощь?

На получение этой субсидии имеет право круг лиц, которые отвечают основным условиям, при наступлении которых возникает такое право. Простыми словами это семьи:

• возраст которых не достиг отметки 35 лет (кроме детей);
• не имеющие в собственности достаточной квадратуры жилплощади (норма определяется статьей 51 жилищного кодекса).

Это два обязательных требования, которые должны выполняться. Но это еще не все. Ниже представлены основные требования.

1. Заявители должны иметь российские паспорта.
2. Официально оформленный брак.
3. Родитель-одиночка, воспитывающий ребенка.

Согласно последнему пункту, родителю также не должно быть более 35 лет. Наличие гражданства России в этом случае обязательно.

Как говорилось выше, субсидия молодым семьям выплачивается для покупки новой жилплощади. Но в нашей стране отношения купли/продажи оформляются разными договорами и существенно отличаются. Это связано с экономическими особенностями взаимоотношений. Чтобы понять, на что рассчитывать молодой семье, снова обратимся к 1050 указу.

А вот на какие отношения, согласно официальной бумаге, распространяется действие программы.

1. Обычный договор купли/продажи в собственность жилплощади.
2. Оплата последнего платежа по договору кооператива (жилищного, накопительного и др.). При этом обязательно условие перехода жилья в собственность сразу после оплаты.
3. По договору стройподряда коттеджа.
4. На первый взнос по ипотеке/кредиту.
5. По договору с организацией при покупке квартир эконом класса.
6. При участии в долевом строительстве. При этом, обязательно внесение договора в Росреестр.
7. Погашение основного долга по ипотеке/кредиту.

Вот какие условия должны выполняться при заключении договора на жилплощадь, чтобы субсидия могла быть назначена.

Какие документы нужны?

Перед тем, как субсидия станет активна для оплаты собственного жилья, ее еще надо оформить. Для этого надо обратиться в местный орган власти. С собой надо прихватить паспорта, а также свидетельство о рождении малыша, если в семье он есть. По приходу на прием нужно будет написать заявление в двух образцах. Одну копию заберет оператор, вторую же предоставят вам.

Важно. Обязательно проконтролируйте, чтобы на вашей копии проставили дату, номер входящего, ФИО, должность, а также подпись принимающего.

Кроме описанных выше бумаг, надо принести:

• свидетельство о браке;
• решение о необходимости улучшить/расширить жилплощадь;
• установленные документы, которые подтверждают доходы семьи;
• справка из РЭУ о составе семьи;
• справка из банка, в котором открыт счет (сбербанк подходит);
• бумаги, которые подтверждают чистую кредитную историю (нужны, если будет браться ипотека);
• копии бумаг, подтверждающих право собственности на дом или квартиру (при наличии);
• выписка о состоянии счета в банке, или какое-либо другое подтверждение наличия денежных средств на оплату основной части стоимости жилья (в случае покупки).

Этот список можно продолжать очень долго. Например, мужчинам, помимо прочего, надо принести свой военный билет. Если в семье два и более детей, и она оформила сертификат на материнский капитал, то сертификат также обязательно надо предоставить. Это позволит снизить стоимость будущей квартиры практически на 60%.

Если вы оформили договор в жилищно-строительном кооперативе (ЖСК), то его также надо предоставить вместе со свидетельством на право собственности.

Как определяется нужда в жилье?

Прежде чем получать сертификат на выплаты, надо оформиться как нуждающейся семье. Для этого обратимся на официальный сайт, на котором размещен жилищный кодекс. Нам интересна статья 51. Именно она определяет минимальные нормы обеспечения жилой площадью.

Для регионов страны здесь прописана цифра 10-14 квадратных метров на 1 человека. А вот если дом признан аварийным (есть документы), то независимо от квадратуры семья имеет право на получение субсидии на жилплощадь.

А вот порядок определения приходящегося минимума на каждого члена семьи имеет свои особенности. Давайте их рассмотрим.

1. Если у молодой семьи нет квартир в собственности и не использовано право соцнайма. При этом, у родственников также не должно быть своей недвижимости.
2. При проживании с родственниками, если на каждого человека приходится меньше, чем 14 квадратных метров.
3. Если семья живет с тяжело больным человеком.

Важно понимать, что фактическое проживание не имеет значение. Учитывается прописка. Именно исходя из нее производится расчет минимальной нормы.

Как рассчитывается сумма выплат?

Для определения суммы, которую государство гарантировано переведет молодым, в законе есть простая формула. Она выгляди так: (средняя стоимость 1 квадратного метра жилья в регионе)*(минимальный размер жилплощади).

От полученного значения берется от 30 до 40 процентов (в зависимости от того, на что может рассчитывать семья). Получившаяся цифра и есть те средства, которые пойдут из бюджета на частичное погашение стоимости жилья.

Главным требованием, которое должно выполняться при переводе денег: квартира сразу переходит в собственность, посредством оформления свидетельства.

Как надо действовать?

После того, как документы собраны, их относят в местную администрацию. Там вы пишите заявление. После этого работникам администрации дается 10 дней для вынесения решения по вашему субсидированию. Ответ должен быть в письменном виде. Когда принято положительная сторона, дальнейшие ваши действия такие:

• получаете сертификат;
• несете его в банк, в котором раннее открыли счет;
• получить от банка кредит, оформив все надлежащие документы (при наличии);
• после поступления денег от государства на счет банка в течении 9 месяцев купить жилье;
• оформить его в собственность;
• принести документальный отчет в администрацию.

