Рейтинг страховых компаний по КАСКО в 2020 году по надежности

Каско – это не только страховой полис, а прежде всего забота о себе. Многие инструкторы шутят, что правильное вождение заключается по правилу трёх Д: «дай дорогу дураку». Но даже опытный водитель не все может предвидеть. Поэтому, чтобы лишний не бояться лишних трат, стоит обратить внимание на страховку.

Страхование Каско можно рассчитать на все варианты: от кражи магнитолы и царапин на крыле до полноценного угона или уничтожения автомобиля. Кроме того, большинство фирм предлагает выгодную систему скидок. А также упрощённый вариант Каско для тех, кто хочет подешевле.

Помните, что при выборе сначала стоит поверить калькулятор Каско каждого из предложений – в зависимости от модели и прочих параметров стоимость будет разниться.

10 Zetta Страхование

На первый взгляд компания может показаться незнакомой или малознакомой. На самом деле она работает на российском рынке с 1993 года. Раньше Zetta называлась «Цюрих». Фирма серьезно настроена работать с отечественными клиентами и оказывать услуги высшего качества. По сравнению с лучшими фирмами нашего рейтинга ее можно назвать средней компанией.

Но это не помешало ей получить оценку национальной шкалы ruA+, что означает «стабильная и с перспективой на развитие». И «Зетта» пользуется этой перспективой на все сто. Компания имеет не самый высокий уровень выплат по страховкам – всего 39%. Но удобство и качество обслуживания делают ее комфортной и выгодной, особенно с учетом активного развития фирмы.

В деятельности ключевое место занимает автострахование – на него приходится 62,5% всех дел компании. Поэтому фирма в этом деле может оказаться более опытной, чем более крупные «универсальные» конкуренты.

Полис Каско основан на базовом тарифе. Клиент сам выбирает, хочет ли он защитить машину от всего или только от самых распространенных ситуаций. Также цену полиса Каско можно сбить аккуратным вождением на 50%.

Zetta – перспективная в развитии фирма на страховом рынке.

9 Ренессанс Страхование

По праву может считаться одной из самых продвинутых компаний. Система фирмы настолько удобная, что «Ренессанс страхование» является лидером по продаже страховок через интернет. К тому же это не мешает ей быть одной из крупнейших компаний по страхованию на рынке. Оценка фирмы по национальной шкале составляет ruAA-. То есть «Ренессанс страхование» считается организацией со стабильной кредитоспособностью и вполне надёжной финансовой стабильностью, пусть и не идеальной. По мнениям профессионалов не покидает ТОП-20 лучших. В отзывах уже клиенты отмечают систему компании как удобную. Им нравится, что не приходится тратить много времени на оформление. Радует статистика компании: уровень выплат 52% и количество отказов в размере 1,83% от всех заявок позволяют фирме быть одной из самых надежных.

Изначально фирма предлагает базовый пакет, в который включается то, что выбирает клиент. Среди особенных удобств стоит отметить возможность взять за счёт страховки другой автомобиль в аренду на время ремонта своего.

Также есть доставка на такси за счёт полиса от места ДТП. Цена услуг соответствующая. Но компания предоставляет много возможностей сэкономить.

В список таких опций включается всё – от системы аккуратного вождения до возможности уменьшения рисков.

8 ВСК страховой дом

Один из лидеров в страховой сфере на российском рынке. Стабильно входит в рейтинг лучших отечественных компаний. Работает с 1992 года. Автострахование для фирмы стало ключевым элементом, на него приходится более 50% всех полисов. Официальные аналитики присваивают ей место в десятке лучших. Уровень ВСК также может подтвердить национальная шкала надежности. Для страхового дома оценка составила ruAA. Это означает, что показатели кредитоспособности и финансовой надёжности находятся на отличном уровне. В отзывах клиенты отмечают высокий профессионализм при консультировании и оказании помощи. Количество отказов не самое радужное – целых 5,81%. Зато уровень выплат приличный – 41%.

Компания может предложить четыре основных пакета страховочных услуг: «Каско классика», «Каско компакт», «Каско компакт+» и «Уверенный». В первом случае вы самостоятельно выбираете, что вам нужно беречь в автомобиле, но и цена выходит соответственная. «Компакт» обычный сэкономит 75%, но распространяется только на самые частые неприятности.

А «Компакт+» – это полноценный полис для ДТП, покрывающий все возможные риски. Пакет «Уверенный», в свою очередь, позволяет сэкономить до 30% стоимости базового полиса Каско и дает полноценную страховку при наступлении первого страхового случая.

Отдельно можно купить услуги «Техпомощь на дорогах» и GAP-страхование, предназначенное в первую очередь для кредитных автомобилей.

7 Ergo

Компания Ergo пришла в Россию из Германии. На европейском рынке занимает одну из лидирующих позиций. Работу в России осуществляет уже 27 лет. За это время зарекомендовала себя положительно своей стабильностью. По национальной шкале Ergo получила оценку ruAA+. Страховая компания обладает высокой кредитоспособностью и стабильной финансовой надёжностью. Оценка немного не дотягивает до максимального показателя, но это не большая проблема – надежности хватит для покрытия всех страховых случаев. По официальным рейтингам и отзывам клиентов входит в 25 лучших страховых компаний с минимумом негатива от клиентов. Уровень выплат у Ergo внушает доверие: компания обеспечивает этот показатель на уровне 58%. Хотя уровень отказов в выплатах может насторожить – 9,9%.

