Страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле в 2020 году и стоимость страховки

Страховка позволяет гражданам получить денежную выплату в случае наступления какого-либо страхового случая.

Например, если застрахован риск гражданской ответственности, то выплата будет, если застрахованное лицо нанесет ущерб здоровью других людей или их имуществу.

Один из популярных продуктов – страхование жизни при ипотеке, оформить которое допускается непосредственно в банковском учреждении при взятии ипотечного займа.

Стоит ли страховать

Страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле в 2020 году? Стоимость страховки

Заемщик самостоятельно решает – застраховать жизнь или нет. Наличие страховки позволит покрыть задолженность перед банком при возникновении проблем со здоровьем. Если нет полиса, то вне зависимости ни от каких факторов долг придется погашать.

Обязательно ли страховать

Когда в банке навязывают страховку, перед заемщиком встает резонный вопрос – а обязательно ли страхование жизни, или от него вполне можно отказаться?

В соответствии со ст. 31 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года, в обязательном режиме ипотечный заемщик должен застраховать заложенное имущество от рисков утраты или нанесения повреждений. Оформление иных видов страховок (титул, жизнь, от несчастных случаев, утери работы и др.) по закону не является обязательным.

Однако приобретение страхования жизни для ипотеки иногда может оказаться выгодным, а вот почему:

  • снижается процентная ставка по жилищному займу;
  • не нужно выплачивать долг перед кредитором при возникновении страхового случая;
  • повышается вероятность того, что ипотеку одобрят.

Какие риски защищает

Если заемщик оформил страховку жизни для ипотеки, то ему не придется выплачивать долг перед банком при возникновении следующих событий:

  • смерть по любой причине;
  • наступление инвалидности 1-й или 2-й группы, подтвержденной справкой из бюро медико-социальной экспертизы;
  • временная нетрудоспособность, то есть нахождение на больничном листе, сроком от 30 дней (в некоторых страховых компаниях – более 60 или 90 дней) непрерывно.

Стоит ли приобретать полис

Преимущества приобретения страхования жизни и здоровья при ипотеке:

  • страхователь сам выбирает, по какой программе страховаться (например, только от рисков смерти, или только от наступления инвалидности), также в некоторых СК могут быть дополнительные программы именно по ипотеке (например, дожитие застрахованного лица до определенного срока);
  • дифференцированные тарифы – молодой заемщик, не страдающий хроническими заболеваниями, может купить страховку, стоимость которой будет наиболее низкой.

Недостатки:

  • большое количество исключений из страхового покрытия (например, если инвалидность наступила по вине застрахованного лица, то страховщик не выплатит компенсацию);
  • чтобы получить выплату по договору страхования жизни при ипотеке, нужно собрать много подтверждающих медицинских документов.

Цена займа без страховки

Кредитные учреждения повышают ставку по ипотеке, если клиент оформляет ипотеку без страхования жизни и здоровья.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле в 2020 году? Стоимость страховки

Цена страховки

Чтобы осуществить расчет цены страховки по ипотеке, необходимо воспользоваться формулой:

СС * СТ * ПН * ПВ, где:

  • СС – страховая сумма;
  • СТ – страховой тариф;
  • ПН – понижающие коэффициенты;
  • ПВ – повышающие коэффициенты.

От чего зависит цена

Цена на страхование жизни при ипотеке находится в прямой зависимости от следующих факторов:

  • тарифная политика страховщика (разные компании устанавливают свои расценки, так как на государственном уровне тарифы не регулируются);
  • кредитор (страховщики дифференцируют тарифы в зависимости от конкретного банка, где заемщиком была взята ипотека);
  • пол застрахованного лица (для женщин тарифы ниже);
  • возраст (устанавливаются повышающие коэффициенты, которые тем выше, чем старше застрахованное лицо);
  • состояние здоровья клиента по ипотеке (при наличии хронических болезней стоимость страховки увеличивается);
  • род занятий (если заемщик трудится на опасных работах, устанавливается повышающий коэффициент);
  • иные факторы.

Чтобы узнать, сколько стоит страхование жизни, нужно указать:

  • название банка-кредитора;
  • процентную ставку по кредиту, остаток задолженности;
  • дату начала и окончания срока действия полиса (по умолчанию, страхование делается на 1 год);
  • данные о заемщике (год рождения, пол).

Где дешевле страховать

Наша редакция провела анализ – где дешевле купить дешево можно страховку жизни:

Наименование страховщика Базовый страховой тариф, в процентах
1 РЕСО 0,182
2 СОГАЗ 0,21
3 ВТБ-Страхование 0,25
4 Сбербанк-Страхование 0,34
5 Альфа 0,26
6 ВСК 0,29
7 Росгосстрах 0,2 (для заемщиков банка ВТБ)
8 Ингосстрах 0,25
9 Альянс (РОСНО) 0,19
10 Либерти 0,24

Важно! Данный расчет был сделан для самостоятельной покупки полиса в офисе страховой или банке. Если вы решите приобрести полис онлайн, то он обычно оказывается дешевле на 10-15%. Оформить страховой полис для ипотеки можно с помощью калькулятора выше.

Порядок приобретения через интернет

Страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле в 2020 году? Стоимость страховки

Полис страхования жизни оформлять обязательно, но если заемщик все же решил сделать себе такую защиту, то ему нужно следовать порядку оформления:

  • сделать расчет на онлайн калькуляторе;
  • оплатить страховую премию банковской картой;
  • распечатать электронный полис, который придет на почту после оплаты;
  • подписать его собственоручно;
  • предоставить в банк на сделку или для ежегодного продления договора.

Важный момент! При оформлении полиса онлайн дополнительно предоставлять большой перечень бумаг и посещать страховую не требуется.

Какую страховую выбрать

По умолчанию страхование должно оформляться у того страховщика, который входит в установленный банком список одобренных (аккредитованных) СК.

Однако возможен и вариант приобретения страхования и в неаккредитованной СК. В таком случае, этой СК нужно подать в банк заявление и документы, подтверждающие соответствие требованиям. Кредитор рассмотрит их и сообщит заемщику свое решение – примет ли он защиту от этого страховщика или все же нет.

Главным критерием стоит определять надежность и стабильность компании. Бесспорными лидерами страхового рынка в России являются такие компании как:

  • Ингосстрах;
  • ВСК;
  • РЕСО;
  • Альфа-страхование;
  • СОГАЗ.

На практике чаще всего оформляют полис в компании Ингосстрах, т.к. она аккредитована почти во всех банках, очень давно на рынке, имеет высокий уровень надежности и позволяет оформить полис через интернет.