После этого квартира ваша.

Программа «Жилище»: какие есть особенности?

Программа носит федеральный характер (то есть действует по всей России). Но условия в каждом регионе свои собственные.

Местные власти имеют полное право устанавливать величину выплат в своем городе. Это стало возможно, благодаря гибкости законодательного акта № 1050.

В частности, норма содержит расчетную формулу, с помощью которой можно определить расчетную стоимость квартиры или дома.

Формула прописана в пункте 16 приложений к вышеназванному указу. Она имеет две переменных, одна из которых колеблется в зависимости от региона расчета. Это норматив стоимость одного квадратного метра жилья.

К примеру, Московская область по цене отличается от Москвы в меньшую сторону, причем значительно. Если в столице средняя цена равняется 90-100 тысяч рублей, то в Брянске это значение равно 30-35 тысячам рублей.

Кроме того, в Москве действует другая процентная ставка. Она равняется 30% и 35% от стоимости жилья в зависимости от наличия или отсутствия детей в семье. Для остальных регионов величина увеличена на 5% для каждого случая.

В сети интернета часто встречается вопрос: «отменят ли действие программы в 2020?» Субсидирование семей, согласно официальному документу, осуществляется с 2015 по 2020.

То есть, до 31 декабря 2020 года молодые семьи еще могут подавать заявления на материальную помощь. После этой даты обратиться за деньгами будет нельзя.

Но те, кто уже получил сертификат, смогут рассчитывать на выплату и в 2021.

Для справки. В начале 2019 президент В.Путин обнародовал свое решение о необходимости внесения изменений в программу соцжилья. По его словам ипотека по программе должна быть снижена до 6% на весь срок. Выступление проходило в рамках ежегодного обращения к федсобранию. Причем Владимир Путин обязал ввести норму задним числом (1 января 2019).

Месяцем позже в свет вышла официальная бумага, которая установила 6% ставку на ипотеку многодетным ячейкам общества. Такой подход в стране сможет обеспечить жилплощадью даже семьи, с небольшим доходом.

Использование сразу трех субсидий: маткапитал, соципотеку и программу «Молодая семья» удастся значительно снизить затраты на приобретение жилплощади.

Важно отметить, что если у родителей жены или мужа есть своя квартира, то эта площадь влияет при расчете минимальной нормы. То есть, даже если семья не проживает с родственниками, но там зарегистрирована, то рассчитывать на материальную помощь не получится.

Будет ли продлена программа?

Согласно указа 1050, действие подпрограммы «Молодая семья» оканчивается в 2020. То есть, если до этого периода парламентарии не укажут или не внесут дополнения, программа завершится. Причем те, кто успел получить сертификат, сохранят возможность получить деньги и в 2021.

До конца 2020 еще 1,5 года. За это время стране может многое изменится. Поэтому доподлинно говорить о судьбе молодых семей, которые еще не успели воспользоваться этой субсидией, рано. Может быть, в 2020 президент обяжет чиновников продлить действие указа, или взамен него разработать новую программу.

Источник: https://g2020.su/programma-molodaya-semya-v-2020-godu/

Программа молодая семья 2020

Программа молодая семья в 2020 году продолжит свое действие согласно принятому в 2017 году постановлению правительства об утверждении государственной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан Российской федерации». Основные изменения, а также этапы её реализации на 2020 год проанализируем в нашей статье.

Федеральная программа молодая семья: последние новости

Программа начала действовать в 2018 году и продлится до 2025 года. В рамках программы действую несколько подпрограмм направленных не только на решение жилищных проблем молодой семьи, а и улучшение качества жизни, и реформирование жилищно-коммунальной сферы. Кроме этого целью программы является:

• увеличение объёмов ввода жилья;
• снижение отношения среднерыночной стоимости жилья к среднему годовому доходу семьи;
• обеспечение населения качественными и доступными жилищно-коммунальными услугами, путём увеличения индекса качества.

Федеральной программой предусмотрено обеспечение 32 тысячи российских семей жильём в 2019 году и 30,4 тысячи в 2020.

Председатель правительства Дмитрий Медведев заявил: «Государство будет всеми силами пытаться сохранить эту программу, потому что она оказалась весьма эффективным инструментом решения жилищной проблемы.

Заниматься этой темой необходимо с двух сторон, изыскивая не только федеральное, а и региональное финансирование».

В таблице приведена информация об этапах программы на 2019-2020 года.

Год реализации	2019	2020
Приоритетные направления	«Ипотека и арендное жилье»	«Обеспечение качества жилищно-коммунальных услуг»

Программы поддержки молодых семей в России

На территории РФ действует несколько программ направленных на улучшение материального положения молодых семей. К ним можно отнести:

1. Жилище.
2. Материнский капитал.
3. Молодым доступное жильё.

Кроме этого Сбербанком России проводится акция квартира в ипотеку «Молодая семья», которая предусматривает льготное кредитование при покупке жилья молодой семьей в виде минимального первоначального взноса по сравнению с другими предложениями ипотечного кредитования. Иногда её путают с рассматриваемой нами федеральной программой.