Изначально Каско в компании основывается на базовом пакете. При этом не требуется особых условий содержания машины ночью. Отдельно фирма включает выплату за стеклянные элементы. Для тех, кто переходит к Ergo от другой страховой компании, есть скидка, позволяющая сэкономить 20%.

Но только при наличии справки о том, что раньше у водителя не было аварий. А если вы уверены в своем опыте, то стоит обратить свое внимание на «ТелеКаско». Чем лучше показания прибора о вашем стиле вождения, тем меньше вы платите.

Приятно, что страховая сумма по полису Каско не будет меняться в течение всего срока его действия даже если компания проведет несколько выплат владельцу.

6 РЕСО-Гарантия

Страховая компания универсального профиля. Входит в число самых крупных и имеет акционеров в Европе, что позволяет ей не так сильно зависеть от российского рынка. Несмотря на высокий статус, по-прежнему стабильно развивается. Примером может служить изменение рейтинга стабильности – с показателя ruAA он вырос до ruAA+. Финансовая стабильность и надежность компании выросла и практически приблизилась к идеальному показателю. Профессиональные аналитики отмечают фирму в десятке лучших. В клиентских отзывах она также довольно часто отмечается с положительной стороны. РЕСО-Гарантия обеспечивает достойный уровень выплат – 49%. При этом отказов у компании немного – 3,47% от всего объема заявок.

Полис Каско в компании называется «РЕСОавто». Особенно радует перечень страховых случаев в этом полисе: в него входят все стандартные происшествия, а также действия животных вне салона авто, провал грунта и так далее. Но также кроме самого транспортного средства в страховку может входить как дополнительное оборудование, так и несчастный случай либо гражданская ответственность.

Расширить возможности можно при помощи дополнений от компании РЕСО. Например, полис «РЕСОавтоGAP» позволяет сохранить стоимость машины при ее хищении или тотальном повреждении. Это поможет покрыть все непредвиденные расходы. Также для уверенных в себе водителей есть «Каско-Профи» – по этому полису за небольшую сумму добавляется гарантия выплат, если клиент не виноват в ДТП.

5 Liberty Страхование

По размеру страховых сборов занимает уверенное место посредине. Основное направление работы – Каско и ОСАГО. Именно они по итогам года приносят компании наибольшие доходы. Несмотря на то, что по финансам лидерскую позицию занимает не Либерти, фирма удостоилась оценки по национальной шкале ruAA+. Это почти высшая оценка с перспективой набрать максимум. Но в любом случае, это значит, что компания кредитоспособная и финансово надёжная, так что точно выплатит страховку. Клиенты особенно любят фирму, по их отзывам она редко покидает тройку лидеров. Также условия Каско от Либерти признавались одними из самых выгодных по соотношению цена-качество. Небольшой процент отказов (3,86%) при уровне выплат 49% внушает доверие к фирме.

Одна из особенностей Каско у «Либерти» – удобный калькулятор. Во время подсчёта учитываются не только параметры автомобиля, но и история водителя: его опыт, семейное положение, кредитная история.

Именно это и позволяет оформить наиболее оптимальный вариант полиса. Также для тех, кто хочет более дешёвые варианты, существует «МиниКаско».

Оно рассчитано только на крупные неприятности с автомобилем, мелкие же не учитывает и не оценивает.

4 СОГАЗ

Среди универсальных страховых компаний СОГАЗ занимает первое место, так как является крупнейшей фирмой. По большинству показателей и сборов считается признанным лидером. Ее финансовое положение подтверждает оценка национальной шкалы ruAAA – максимально возможный показатель стабильности в финансах и кредитоспособности. Так что можно не бояться, что у фирмы вдруг не хватит денег.

В официальных рейтингах традиционно держится в ТОП-5 за счет отличных показателей. По отзывам же фирма входит лишь в ТОП-25 из-за того, что в большинстве случаев решает все вопросы клиентов в отделениях, а не через сайт. Негативных отзывов заметно меньше, чем у конкурентов, что говорит о более высоком качестве обслуживания. Средний процент отказов в размере 4,79% при отличном показателе уровня выплат 68% позволяет доверить именно СОГАЗ страхование своего автомобиля.

Изначальная стоимость Каско определяется через специальный калькулятор – расчет можно самостоятельно провести на сайте СОГАЗ. Дополнительные условия страхования учитываются уже при оформлении.

Главное удобство в том, что можно самостоятельно выбрать необходимые услуги из предложенных.

Список начинается обычным хищением чего-либо и заканчивается полноценным набором «угон, хищение, несчастный случай, ущерб, гражданская ответственность» и так далее. Так же по желанию клиента возможны различные комбинации.

3 АльфаСтрахование

Компания Альфа предоставляет более 100 продуктов для страхования. И честно занимает место одной из крупнейших фирм в этой сфере. Рейтинг по национальной шкале на первый взгляд может немного расстроить, так как у них стоит не максимальная оценка, а ruAA – высокий уровень финансовой стабильности, не максимальный. Но это не стоит относить в минусы, так как разница в переводе на цифры не такая уж и большая.

С другой стороны, в отзывах компанию «АльфаСтрахование» всегда оценивают положительно. Уровень доверия у населения к ней достаточно высокий. При довольно высоком проценте выплат (41%) радует низкий уровень отказов (2,71%).

Как и у всех страховых компаний, для определения точного Каско необходимо провести подсчет в специальном калькуляторе. Но для аккуратных водителей машин возрастом до 7 лет существует услуга «Очень умное Каско», которая позволяет сэкономить до 55% на цене полиса.