Важный момент! При расчете на калькуляторе достаточно выбрать банк, где у вас ипотека, а далее он сам подберет вам нужный вариант страховой.

Список необходимых документов

В случае оформления страхования недвижимости при ипотеке, по недвижимому имуществу нужно собрать пакет правоустанавливающих и технических документов.

Если страховка жизни оформляется не в рамках комплексного продукта (жизнь, титул, имущество), тогда документы по недвижимости предоставлять не потребуется. Все, что нужно будет подать, это:

  • общегражданский паспорт;
  • заявление на заключение договора;
  • анкета с основными сведениями о трудовой деятельности, о наличии хронических заболеваний и др.;
  • копия ипотечного договора и, при наличии, закладная;
  • справка из банка об остатке кредитной задолженности;
  • выписка из амбулаторной карты;
  • прочая документация, предоставляемая по требованию страховщика.

Важно! При покупке полиса страхования жизни через интернет, нужен только паспорт и ипотечный договор.

Инструкция

Внимание! Обычно полис страхования жизни можно получить уже в день обращения, кроме случаев, когда требуется дополнительная проверка документации или состояния здоровья.

Также возможно оформление полиса онлайн (например, по программе “Защищенный заемщик” от Сбербанк-страхование). Но указанная возможность реализована не всеми СК.

Оплата страховой премии в 2019 году может быть произведена:

  • путем внесения наличных в кассу страховщика;
  • безналичным переводом денежных средств на расчетный счет СК;
  • с банковской карты (при онлайн-оформлении).

Отказ от страхования жизни

Если заемщик решил, что страхование жизни не дает ему никаких преимуществ, он может отказаться от полиса:

  • еще до оформления ипотеки;
  • уже после заключения страхового соглашения, но тогда возможно, что уплаченную страховую премию либо вообще не вернут, либо вернут только пропорционально “неиспользованным” дням.

Отказаться как от страхования квартиры, жилья прочего вида, так и от страхования жизни, можно абсолютно в любое время действия договора (ч. 2 ст. 958 ГК РФ). Вопрос лишь в том – вернут или не вернут страховую премию.

Возврат возможен:

  • при отказе в “период охлаждения”, который по закону равен 14 дням с момента заключения страхового договора (СК может увеличить этот срок);
  • а также в случаях, предусмотренных в договоре сторон (например, там может быть сказано, что страховка аннулируется при полном погашении обязательств перед банком в досрочном порядке, и премия в таком случае возвращается в пропорциональном размере за “неиспользованные” дни).

Отказ от страховки после ее оформления осуществляется следующим образом:

  • в СК или банк подается заявление по почте, лично или через доверенное лицо;
  • к заявлению прилагается комплект документации (см. ниже);
  • ожидается ответ от банка или СК;
  • деньги приходят на расчетный счет, указанный в заявлении.

Прилагаемые документы:

  • общегражданский паспорт;
  • страховой полис;
  • ипотечный договор;
  • выписка с реквизитами банковского счета;
  • квитанция об уплате страховой премии.

Что делать при страховом случае

Если заемщик умер или получил инвалидность, ему или его наследникам нужно обратиться к страховщику, подтвердив наступление страхового случая соответствующими медицинскими документами. Важно соблюсти сроки обращения, установленные Правилами или договором сторон.

Пошаговая инструкция

Порядок действий заемщика при возникновении таких случаев, таких ситуаций:

  • уведомить страховщика в срок, установленный в договоре (обычно – это 30-35 дней с даты страхового случая);
  • предоставить заявление и документы, подтверждающие факт смерти или наступления инвалидности, способом, указанным в договоре – лично, через представителя, по почте;
  • дождаться, пока страховщик вынесет решение о признании или непризнании случившегося страховым случаем (около 10 дней) и оформит страховой акт;
  • получить выплату на расчетный счет (еще около 14 дней после истечения вышеуказанных 10).

Какие документы потребуются

Перечень документации зависит от вида страхового случая.

Например, при смерти застрахованного лица выгодоприобретатель предоставляет:

  • заявление на выплату, с указанием банковских реквизитов для перечисления средств;
  • копия страхового полиса и всех доп. соглашений к нему;
  • копия кредитного договора;
  • квитанция об уплате премии;
  • свидетельство о смерти застрахованного;
  • карта амбулаторного / стационарного больного;
  • копия медзаключения о причинах смерти;
  • протокол патологоанатомического вскрытия;
  • прочие документы, предоставляемые по требованию страховщика.

Отзывы

Вероятно, не все читают наш портал, отсюда и отзывы, содержащие совершенно банальные вопросы об обязательности страховки.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле в 2020 году? Стоимость страховки

Некоторые граждане просто пишут отзывы с очевидной всем информацией – о повышении ставки по кредиту при отказе от страховки жизни.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле в 2020 году? Стоимость страховки

Есть и более содержательные отклики. Например, о том, как приходится иногда выстаивать большие очереди, чтобы оформить полис.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле в 2020 году? Стоимость страховки

А некоторые форумчане пишут, что страховка жизни очень даже полезная штука, и дают полезные рекомендации другим людям.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле в 2020 году? Стоимость страховки
Страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле в 2020 году? Стоимость страховки

Итак, при ипотеке нужно обязательно страховать залоговый предмет. Страхование же своих жизни и здоровья не может быть возложено на физлицо по закону (ч. 2 ст. 935 ГК РФ).

Далее читайте о том, где выгоднее оформить комплексное страхование ипотеки в 2019 году.

В статье рассматриваются типичные ситуации – для быстрого решения частных случаев лучше проконсультироваться с профессиональным юристом (чат в правом нижнем углу экрана).

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/strahovaniye-zhizni

Как рассчитать стоимость страховки при ипотеке и сколько стоит страхование жизни?

Страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле в 2020 году? Стоимость страховки

  • Одной из неотъемлемых составляющих ипотечного кредита является обязательная страховка, благодаря которой банк стремится обезопасить себя от рисков при таком длительном виде кредитования.
  • Но страхование – это дополнительные расходы, которые необходимо обязательно учитывать перед тем, как подавать заявку на жилищный кредит.
  • В этой статье мы поговорим о том, сколько будет стоить ипотечная страховка и как правильно ее рассчитать.

Как рассчитывается?

Самостоятельный расчет суммы страховых взносов, которые будут идти в комплексе с ежемесячными платежами, и повысят общую кредитную нагрузку – задача не самая легкая.