Условия программы молодая семья

Суть федеральной программы для молодых семей состоит в частичной компенсации за счёт государственного бюджета затрат на строительство или покупку жилья. Точный размер компенсации устанавливается каждым регионом. Но правительство установило минимум, который составляет:

• 30% от среднерыночной стоимости жилья в регионе для молодых семей не имеющих детей;
• 35% от среднерыночной стоимости жилья в регионе для семей с детьми или неполной семьи, состоящей из одного родителя и ребёнка.

Предоставляемые государством и региональными бюджетами средства в рамках программы можно потратить на:

1. Приобретение жилья по договору купли-продажи как новом доме, так и на вторичном рынке.
2. Внесение первоначального взноса по ипотечному кредиту, а также на погашение займа, если он производился для решения жилищной проблемы.
3. Оплату работ и стройматериалов при постройке дома.

Однако, федеральная программа «Молодая семья» распространяется не на все семьи в которых супруги не достигли 35 летнего возраста. Основным условием для того чтобы стать её участником является нуждаемость в жилище. Для подтверждения факта нужды в жилье необходимо предоставить доказательства одного из ниже перечисленных обстоятельств:

• отсутствия собственного жилья;
• наличие жилья в собственности, что не соответствует санитарным нормам по размеру или по состоянию, то есть маленькая площадь или ветхое, аварийное состояние;
• проживание семейной пары вместе с тяжелобольным родственником или инвалидом, которому согласно закону полагается отдельное жилье.

Кроме этого участником программы может стать семья, проживающая в экологически небезопасной зоне м местностях с высокой концентрацией вредных и опасных для здоровья человека веществ.

Правила участия в программе

Для того чтобы стать участником программы необходимо обратиться в соответствующие подразделения местной администрации или многофункциональный центр с заявлением, к которому прилагаются документы, подтверждающие право на получение льготы. К таким документам относят:

1. Копии паспортов членов семьи и свидетельства о рождении детей, при наличии.
2. Копия Свидетельства о браке.
3. Справка из органов социальной защиты о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.
4. Справки о доходах по форме 2-НДФЛ, а также выписку с банковского счета, при наличии.

В случае если молодая семья до участия в программе заключила договор ипотечного займа, то к заявлению необходимо приложить и копию договора с банком, а также справку финансовой организации где оформлено соглашение о сумме непогашенного кредита и выписку Росреестра о регистрации права собственности на ипотечную недвижимость.

Сотрудники муниципальных органов, принимающие заявление об участии в программе, могут попросить предоставить и копии трудовых книжек супругом, военный билет, справку о составе семьи.

Заявление пишется на специальном бланке, который можно получить в месте подачи. Проверка указанных в заявлении фактом и принятие решения о включении семьи в программу составляет 10 рабочих дней.

Особенности программы в Москве

Основной особенностью реализации программы в Москве является то, что при сохранении общих принципов федеральной жилищной инициативы городские власти предлагают реализацию программы в виде предложения купить по льготной цене жильё, находящееся в собственности города. То есть молодая семья москвичей может рассчитывать на частичное списание стоимости предоставляемого им городом жилья.

Для того чтобы стать участником программы необходимо соответствовать определённым требованиям, среди них:

• хотя бы один из супругов должен иметь московскую регистрацию;
• молодая семья должна состоять на учёте как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
• наличие российского гражданства у обоих супругов;
• семья должна иметь определённый уровень доходов, позволяющим им выплачивать ипотечный кредит.

Другими словами, московская программа «Молодая семья» направлена на помощь молодым семьям с достаточным уровнем дохода в реализации получения жилья в более короткие сроки.

Преимущественное право воспользоваться программой в Москве имеют семьи с тремя и более детьми, а также имеющие ребёнка-инвалида.

Кроме того, при рассмотрении заявления учитывается наличие других льгот, что имеет молодая семья.

Особенности программы в Московской области

Власти Московской области также требуют от претендентов на участие в программе наличие регистрации хотя бы у одного из супругов на территории Московской области или Москвы. В отличие от московских властей молодая семья в Подмосковье может получить помочь по программе на:

1. Строительство дома.
2. Покупку квартиры или дома на вторичном рынке.
3. Внесение взноса при оформлении ипотечного кредита или погашение взятой ипотеки.

Однако, местные власти предъявляют и требования к приобретаемому жилью, так оно должно полностью соответствовать всем санитарным и техническим нормам, годным для проживания круглый год, находится в том же районе, где было подано заявление.

Реализация программы «Молодая семья» в регионах

Каждый регион РФ разрабатывает свои подпрограммы для реализации федеральной программы «Молодая семья» с учётом местных нюансов.

В рассмотренных нами особенностях Москвы, власти города учли высокую стоимость недвижимости в столице и частично компенсируют покупку молодой семьей собственного жилья.

В Подмосковье акцент делается на качестве жилищного фонда, поэтому на дачные дома, ветхие и аварийные программа не распространяется.

В регионах с сейсмологической опасностью средства по программе «Молодая семья» выделяются на реконструкцию и укрепление домов. В Архангельске действие программы распространяется только на недвижимость, приобретённую на вторичном рынке жилья, а в Белгороде – наоборот, местные власти выделяют средства на покупку в новостройках.

Источник: https://zakon.world/programma-molodaya-semya-2020.html

Сельская ипотека под 0,1-3 процента с 2020 года: как ее получить?