Ее суть заключается в том, что на автомобиль устанавливается специальное устройство, которое следит за аккуратностью вождения. И 3-6 месяцев осторожного вождения фирма дает скидку. Стиль вождения можно отследить через специальное приложение и откорректировать в случае необходимости. Сама процедура занимает не более получаса с подписанием бумаг и установкой устройства.

Также можно застраховать машину за 50% стоимости от крупных неприятностей (угон или полное уничтожение) по программе «АльфаКаско 50х50+».

2 Росгосстрах

Крупная и старая страховая компания России, которая обеспечивает высокий уровень надежности страхования. Уверенно держится в ТОП-10 лучших фирм по отзывам, ответственности и удобству. Получила рейтинг ruAA-, что лишь чуть-чуть не дотягивает до самого высокого уровня. Росгосстрах отличается высоким уровнем выплат – 64%, это практически самое большое число в нашем рейтинге. Не смущает даже 6,9% отказов от выплат, поскольку по суду прошло всего лишь 0,82% сделок из отказанных.

Росгосстрах предлагает несколько программ страхования Каско, которые подойдут как для новичков, так и для опытных водителей.

Всего в наличии пять программ: «Ничего лишнего» и «Антикризисное предложение» для начинающих, которые предлагают качественную защиту, а также «Эконом 50/50» и «Защита от ДТП» для профи, которые хотят застраховаться от непредвиденных ситуаций.

Общая программа «Защита» дает возможность выбрать только нужные опции, чтобы не переплачивать за лишнее. При желании можно удешевить полис Каско еще больше, если оформить франшизу. Также учитывается прошлая история ДТП по ОСАГО: если она чистая, то цена на Каско будет меньше.

1 Ингосстрах

Компания на рынке с 1947 года, за это время она успела покорить как национальные просторы страхования, так и зарубежные. Входит в число крупнейших и лучших среди отечественных организаций. Кредитное рейтинговое агентство выдало Ингосстрах оценку ruAAA, наивысшую из возможных. У компании практически нет шансов на банкротство, она еще долго пробудет на рынке. Радует высокий показатель выплат (пусть и не самый большой в нашем рейтинге) – целых 48% с перспективой постоянного роста. Особенно с учетом минимального количества отказов (всего 2,71%).

При приобретении Каско предоставляется обширная система скидок, которая сделает платежи намного приятнее для кошелька. Например, если вы переходите к Ингосстраху от другой компании, и при этом предоставляете справку о том, что в вашей водительской истории не было аварий, то цена полиса уменьшается на 20%.

Выгодна система и тем, кто продлевает взаимоотношения с компанией. Если у вас не было аварий за время действия предыдущего полиса, то при продлении Ингосстрах предоставит скидку в 10%.

Можно сэкономить до 60% от стоимости полиса, если оформить франшизу максимального размера, или до 30%, если подключить опцию «Телематика» и установить мониторинговую систему на автомобиль.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Источник: http://markakachestva.ru/best-brands/2324-luchshie-strahovye-kompanii-kasko.html

Как правильно выбрать КАСКО | Какая страховая компания лучше | Где дешево и выгодно оформить КАСКО в 2019 году

КАСКО – страховой продукт, которым каждый житель России может воспользоваться по собственному желанию. Государство не принуждает всех автомобилистов его приобретать, как в случае с ОСАГО и не устанавливает штрафные санкции при его отсутствии.

То есть КАСКО – это добровольный страховой полис. Он защищает автомобилиста в случае кражи или нанесения вреда его машине и помогает предотвратить лишние затраты из своего кармана.

Условия полиса сильно разнятся в разных страховых компаниях, а на конечную стоимость влияет множество дополнительных факторов.

По страховому полису КАСКО предусматривается возмещение ущерба согласно стандартному списку страховых событий, но у клиента есть право его расширить, включив дополнительные риски. Но в этом случае ему придется платить ежемесячно взнос в большем размере.

Справка! В большинстве случае, в продуктах КАСКО, которые предлагают страховые учреждения, включены все необходимые риски для защиты автомобиля и страхователя и в повседневной жизни этого достаточно.

Например, в перечень входит:

1. Дорожно-транспортное происшествие в разных его проявлениях. Причем страховая покрывает ущерб даже в том случае, если виновником аварии является сам страхователь.
2. Кража, угон или порча транспортного средства третьими лицами.
3. Возгорание машины в результате неисправной проводки, умышленного поджога или взрыва.
4. Повреждения, нанесенные при столкновении с любым предметом. Даже если это нападение дикого или домашнего животного или просто столкновение с ним.
5. Ущерб, полученный в результате действия стихии.
6. Порча, поломка, неисправность из-за падения с высоты, а также провала грунта или дороги.
7. Переворачивание транспортного средства из-за неправильного поведения водителя или третьего лица, управляющего другим автомобилем.
8. Вред, нанесенный здоровью автовладельца.
9. Повреждения в результате попадания в воду, снежного или каменного обвала.

Если включить в полис страхования абсолютно все возможные риски, то ценник на него сильно возрастет. Однако, при получении автокредита многие банковские учреждения настаивают на этом, так как хотят максимально уменьшить для себя финансовые риски.