Для начала, вы должны располагать полным объемом информации о полной стоимости ипотеки и процентной ставке, которая будет установлена банком.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле в 2020 году? Стоимость страховки

Во-первых, необходимо обратить внимание, какого рода страховка заключена при оформлении ипотечной ссуды.

Обычно банки стараются предложить заемщику комплекс услуг, в который входят как страхование самого объекта (утрата, повреждение, титул), так и личное (жизнь, здоровье, трудоспособность, потеря работы).

ВАЖНО ПОМНИТЬ! По закону комплексная страховка не является обязательной, и в обязательном порядке заемщик должен заключать договор только на страхование объекта (риски утраты, повреждения и иные).

Читайте также:  Госпошлина за паспорт: как оплатить через сбербанк онлайн и госуслуги, размер

Как рассчитать страховку по ипотеке? Для этого, надо взять во внимание следующие факторы:

  • возраст, профессия и состояние здоровья заемщика;
  • при страховании титула СК обращают внимание на юридическую чистоту приобретаемого объекта;
  • если для сделки был привлечен созаемщик, банк может настаивать на обязательном страховании и его жизни, что так же увеличит сумму платежей страховщикам;
  • стоимость страховки объекта зависит от его технического состояния, и колеблется в пределах от 0,3-0,6% от суммы страховой премии.

И это лишь дополнительные нюансы, которые в итоге влияют на размер ваших обязательств перед страховщиками. Базовый расчет производится на основании главного параметра: остатка ссудной задолженности перед банком.

Общая стоимость страховки при ипотеке и размер выплат

Параметры страховки и размеры ежегодных взносов зависят от величины вашей задолженности перед банком, умноженной на годовую процентную ставку. Исходя из этих параметров и производится расчет.

Каждый год, за 3-4 недели до окончания периода страховой ответственности, кредитов передает в СК информацию о размере вашей задолженности. На основании этой суммы страховщики и производят расчет суммы к выплате.

Давайте рассмотрим на примере, как рассчитать страхование ипотеки.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле в 2020 году? Стоимость страховки

  1. Страховая премия должна покрывать 3 435 000 (сумма кредита умноженная на годовую процентную ставку) рублей.
  2. В зависимости от типа заключенного договора (комплексного или отдельного риска), размер страхового взноса составит от 0,3% до 0,6% в год.
  3. Комплексная страховка всегда дороже, так как учитывает ряд дополнительных факторов, о которых мы говорили чуть выше.
  4. В данном примере мы возьмем средний размер – 0,4%, применимый для комплексного договора рядом страховщиков.

Пример расчета.

В первый год вы должны будете оплатить: 3 435 000/100*0,4 = 13 740 рублей. В течение года вы заплатили банку в счет долга 600 000 рублей. На следующий год расчет будет таков: 3 435 000 – 600 000 = 2 835 000 (остаток ссудной задолженности перед кредитором).

2 835 000*0,145= 411 075. 2 835 000 + 411 075 = 3 246 075. В данном случае ежегодный взнос по страховке составит 12 984 рубля.

Исходя из данного примера, вы видите, что размер платежей меняется ежегодно, и зависит от двух факторов: остатка задолженности перед банком и размера процентной ставки по ипотечному займу.

Это классический пример расчета на основании базовых условий договора страхования. Но есть и ряд дополнительных нюансов, влияющих на стоимость страховки.

Процентная ставка

Обычно банком применяются фиксированные на весь срок платежей по ипотеке процентные ставки. Но такое правило применимо к уже сданному жилью. В случае с новостройками, ставка может изменяться на определенных этапах.

Сколько стоит страхование для ипотеки при данных обстоятельствах? В данном случае, расчет производится на основании данных из графика платежей, выданного банком при подписании ипотечного договора, и остаток задолженности умножается на актуальную процентную ставку.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле в 2020 году? Стоимость страховкиЕще один фактор, который влияет на размер ежегодной страховки – это досрочное и частичное досрочное погашение.

  • При полном досрочном погашении ипотечной ссуды, страховой договор продолжает действовать, но обязательства перед банком уже погашены.
  • В данной ситуации заемщик может расторгнуть договор с СК и вернуть уплаченные в счет страховки средств.
  • При частичном досрочном погашении ссуды производится перерасчет суммы основного долга, в связи с чем меняется и размер страхового взноса.

В данном случае необходимо получить в банке новый график платежей, в котором будет информация о текущем остатке ссудной задолженности, и оформить в СК новое соглашение. Далее будет произведен перерасчет, и уменьшена сумма ежегодных взносов.

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке?

Если у вас комплексная страховка, то СК может изменять тарифы в зависимости от вашего возраста. Особенно это актуально для заемщиков от 40 лет. Обычно сумма тарифа для данной категории клиентов ежегодно повышается.

ВАЖНЫЙ НЮАНС: Вы можете отказаться от страхования жизни, так как оно не является обязательным (кроме клиентов пенсионного возраста), либо сменить обслуживающего вас страховщика, выбрав наиболее выгодные для себя условия. Менять СК можно ежегодно, но только из числа аккредитованных банком компаний.

А теперь давайте на конкретных примерах рассчитаем стоимость страховки в разных типах ситуаций.

Плавающая ставка

Страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле в 2020 году? Стоимость страховки

Сумма долга: 4 000 000 рублей, ставка первые 3 года 15,9%, после перехода новостройки в собственность – 12,9%. Страхование только объекта, размер тарифа 0,297%. Срок выплат – 15 лет.

Первый год: 4 000 000+ 0.159*4 000 000= 4 636 000/100*0,297 = 13 768 рублей сумма выплаты за первый год.

Второй год: 3 930 040 + (остаток долга)*0.159*3930040=4 554 916/100*0,297= 13 528 рублей.

После изменения ставки – 4 год выплат. Остаток долга: 3 751 889.

3 751 889+0,129*3 751 889= 4 235 882/100*0,297 = 12 580 рублей – выплата за четвертый год, после изменения ставки.

Сумма долга 3 000 000 рублей, ставка 14,7% в год. Комплексная страховка в размере 0, 494% от суммы премии. Срок выплат – 20 лет.

Стандартный расчет выплаты: 3 000 000+0,147*3 000 000= 3 441 000/100*0,494 = 16 998 рублей.

При частичном досрочном погашении было внесено 500 000 рублей в счет основного долга. К концу года остаток задолженности был 2 976 528, после внесения суммы (было выбрано сокращения срока кредитования) – 2 513 734.