Новая ипотечная программа с государственной поддержкой планируется к запуску в 2020 году. Это социально ориентированный проект, разработанный Правительством для привлечения жителей в сельскую местность.

Название продукта соответствует поставленной цели — «Сельская ипотека». Рассмотрим условия льготной ипотеки под 0,1 — 3 процента и требования, предъявляемые к сельским жителям. Расскажем последние новости проекта.

Суть программы и условия предоставления льготного займа

Главная цель программы. Новый кредитно-социальный продукт создан для привлечения людей в сельскую местность. Известно, что в последние годы наблюдается резкий рост миграции жителей села в города. Особенно это актуально для молодежи.

Правительство разработало комплекс мероприятий по исправлению этой ситуации:

• Благоустройство территорий.
• Развитие инженерной и транспортной инфраструктуры.
• Решение вопросов с трудоустройством.
• Льготная ипотека для жителей села.

Заниматься выдачей и обслуживанием ипотечного займа будут крупные федеральные банки – Сбербанк и Россельхозбанк. Именно эти кредитные организации имеют отделения в сельской местности. Обе компании в данный момент работают над продуктом. Точные кредитные лимиты пока неизвестны. Однако в бюджете на 2020 год уже заложили 1 млрд. рублей на реализацию сельской ипотеки.

В постановлении сказано, что льготную ипотеку можно будет получить на покупку или строительство жилых помещений, расположенных на сельской территории.

Сюда входят:

1. Города, население которых не превышает 30 тыс. человек. Они должны тесно взаимодействовать с соседскими сельскими местностями — иметь общую инфраструктуру и зависеть от одних и тех же экономических факторов.
2. Небольшие населенные пункты.
3. Поселки городского типа, входящие в состав городского округа.
4. Сельские поселения.
5. Межсельные территории, малые поселения, располагающие общими площадями на муниципальном уровне.

Важно! льготная ипотека будет не доступна в пределах муниципальных образований Московской области, а также самой Москвы и Санкт Петербурга.

Действуют и другие условия:

• Максимальный лимит займа – 3 млн. рублей для всех регионов страны кроме Ленинградской области и Дальнего Востока. Здесь на приобретение недвижимости можно получить до 5 млн. рублей.
• Срок ипотечного кредита – до 25 лет.
• Размер годовой ставки варьируется от 0,1 до 3%. Получить ставку ниже 3% возможно благодаря субсидиям, выделенным из регионального бюджета.
• Минимальный размер первоначального взноса – 10%.

Важно! Оформить ипотечный займ на таких условиях можно только один раз. При этом недвижимость нельзя продавать в течение 5 лет.

• Полный текст нового постановления Правительства РФ №696, согласно которому будет работать сельская ипотека, можно скачать по этой ссылке, или посмотреть ниже.

Постановление Правительства РФ №696 было утверждено 31 мая 2019 года. Документ разработан в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий». На его основе оформлен нормативный правовой акт, зарегистрированный на федеральном портале от 15.08.19 г. Обязательная процедура коррупционной экспертизы закончилась 29 августа 2019 года. С этой даты документ вступил в силу.

Как стало известно из СМИ, льготная ипотечная программа «Сельская ипотека» начинает действовать с 1 января 2020 года.

Кто имеет право на сельскую ипотеку?

Потенциальные заемщики должны соответствовать стандартным требованиям, которые предъявляют кредитные организации:

1. Возраст от 21 до 65 лет на момент погашения ипотеки.
2. Достаточный доход для выплаты ипотеки, который подтверждается справкой 2-НДФЛ.
3. Гражданство РФ.

Помимо этого, нормативный документ от 29 августа устанавливает дополнительные критерии для оценки кандидатов на льготную ипотеку.

Заемщиком может стать сельский житель, который:

1. Имеет постоянную регистрацию в сельской местности или регистрацию по месту пребывания на территории села.
2. Ведет трудовую деятельность на месте прописки по договору или как индивидуальный предприниматель. Он должен быть занят в социальной, агропромышленной областях, или работать с сельскохозяйственными животными в качестве ветеринара.
3. Имеет минимальный стаж на текущем рабочем месте больше 1 года.

Кредитор вправе предъявить дополнительные требования. Все подробные детали уточняйте напрямую у своего ипотечного менеджера.

Какое жилье доступно по льготной ипотеке?

Рассматривать заявку на получение ипотеки под 3 процента начинают с оценки местности, где находится недвижимость. Далее изучают сам дом.

Он должен соответствовать нескольким обязательным требованиям:

1. Наличие условий для круглогодичного проживания.
2. Имеются необходимые коммуникации — вода, свет, отопление и канализация.
3. Если район газифицирован, к дому должен быть подведен газ.
4. Размер жилой площади должен быть достаточным для каждого проживающего человека. Нормативы устанавливаются индивидуально, в каждом муниципальном образовании они различны.

Важно! Перед оформлением ипотеки недвижимость должна пройти экспертную оценку. Сумма, указанная в отчете не должна существенно превышать размер займа.

Куда надо обращаться за получением ипотеки под 3 процента?

После того, как льготная программа кредитования вступит в силу в 2020-м году, каждому желающему стать ее участником необходимо обратиться в компанию ДОМ.РФ.