Страховые учреждения, предлагающие приобрести полис КАСКО, не предусматривают возмещение страхового ущерба в следующих ситуациях:

1. Если владелец машины (или лицо, управляющее ТС по доверенности) намерено совершил действие, в результате которого имущество было испорчено или угнано.
2. Если за рулем при наступлении страхового случая было лицо, не вписанное в полис страхования.
3. Если водитель находился под действием алкоголя или наркотиков.
4. Если на застрахованной машине проводилось обучение вождению или она участвовала в различных соревнованиях.
5. Если автомобиль использовался вне зоны действия полиса страхования. Например, за пределами страны.
6. Если водитель или пассажир пренебрёг мерами противопожарной безопасности (когда выгружалось или загружалось горючее вещество).
7. Если в ходе использования автомобиля был обнаружен производственный заводской брак, неисправные узлы или агрегаты.
8. Если испорчены колесные диски, украдены колпаки (вслучае, если больше нет других повреждений).
9. Если случились военные действия.
10. Если застрахованная машины не была возвращена в сроки, указанные в договоре лизинга.

Обратите внимание! Иногда в случае хищения получить денежную компенсацию от страховщика по КАСКО невозможно.

Например, если вместе с машиной были украдены регистрационные документы и ключ зажигания из-за невнимательности водителя (если он оставил машину не закрытой и ушел или отключил автоматическую противоугонную систему). Не попадает под это правило только ситуация, когда произошел грабеж и разбой.

В 2019 году в России работает немало крупных страховых учреждений: «ВСК (Военно-страховая компания)», «Ингосстрах», «Росгосстрах», «СОГАЗ», «Согласие», «Альфа страхование», «Ресо гарантия», «Энергогарант», «Эрго», «Ренессанс страхование» и т.д. Кроме этого, страховые продукты для автомобилей еще предлагают кредитно-финансовые учреждения благодаря специальным партнерским соглашениям со страховыми компаниями.

Так как практически во всех них условия полиса КАСКО отличаются, для выбора лучшего предложения лучше всего их все сравнить:

1. «Росгосстрах» — продает страховки на отечественные и иностранные машины, возраст которых не превышает 7 (5) лет. В случае с российскими ТС обязательно наличие сигнализации, сопровождающейся звуковым сигналом, а в импортных должен быть иммобилайзер и аналогичное устройство. Чтобы получить страховку нужно только предоставить чек или квитанцию об оплате. Для расчета величины выплат используется показатель износа, а если не установлена сигнализация, то возмещение ущерба будет произведено только на половину.
2. «Согласие» — продает полисы на машины, выпущенные не позднее 9 лет назад. Иметь защитное устройство не обязательно. Решение по отношению к величине страхового возмещения ложится на плечи экспертов самой страховой. Дополнительно предлагается оформление зеленой карты, а также специальные предложения для машин стоимостью больше 2 млн. руб.
3. «Ингосстрах» — страхует машины, срок эксплуатации которых не превышает 10 лет. Чем надежнее установлен типа защиты ТС, тем дешевле обойдется страховка. Для выплаты компенсации сначала заключение выносит специалист автосервиса, а затем независимый эксперт. Это учреждение предлагает много дополнительных и выгодных программ. Возмещаются средства на основании износа.
4. «Ренессанс» — продает страховые полисы на отечественные и иностранные машины любой возрастной категории даже без установленной сигнализации, но тогда ценник на продукт значительно возрастает. Нужно производить страховое возмещение или нет, могут определить дилеры. В качестве вспомогательных услуг предлагается оплата страховки в рассрочку, использование франшизы и оформление полиса онлайн способом.
5. «Альфа-страхование» — страхует отечественные автомобили, возраст которых не превышает 4 лет и иностранные – до 9 лет. Противоугонную систему нужно иметь обязательно. Принимает решение в вопросе о выплате компенсации авторизированный центр. В качестве дополнительной услуги предлагается вызов аварийного комиссара и использование франшизы.
6. «ВТБ страхование» — продает страховые полисы на все машины, даже на те, на которые не установлена сигнализация. Сумма, которая необходима на ремонт определяется любым одним из всех доступных способов. При выплате страхового возмещение износ роли не играет. Дополнительно под страховую защиту можно брать встроенное имущество или то, которое находится в ТС.

В списке мы привели примеры шестерки самых крупных и известных страховщиков России, просмотреть что предлагают другие страховщики можно на их официальных сайтах.

Для понимания принципа формирования ценника полисов страхования и выбора оптимального варианта важно учесть следующие факторы:

1. Насколько вариативен страховой продукт (каждая компания стремится сформировать полис так, чтобы в отличие от конкурентов он был более разнообразен). Состав страховых продуктов разных учреждений может быть по составу не однороден.
2. Региональную специфику страховой программы (в разных регионах условия страховой защиты одной конкретной машины могут сильно отличаться из-за коэффициентов, установленных на основании местной специфики).
3. На чем конкретно специализируется страховое учреждение (например, полис предназначен только для машин определенного класса). Страховой полис КАСКО в компании со средним ценником по рынку может стоить страхователю дешевле, чем в узкопрофильном учреждении.

Компанию для страховой защиты нужно подбирать, учитывая тарифы по сегментам машин. За последние годы на рынке страховых автоуслуг происходит следующая ситуация:

1. «ВСК», «СОГАЗ» и «ЖАСО» — это самые выгодные организации из бюджетного сегмента.
2. «Ингосстрах», «ВСК» и «Росгосстрах» — это компании, предлагающие оптимальные страховые дополнительные продукты для машин, ценник на которые варьируется от 500 тыс. до 1 млн. руб. В них выгоднее всего покупать полисы. В организации «Альфа страхование», «Уралсиб» и «Ренессанс страхование» условия для автомобильного транспорта этого сегмента не особо привлекательные.
3. «Согласие», «Литерти страхование» и «ЖАСО» — эти страховые учреждения предлагают самые выгодные тарифные планы для машин бизнес класса, стоимостью от 1 млн. до 1,5 млн. руб.
4. «Росгосстрах» и «Зетта страхование» — это компании, где выгоднее всего страховать автомобили вип класса, стоимостью от 1,5 млн. руб.