Расчет: 2 513 734+0,147*2 513 734= 2 883 252/100*0,494 = выплата по страховке составит 14 243 рубля.

При изменении тарифа

Заемщику – 45 лет, комплексная страховка составляла 0, 521% от общей суммы премии. Сумма ипотеки – 2 500 000, сроком на 15 лет, по ставке 13,9% в год.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле в 2020 году? Стоимость страховки

На следующий год тариф индексирован, и составляет 0,535%. Остаток долга 2 447 174 рубля.

2 447 174+0,139*2447174= 2 787 331/100*0,535 = 14 912 рублей.

Далее расчет будет производиться по той же схеме, изменятся только переменные: остаток основного долга и тарифная ставка страховой компании.

ДЛЯ СПРАВКИ: Если вы хотите подсчитать полную стоимость страховки, для этого необходимо сложить суммы ежегодных взносов за весь срок кредитования.

Как видите, рассчитать страховку по ипотеке самостоятельно — можно без особых сложностей. Все необходимые данные можно найти в графике платежей по ипотеке и страховом договоре, где точно прописан размер тарифа и возможность его индексации.

Источник: http://urist.club/kredit-fiz-l/tselevoj-k/ipoteka/zhile-v-i/usloviya-i/strahovka/raschet.html

Страхование жизни и здоровья при ипотеке где дешевле

Страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле в 2020 году? Стоимость страховки

Никто не в силах гарантировать, защищенность от болезней или каких бы то ни было невзгод. Когда на плечах весит долг за жилье перед банковской организацией, вопрос страхования жизни и здоровья становится особенно острым. Ведь никто не хочет повесить долговое бремя на родных в случае наступления непредвиденных обстоятельств, связанных со здоровьем.

Поэтому дешевое страхование жизни и здоровья при ипотеке, будет основной темой обсуждения в данной статье.

Самые выгодные предложения

Безусловно, программа страхования жизни актуальна у заемщиков, поскольку возникновение несчастных случаев часто притягивает немало проблем для родственников, а то и вовсе становится причиной потери имущества. Чтобы кредитование жилья закончилось наилучшим образом для заемщика и его семьи, необходимо оформить полис.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле в 2020 году? Стоимость страховки

Добровольное страхование жизни, на то и добровольное, т. е. никто не вправе заставить вас платить за жизнь и здоровье. Но автострахование, медицинское страхование и какое-либо еще (ОМС, ДСЖ, ДМС, НСЖ) очень выручает людей, попавших в трудности и неспособных выплачивать долги.

Надеяться на лояльность от банка по ипотеке, без полиса бесполезно. Практически во всех финансовых организациях страхование жизни при ипотеке гарантирует скидку около 1% от основной ставки по кредиту. Не желаете связываться со страховщиками и платить за услуги больше, попробуйте найти самую дешевую защиту способную не сильно ударить по вашему карману.

Сбербанк страхование

Ипотека со страхованием жизни прочно закрепила позиции среди предлагаемых услуг от банка. В России в самый высокий рейтинг компаний занимающихся защитой имущества населения естественно вошел Сбербанк, имеющий как плюсы, так и минусы.

Компания не принуждает ссудополучателей давать согласие на личное страхование жизни, но без него кредит оформляется на более завышенных условиях. Вся процедура оформления доступна онлайн. В зависимости от категории защищаемого лица, возраста, пола и хобби, цена полиса значительно отличается. Здесь средняя цена защиты равна 1% от суммы задолженности.

Ингосстрах

Когда у человека хорошо со здоровьем и ничего не тревожит, он не задумывается над тем, что может произойти завтра. Тем более не думает о будущем через 10-20 лет.

Если вы являетесь плательщиком по ипотеке и есть близкие родственники, то забывать о возможности несчастных случаев не стоит.

Подавая заявление в компанию Ингосстрах, вы сможете оформить выгодное сотрудничество на демократичных началах.

Ингосстрах предлагает комплексную защиту, включающую помимо защиты жизни и здоровья еще страхование имущества, а точнее, конструктивных элементов и титула. Помимо целого комплекса, разрешено застраховать риски по отдельности. Примерная цена защиты жизни в компании Ингосстрах равна 0,23%. Последующие ежегодные взносы разрешено делать онлайн через сайт и личный кабинет.

Альфа-страхование

В компании разрешено самостоятельно выбирать программы защиты. К примеру, комплекс услуг, а также отдельная защита жизни. Выбрав комплексное страхование ипотеки совместно с защитой здоровья, у вас появится возможность выплачивать взносы по мере уменьшения задолженности.

Договор страхования в данном случае оформляется на период кредитования и уменьшается соответственно оставшейся суммы. Примерная сумма комплекса равна 0,85%, а жизни 0,38%.

СОГАЗ

Страховое Общество Газовой Промышленности (СОГАЗ) включает в услуги по защите все известные тарифы.На сайте компании СОГАЗ найдутся тарифы по каждому виду защиты, но помните, даже на официальной странице данные приведены усреднено.

Любой расчет делается из показателей человека, поэтому сумма защиты одного заемщика по ипотеке часто существенно отличается от другого. Особенно отличия заметны указывая пол ссудополучателя, возраст и привычки (курение или же экстремальные виды спорта). Компания СОГАЗ предлагает оформить страхование рисков (несчастные случаи, болезни) по цене от 0,17%.

ВТБ страхование

Любая компания по защите заемщиков вправе расторгнуть со страхуемыми договор, когда защищаемое лицо перестанет нуждаться в данных услугах. Такое произойдет, если сумма по кредиту досрочно покроется.

Практически все компании, в том числе ВТБ страхование даст вам такую возможность, вернет «не потраченные» деньги, оставшиеся за количество месяцев, не вошедших в срок кредита. Здесь выгодно досрочное расторжение, так и наоборот. Заключая договор на срок больше чем стандартный 1 год, вы непременно получите скидку. В среднем сумма защиты здоровья равна 0,33%.

РЕСО

В компании РЕСО ипотечным ссудополучателям дают возможность осуществить расторжение договора, а затем получить обратно всю выплаченную ранее сумму. Но такое расторжение должно произойти не позднее 5 дней от подписания договора, т. е. до вступления в силу.

На официальном портале РЕСО есть онлайн-калькулятор, на чем делается примерный расчет стоимости будущей защиты. В нем выбирается отдельный тариф или комплекс в целом. Расценки защиты здоровья в РЕСО могут отличаться от банковской организации, где вы получаете ссуду, но в среднем показатель равен 0,26%.