Это единственная кредитная организация, которая принадлежит государству. Другие крупные банки также включатся в программу. Уже сообщили об участии Россельхозбанк и Сбербанк.

Министерство сельского хозяйства опубликует точный список участников в ближайшее время. Следим за развитием событий.

Пошаговая схема оформления

Рассмотрим, что нужно сделать для получения льготной ипотеки под 3 процента:

1. Изучить требования, которым должен соответствовать потенциальный заемщик, и проанализировать подходит ли ваша кандидатура.
2. Обратиться в ДОМ.РФ за подробной консультацией. Полный перечень банков будет известен позднее.
3. Собрать необходимые документы и предоставить их кредитору.
4. Дождаться одобрения заявки.
5. Найти подходящую недвижимость.
6. Обратиться в аккредитованную банком оценочную компанию для проведения экспертной оценки.
7. Отдать письменный отчет эксперта в банк.
8. Завершить оформление сделки.
9. Зарегистрировать недвижимость в Росреестре.

Весь процесс может занять несколько месяцев. Многое зависит от того, насколько быстро заемщик подберет подходящий жилой дом.

Список документов

Согласно правовому акту, подписанному Правительством РФ, окончательный перечень необходимых документов устанавливает банк ДОМ.РФ и другие участники, выдающие ипотеку в рамках льготной программы.

Основываясь на существующем списке обязательных документов, можно предположить, что потребуются:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Военный билет или документ об отсрочке для мужчин.
3. Выписки и справки, которые подтверждают платежеспособность кандидата. Для физических лиц это справка о доходах, договор установленного образца или трудовая книжка. Для ИП – налоговая декларация за 2 предшествующих года, свидетельство о регистрации. Для пенсионеров – пенсионное удостоверение, справка или выписка из банка с начисленными суммами.
4. Документы по объекту недвижимости: свидетельство о праве собственности продавцов, их паспорта, письменный отчет об оценке, кадастровый и технический паспорт.

Учитывая требования к потенциальным заемщикам в рамках льготной программы, к стандартному перечню могут добавиться штамп о регистрации в сельской местности, а также договор или справка для подтверждения занятости кандидата в областях, указанных в требованиях.

Рассчитать сельскую ипотеку на калькуляторе

Чтобы узнать, сколько придется платить по ипотеке каждый месяц, воспользуйтесь специальным калькулятором. Введите процентную ставку, желаемую сумму кредита и планируемый срок. Калькулятор рассчитает ежемесячный платеж и переплату по ипотеке.

Последние новости

Последняя информация о программе, о которой сообщают СМИ, связана с определением основных параметров ипотеки:

• Первый взнос – 10%.
• Процент – от 0,1 до 3% (будет зависеть от региона, в котором обращаются за ипотекой).
• Максимальный срок займа – 25 лет.

В республике Мордовия проводится активная работа для внедрения проекта. Глава Мордовии Владимир Волков сообщил о подготовке земель, которые будут застроены новыми жилыми домами для жителей села.

Также возводятся новые объекты инфраструктуры, разрабатываются меры по созданию дополнительных рабочих мест. По словам главы республики, все люди, проживающие в населенных пунктах, где численность населения не превышает 40 тыс. человек, смогут стать участниками этой льготной ипотечной программы.

Выводы

Новая социально-кредитная программа направлена на улучшение условий жизни в сельской местности и привлечение в села городских жителей, особенно молодежи. Этот проект также очень важен для самих сельчан. Доступные условия ипотеки позволят местным жителям взять жилищный кредит даже с небольшой зарплатой.

Конечно, есть и некоторые сложности. Например, обязательный год стажа в определенной области. Еще один отрицательный момент связан с невозможностью продать недвижимость в течение 5 лет после покупки.

Несмотря на эти нюансы, льготная кредитная программа «Сельская ипотека» уже вызывает большой интерес не только у сельчан, но и у жителей крупных городов, планирующих переехать в небольшой населенный пункт.

Источник: https://IpotekuNado.ru/programmy/gospodderzhka/selskaya-ipoteka-3-procenta

Ипотека под 1 процент в 2020 году: условия, Сбербанк и сельская

Государство с завидной регулярностью публикует новые законопроекты. Часть из них направлена на улучшение жилищных условий семей с детьми, проживающих на селе граждан. Вот и одно из последних нововведений – ипотека под 1 процент.

Эта программа заинтересовала многих жителей Российской Федерации. Кто может рассчитывать на льготный жилищный кредит и каким критериям следует удовлетворять для участия в программе ипотеки под 1 процент в Сбербанке, на селе и в отдельных регионах таких как Тюмень, Белгород и т.д – подробный разбор выгодного предложения далее в статье.

Что такое ипотека под 1 процент

Жилищный кредит с низкими процентными ставками – мечта многих потенциальных заемщиков. Но благодаря интересным предложениям от государства и коммерческих банков данное желание реально воплотить. Так, на сегодняшний день имеются/находятся на стадии ввода 3 программы со ставками на уровне 1 процента:

1. Сельская ипотека (предполагается, что вступит в силу с начала 2020 года).
2. Партнерский продукт от Сбербанка для приобретения жилья в новостройках.
3. Различные региональные предложения.

Детальное описание каждого из пунктов приведено ниже.