Справка! У разных страховщиков между нижней и верхней границей предела ценника на КАСКО разница варьируется от 40% до 70% (в случае с автомобилями среднего или вип класса). Наименьшая разница в тарифах присутствует на машины, стоимость которых составляет от 500 тыс. руб. до 1,5 млн.

Отдельное внимание стоит уделить страховой компании «Тинькофф страхование», которая начала свою деятельность в 2013 году.

Она предлагает воспользоваться выгодными условиями дополнительного автострахования: низкие цены, большой выбор страховых продуктов, выплата страхового ущерба в максимальном размере, быстрое оформление полиса в удаленном режиме.

После того, как клиент подаст заполненную анкету на сайте, компания произведет расчет и доставит полис в удобное для него время и место, прибегнув к услугам курьера.

Выбирая страховую компанию не рекомендуется обращаться сразу туда, куда советуют работники автосалона или другие заинтересованные лица, так как они вероятнее всего получают процент от оплаченного Вами страхового полиса.

Чтобы самостоятельно выбрать лучшего страховщика рекомендуется прислушаться к следующим советам:

1. Найдите в интернете или на самом сайте страховщика рейтинг его надежности. Как минимум, он должен содержать букву «А». А еще лучше, если эта компания будет находится в списке 50 самых крупных страховых учреждений страны.
2. Вычислите, сколько компания уже работает на внутреннем страховом рынке. Желательно, чтобы стаж превышал 7 лет.
3. Разузнайте величину капитала организации. У надежного страховщика он должен быть не менее 300 млн. руб.
4. Найдите информацию о крупных клиентах страхового учреждения. Если таковых нет, то это не очень хорошо.
5. Узнайте, предлагает ли компания страховые продукты не связанные с автомобилем. Чем шире линейка предложений у страховщика, тем лучше.
6. Определите, есть ли у организации своя круглосуточная техническая поддержка и техпомощь.
7. Проверьте отзывы о компании.

Совершив правильный выбор страхователю не придется переживать о том, что его собственные и имущественные интересы не будут защищены в случае наступления страхового события.

Лучшими по всем параметрам страховыми компаниями на 2019 год признаны:

1. «Ингосстрах».
2. «Ресо-гарантия».
3. «Согласие».
4. «Альфа страхование».
5. «Росгосстрах».
6. «СОГАЗ».

Перед тем как подписывать страховой договор важно подробно разобраться в условиях, которые предлагает страховщик. Особое внимание стоит уделить следующим параметрам:

1. Величине страховых премий и сумме возмещения ущерба (соотнести один показатель к другому). Обе эти величины взаимосвязаны, так как чем больше страховая выплата, тем больше стоимость полиса.
2. Перечню ситуаций, которые попадают под страховую защиту. Величина взноса и количество рисков взаимосвязана между собой. Многие страховщики, чтобы не отпугивать клиентов высокой стоимость полиса, предлагают сначала минимальный пакет услуг, но при желании клиент может включить в него дополнительные риски.
3. Периоду, через который страховой договор вступит в полные права. Например, некоторые страховые учреждения продают полисы, но не говорят, что начинают они действовать только тогда, когда страхователь пройдет полное техническое обслуживание.
4. Порядку действий, который нужно предпринять при наступлении страхового события. В документе нужно найти информацию о том, на каком этапе вызывается работник ГАИ ГИБДД, в течение какого периода нужно сообщить страховщика о случившемся, нужно ли на место аварии просить приехать экспертов организации. Еще лучше запросить у менеджера страховой памятку, в которой расписан каждый шаг.

Выбирая страховую программу КАСКО важно принимать во внимание соотношение страховых платежей и страхового возмещения. Для сравнения тарифов разных российских учреждений можно воспользоваться публичными отчетами, взятыми из открытых рейтингов. Лучшую страховку можно приобрести у того страховщика, который установил ценник ниже среднерыночного в нужном сегменте авто.

Источник: https://auto-pravda.online/kasko/11-kak-pravilno-vybrat-kasko-kakaya-strahovaya-kompaniya-luchshe-gde-deshevo-i-vygodno-oformit-kasko-v-2019-godu.html

Рейтинг страховых компаний КАСКО — параметры надежности

Наличие полиса КАСКО – это гарантия дополнительной защиты для транспортного средства и возможность для водителя избежать крупных расходов в случае непредвиденного ДТП. Но чтобы выбрать лучший вариант, нужно учитывать текущий рейтинг страховых компаний и внимательно изучить условия, которые предлагаются автолюбителям.

Как составляется рейтинг страховых компаний?