Альянс (Росно)

Если вы решитесь подать заявление, на личную защиту будучи заемщиком в банковской организации, то вы можете обратиться с этим к компании Альянс РОСНО. Она осуществляет защиту целого комплекса, а еще отдельных рисков. Риски страхования жизни имеют разные расценки и в РОСНО данный тариф в среднем равен 0,66%.

Росгосстрах

В компании Росгосстрах заемщиков, нуждающихся в ипотечном кредите защищают на стандартных условиях. Оплачиваются они по тарифу в зависимости от того на какие сроки выдается ссуда, вида имущества, пола и возраста ссудополучателя, а также кредитующего учреждения. По усредненным данным, защита жизни и здоровья здесь обойдется в 0,28%.

Страхование прав на собственность титула

Стоимость полиса при ипотеке зависит от прямого назначения, а точнее, оттого что он станет защищать после вступления договора в силу. Выдавая огромную кучу кредитов, банки сталкиваются с рисками, и заемщик чаще всего не в силах справиться с ними в одиночку.

Читайте также:  Можно ли оспорить приватизацию квартиры в 2020 году - как признать договор недействительным

Страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле в 2020 году? Стоимость страховки

И тогда появляется страхование титула Сбербанка, способное решить немало проблем. Объектом защиты тут является право заемщика на собственность. В случае лишения права собственности по каким-либо причинам, СК сможет расплатиться за него по кредиту перед банком.

Титульное страхование в Сбербанке, как и в любом банке не является обязательным, но заметьте, оно и небесполезно.

Реальное (в офисе) и онлайн-страхование жизни защищает жизнь, но титульное помогает заемщику в выплате долга, в случае лишения права при следующих обстоятельствах:

  • Соглашение с застройщиком или собственником жилья (вторичка) признано мошенническим, заключалось нелегально, с подлогом документов и т. д.;
  • Сделка стала недействительной по причине выявления ошибок в документах;
  • Объявились неучтенные наследники (правообладатели);
  • Выяснилось, что лицо подписывающее соглашение по кредитовании было недееспособным (по решению суда).

Если вы хотите защитить себя на случай какого-либо заболевания и несчастного случая, но хотите купить полис дешевле, то попробуйте подобрать компанию из представленного ниже списка в таблице. В представленных компаниях ставка усреднена, и на нового клиента рассчитывается индивидуально.

Страховая компания Тип страхования Процент от суммы
Сбербанк Жизнь/здоровье 1
СОГАЗ 0,17
Ингосстрах 0,23
PECO 0,26
Альфа-Страхование 0,38
Росгосстрах 0,56
Альянс (Росно) 0,66
ВТБ 0,33

Обязательно ли страховать себя

Вообще, обязательное страхование жизни необходимо государственным служащим и чиновникам, а простые граждане, любящие путешествовать, оформляют полис ДМС.

То вопрос о том обязательно ли защищать заемщика при ипотеке, отпадает сам собой.

Естественно, согласие на предоставление защиты станет гарантом как банковской компании, так и вашим близким и детям, которые впоследствии унаследуют от вас задолженность.

Российское законодательство и ни один банк не вправе требовать страхование жизни и здоровья заемщика. Ссудополучатель имеет полное право отказаться от страховой услуги. Не забывайте на что вы идете, ведь договор по ипотеке заключается ни на один год, а на 10-30 лет. Поэтому вы четко должны осознавать, что дает страхование, и что оно притягивает за собой, в случае отказа от него.

Условия предоставления услуг

Если вы, надумали покупать недвижимость беря ссуду в банке, то вам непременно понадобится защита от рисков. Эта защита предоставляется на имущество и лично заемщику. Условия предоставления достаточно просты и понятны. То есть, когда застрахованный случай произойдет, компания выплатит кредитору необходимую для погашения задолженности сумму и финансовое бремя не упадет на плечи близких.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле в 2020 году? Стоимость страховки

В страховании жизни и здоровья к таким случаям стандартно относят:

  • Уход из жизни ссудополучателя;
  • Получение травм или болезни повлекшее за собой инвалидность (нетрудоспособность).

Страховой случай и страховые риски

Сбербанк и любая другая компания определяет стоимость полиса сугубо индивидуально, но сами программы страхования являются стандартными. Наиболее удачные программы — комплексные тарифы, учитывающие риск, связанный и с наступлением случая утраты права собственности, и лишения жизни.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле в 2020 году? Стоимость страховки

Проще за один раз учесть все возможные риски и заплатить один раз, вместо расчета полиса в отдельности. Но, включая дополнительные риски, не учитывающихся в стандартной программе, стоимость полиса значительно дорожает.

Итак, в ООО СК Сбербанк страхование квартиры при ипотеке предусматривает следующее риски:

  1. Кража;
  2. Разбой;
  3. Пожар;
  4. Затопление;
  5. Взрыв;
  6. Грабеж;
  7. Стихийные бедствия;
  8. Умышленное уничтожение злоумышленниками и т.д.

Экономия на страховке

Как говорилось выше, в Сбербанке стоимость страхования ипотеки зависит либо от полной стоимости жилья, либо от размера основного долга. Проще говоря, от данного вида страхования вы отказаться не можете, но можете выбирать каким образом рассчитают стоимость.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле в 2020 году? Стоимость страховки

Примерный расчет выглядит так, если диапазон стоимости находится в пределах 0,12-0,25% от суммы долга, то с задолженностью банку равной 3,5 млн, стоимость полиса равна от 4 200 до 8750 рублей за год. Оформлять иные виды полисов вас никто заставить не вправе, но знайте, таким образом вы сильно рискуете.

Думаете оформить все полисы, но не хотите платить больше, то вам подойдет комплексное ипотечное страхование. Немного сэкономить позволяет сервис при ипотеке продление от Сбербанка онлайн, с помощью чего вы вправе не посещать офис СК и пролонгировать полис в дистанционном режиме.

От чего страхуется заемщик

Каждый ипотечный заемщик может обезопасить себя от множества рисков. Естественно, возможными рисками может стать что угодно и зависят они от того, какой тип страхования вы выбираете. К примеру, страховка жизни в Сбербанке при ипотеке предусматривает риски, связанные с уходом из жизни, инвалидностью и другими заболеваниями.

На стоимость данного вида полисов влияет состояние здоровья страхователя на момент подписания соглашения. Для имущественного страхования учитывается тип объекта недвижимости при ипотеке и стоимость на рынке, а защищает оно на случай всевозможных повреждений имущества.

В любом случае во время страхования квартиры по ипотеке вы защищаетесь от финансового риска сами, а еще защищаете от возможных выплат своих родственников.