Сельская ипотека под 0,1-3%

Весной 2019 года Правительством РФ был предложен на рассмотрение проект по развитию сельских территорий. Согласно ему жителям небольших местностей предлагалось выдавать льготные жилищные кредиты.

Также программа предусматривала улучшение жилищных условий для местных граждан: обеспечение новыми рабочими местами, развитие инфраструктуры. Летом этого же года, после проведения коррупционной экспертизы, законопроект был введен.

Значит, с начала 2020 года (именно тогда начинается срок действия программы) граждане РФ смогут получать ипотеку под 1 процент.

Условия

Сельская ипотека под 1 процент – выгодное предложение по мнению многих граждан РФ. Однако будет ли подъемной сумма ежемесячных платежей для жителей из небольших населенных пунктов, смогут ли они выплачивать в полном размере взятый заем? Ответить на эти вопросы позволит рассмотрение условий кредитования:

• максимальный срок, на которой выдается жилищная ссуда, составляет 25 лет;
• первоначальный взнос – от 10% (причем в этих целях могут быть использованы средства материнского капитала);
• предельная сумма кредитования – 3 млн. рублей (исключение: Ленинградская область и Дальний Восток, где этот показатель может вырасти до 5 млн.).

Как видно, государство предлагает вполне благоприятные условия ипотеки под 1 процент. Значит, и спрос на подобную программу обязательно должен быть: не зря же государство выделило для этих целей 2,3 триллиона рублей.

Важно! Воспользоваться данной программой будет нельзя в случае приобретения недвижимости в муниципальных образованиях городов Москвы и Санкт-Петербурга, Московской области. 

Кто может приобрести

Согласно принятому закону о предоставлении ипотеки под 1 процент для жителей, проживающих в сельской местности, воспользоваться программой сможет только определенный круг лиц, а именно удовлетворяющий следующим требованиям (всем одновременно):

• имеющие постоянную или временную регистрацию на селе;
• трудоустроенные здесь же (допустимо работа и «на себя» — в качестве индивидуального предпринимателя);
• ведущие деятельность в определенных областях не менее года: агропромышленной, социальной, ветеринарии.

Свои требования к потенциальным заемщикам предъявляют и финансовые организации. Чаще всего это:

• наличие российского гражданства;
• возраст в диапазоне 21-65 лет;
• платежеспособность (наличие постоянного места работы, достаточность получаемых доходов), подтверждаемая специальными справками.

Важно! Банки могут по своему усмотрению выдвигать новые требования: с полным перечнем всех условий выдачи ипотеки под 1 процент можно ознакомиться непосредственно у потенциального займодателя. Кстати, на данный момент выдавать подобный заем согласились Сбербанк и Россельхозбанк.

Целевое назначение

Для участия в программе льготного кредитования недостаточно только заемщикам удовлетворять определенным требованиям: приобретаемая недвижимость также должна соответствовать некоторым стандартам. Так, в обязательном порядке будут брать во внимание расположение дома: он должен быть построен в небольших населенных пунктах (деревнях, селах, рабочих поселках).

Второй пункт, на который будут обращать внимание при составлении сделки – качество жилья. Оно должно соответствовать следующим критериям:

• дом подразумевает всесезонное проживание;
• в жилище заведены все основные коммуникации: электричество, газ, вода, канализация;
• площадь недвижимости достаточна согласно нормам.

Важно! Перед получением ипотеки под 1 процент потребуется заказать у экспертов отчет об оценке недвижимости. Если указанная ими сумма окажется существенно меньше/больше обозначенной стоимости дома, банк вправе отказать в предоставлении займа. Подробнее сельская ипотека под 0,1 — 3% рассмотрена в специальном посте.

Ипотека под 1% в Сбербанке

С ноября 2019 года в Сбербанке возможно оформлении ипотеки под 1%. Об этом заявил Сбербанк в конце октября. Такое снижение ставок достигается за счет специального дисконта к процентной ставке стандартных программ.

По желанию клиента он может самостоятельно выбрать размер дисконта. Первый вариант предполагает, что ставка снижается на 1,4% от стандартной и будет действовать весь срок кредитования.

Второй вариант дает шанс снизить ставку сразу на 4%, но она будет действительная только до момента ввода дома в эксплуатацию.

Важный момент! Льготную ипотеку под 1 процент в Сбербанке можно будет получить только на квартиры в новостройке у застройщика, который работает со Сбербанком по эскроу-счетам в рамках нового законодательства. 

Условия

Ипотека под 1 процент от Сбербанка выдается на стандартных условиях для новостроек:

Проценты Ставка, %Надбавки

Базовые ставки	8,7	+ 0,3% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок до 7 лет	6,5	+ 0,3% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.	7,2	+ 0,3% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет.	7,7	+ 0,3% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.

Важно! Ставка 1 процент будет действовать только до завершения строительных работ на объекте и при оформлении семейной ипотеки в Сбербанке.

Остальные заемщики смогут претендовать на иные сниженные значения:

• 3,3 и 3,8 — при оформлении ипотеки Сбербанка в рамках специальных соглашений с заемщиками;
• 5,3% при покупке квартиры у аккредитованных банком застройщиков и в остальных случаях соответственно.

Кто может оформить

Приобрести жилье в ипотеку по сниженным процентным ставкам сможет любой желающий. Главное – удовлетворять требованиям банка (иметь гражданство РФ, соответствующий критериям компании возраст и платежеспособность).