Центральными показателями, на базе которых формируется рейтинг страховых организаций по КАСКО, считаются надёжность фирмы, простота алгоритма получения компенсации, а также ценовая политика предлагаемых услуг. Хотя иногда дополнительно могут учитываться новые факторы, которые отражаются в следующих обозначениях:

А++	Максимально высокий уровень надёжности, а выплаты производятся вне зависимости от значительных изменений отечественного рынка
А+	Очень высокий показатель компенсаций, обслуживание сохраняется в любых условиях (даже нестабильных) рыночных показателей
А	Высокий уровень выполнения обязательств, хотя скорость и выгода взаимосвязана с состоянием макроэкономических параметров
В++	Приемлемый формат, удобный для текущих, а также незначительных и средних по объёму страховых обязательств, но существует вероятность трудностей при значительных выплатах
В+	Достаточный вариант страховки КАСКО, ведь у компании могут возникнуть проблемы с выплатой крупных компенсаций клиентам, и выполнение обязательств напрямую зависит от стабильности внутреннего рынка
В	Удовлетворительный уровень надёжности, гарантия выплат низкая, скорость компенсации часто зависит от стабильного состояния экономики в стране
С++	Низкая степень, поскольку на данной стадии страховщик исправно выполняет свои обязательства, но допускает риск отзыва или приостановки лицензии
С+	Очень низкий уровень гарантий, данная стадия существует на грани приостановки лицензии, а прогноз по вероятности выполнения финансовых обязательств вовсе отсутствует
С	Неудовлетворительный показатель, при котором нереально произвести положенные компенсации клиенту
D	Выполнение процедуры банкротства
Е	Отзыв лицензии или ликвидация, после чего страховую организацию окончательно ликвидируют

Итоговый рейтинг страховых компаний по КАСКО составляется на основе статистических данных, полученных, как и напрямую от упомянутых фирм, так и в виде отзывов от пользователей. Также немаловажную роль играет оценка экспертных бюро и число судебных разбирательств.

Рейтинговые страховщики, представленные в России

Нередко рейтинг самых выгодных страховщиков совершается на основании исследования рейтингового агентства «Эксперт РА» (RAEX). Подобные учреждения лично формируют среднюю оценку надёжности финансовых показателей и анализируют официальную документацию страховщиков о выданных премиях.

Что касается народного рейтинга или списка по страховым выплатам за конкретный период, то они изначально необъективны из-за высокого риска накруток и прочего мошенничества. Также не стоит упускать из виду судебные и народные рейтинги.

В первой ситуации ТОП демонстрирует, с какими именно компаниями наиболее велика вероятность довести дело до суда, чтобы добиться выплаты положенной компенсации.

В отличие от обязательной страховки автомобиля, КАСКО приобретается уже по желанию. Поэтому внимание к поиску и выбору компании отличается особой требовательностью. И для того, чтобы найти лучшую организацию в России, стоит рассматривать результаты параллельно нескольких рейтингов.

Каковы параметры надёжности, по которым оцениваются страховщики?

Страховщик не сумеет занять верхнюю позицию рейтинга только по результатам работы за 1-2 года. Поскольку для статистики берутся усреднённые показатели, чтобы уравнять шансы, как новых фирм, так и популярных организаций. Так профессиональные рейтинговые агентства всегда обращают внимание на:

• финансовую надёжность (опираясь на данные ЦБ и ФНС);
• количество и скорость совершения выплат по договорам;
• общее число филиалов, скорость реакции эксперта в случае аварии;
• возможность удалённой оценки (и её справедливость);
• наличие судебных разбирательств и их исход.

Сейчас действует несколько версий рейтингов, согласно которым определяется репутация таких компаний.

Официальный вариант по КАСКО, составляемый специальными аналитическими компаниями, где изучают финансовые показатели работы, объёмы заключенных соглашений, размеры выплат по договорам и иную смежную информацию, после чего суммируют данные и составляют объективные выводы. Подобный отчёт вызывает доверие, поскольку основан на реальных фактах, а не на субъективных мнениях.

Рейтинговые оценки

1. Ингосстрах.
2. ВТБ.
3. Согаз.
4. Ренессанс Страхование.
5. Ресо Гарант.

Заодно стоит взять во внимание и смежный рейтинг страховых фирм по КАСКО, который опирается на вероятности возникновения спорных ситуаций и необходимости в судебных разбирательствах. Если оценивать процент общих обращений в суд, то в лидерах:

• Британский Страховой Дом – 0,14%;
• КРК-Страхование – 0,16%;
• Абсолют – 0,28%;
• Ренессанс – 0,32%;
• Альфа – 0,50%.

Важно учесть, что на процент обращений в суд тесно взаимосвязан с количеством застрахованных в данной компании граждан. Чем выше число автомобилей, защищённых согласно программе КАСКО, тем выше вероятность, что может возникнуть конфликт и какая-то из сторон подаст жалобу в вышестоящие органы.

Кто является основным игроком на рынке автострахования в России?

Компании, которые чаще всего фигурируют в различных рейтингах, известны как крупные организации с актуальными предложениями не только относительно страховки КАСКО для водителей, но и в случае с другими услугами. В ТОП-5 самых популярных игроков на рынке РФ неизменно входят:

1. Альфа Банк;
2. Ингосстрах;
3. ВТБ;
4. Ренессанс;
5. Тинькофф.

Роль данных организаций выделена отдельно, поскольку перечисленные страховые компании являются в первую очередь банковскими учреждениями, которые также осуществляют оформление ОСАГО и КАСКО, как для собственных клиентов, так и для других граждан. Рейтинг и оценки экспертов, неоднократно подтверждали, что там полис осуществляется на максимально выгодных условиях.

Где самое дешёвое КАСКО?

В среднем годовой полис КАСКО обходится водителю размером в 4-12% от общей цены приобретённого транспорта. Поэтому повлиять на конечную цену страховки могут различные факторы:

• марка машины и её класс;
• количество вписанных в неё водителей;
• наличие кредита;
• дополнительные опции (эвакуация и др.);
• величина франшизы;
• коэффициент (если возраст до 21 или после 65 лет).