Перечень необходимых документов

Чтобы заключить договор от вас потребуется согласие и заявление, предоставляемое выбранной вами компании. С банковской организацией сотрудничают кредиторы, прошедшие аккредитацию, их список известен при обращении непосредственно в банк.

Обычно перечень документов состоит из следующего:

  • Ксерокопия и оригинал гражданского паспорта;
  • Заявление необходимое для заключения договора;
  • В некоторых компаниях потребуется справка медицинского обследования о состоянии здоровья.

Дальше все оформляется по форме договора компании, продающей услуги защиты.

Сколько стоит застраховать жизнь и здоровье при ипотеке

Безусловно, заемщик старается найти страхование жизни и здоровья при ипотеке подешевле, даже зная, о необязательности защиты к покупке. Компании предлагают практически одинаковые условия, но стоимость страхования на рынке часто значительно отличается, как параметры каждого человека в плане здоровья и увлечений.

Еще на цену влияют виды страхования, включенные в полис. Комплексное страхование в ипотеке оценивается намного дороже, чем отдельное страхование здоровья.
Сказать точно, какой будет даже средняя цена защиты здоровья и жизни достаточно сложно, поскольку у компании она зависит от размера суммы кредита.

Практически на всех сайтах от компаний есть калькулятор на чем рассчитывают примерную стоимость полиса. В калькуляторе вы указываете сумму ссуды по ипотеке, пол заемщика, возраст и сам объект защиты.

По примеру компании РЕСО сделаем предположительный расчет исходя из следующих параметров:

  • Объектом защиты выступает жизнь и здоровье, временная неспособность к труду;
  • Выделенная ссуда от банка – 5 000 000 рублей;
  • Страхуемое лицо – женщина в возрасте 30 лет.

Исходя из предложенных выше параметров, стоимость защиты равняется 10 100 рублей. Данная сумма рассчитана из ставки в 0,202%. Удалив из данных временную неспособность к труду, оставив лишь защиту жизни и здоровья, ставка станет равной 0,182%, а сумма уменьшится до 9 100 рублей.

Процедура оформления

Заключая добровольный договор, официально работающий гражданин, уплачивающий налоги, вправе получить налоговый вычет по страхованию жизни, который согласно п. 3 ст. 210 и ст. 219 НК РФ не должен превышать 120 000 рублей за год.

Процедура оформления полиса не займет у вас много времени, поскольку в договоре от вас потребуется указать:

  • Срок защиты;
  • Указать страховой размер суммы;
  • Подписаться под условиями наступления страховых случаев;
  • Согласиться с условиями, не относящихся к страховым;
  • Указываете персональные данные по гражданскому паспорту;
  • Затем подписывайте соглашение.

Источник: https://InsureKind.com/dms/strahovanie-zhizni-i-zdorovya-pri-ipoteke-gde-deshevle-i-vygodnee-oformit

Страхование ипотеки: где дешевле?

Говорят, что ипотека на отечественном рынке недвижимости с наступлением кризиса приказала долго жить. Однако это не совсем так, объемы кредитования хоть и заметно сократились, но сама практика покупки недвижимости с использованием ипотечного займа все-таки существует. Конечно, стали выше проценты, причем условия у банков могут существенно отличаться.

Однако, помимо поиска банка с приемлемыми ставками по кредиту, при получении ипотеки придется озаботиться еще и страхованием ипотеки — это непременное условие выдачи вам денег на покупку квартиры, дома или иной недвижимости.

И оплата полиса станет для вас дополнительным финансовым бременем, хотя и гораздо менее крупным, чем собственно регулярные платежи по кредиту.

  • Банки и страховщики
  • Риски и особенности
  • Суммы и тарифы

При звонке в страховую компанию первый вопрос, который задает менеджер — какой у вас банк. Дело в том, что есть банки, которым в общем-то без разницы, кто страхует их заемщика, а некоторые проявляют в данном вопросе значительную привередливость. Едва ли не самым замкнутым в отношении страхования является «Альфа банк» — он работает либо с собственной страховой компанией, либо с компанией «ОСК — Резерв».

Что же касается самих страховщиков, в процессе получения кредита вы непременно найдете одну из крупных компаний, работающих практически со всеми финансовыми структурами, ведущими программы ипотечного кредитования. К примеру, при обращении в «Росно» нас, конечно, спросили про банк в первую очередь, но потом перечислили весьма большой список банков, с которыми компания сотрудничает — перечень начинался «ВТБ 24» и «Сбербанком» и заканчивался группой известных западных банков, присутствующих на российском рынке (Unicredit, Delta, Raiffeisen и пр.).

То есть, на первый взгляд, кажется, что застраховать свою ипотеку — сущий пустяк. Однако есть нюансы — они связаны, во-первых, с ценообразованием, а во-вторых, с самим процессом получения полиса.Страхование ипотеки включает три основных группы рисков. Во-первых, необходимо застраховать имущество — от пожара или какой-либо еще порчи, из-за которой стоимость недвижимости может снизиться. Во-вторых, титульное страхование, то есть риски потери прав собственности на недвижимость.

Ну и, в-третьих, — страхование жизни заемщика или потери им трудоспособности, в результате чего он не сможет платить по кредиту.Несколько нюансов из банковской практики. Предположим, что вы покупаете не квартиру на вторичном рынке, а жилье в новостройке. В этом случае надо страховать только жизнь и здоровье — поскольку прав собственности непосредственно в результате сделки не возникает.

Раньше банки требовали страховать финансовые риски, но в актуальных экономических условиях практически все страховщики отказываются от данной практики. Кстати, именно поэтому столь проблематичны покупки квартир в новостройках в кредит — деньги под них дают практически исключительно банки, участвующие в финансировании проекта. Бывают, правда, застройщики, которые ведут дела столь открыто и безупречно, что основные ипотечные банки готовы им доверять, но такие случаи, к сожалению, единичны.Еще один нюанс.

Вы покупаете в кредит земельный участок. Титульное страхование здесь потребуется, как и здоровья с жизнью, а вот имущественное нет — что с ним, земельным участком станется? Есть, правда, одно исключение: на имущественном страховании земли настаивает «Сбербанк».

Чтобы сразу вас сориентировать в цене вопроса, скажем, что по итогам обзвона страховщиков средняя совокупная сумма выплат за полис по ипотеке составит от 0,5 до 1% от суммы кредита. Причем под сумой кредита понимается остаток долга заемщика перед банком, то есть по мере выплаты, стоимость страхования уменьшается. Выплачивается стоимость страховки ежегодно.