Назначение

Рассматриваемый ипотечный заем со сниженными ставками будет распространяться только на покупку недвижимости на первичном рынке напрямую от застройщиков. При этом обязательным пунктом является сотрудничество между финансовой компанией и продавцом жилья. А именно застройщик должен использовать счета эскроу Сбербанка.

Региональные программы

В целях улучшения демографической, социальной обстановки некоторые субъекты создают свои местные программы льготного ипотечного кредитования. Одни регионы тем самым пытаются повысить рождаемость, другие улучшить условия проживания для бюджетников, третьи – восстановить жизнь в умирающих селах. Разбор наиболее интересных и актуальных предложений представлен ниже.

Белгород

Программа, введенная в Белгородской области, подразумевает выдачу ипотеки под 1 процент молодым семьям, изъявившим желание построить дом в вымирающем селе. Условия кредитования при этом таковые:

• срок займа – до 15 лет;
• максимальная сумма – до 3 млн. рублей;
• списание долга в размере 1 млн. рублей при рождении детей (на каждого). То есть при рождении в семье троих малышей ипотека будет полностью погашена.

Важно! Самое привлекательное в данном предложении – первые 3 года после получения ипотеки под 1 процент семья вовсе будет отстранена от необходимости выплачивать ежемесячные платежи.

Тюмень

Неоднократно в сети появляется информация о возможном запуске льготного жилищного кредитования в северных регионах. Возможность запуска ипотеки под 1 процент подразумевали и в Тюмени, однако на сегодняшний день законопроект не принят и на рассмотрении не состоит. Значит, жителям региона придется довольствоваться другими предложениями.

Какие еще могут быть регионы

Часто при рассмотрении возможности выдавать ипотеку под 1 процент идет речь о малонаселенных субъектах. Чаще ими выступают именно северные регионы. Например, подобная программа уже действует в Ямало-Ненецком автономном округе. Также о возможности оформить ипотеку под 1 процент говорилось в Свердловской области.

Калькулятор

Для расчета примерного размера ежемесячного платежа можно воспользоваться ипотечным калькулятором. Он позволит найти наиболее подходящее соотношение срока кредита – суммы выплат.

Выводы

В завершение статьи можно выделить основные моменты:

• На сегодняшний день ипотеку под 1 процент можно получить сразу по нескольким программам. Так, предложение актуально для сельских жителей, приобретающих квартиру у партнеров Сбербанка граждан, населения определенных субъектов (Белгородской области, ЯНАО).
• Основное условие для всех потенциальных заемщиков – наличие российского гражданства, возраст от 21 до 65 лет, платежеспособность (обязательно подтверждение соответствующими справками).
• Чаще всего ипотека под 1 процент действительна только при наличии полиса страхования жизни и здоровья заемщика. Актуально ли это условие в определенной ситуации следует уточнять в банке/госучреждениям, направленных на решение жилищных вопросов.

Источник: https://ipotekaved.ru/gospodderzhka/ipoteka-pod-1-procent.html

Ипотека в 2020 году

Ипотека: для многих российских семей это слово стало проклятием и финансовым адом. В то же время ипотечное кредитование – практически единственный шанс приобрести собственное жилье своей мечты для тех, у кого нет никаких сбережений.

Однако до сих пор есть семьи, которые не могут позволить себе эту ссуду из-за непомерно высоких процентных ставок. Власти постоянно твердят о необходимости обеспечить доступность жилья в кредит.

Остается понять, действительно ли ипотека в 2020 году станет дешевле для россиян.

Текущая ситуация

Ситуация с ипотечным кредитованием всегда была животрепещущей темой не только для большинства российских семей, но и для банковского сектора, а также государства. В настоящее время среднемесячный платеж по стандартной ипотечной программе примерно равен сумме, уплачиваемой за аренду небольшой квартиры.

В связи с этим, растет количество подобных предложений. Текущие ставки далеки от западных. Например, в ВТБ они стартуют от 9,7% годовых, в Газпромбанке – от 9,5%, в Сбербанке – от 9,6%. При ответе на вопрос «Какой процент ипотеки будет в 2020 году?» стоит руководствоваться ключевой ставкой ЦБ России.

При ее понижении наблюдается уменьшение процентов по кредитам и наоборот.

В предстоящем 2020 году существует возможность воспользоваться господдержкой ипотеки. Льготы предусмотрены для молодых семей, военнослужащих, учителей и врачей, участников боевых действий, инвалидов. Как правило, с помощью государственной поддержки можно снизить процентную ставку и первоначальный взнос, а также добиться частичного списания долга.

Кто может претендовать на ипотечное кредитование

В народе бытует мнение, что ее может оформить практически любой человек. Но это абсолютно не так. Попробуем разобраться с условиями банка для получения ипотеки заемщиком.

• Возраст: чаще всего от 21 года (иногда – от 23) до 55 лет; в то же время максимальный возраст на момент окончания ипотечного кредита – 75 лет (в большинстве банков).
• Российское гражданство, однако, некоторые банки (Райффайзенбанк, ВТБ 24, Банк Москвы) предоставляют ипотечный кредит и для иностранных резидентов.
• Постоянная или хотя бы временная прописка.
• Стаж работы (банк обращает внимание на частоту смены мест работы, длительность трудоустройства).
• Платежеспособность клиента (стандартный способ подтверждения – справка 2-НДФЛ).
• Размер первоначального взноса (не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья) влияет на сумму ипотечного кредита и процентную ставку.
• Хорошая кредитная история.