Но стоит учитывать, что чем больше опций в страховом договоре, тем становится выше стоимость полиса. И выбирая конкретную программу, многие автовладельцы стараются максимально сэкономить. А самое экономное КАСКО на транспорт предлагают:

1. Тинькофф. В компании можно купить полис онлайн с учётом выбранных рисков и даже получить скидку в 5% при комплексном заказе.
2. Организация распространяет схему «Умное страхование», где убираются отдельные риски для авто с пробегом.
3. Ренессанс. Здесь все водители до 30 лет, могут приобрести полис со скидкой до 50% на выгодных условиях.
4. Альфа. Дополнительный вариант в виде «Умного КАСКО» есть возможность сэкономить до 55% и заранее просчитать выплаты.
5. Ингосстрах. Специализируется на клиентах с опытом вождения, предлагают скидку за франшизу и установку системы слежения.

Самое дешёвое КАСКО рекомендуют оформлять особенно внимательно и тщательно изучать все условия в контракте. При выборе стоит отталкиваться не только от низкой цены, но и точно убедиться в надёжности самого страхователя.

Общий рейтинг страховых компаний по выплатам КАСКО

Списки, состоящие из профессиональных компаний, позволяют заинтересованным водителям учесть реальные риски, связанные с финансами организации и распределением страховых взносов. Так, согласно итоговой оценке рейтинговых агентств, лучшими страховщиками оказались:

• Росгосстрах;
• РЕСО Гарантия;
• Согласие;
• СОГАЗ;
• ИНГОсстрах;
• Альфа-Страх;
• Ренессанс;
• ВСК;
• Альянс;
• ВТБ.

Если подводить итоги по надёжным страховым фирмам с услугой КАСКО, следует сделать закономерный вывод, что при оформлении страхового договора непременно стоит внимательно изучать все пункты сделки и помнить про названия, которые фигурируют в проверенных рейтингах.

Источник: https://autourist.expert/strahovanie/kasko/rejting-strahovyh-kompanij-kasko.html

Страховые компании КАСКО — рейтинг надежности 2019

Ошибка в выборе страховой компании может обернуться долгими судебными разбирательствами, потраченными деньгами и временем в случае обращения за выплатами в результате ДТП. Учитывая стоимость страхового полиса КАСКО (особенно в том случае, если нужно застраховать новый автомобиль), возникновение таких проблем может стать более чем досадным недоразумением.

Именно поэтому, выбирая страховую компанию для оформления полиса, стоит ознакомиться с рейтингами, составленными ведущими оценочными агентствами, и на основании полученной информации сделать соответствующие выводы.

Кем формируются рейтинги страховых компаний?

Ведущим рейтинговым агентством, формирующим перечень страховщиков на основании показателя их надежности, является «Эксперт РА», специалисты которого занимаются оценкой страховых компаний с 1997 года.

При формировании рейтингов ими учитываются прогнозируемая вероятность выполнения страховщиком своих обязательств, а также показатели ее платежеспособности, положения на рынке и направление ее развития в долгосрочной перспективе.

Процедура присвоения рейтинга производится в следующем порядке:

• Сбор первичной информации, представляемой страховой компанией: заполненные представителями страховщика анкеты, аудиторские заключения, внутренняя документация, некоторые виды отчетности.
• Интервьюирование сотрудников организации.
• Анализ полученной информации и предварительное выставление оценки.

После подготовки предварительного заключения оно передается на рассмотрение представителю страховой компании: в том случае, если он соглашается с вердиктом, вынесенным агентством, информация о проведенном исследовании публикуется в официальных источниках и компания занимает свое место в рейтинге агентства. В противном случае стороны подписывают соглашение о неразглашении информации и сведения, полученные в ходе анализа собранной информации, не передаются общественности.

Рейтинг страховых компаний по надежности по КАСКО

В списке страховых компаний с самым высоким процентом выплат по КАСКО по версии «Эксперт РА» оказались:

• Ингосстрах;
• Транснефть;
• ВТБ Страхование;
• Альянс;
• АльфаСтрахование;
• ВСК;
• Ренессанс Страхование;
• Уралсиб;
• Энергогарант.

По данным экспертов «Федерального центра поддержки страхователей», использующих данные официальной статистики, представленной Центробанком России, МВД и другими государственными ведомствами, рейтинг самых надежных компаний выглядит следующим образом:

• Росгосстрах;
• РЕСО-Гарантия;
• Ингосстрах;
• ВСК;
• АльфаСтрахование;
• Согласие;
• Эргорусь;
• Уралсиб;
• СОГАЗ.

Рейтинг надежности по версии «Национального рейтингового агентства» представлен следующим страховыми организациями:

• Росгосстрах;
• РЕСО-Гарантия;
• СОГАЗ;
• Электрогарант;
• Бин Страхование;
• Югория.

В зависимости от методики, применяемой при расчете рейтинга той или иной страховой организации, изменяется ее место в ТОПе, сформированном рейтинговым агентством.

Выбирая страховщика для приобретения полиса КАСКО, стоит ознакомиться с рейтингами, представленными разными организациями, и выбрать ту, которая присутствует в каждом из них, а также характеризуется положительными отзывами клиентов.

К таким компаниям относятся:

Ингосстрах

Компания ведет свою деятельность с 1947 года, на протяжении последних 11 лет стабильно входит в первую десятку самых надежных страховых компаний, оказывает полный спектр услуг страхования и выполняет свои обязательства даже при возникновении страховых случаев, требующих выплаты огромного количества денежных средств.