То есть, если вы, к примеру, взяли в долг на покупку квартиры 3 миллиона рублей, страховщикам каждый год придется единовременно платить от 15 до 30 тысяч рублей. Вроде бы не очень много. Хотя есть одно небольшое «но»: ипотека вещь долгая, а страховые тарифы могут в будущем и возрасти.

Но, как говорится, живем и покупаем жилье мы сейчас, а волков бояться — ну, сами понимаете.

В страховании ипотеки есть постоянные и переменные тарифы. Риски имущественные и титульное страхование — величина стабильная и небольшая. Так, в «Росно» тарифы на имущество и титул в настоящее время составляют 0,15% и 0,25%, соответственно.

Читайте также:  Тахограф: что это такое и как он работает, как пользоваться устройством?

А в компании «МАКС» совокупная стоимость страхования этих рисков составит 0,33% — это нам сказали по телефону, хотя на сайте компании, заявлено, что каждый вид рисков по ипотеке обойдется в сумму от 0,18%, что в общем-то чуть дороже.Что же касается здоровья и жизни, то здесь есть варианты.

Основным фактором обычно является возраст покупателя полиса — чем старше, тем дороже. Но иногда в дело вступают и иные факторы, например, пол страховщика.К примеру, страхование жизни и потери трудоспособности для человека 1968 года рождения обойдется по тарифам «Росно» в 0,467% от суммы кредита, а человеку 1978 года рождения — уже в 0,221%.

Есть компании, которые исходят из того, что мужчина в гораздо большей степени подвержен рискам, связанным со здоровьем, чем женщина. Так, в компании «МАКС» для мужчины 1968 года рождения совокупный страховой тариф по ипотеке составит 0,85%, из которых 0,52% приходится на риски здоровья и жизни.

Видимо, в компании боятся за здоровье мужчин, которые испытывают частые стрессы и вообще иногда еще и употребляют алкоголь. Получается, что цена вопроса состояния здоровья при названной выше сумме кредита в 3 миллиона — чуть больше 15 тысяч в год.

Пройдите диспансеризацию

При страховании рисков утраты трудоспособности и жизни клиентам бывает необходимо пройти медицинское обследование. Вообще-то не всем. Страховые компании устанавливают свои лимиты, и поход к докторам оказывается необходим после превышения определенной суммы кредита. Обычно планка варьируется от 300 до 450 тыс. долларов.

Так что если мы берем в ипотеку 3 миллиона рублей, диспансеризация отменяется.Что касается банков, то их по идее медицинское обследование интересовать не должно — главное, чтобы страховка была. Однако не все так просто. У банков бывают свои условия сотрудничества со страховщиками и говорят, иногда финансисты настаивают на походе к врачам при сумме кредита чуть ли не от 50 тыс. долл.

— хотя при наступлении страхового случая перед финансовыми потерями окажется все-таки именно страховщик, а не банк.Поэтому будьте готовы к тому, чтобы пройти медицинское обследование. Страховщики часто заявляют, что сделать это можно в любое удобное для клиента время и займет совсем немного — от получаса до двух часов. И все — за деньги страховой компании.

Как выясняется, это далеко не всегда соответствует действительности.Один наш знакомый поведал собственный опыт по сему случаю.Во-первых, все пришлось делать за свои деньги — различные анализы, консультации специалистов и все тому подобное. Цена вопроса варьируется, но все равно приготовьтесь раскошелиться.

Так, при общении с компанией «Ренессанс Страхование» сформировалась сумма в 44 тысячи, самый дешевый вариант медицины был у компании «Цюрих» — менее 40 тысяч рублей. При этом в итоге, когда деньги за обследование уже будут уплачены, страховая компания может запросто отказаться от клиента.

Кстати, в данном случае так получилось с «Росно», в которой, кстати, по телефону говорят, что все будет за счет компании.

Во-вторых, само прохождение медицинских процедур может занять вовсе не час-полтора, а несколько недель. Нужно время на то, чтобы сделать анализы, к каким-то специалистам можно попасть только по записи и в определенные дни.

У нашего знакомого процесс прохождения медицинского обследования занял две недели. Так что, собираясь к медикам, запаситесь суммой, значительно превышающей стоимость годового страхования по ипотеке, а также желательно толстой книгой — понадобится, если случится, придя по записи к врачу, все равно еще часок-другой подождать в очереди — такое бывает.

Источник: https://rb.ru/article/strahovanie-ipoteki-gde-deshevle/6080367.html

Где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке — выгодная стоимость страховки

При покупке жилья практически каждый банк-кредитор вносит обязательным пунктом в перечень необходимых оформлений заемщиком страхование жизни и здоровья и предоставляет определенный перечень аккредитованных страховых компаний на выбор. Некоторые банки осуществляют данную услугу самостоятельно. Заемщик должен знать о возможности отказа от страхования в банке, если стоимость страхования его не устраивает.

Есть возможность написать письменный отказ от страхования в этом банке и выбрать страховщика самостоятельно. Суть страхования в следующем – при наступлении страхового случая страховщик погашает за заемщика сумму кредита банку тогда, как собственность остается во владении заемщика или его родственников. Итак, где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке и как определиться с выбором страховщика? Какую программу страхования выбрать? Изучим эти вопросы более подробно.

Зачем нужна страховка жизни и здоровья для ипотеки?

Ответ на вопрос, обозначенный в подзаголовке, достаточно прост — банк страхует риски выплат по ипотеке заемщика в следующих случаях:

  • при наступлении временной нетрудоспособности заемщика, сумма выплат обычно достигает ежемесячного платежа по кредитованию;
  • при более сложной форме (присвоенной группе инвалидности) – 50-75% от стоимости страховки;
  • при наступлении летального исхода страховая компания выплачивает банку за заемщика 100% от суммы кредита выданного.

Также следует отметить тот факт, что такой вид страховки может быть выгоден не только банку, но и получателю ипотечного кредита. Ведь никто не застрахован от разного рода несчастных случаев, болезней и т. д. А возможность наступления страхового случая сейчас — не редкость. Так что, оформление страховки жизни и здоровья для ипотеки будет далеко не лишним.

Сколько стоит страхование жизни?

На вопрос «сколько стоит страховка жизни» нельзя дать точного однозначного ответа. В зависимости от выбранной страховой компании цена страхования будет варьироваться.

Страховщик учитывает срок кредита, условия страхования и набор рисков при страховании заемщика.