Гражданам с небольшим уровнем дохода идеально подходит социальная ипотека.

Эта программа подразумевает ту или иную государственную поддержку, которая зависит от множества факторов. Итак, кто же может претендовать на социальную поддержку в будущем 2020 году:

• Многодетные семьи (например, ипотека на льготных условиях после рождения третьего ребенка).
• Молодые семьи (супруги моложе 35 лет).
• Инвалиды, а также семьи, воспитывающие их.
• Молодые специалисты.
• Особые категории врачей, учителей.
• Работники-бюджетники в сфере культуры, спорта, соцзащиты, образования и науки.
• Работники оборонно-промышленного комплекса.
• Малоимущие.

Участниками такой социальной программы могут стать граждане РФ, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, имеющие стабильный доход и обладающие средствами для первоначального взноса.

Важным условием для бюджетников является трудовой стаж в государственных структурах от 3 лет и более, а для военных – больше 10 лет.

В остальном подробные требования к заемщику следует рассматривать, учитывая особенности каждой конкретной программы.

Для молодых семей

Молодым семьям доступно три вида ипотечных программ:

1. Федеральная программа «Молодая семья – доступное жилье». В этом случае государство дает средства для погашения части долга по ссуде. При отсутствии детей субсидия составляет 35% от стоимости жилья, за каждого ребенка она увеличивается еще на 5%.
2. Региональная поддержка, заключающаяся в предоставлении скидки при покупке жилья или оформлении займа.
3. Банковские предложения. Почти все российские банки имеют собственные предложения для молодых семей. Например, Сбербанк предлагает ставку, пониженную на 0,5 процента, а в Газпромбанке реально получить ипотечный кредит со ставкой около 5,5% годовых.

Важно отметить, что в следующем 2020 году заканчивается срок действия федеральной программы «Молодая семья – доступное жилье». Окончательное решение о дальнейшей судьбе этого вида социальной ипотеки еще не принято.

Для военных

Военная ипотека отличается от других программ тем, что пока заемщик состоит на службе в Вооруженных силах, его долг погашает непосредственно Министерство обороны.

Важнейшим инструментом такого кредитования военных является НИС – накопительно-ипотечная система, рассчитанная на то, что за время службы в армии на счету военнослужащего накопиться достаточно средств для покупки недвижимости и последующих выплат по льготной военной ипотеке.

Оформить военную ипотечную программу может любой военный, служащий в рядах российской армии.

Кроме того, никаких ограничений касательно территориального расположения ипотечного жилья нет – оно может быть приобретено во всех субъектах Российской Федерации.

Главное – нельзя покупать квартиры в ветхих и аварийных домах. В настоящее время около 80 банков находятся в реестре финансовых учреждений, предоставляющих займ по военной ипотеке.

Другие программы

Говоря о других льготных программах для слабозащищенных слоев населения, стоит упомянуть предложения, адресованные молодым преподавателям (до 35 лет). Учительский стаж должен превышать один год, а в собственности у педагога не должно быть никакого жилья.

При соблюдении этих требований учитель вправе рассчитывать на государственную помощь в выплате ипотечного кредита. Подобные субсидии могут получить врачи, а также муниципальные служащие.

Отдельно стоит сказать, что некоторые регионы, в которых наблюдается нехватка высококвалифицированных работников, вводят собственные программы с дополнительными льготными условиями.

Прогнозы на ипотечные ставки

В начале 2019 года ипотечная ставка равнялась 9,7% годовых, после чего практически перестала изменяться.

По поручению Президента России к 2020 году должны быть разработаны меры по снижению средней ставки по ипотеке до 8 процентов.

По мнению экспертов, прогнозы ставок по ипотеке около 8-8,5% в год вполне достижимы при отсутствии геополитических потрясений, снижении ключевой ставки Центробанка и экономическом росте. Тем не менее, размер первоначального минимального взноса по ипотеке скорее всего останется на уровне 10-15% от стоимости жилья.

Народный прогноз про размер процентов

Большинство граждан не верят, что в ближайшие несколько лет рынок ожидает какое-либо значимое снижение процентной ставки по ипотеке. Однако по существующему законодательству банки не обязаны снижать проценты по уже полученному кредиту.

Рефинансирование, то есть перерасчет всех последующих платежей, можно осуществить в другой финансовой организации на более выгодных условиях. Часть людей считает, что российская банковская система стремится к европейским стандартам, в том числе и касательно удешевления кредитов.

Тем не менее, даже они утверждают, что резкого изменения довольно стабильной ипотечной ставки ждать не стоит.

Заключение

Прогнозом будущих ставок по ипотеке заниматься непросто, но финансисты, анализируя кредитный рынок, не делают резких заявлений. Какой будет процентная ставка к 2020 году, говорить не приходится – слишком много факторов способны повлиять на ее изменение. Однозначно не стоит ждать сильного падения ставок, однако показатель в 8-9% годовых вполне достижим уже в следующем году.

Источник: https://NovyjGod.com/finansy/ipoteka-v-2020-godu.html