СОГАЗ

Компания основана в 1993 году и является дочерней компанией одного из крупнейших российских монополистов – «Газпрома». Имеет несколько подразделений, каждое из которых специализируется на определенном виде страхования.

РЕСО-Гарантия

Компания создана в 1991 году и на сегодняшний день насчитывает около 800 филиалов во всех регионах страны. По итогам 2015 года заняла третье место по объемам собранной страховой премии.

Компания функционирует с 1992 года. В настоящее время оказывает услуги более чем по 100 видам страхования. Впервые рейтинг А++ (Исключительно высокий уровень надежности) от агентства «Эксперт РА» получила в 2002 году и с тех пор регулярно его подтверждала.

Росгосстрах

Компания создана в 1992 году, в настоящее время является наиболее масштабной страховой организацией в России. По оценкам рейтинговых агентств «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство», компания имеет высшие рейтинги надежности (А++ и ААА).

Проанализировав рейтинги, присвоенные выбранной страховой компании ведущими рейтинговыми агентствами страны, можно сделать вывод о том, насколько целесообразно заключение страхового договора именно с этой организацией. Кроме того, предварительный анализ позволит выяснить, какова вероятность того, что при наступлении страхового случая причитающаяся компенсация будет выплачена страхователю в полном объеме.

Источник: https://insure-guide.ru/transport/rejting-straxovyx-kompanij-po-kasko/

Отзывы о КАСКО

Второй год страхую машину в ВСК по каско. Машина не кредитная, т.е. полис приобретен по собственному решению для защиты себя от затрат при возможных повреждениях машины.

Наступил страховой случай, мне надо было выяснить нюансы по документам в офисе города (Брянск). По указанному на сайте номеру телефона я смогла дозвониться один раз. Потом, для того…

К сожалению, в нашей организации ДТП случаются, но к счастью – все урегулируется и ремонтируется.

Хочется отметить изменения клиентского сервиса в части возможности направления всех документов через сайт страховой компании, без выезда в офис (а при небольших повреждениях направлять фото а/м), а также, как и раньше — выезды аварийных комиссаров, которые…

Раньше был в иногострахе и после дтп торчал в офисе больше 5 часов с бумажками и всей прочей фигней, а здесь с осмотром не больше часа потратил, работают как четкий отлаженный механизм, молодцы, жду теперь согласования на ремонт, тоже хотелось бы поскорее. 001AT-19/0645336

Мне без КАСКО никак, машина у меня хорошая Ford Explorer, езжу много, в аварии-ДТП не попадал, но страховку покупаю всегда.

За месяц до окончания зашел на сайт Абсолют Страхования, увидел новшество – можно заключить договор через платформу Mafin. Оказывается, система сама просчитывает риски и определяет сумму к оплате.

На Дмитровке получил камень в лобовуху своей Subaru Forester в конце июля, в Москву потом вернулся смотрю трещина пошла такая прям существенная, решил не тянуть и сразу в страховую по каско.

Попал в ДТП по своей вине -неправильно совершил перестроение в левый ряд, не заметил едущую там машину.

Повреждения моей Кии были существенны, она была не на ходу, поэтому с места происхествия пришлось ее забирать эвакуатором.

Уже много лет страхуюсь в Югории (Новоуренгойский филиал). В семье есть несколько автомобилей и все под надежной защитой компании. Ежегодно страхуюсь по КАСКО и РУД. Очень удобно, что КАСКО можно взять в рассрочку на несколько взносов. Сотрудники филиала всегда напоминают об окончании договора и оплате очередного взноса, спасибо им огромное))

Обратился в компанию для оформления КАСКО!персонал улыбчивый, оформили быстро ,все доходчиво объяснили !рекомендовал всем друзьям оформлять там страховку!

Прилетел камень в лобовое на МКАДЕ, у меня по КАСКО полис 001AT-19/0167615 раз в год полагается ремонт по такому случаю.

ремонт делали 2 недели, думал, что, конечно, быстрее, даже в страховую звонил беспокоился, но мне там все расписали на какой стадии и когда забирать, стекло по итогу не заклеили а заменили….

Никогда не думала, что со мной может случиться такое несчастье! Уехала в отпуск, машина возле дома, соседка вроде обещала приглядывать, но когда я вернулась, то обнаружила у себя помятый бампер. Естественно никто ничего не слышал не видел.

Уже года 4 страхую свои авто в этом страховом агентстве. Обратился сюда по рекомендациям 3-х своих знакомых.

Мой личный менеджер по всем вопросам автострахования -А-ва Евгения Валерьевна. Она — Специалист высочайшей категории в полном смысле этого слова. Цены на КАСКО и ОСАГО Евгения подбирает очень демократичные.

“Удачно” парканулся возле Атомэнергопроекта повредил переднюю дверь.

По КАСКО страхуюсь в Ренессанс уже не первый год, все устраивает.

На согласование времени немного у них уходит, сотрудники приятные, сервисы предлагают всегда удобные могут и сами совет дать куда лучше, где загруз меньше. на ремонт ушел месяц в МРЦОТ МСК, считаю, нормально.

Летом парковался во дворе на 6-ой кожуховской и случайно зацепил припаркованную машину, да и себе нормально так бампер повредил и правое крыло. На след. день все документы уже были в страховой ренесанс, где у меня оформлена каско. Это был первый случай, когда страховая так быстро согласует ремонт, когда я сам виноват. Каюсь, грешен и раньше бывало.

Источник: https://www.Sravni.ru/kasko/otzyvy/