Что имеется в виду под набором рисков? Это возраст заемщика (чем старше, тем выше сумма; пол – для мужчин сумма выше; состояние здоровья, условия проживания, и т.д.).

Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке?

Нет, необязательно, если таковой пункт не прописан или не затребован в условиях договора по ипотеке банка-кредитора. У каждого банка свои условия кредитования.

Где дешевле?

Стоимость страховки для ипотеки зависит от многих факторов, прежде всего от выбора страховщика, затем от набора необходимых требований банка, являющихся обязательными по договору кредитования.

В среднем цена вопроса примерно в пределах от 5000 до 25000 рублей, но на самом деле всё зависит от условий банка. Нельзя отрицать тот факт, что есть банки, не требующие страховку. В таком случае её стоимость будет равна 0 рублей (в теории, на практике страховки не будет совсем).

Рассмотрим программные предложения основных страховых компаний России, предоставляющих продукты страхования жизни и здоровья при ипотеке.

РЕСО-Гарантия

В компании предусмотрены 6 программ страхования «капитал и защита»:

  1. «Сейф» — самый бюджетный полис, страхуется дожитие застрахованного лица до окончания действия договора страхования.
  2. «Эконом» — смерть по несчастному случаю.
  3. «Актив» — ориентирована на работоспособное население, ведущее активный образ жизни.
  4. «Престиж» — разработан для категории граждан зрелого возраста стабильного образа жизни (включена причина смерти по любой причине).
  5. «Максимум» — программа предназначена больше для глав семей, на иждивении которых находятся родственники, зависящие от их доходов.
  6. «Юниор» — полис разработан для родителей на будущее своих детей. Ребенок получает финансовые выплаты к указанному сроку в случае смерти застрахованного.

Ренессанс страхование

Компания «Ренессанс страхование» предложит на выбор следующие программы (стоимость рассчитана на год):

  • для взрослого, трудоспособного населения, базовый пакет от 3600 руб. до 8300 руб.;
  • для лица, не достигшего 18 летнего возраста, базовый пакет от 400 руб. до 2100 руб.;
  • для группы детей или взрослых, коллективное страхование от 2068 руб. до 10246 руб.;
  • для дачников, от 3020 руб. до 5961 руб.;
  • взрослому спортсмену, от 5400 руб. до 7200 руб.;
  • юному спортсмену, от 5400 руб. до 7200 руб.;

Плюсом данной компании страхования является отхождение от стандартных пакетов рисков. Это означает, что заемщик имеет право добавить свои пункты в пакет рисков страхования на свое усмотрение, помимо общепринятых.

Росгосстрах

Страхование происходит по четырем программам, учитывая все категории граждан:

  1. На случай тяжелого заболевания или возникновения неизлечимого диагноза. Здесь предусмотрена «ВМП».
  2. Заранее предусмотренные травмы или болезни, несчастные случаи. От этого защитит программа «Фортуна Классика».
  3. Позаботиться о пожилых родственниках или одиноких людях поможет программа «Марс», неограниченная уходом из жизни.
  4. О детях позаботиться программа «Фортуна Дети». В нее включена защита от травм, а также компенсируются затраты на расходы по восстановлению здоровья малыша.

Компания пользуется успехом и доверием населения, и зарекомендовала себя на рынке услуг страхования, как один из надежных поставщиков услуг.

ВТБ страхование

На сайте ВТБ страхования доступен электронный калькулятор, индивидуально рассчитывающий сумму страхования. Страховщик сотрудничает более чем с 30 банками страны. В случае выбора банка-партнера ВТБ стоимость страхования будет минимальной (ориентировочно около 0,21% от стоимости кредита).

МАКС страхование

В данной страховой компании разработана одна объемная страховая программа по страхованию жизни и здоровья. Принцип действия программы заключается в инвестировании денежных средств в здоровье и жизнь застрахованного лица.

Плюсом здесь служит льготное налогообложение, мультивалютность – перевод вложенных рублей в доллары. Срок данной программы рассчитан на временной период минимум от 3-х лет. Возраст застрахованного лица на момент заключения сделки должен быть сознательным — от 18 лет и до 77. По различным страховым рискам рассчитывается страховая выплата.

Перечень необходимых документов для страхования жизни

Для страхования жизни и здоровья при ипотеке страховщик потребует следующие документы:

  • оригинал документа для наглядной оценки, удостоверяющий личность застрахованного лица (паспорт для взрослого человека, свидетельство о рождении для ребенка);
  • копию всех страниц паспорта полностью (в дело застрахованного лица для сдачи страховщику);
  • копию медицинского обследования;
  • заявление-анкету от будущего застрахованного лица, либо его законного представителя, если страховать будут малыша;

По сути, страхование жизни и здоровья не является обязательным условием по закону при оформлении ипотечного кредита. Но банки не хотят рисковать при условии утраты здоровья или жизни заемщика и нести риски по возврату взятых кредитных средств.

В связи с этим вносится обязательный пункт по данному страхованию в условия договора при взятии ипотеки, либо в случае отказа заемщика (написании заявления об отказе от данной страховки – мотивацией отказа от страхования служат лишние траты при итак затратном проекте – ипотека), банки отказывают в выдаче кредита.

Безусловно, подобные действия противоречат 16-ому Федеральному Закону «О защите прав потребителей», но банк и правомочен в своем решении по поводу отказа в кредите. 90% банков ипотечного кредитования требуют заключения договора страхования заемщика.

Стоит задуматься и над собственными рисками и застраховать жизнь для ипотеки. Ведь в условиях отказа от данной страховки родственники заемщика при наступлении страховых случаев несут издержки по уплате кредита, если таковая страховка не состоялась. Лучше подумать о страховании жизни и здоровья в положительном ключе. Жизнь зачастую непредсказуема, возможны любые случаи.

По сути банки обезопасят обязательной страховкой и себя и заемщика. Нужно лишь выбрать подходящего страховщика и подумать о себе и близких заранее.

Сумма по страхованию жизни незначительна по сравнению с понесенными затратами в случае наступления страхового случая.

Учитывая тот факт, что данный вид страхования оформляется на весь срок взятия кредита, сумма получится внушительная. Зачастую её так же включают в стоимость ипотечного кредита.

В случае достижения соглашения между банком и заемщиком о необязательном страховании, есть возможность заключать данный вид страховки в страховой компании самостоятельно ежегодно. Удобно это тем, что не нужно всю сумму страховки выплачивать сразу.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/gde-deshevle-strahovanie-jizni-i-zdorovia-pri-ipoteke-vygodnaia-stoimost-strahovki.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector